Embargo: qué es y cómo procede legalmente

Lo que muchos temen de sufrir una demanda mercantil o acumular muchas deudas es que embarguen sus bienes para pagar una deuda.

Si bien puede pasar, la mayoría no conoce el correcto proceso por el cual se lleva a cabo un embargo mercantil. Pagar a tiempo y estar educado son las acciones más efectivas para no hacer caso a intimidaciones y amenazas de alguien que quiere quitarte lo que es tuyo sin respetar la ley.

¿Qué es un embargo?

Es un término jurídico que hace referencia a la retención de bienes forzada y por la vía legal, los cuales son usados para satisfacer una deuda entre partes.

Solo un juez puede determinar un embargo (para estos fines llamado “embargo mercantil”) y así satisfacer una deuda que el deudor contrajo con el acreedor y no ha sido saldada o existan dudas sobre si la misma puede ser cubierta.

Si solicitaste un préstamo, tienes una tarjeta de crédito o hiciste una compra a crédito y no pagaste, un juez podría ordenar un embargo luego de un periodo de morosidad. Entre la lista de los bienes embargables están:

• Segundos domicilios,
• Coches o vehículos,
• Electrodomésticos,
• Joyas o prendas valiosas,
• Dinero en cuentas bancarias,
• Productos de inversión a nombre del deudor,
• Muebles considerados no esenciales.

¿Qué es un embargo ejecutivo?

Ocurre si al final del juicio se da la sentencia de embargo. En ese caso, el juez habrá decidido que el embargo de bienes es la forma de cubrir la deuda.

Se hace de forma inmediata tan pronto las partes se pongan de acuerdo (estando obligadas por ley). No puede ser detenido.

¿Qué es el embargo precautorio?

Es un tipo de embargo que procede antes que el juicio concluya. Este embargo existe porque se ha demostrado que algunas personas venden o incluso regalan sus bienes para no pagar sus deudas.

Si el juez cree que existe un riesgo de impago, determinará un embargo precautorio, aunque no es lo común, es demandas mercantiles. Esto es lo que puede pasar si no pagas tus préstamos.

Normalmente, esta es una medida que se aplica a personas que han tenido problemas mercantiles en el pasado o si las deudas son por una suma considerable.

En ese caso, los bienes embargados se mantienen resguardados por la ley hasta que el juicio finalice, ya sea que se devuelvan al deudor que saldó la deuda, o al acreedor que ahora dispondrá de ellos.

¿Cómo procede un embargo?

Lo que no te pueden embargar

Según el Código Fiscal de la Federación, la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) y la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, se concluye que en una orden judicial de embargo no se pueden incluir:

• El lecho cotidiano (vivienda principal donde esté una cama o espacio de descanso),
• El mobiliario y enseres indispensable para la vida y no lujosos,
• Los vestidos de uso ordinario,
• Libros, instrumentos, útiles y otros artículos necesarios para ejercer la profesión del deudor,
• El salario,
• Las jubilaciones o pensiones de cualquier tipo,
• Granos no cosechados,
• El fondo de una cuenta individual de ahorro para el retiro.

Esto incluye tanto los bienes del deudor como de su familia o personas con las que comparta morada.

¿Si no tienes nada a tu nombre te pueden embargar?

No te pueden embargar si no tienes nada a tu nombre. Si no se demuestra que los bienes son de tu propiedad, el embargo no procede.

De forma similar a lo que ocurre con los derechos del deudor, se busca evitar que terceros se vean afectados por el hecho. No obstante, ha habido casos en los que, por desconocimiento o por anunciar el embargo con poca antelación, se llevan a resguardo bienes que no son del deudor.

Si eso ocurre, la solución es alegar una “Tercería excluyente de dominio”, medida en la que se argumenta que el bien no es del deudor sino de una tercera persona no involucrada en la deuda.

El aval y el embargo

Hay entidades de financiamiento que solicitan un aval para otorgar préstamos o créditos. Ese aval es una persona que se hace responsable de pagar en caso de que el solicitante no lo haga.

No todos los contratos estipulan esta obligación, pero si está escrito en el mismo, entonces la ley ve al aval con la misma responsabilidad de pago que el deudor, por lo que la amenaza de embargo está latente.

Ser aval es una responsabilidad. Se recomienda asumirla solo si se está seguro. Y si eres tú quien necesita un aval, considera los problemas que tu impago podría ocasionar a terceros.

¿Cómo evitar un embargo?

Una vez un juez dictamina una orden de embargo es improbable detenerla, especialmente si es ejecutivo.

Es posible introducir un recurso, pero si el juez determinó que el embargo mercantil procede es porque existe un impago y no hay certeza que se pueda saldar esa deuda de otra forma.

También puedes usar una reparadora de crédito para negociar la deuda con quita o descuento. Eso significa que pagarás solo una parte de la deuda y la misma se repartirá en nuevas cuotas.

Ten en cuenta que esta opción dejará una nota negativa en tu historial de crédito durante años; pero sigue siendo una mejor opción que no pagar y recibir avisos de embargo cuando sea demasiado tarde. Algunas de las mejores opciones en México son:

• Cura Deuda
• Resuelve tu deuda
• Deudai

¡Cuídate de los embargos!

En definitiva, si quieres evitar un embargo es necesario cumplir con tus obligaciones de pago.

Además, evita el sobreendeudamiento para que sea más probable que puedas cumplir con tus cuotas mes a mes.

Dado que este es un proceso complicado, los acreedores suelen mostrar buena voluntad para crear nuevos acuerdos de pago.

Si recibes un aviso de embargo, verifica que sea real. Recuerda que solo un juez puede emitirlo y que se ejecuta con enviados del mismo. Por eso, solicita siempre la orden de embargo y el canal por el cual se recibieron los avisos.