Prestar dinero a familia y amigos

¿Un amigo o familiar te ha pedido dinero? ¿No sabes qué hacer? En este artículo te damos toda la información necesaria sobre prestar dinero a familia y amigos. ¡No dejes de leerlo!

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Alternativas a pedir dinero a amigos y familia

  • Tasa de interes desde: 0%
  • Monto del préstamo: $1.000 hasta $10.000 pesos
  • Plazo: 61 días hasta 12 meses
  • Ser residente en México
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Elegido 13171 veces

  • Monto del préstamo: desde $1,000 hasta $2,000
  • Plazo: hasta 30 días
  • Kueski acepta clientes con mal historial crediticio
  • Pago inmediato a BBVA Bancomer
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Elegido 12187 veces

  • Monto del préstamo: desde $1.000 hasta $100.000 pesos
  • De 1 mes a 36 meses
  • No necesitas aval
  • Tener cuenta bancaria a tu nombre
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Elegido 101008 veces

Preguntas y respuestas sobre Prestar dinero a familia y amigos

¿Qué es un Préstamo P2P?

Los préstamos P2P son préstamos entre personas. Se basan en el crowdlending, que consiste en créditos que se conceden a través de plataformas que ponen en contacto a usuarios que necesitan financiación con inversores que quieren sacar rendimiento a sus ahorros prestando dinero. En otras palabras, los P2P son una fuente de financiación alternativa que sirve para conseguir financiación. También son una manera de invertir donde se puede conseguir normalmente unas tasas de rendimiento más altas que las que ofrecen los bancos.

Qué tipo de modelos de Préstamos P2P hay

El modelo de mercado. Este funciona de forma muy parecida a un sitio de subastas o clasificados. En este los prestamistas compiten entre sí a partir de las tasas de interés que ofrecen y los montos de dinero. Los prestatarios compiten a partir del dinero que necesitan, cuál es su fiabilidad y las metas o intenciones que tienen. El modelo de familia y amigos. En este caso la plataforma ofrece que los préstamos P2P se hagan entre personas que ya se conocen o se han conocido a través de ésta.

Cuál es la ley que regula los Préstamos P2P en México

Este tipo de créditos están regulados a partir de la Ley Fintech. El objetivo de ésta es regular a las empresas que ofrecen dinero forma online, las criptomonedas y los fondos de pago electrónicos. Uno de los principales objetivos de esta ley es combatir el lavado de dinero y tratar de fomentar la protección de las personas que utilizan los servicios tecnológicos financieros.

Prestar dinero puede ser un negocio rentable. Eso sí, siempre debes tener en cuenta que puedes ser víctima de una estafa. Si se da el caso, seguramente nunca recuperarás el dinero prestado o solo una parte.

Ahora bien, imagínate que a quién prestas dinero son familia y amigos. Aquí la cosa cambia. 

Prestar dinero a familiares o amigos tiene la ventaja, para ellos, que no habrá comisiones ni intereses (en la mayoría de los casos). La parte peligrosa es que esta transacción formal no cuenta con la seguridad de que el dinero será devuelto. Y muchas veces las relaciones se rompen por estos temas.

Por eso, en este artículo queremos darte una serie de consejos y cosas que debes tener en cuenta cuando haces préstamos de dinero a familia y amigos. Desde Financer México siempre queremos aportar todas las soluciones posibles.

Préstamos familia y amigos

Qué debo tener en cuenta en el momento de prestar de dinero a familia y amigos

Sea un desconocido, un familiar o un amigo, hay una serie de cosas que debes tener en cuenta en el momento de prestar.

Primero, es importante que investigues un poco a tu futuro deudor. Es importante saber por qué la persona en cuestión ha llegado a la conclusión que quiere un préstamo de dinero. 

Otra cuestión importante es que te dé garantías. Es imprescindible que tú sepas que te van a devolver el dinero, porque sino no tiene sentido que se realice la operación. ¿Verdad que no quieres perder el dinero?

Una buena forma de presentar garantías es que haya otra persona que se presente como avalista. De esta manera sabrás que, si el prestatario no te puede pagar la deuda, habrá otra persona que podrá realizar el esfuerzo de devolverte el préstamo.

Pero, no hace falta recordar que si dejas el dinero es mejor solicitar que la persona en cuestión sea lo suficientemente solvente para poder devolver el crédito.

Qué hacer si familia y amigos piden préstamos de dinero

Hay ocasiones, como hemos comentado más arriba, en que un familiar o amigo te va a pedir prestado dinero.

Puede que sepas que esta persona está necesitada económicamente, pero este préstamo puede pesar en tu economía. Además, como también hemos señalado, no tienes garantizado que te vayan a devolver el dinero en cuestión.

Es muy importante que tengas en cuenta todas las cuestiones que te vamos a presentar a continuación y sigas nuestros consejos:

  • Debes analizar cómo se encuentran tus finanzas personales. Es importante saber si estás en capacidad de prestar dinero. Todo esto lo puedes hacer a partir de aplicaciones que te ayudan a gestionar tu economía personal.
  • Aunque sea un familiar o conocido muy próximo, no debes tener vergüenza a preguntar si te van a devolver el dinero. Estás en tu derecho porque el dinero es tuyo. Es posible que hayas prestado dinero de tus ahorros o ése que necesitas para tu jubilación.
  • Otro punto a analizar es el grado de cercanía con la persona que ha decidido pedir prestado dinero tuyo. Aunque tengas la capacidad económica, no es bueno prestar dinero a cualquiera. Debes evaluar si es una persona de confianza.
  • También es bueno que sepas para qué van a utilizar el dinero prestado. Aunque se trate de familia y amigos, estás en tu derecho. Si conoces el por qué han llegado a pedir prestado dinero, la decisión será más fácil. No es lo mismo prestar dinero para comprar una Play Station que pagar el alquiler. Tenlo en cuenta.
  • Debes dejar claro que es un favor. Desde el principio tienes que dejarlo muy claro (lo volvemos a repetir), aunque sean tus familiares, que lo que estás haciendo se trata de un favor. La persona en cuestión tiene que tener claro que estás renunciando por un tiempo a este dinero y que estás asumiendo un riesgo.
  • Dentro de lo posible, no es mala idea que pidas un adelanto o muestras de buena voluntad de pago. Si puede pagar la deuda antes de tiempo, mejor que mejor. Normalmente tú no le cobrarás comisiones de anticipo de pago.
  • Siguiendo un poco el consejo anterior, determina una fecha de pago. Poner un día ayuda a mantener el respeto entre las partes y de esta forma no se puede posponer de manera indefinida.
  • Siguiendo el punto anterior, es importante que la persona que sea familia o amigo no se pase de la fecha de pago. Si las reglas de juego son claras, no dejes pasar esta fecha. Piensa que sino puedes perder mucho.
  • Y, por último, establece condiciones formales. Si es necesario, firma un documento como si se tratara de un contrato. No tienen que ser condiciones locas. Éstas deben estar acordes a la voluntad de las dos partes.

Por qué es necesario firmar un contrato en préstamos de dinero a familia y amigos

Piensa que si realizas una transferencia bancaria o retiras dinero en grandes cantidades del banco, es una señal que vas a prestar dinero a alguien. Piensa que todo esto queda registrado, por lo que no quieres tener problemas en el futuro si tienes que pagar impuestos. 

Por las razones expuestas anteriormente, desde Financer.com te recomendamos que, aunque se trate de familiares, hagas un contrato cuando vayas a realizar préstamos de dinero.

Entre lo positivo de hacer un contrato, es que de esta manera estipularás legalmente las condiciones, por lo que, si se demoran los pagos de devolución y demás, tendrás a disposición un documento legal que lo acredita.

Qué debe poner en un contrato de préstamos de dinero a familia y amigos

En los contratos que puedes realizar en estos tipos de préstamos de dinero es bueno que aparezcan los siguientes puntos:

  • Primero, el lugar donde se hace el préstamo en cuestión y la fecha en que se realiza.
  • A continuación, los datos que identifican a las dos personas. Entre estos datos deben aparecer el nombre completo, la identificación, el estado civil, el domicilio y la ciudad. Cabe decir que es importante dejar claro quién es el prestamista y quién es el prestatario.
  • El por qué se concede el préstamo. En el contrato se tiene que poner bien claro cuál será el fin del dinero prestado. Los motivos deben ser sinceros.
  • Después, la cantidad. El importe total que se preste también tiene que aparecer de forma expresa en el contrato en cuestión.
  • La forma de pago también es importante que se especifique en este documento. Por ejemplo, el dinero se puede entregar a mano, por transferencia bancaria o con un cheque.
  • El plazo de devolución. Hay que indicar cuánto tiempo tiene el prestatario para pagar la deuda y de qué forma lo va a hacer. O sea, si lo hace de golpe o fracciona el pago (puede ser semanal, mensual o trimestralmente, por ejemplo).
  • Si hay intereses, estos deben estar marcados en el contrato y especificar qué porcentaje son. Una de las ventajas de estos documentos es que, al existir, se puede fijar si habrá intereses o no.
  • Por último, las cláusulas. Como prestamista, tienes opción de incluir una serie de cláusulas. Estas pueden contener secciones relacionadas en caso de incumplimiento del contrato o de impago.

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