Tarjetas - ¿Cuál es la mejor tarjeta en México?

Encuentra aquí toda la información sobre las tarjetas de crédito, débito o prepago. Requisitos y factores a tener en cuenta antes de solicitar un tarjeta.

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Escoger una de las mejores tarjetas puede resultar complicado ya que cada tarjeta aplica diferente interés, comisiones y bonificaciones. Aquí podrás encontrar información de las mejores tarjetas y saber qué tarjeta te conviene más.tarjeta-2

En este artículo podrás saber qué perfil tienes y por lo tanto descubrir qué tipo de tarjetas coinciden según éste.

Que no te engañen con ofertas atractivas, realiza un análisis antes de solicitar las tarjetas y estudia bien las comisiones e intereses que ofrecen cada una de ellas.

Tarjetas ¿Cuál te conviene más?

Existe una gran variedad de tarjetas y cada una de ellas esta adecuada a un perfil de cliente. Antes de solicitar las tarjetas tienes que analizar cuál es tu perfil de cliente. Para ello hay que saber qué tipo de compras realizas. cajero

  1. ¿Realizas compras por internet o  en comercios físicos?
  2. ¿Tienes otras tarjetas o es tu primera tarjeta?
  3. ¿Tienes problemas a final de mes o pagas las cuotas correctamente?
  4. ¿Tienes tendencia a realizar compras compulsivas?

Así mismo, según el tipo de compras que realizas es mejor tener varias tarjetas, cada una adecuada a la operación en cuestión.

Por ejemplo, si mezclas las compras en comercios físicos y las compras compulsivas por internet, quizá te conviene un tarjeta de crédito para las compras necesarias del día a día y una tarjeta prepago para las compras por internet. De esta manera aseguras tener siempre crédito para las requisitos diarios y estableces un limite de compra para las adquisiciones impulsivas. Además, estás garantizado una seguridad extra en caso de robo o fraude con la tarjeta prepago.

Así mismo, si utilizas las tarjetas para tu día a día  y realizas otro tipo de operaciones como, por ejemplo, retiros en cajeros, compara bien qué entidades ofrecen las mejores comisiones por retiro y otro tipo de transacciones.

Las comisiones por retiros de dinero, consulta de saldo y transferencias puede superar el 8%.

En muchos bancos ofrecen la tarjeta promoción con el primer año gratis sin comisiones. Pero escoger una tarjeta porque el primer año es gratis no es demasiado aconsejable. Una vez tienes la tarjeta rara vez se cancela en busca de otra promoción en otra entidad, por lo que al segundo año acabarás pagando más intereses.

Perfil de ClienteTipo de Tarjeta
Es tu primera tarjeta o eres estudianteTarjeta para estudiantes
Compras compulsivas por internetTarjeta Prepago
Compras en comercio y en tu día a díaTarjeta de Crédito – Revisa condiciones por retiros en cajeros y otras operaciones
Compras para emergenciasTarjeta sin comisiones / Prepago
Eres Totalero, devuelves las cuotas cada mes sin problemaTarjeta de Crédito- Busca las máximas bonificaciones
Tienes problemas para devolver los pagosBusca el interés más bajo y condiciones por mora
Utilizas la tarjeta a nivel nacional o en viajesTarjeta de Débito – Busca mejores comisiones por retiro
Tienes un sueldo elevadoTarjeta de Crédito Oro o Platinum

Si tienes un perfil “Totalero” es decir realizas las compras con tarjeta y pagas puntualmente tu pagos cada mes sin ningún retraso evitando así pagar intereses, entonces el interés de las tarjetas no será un factor importante, lo más interesante es saber qué tipo de beneficios, descuentos y otras promociones ofrecen las tarjetas

En México sólo el  35% de la población realiza la devolución de las compras en la fecha, el otro 65% tiene problemas con la devolución del crédito y en la mayoría de la veces solo pagan el 10% de la cuota.

Si eres de los que utiliza la tarjeta puntualmente para pagar alguna emergencia, pregúntate si necesitas la opción de tener una tarjeta prepago o de buscar una tarjeta que no te cobre comisiones. De lo contrario, estarías pagando por un servicio que no utilizas. Algunos bancos pueden incluso cobrar comisiones por no realizar operaciones con la tarjeta.

Factores a tener en cuenta antes de contratar tarjetas de crédito

  • Días sin intereses: es decir cuantos días tienes para devolver el crédito de las compras realizadas sin interés, por lo general son 50 días.
  • Comisión por mora: cual es la comisión por mora o el interés aplicado por mora en el caso de retraso de unos días en el pago. requisitos
  • Interés: cual es el interés que tendrías que pagar en el caso de saltarte una cuota mensual.
  • Interés a partir del segundo año: algunas tarjetas ofertan el primer año sin comisiones ni intereses. En ocasiones el interés aplicado después de esta promoción suele ser bastante elevado.
  • Comisiones aplicables en otras operaciones como por ejemplo retiro de dinero en efectivo en cajeros, consulta de saldo, transferencias.

Cómo comparar las tarjetas

La mejor manera de comprara las tarjetas es a través del CAT, es decir el tipo  Costo Anual Total.  Este tipo de interés incluye el interés y otro tipo de comisiones como por ejemplo comisión por emisión, comisión de apertura. etc. Es decir el CAT nos indica el precio total a pagar.

El CAT es expresado en porcentaje y es la mejor manera de poder comparar las tarjetas y sus intereses.

Las entidades están obligadas a indicar el CAT promedio, esto no quiere decir que acabes pagando el interés que indica pero es una medida indicadora que sirve para que los clientes puedan comparar todos los productos por igual, con el CAT estarás comparando siempre el mismo interés.

Tarjetas prepago

Las tarjetas prepago son aquellas que debes realizar primero una recarga para poder utilizarla, es decir primero debes realizar un depósito.compras

Con estas tarjetas sólo podrás hacer compras por internet o compras en establecimientos pero no podrás hacer otro tipo de operaciones como por ejemplo transferencias.

Tarjetas de débito

Las tarjetas de débito son ofrecidas por entidades financieras. Estas tarjetas exigen tener una cuenta bancaria vinculada a la entidad. retirar-dinero

Las puedes utilizar para todo tipo de operaciones como compras por internet, compras en comercios y todo tipo de operaciones (retiros de dinero transferencias, etc.) sin embargo sólo podrás utilizar el dinero que tengas disponible en la cuenta bancaria vinculada a la tarjeta.

La gran ventaja de este tipo de tarjetas es que ofrecen un mayor control de las compras ya que sólo podrás gastar el dinero que tengas disponible.

Actualmente hay en el mercado una gran variedad de tarjetas adecuadas según el perfil de cada cliente

  • Tarjetas de débito para jóvenes.
  • Tarjetas de débito sin comisiones.
  • Tarjetas de débito para compras por internet.
  • Tarjetas de débito para uso internacional.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son aquellas que ofrecen una línea de crédito, es decir ofrecen financiación sin intereses generalmente hasta 50 días, por lo que es de bastante utilizad en el caso de tener que pagar una emergencia pero recuerda que pasados los 50 días deberás realizar la devolución de dicho crédito.tarjeta

Recomendamos que utilices este crédito dentro de tus posibilidades para una correcta devolución sin llegar al endeudamiento.

Con las tarjetas de crédito podrás realizar compras por internet, en comercios así como realizar todo tipo de operaciones (retiros de dinero, transferencias, etc.)

  • La gran desventaja de estas tarjetas es que algunas de ellas cobran comisiones por anualidad (comisión por renovación, emisión, retiro de dinero, comisión por demora).

Esta información debe ser mostrada obligatoriamente por los bancos en modo de Costo Anual Total promedio (CAT) y así como la Tasa Efectiva Promedio Ponderada,  Anualidad y Límite de Crédito.

Las entidades financieras de México están obligadas a ofrecer un tarjeta Básica, es decir una tarjeta sin comisiones de por vida. Estas tarjetas no ofrecen ningún tipo de bonificación (ningún descuento por compras, vouchers, etc.) y el limite  del crédito es de $11,500 pesos.

Hay algunas tarjetas que ofrecen la opción de devolver las comisiones de la tarjeta de crédito si realizas un importe mínimo en compras o si contratas otros productos con el banco.

Otro inconveniente que pueden ofrecer estas tarjetas es el endeudamiento que puede ocasionar al no realizar la devolución del crédito.

Ten presente además que en México existen dos tipos de tarjetas de crédito:

  1. Tarjetas de crédito ofrecida por entidades financieras
  2. Tarjeta de crédito departamentales: estas tarjetas solo las ofrecen las tiendas departamentales y sólo podrás utilizarla en la tienda departamental que ofreció la tarjeta. Por otro lado los requisitos de estas tarjeta son mínimos y el límite de crédito irá en aumento a medida que vayas realizando los pagos sin problemas.

Requisitos de las tarjetas

Las tarjetas prepago no solicitan ningún requisito solo con rellenar un formulario recibirás la tarjeta física a tu domicilio.aceptado

Con las tarjetas de crédito o débito los bancos solicitan:

  • Ingresos estables ya sea a través de un comprobante de nómina, extractos bancarios o declaración de impuestos.
  • Situación laboral estable: solicitarán datos de la empresa que trabajas para comprobar que tienes un puesto estable.
  • Que no tengas deudas pendientes en otras entidades financieras, comprobarán si estás en Buró de Crédito.
  • En ocasiones podrán solicitar datos de otra tarjeta (4 últimos dígitos) que tengas para analizar cómo utilizas las tarjetas y si realizas tus pagos a tiempo.

Si eres estudiante y es tu primera tarjeta no solicitan lo arriba mencionado, deberás enviar un comprobante conforme estás estudiando en la universidad y un comprobante que certifique que vives en la dirección especificada. Las tarjetas de estudiante son sólo aptas para estudiantes universitarios entre 20 y 24 años.

Si solicitas tarjetas de crédito recuerda que las entidades financieras comprobarán tu estado financiero y el historial crediticio.

Así mismo, ten presente que las tarjetas de crédito son el tipo de préstamo con el interés más elevado. Si no puedes pagar cada mes la totalidad de la cuota conlleva a un circulo vicioso difícil de salir por sus elevados interese. Plantea la opción de un crédito rápido y dejar de utilizar la tarjeta.

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