{"id":3326,"date":"2018-12-03T09:31:05","date_gmt":"2018-12-03T09:31:05","guid":{"rendered":"https:\/\/financer.com\/mx\/?page_id=3326"},"modified":"2024-01-17T18:40:46","modified_gmt":"2024-01-18T00:40:46","slug":"que-es-el-circulo-de-credito","status":"publish","type":"wiki","link":"https:\/\/financer.com\/mx\/wiki\/que-es-el-circulo-de-credito\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es el C\u00edrculo de Cr\u00e9dito?"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Qu_es_el_Crculo_de_Crdito\">\u00bfQu\u00e9 es el C\u00edrculo de Cr\u00e9dito?<\/h2>\n\n\n\n<p>El C\u00edrculo de Cr\u00e9dito de M\u00e9xico es una SIC (<a href=\"https:\/\/financer.com\/mx\/wiki\/que-son-las-sic\/\">Sociedad de informaci\u00f3n Crediticia<\/a>), lo que significa que se dedica a <strong>recopilar y calificar el comportamiento de cr\u00e9dito de los mexicanos<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Para comprobar, resguardar y compartir el <a href=\"https:\/\/financer.com\/mx\/wiki\/historial-crediticio\/\">historial crediticio<\/a> de las personas con los bancos y otras empresas que prestan productos de financiamiento, \u00a0el C\u00edrculo de Cr\u00e9dito emite reportes que muestran los datos financieros y c\u00f3mo es el comportamiento de pago de cada usuario.<\/p>\n\n\n\n<p>Obtienen su informaci\u00f3n de diversas fuentes que otorgan cr\u00e9ditos, pagos a cuotas y financiamiento en general. Es una instituci\u00f3n que centraliza la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box info\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div>El C\u00edrculo de Cr\u00e9dito <strong>\no otorga pr\u00e9stamos o cr\u00e9ditos<\/strong>. Su informaci\u00f3n sirve a emisores de cr\u00e9ditos para conocer el nivel de riesgo de prestar o financiar a un usuario en particular.<\/div>\n\n\n<p>El <strong>C\u00edrculo de Cr\u00e9dito no es una lista negra<\/strong>. Si alguna vez pediste un cr\u00e9dito, tienes una tarjeta de cr\u00e9dito o una l\u00ednea telef\u00f3nica, entonces tus datos est\u00e1n en esta instituci\u00f3n y eso no es malo. <strong>Lo malo es tener un mal historial de pagos.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>A pesar de ser una entidad privada, se aplican leyes especiales a su actividad. Es por eso que se garantiza un reporte del C\u00edrculo de Cr\u00e9dito gratis una vez al a\u00f1o para que todos puedan conocer su puntaje o <a href=\"https:\/\/financer.com\/mx\/wiki\/score-crediticio\/\"><em>score<\/em> crediticio<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Qu_hace_el_Crculo_de_Crdito\">\u00bfQu\u00e9 hace el C\u00edrculo de Cr\u00e9dito?<\/h2>\n\n\n<h3><\/h3><br><ul><li>Crea un archivo con los datos personales e informaci\u00f3n sobre todos los pr\u00e9stamos, cr\u00e9ditos y financiamiento de los usuarios,<\/li><li>Integra esta informaci\u00f3n en un reporte con calificaci\u00f3n sobre el comportamiento de pago,<\/li><li>Da fe de qui\u00e9n eres desde una perspectiva financiera,<\/li><li>Informa sobre las consultas que los otorgantes de pr\u00e9stamos hacen en tu historial crediticio,<\/li><li>Promueve las finanzas, la bancarizaci\u00f3n y la educaci\u00f3n financiera,<\/li><li>Atiende reclamos sobre irregularidades en los reportes de pago y nuevos cr\u00e9ditos.<\/li><li>Previene el sobreendeudamiento y promueve los l\u00edmites seg\u00fan la la capacidad de pago.<\/li><\/ul>\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Bancos_y_financieras_los_grandes_beneficiados_del_Crculo_de_Crdito\">Bancos y financieras: los grandes beneficiados del C\u00edrculo de Cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n<p>A pesar de los beneficios que el C\u00edrculo de Cr\u00e9dito tiene para los usuarios, son los bancos y otras entidades que otorgan financiamiento las m\u00e1s beneficiadas de su existencia. Gracias a este pueden:<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_pros_cons\"><ul class=\"check\"><li>\n<p>Conocer el nivel de riesgo que representan los clientes,<\/p>\n<\/li><li>\n<p>Desarrollar ideas de nuevos productos y servicios apegados a la realidad del mercado,<\/p>\n<\/li><li>\n<p>Modificar los plazos de pago de sus productos o servicios,<\/p>\n<\/li><li>\n<p>Incentivar el pago de deudas. Nadie quiere tener mal historial en su reporte.<\/p>\n<\/li><\/ul><\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Diferencias_entre_el_Crculo_de_Crdito_y_Bur_de_Crdito\">Diferencias entre el C\u00edrculo de Cr\u00e9dito y Bur\u00f3 de Cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n<p>El <a href=\"https:\/\/financer.com\/mx\/como-hacer\/como-checar-buro-de-credito\/\">Bur\u00f3 de Cr\u00e9dito<\/a> es sin duda la SIC m\u00e1s famosa y un nombre tradicional en M\u00e9xico. El C\u00edrculo de Cr\u00e9dito es de cierta forma su competencia, una alternativa m\u00e1s nueva para consultar y resguardar el historial de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p>Las dos sociedades comparten el mismo objetivo: permitir a los prestamistas <strong>analizar el historial crediticio de los posibles prestatarios.<\/strong><\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box info\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div>En un inicio, cada una recib\u00eda y emit\u00eda reportes a empresas diferentes en el ramo financiero. Hoy ambas funcionan exactamente igual.<\/div>\n\n\n<p>Estas son sus principales diferencias:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-fn-tables shortcode-no\"><table><thead><tr><th><\/th><th>Bur\u00f3 de Cr\u00e9dito<\/th><th>C\u00edrculo de Cr\u00e9dito<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>Creaci\u00f3n<\/strong><\/td><td>1996<\/td><td>2005<\/td><\/tr><tr><td><strong>Naturaleza<\/strong><\/td><td>Instituci\u00f3n oficial<\/td><td>Empresa privada<\/td><\/tr><tr><td><strong>Primer reporte gratis<\/strong><\/td><td>S\u00ed<\/td><td>S\u00ed<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><figcaption class=\"wp-element-caption\">Diferencias entre C\u00edrculo y Bur\u00f3 de Cr\u00e9dito<\/figcaption><\/figure>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_pros_cons\"><ul class=\"check\"><li>\n<p>El primero se cre\u00f3 en 1996, mientras que el segundo se fund\u00f3 en el a\u00f1o 2005.<\/p>\n<\/li><li>\n<p>El Bur\u00f3 de Cr\u00e9dito es un organismo oficial que permite conocer el historial de cr\u00e9dito, mientras que el C\u00edrculo de Cr\u00e9dito es una entidad privada. \u00c9sta gestiona una base de datos privados que ofrece velocidad de autenticaci\u00f3n de los datos de forma instant\u00e1nea.<\/p>\n<\/li><li>\n<p>Los precios que ofrecen los dos para las consultas del Reporte Especial de Cr\u00e9dito son distintos. Si quieres saber m\u00e1s sobre estos, puedes leer el art\u00edculo que hicimos sobre las SIC y en el que mostramos los precios de estas dos sociedades.<\/p>\n<\/li><\/ul><\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"El_Reporte_de_Crdito_Especial\">El Reporte de Cr\u00e9dito Especial<\/h2>\n\n\n\n<p>El <a href=\"https:\/\/financer.com\/mx\/wiki\/reporte-de-credito-especial\/\">RCE o Reporte de Cr\u00e9dito Especial<\/a> es un documento expedido por el C\u00edrculo de Cr\u00e9dito (y tambi\u00e9n por el Bur\u00f3 de Cr\u00e9dito) en el que se muestran <strong>detalles sobre tus solicitudes y pagos de financiamiento<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Cualquier cr\u00e9dito, pr\u00e9stamos, tarjeta de cr\u00e9dito, compra hecha a cuotas, servicio pospago u otro tipo de financiamiento recibido en los \u00faltimos <strong>24 meses<\/strong> se muestra en el reporte.<\/p>\n\n\n\n<p>Tu comportamiento de pago, la cantidad de solicitudes hechas y los reportes solicitudes afectan el <em>score <\/em>crediticio, una variable estilo calificaci\u00f3n que se muestra en el RCE.<\/p>\n\n\n\n<p>En caso de cualquier error en el C\u00edrculo de Cr\u00e9dito especial, por ley esta entidad tiene un <strong>m\u00e1ximo de 29 d\u00edas<\/strong> para atender tu caso y dar soluci\u00f3n a dicho error.<\/p>\n\n\n\n<p>Seg\u00fan la Ley para Regular las Sociedades de Informaci\u00f3n Crediticia, <strong>todos los mexicanos tiene derecho a un RCE gratis al a\u00f1o.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Qu_informacin_proporciona_el_Crculo_de_Crdito_a_las_entidades_prestamistas\">\u00bfQu\u00e9 informaci\u00f3n proporciona el C\u00edrculo de Cr\u00e9dito a las entidades prestamistas?<\/h3>\n\n\n\n<p>En tu RCE y en la informaci\u00f3n que se provee a las instituciones financieras se encuentran los siguientes datos:<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_pros_cons\"><ul class=\"like\"><li>\n<p>Informaci\u00f3n b\u00e1sica de domicilio y trabajo o actividad econ\u00f3mica,<\/p>\n<\/li><li>\n<p>El n\u00famero de pr\u00e9stamos que has tenido,<\/p>\n<\/li><li>\n<p>Tu comportamiento de pago,<\/p>\n<\/li><li>\n<p>En caso de haber retraso en pagos, cu\u00e1nto tiempo ha sido,<\/p>\n<\/li><li>\n<p>Monto del cr\u00e9dito otorgado,<\/p>\n<\/li><li>\n<p>El monto del \u00faltimo pago y el <a href=\"https:\/\/financer.com\/mx\/wiki\/saldo-insoluto\/\">saldo insoluto<\/a>.<\/p>\n<\/li><\/ul><\/div>\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Cmo_obtener_mi_reporte_de_Crculo_de_Crdito_gratis\">\u00bfC\u00f3mo obtener mi reporte de C\u00edrculo de Cr\u00e9dito gratis?<\/h3>\n\n\n\n<p>Recuerda que la ley establece <strong>un<\/strong> <strong>reporte gratis al a\u00f1o <\/strong>para cualquier persona con registro en esta entidad.<\/p>\n\n\n<div class=\"howto_desc\">Este es el paso a paso a para obtener tu reporte del C\u00edrculo de Cr\u00e9dito gratis:<\/div><div class=\"single-article__steps\"><div class=\"single-article__steps-items\"><div class=\"single-article__steps-counter\" id=\"step_1\">Paso 1<\/div><div class=\"single-article__steps-content\"><h3 id=\"Entra-a-la-web-oficial\">Entra a la web oficial <\/h3>La p\u00e1gina oficial de C\u00edrculo de Cr\u00e9dito <a href=\"https:\/\/www.circulodecredito.com.mx\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">www.circulodecredito.com.mx<\/a><\/div><div class=\"single-article__steps-counter\" id=\"step_2\">Paso 2<\/div><div class=\"single-article__steps-content\"><h3 id=\"Busca-la-opcion-Credit-Score-Mi-RCE\">Busca la opci\u00f3n &#8220;Credit Score | Mi RCE&#8221;<\/h3>En el men\u00fa aparecer\u00e1n diversas opciones. Esta se encuentra en la secci\u00f3n de &#8220;Personas&#8221;<\/div><div class=\"single-article__steps-counter\" id=\"step_3\">Paso 3<\/div><div class=\"single-article__steps-content\"><h3 id=\"Sigue-el-paso-a-paso\">Sigue el paso a paso<\/h3>En la opci\u00f3n &#8220;\u00bfC\u00f3mo lo solicito?&#8221; te guiar\u00e1n para hacer una solicitud seg\u00fan el canal elegido.<\/div><\/div> <div class=\"single-article__conclusion\">\n <div class=\"single-article__conclusion-tag alt\" id=\"step_4\">Paso 4<\/div><div class=\"single-article__conclusion-item\"><div class=\"single-article__conclusion-content\"><h3 id=\"Comparte-los-requisitos\">Comparte los requisitos<\/h3>Para completar tu solicitud necesitas:\n<ul>\n<li>Una identificaci\u00f3n oficial (IFE, INE, Pasaporte, Forma Migratoria para Extranjeros).<br><br><\/li>\n<li>Copia de tu estado de cuenta (admite tarjetas de cr\u00e9dito, pr\u00e9stamos bancarios y similares)<\/li>\n<\/ul><\/div><\/div> <\/div>\n <\/div>\n\n\n<p>Aunque eso es cierto, hay que tener en cuenta eso aplica solo para algunos de los siete canales que existen para hacer una solicitud. Aqu\u00ed incluiremos cuales son y el costo de hacer m\u00e1s de una solicitud en un a\u00f1o:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-fn-tables shortcode-no\"><table><thead><tr><th>Canal<\/th><th>Precios<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>Correo electr\u00f3nico\u00a0<br><\/strong>(atencion.clientes@circulodecredito.com.mx)<\/td><td>Primer reporte del a\u00f1o:<strong> <\/strong>gratis<br>A partir del segundo reporte:\u00a0$82.20 pesos<\/td><\/tr><tr><td><strong>Tel\u00e9fono<\/strong><br>(55) 5166 2455<br>800 888 247 2856<\/td><td>Primer reporte del a\u00f1o:<strong> <\/strong>gratis<br>A partir del segundo reporte:\u00a0$82.20 pesos<\/td><\/tr><tr><td><strong>Solicitud en sucursal<\/strong><\/td><td>Primer reporte del a\u00f1o:<strong> <\/strong>gratis<br>A partir del segundo reporte:\u00a0$82.20 pesos<\/td><\/tr><tr><td><strong>Solicitud en l\u00ednea<\/strong><\/td><td>Primer reporte del a\u00f1o:<strong> <\/strong>gratis<br>A partir del segundo reporte:\u00a0$34.20 pesos<\/td><\/tr><tr><td><strong>Servicio Postal Mexicano<\/strong><\/td><td>Primer reporte del a\u00f1o:<strong> <\/strong>$150 pesos<br>A partir del segundo reporte:\u00a0$182.20 pesos<\/td><\/tr><tr><td><strong>Fax <br><\/strong>(55) 5166 2455<\/td><td>Primer reporte del a\u00f1o:<strong> <\/strong>gratis<br>A partir del segundo reporte:\u00a0$82.20 pesos<\/td><\/tr><tr><td><strong>Mensajer\u00eda<\/strong>\u00a0<strong>especializada<\/strong><\/td><td>Primer reporte del a\u00f1o:<strong> <\/strong>$190<br>A partir del segundo reporte:\u00a0$217.20 pesos<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><figcaption class=\"wp-element-caption\">Precios del C\u00edrculo de Cr\u00e9dito<\/figcaption><\/figure>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_faq_list\"><h3 id=\"Preguntas_frecuentes\">Preguntas frecuentes<\/h3><h4>Si ya pagu\u00e9, \u00bfpor qu\u00e9 continuo en el C\u00edrculo de cr\u00e9dito?<\/h4><div class=\"faq_inner\">El reporte del C\u00edrculo de Cr\u00e9dito proporciona informaci\u00f3n del comportamiento crediticio de los <strong>\u00faltimos<\/strong> <strong>24 meses<\/strong>, por lo que la fecha en que se liquid\u00f3 de forma total un cr\u00e9dito o se inform\u00f3 a esta entidad incluir\u00e1 el periodo en el que estuviste deudor.\nEl C\u00edrculo de Cr\u00e9dito puede eliminar de su base de datos la informaci\u00f3n en los siguientes casos seg\u00fan la Ley que regula las SIC y las Reglas Generales del Banco de M\u00e9xico:\n<ul>\n<li>\nRegistros de personas f\u00edsicas con antig\u00fcedad igual o mayor a 84 meses. El plazo se considera a partir de la fecha en que ocurre el evento.\u00a0\n<\/li>\n<li>\nInformaci\u00f3n referente a pr\u00e9stamos hacia personas f\u00edsicas por un saldo inferior a las 1.000 UDIS, siempre y cuando hayan transcurrido 48 meses contados desde la fecha en que los pr\u00e9stamos se encuentren cerrados. Es decir, por cualquier causa hayan dejado de existir derechos de cobro o que el C\u00edrculo de cr\u00e9dito hubiera dejado de recibir informaci\u00f3n sobre ellos.\n<\/li>\n<\/ul><\/div><h4>\u00bfCu\u00e1les son las empresas que reportan a C\u00edrculo de Cr\u00e9dito?<\/h4><div class=\"faq_inner\">Cualquier empresa en las siguientes categor\u00edas puede reportar el comportamiento de sus consumidores ante esta entidad:\n<ul>\n<li>Bancos,<\/li>\n<li>Financieras,<\/li>\n<li>Cajas de Ahorro,<\/li>\n<li>Sociedades Financieras de Objeto M\u00faltiples (SOFOM),<\/li>\n<li>Microfinancieras,<\/li>\n<li>Empresas de telefon\u00eda,<\/li>\n<li>Empresas de TV por cable,<\/li>\n<li>Tiendas por departamento.<\/li>\n<\/ul>\nEn resumen, cualquier empresa que otorgue cr\u00e9dito o que facilite los pagos en cuotas o el pospago.<\/div><h4>En mi reporte de Bur\u00f3 de Cr\u00e9dito aparece C\u00edrculo Cr\u00e9dito, \u00bfpor qu\u00e9?<\/h4><div class=\"faq_inner\">Las entidades C\u00edrculo y Bur\u00f3 de Cr\u00e9dito trabajan de la mano. <strong>Ambos tienen la misma informaci\u00f3n<\/strong>, la diferencia es que se muestra de distinta forma.\nEn ocasiones, el Bur\u00f3 contacta con el C\u00edrculo de Cr\u00e9dito para obtener cierta informaci\u00f3n de manera m\u00e1s r\u00e1pida. Pues esta actualiza su base de datos con mayor rapidez al funcionar de forma privada e independiente.<\/div><\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Cuidado_con_los_fraudes_que_se_hacen_en_nombre_del_Crculo_de_Crdito\">Cuidado con los fraudes que se hacen en nombre del C\u00edrculo de Cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box warning\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><a href=\"https:\/\/financer.com\/mx\/prestamos\/la-condusef\/\">CONDUSEF<\/a> ha alertado m\u00e1s de una vez de empresas fraudulentas que ofrecen cr\u00e9ditos en nombre del C\u00edrculo de Cr\u00e9dito M\u00e9xico.\nTambi\u00e9n se han dado casos de p\u00e1ginas web falsas y personas que se hacen pasar por promotores del C\u00edrculo de Cr\u00e9dito para robar datos e informaci\u00f3n sensible.<\/div>\n\n\n<p>Por eso es que destacamos nuevamente: el <strong>C\u00edrculo de Cr\u00e9dito no otorga pr\u00e9stamos<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Su \u00fanica funci\u00f3n es recopilar informaci\u00f3n sobre el comportamiento de las personas con respecto al financiamiento.<\/p>\n\n\n\n<p>Aprender a reconocer las <a href=\"https:\/\/financer.com\/mx\/blog\/empresas-fraudulentas-en-mexico\/\">empresas financieras fraudulentas<\/a> es esencial para estar a salvo en M\u00e9xico. Los prestamos no solicitados, adelantos y comunicaciones por canales irregulares son algunas de las caracter\u00edsticas m\u00e1s comunes.<\/p>\n\n\n\n<p>Por seguridad, en el Circulo de Cr\u00e9dito pueden preguntarte al hacer una solicitud el monto aprobado de tu \u00faltimo cr\u00e9dito o la cantidad de tarjetas de cr\u00e9dito activas, pero <strong>nunca te<\/strong> <strong>preguntar\u00e1n contrase\u00f1as, n\u00fameros de cuenta o similares.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>\u00a1Gracias por aprender cono nosotros m\u00e1s sobre el C\u00edrculo de Cr\u00e9dito M\u00e9xico! Si tienes preguntas, escribe a <a href=\"mailto:mx@financer.com\">mx@financer.com<\/a> y estaremos encantados de ayudarte.<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_button buttons is-flex is-flex-direction-column is-align-items-center\"><a href=\"https:\/\/financer.com\/mx\/prestamos\/prestamos-inmediatos\/\" class=\"button is-rounded is-primary is-medium\" target=\"_blank\" >Consigue pr\u00e9stamos sin checar el Bur\u00f3 de Cr\u00e9dito<\/a><\/div>","protected":false},"author":15400,"featured_media":22430,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"disable_branded_featured_image":true,"_genesis_hide_title":false,"_genesis_hide_breadcrumbs":false,"_genesis_hide_singular_image":false,"_genesis_hide_footer_widgets":false,"_genesis_custom_body_class":"","_genesis_custom_post_class":"","_genesis_layout":"","ep_exclude_from_search":false},"categories":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financer.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/wiki\/3326"}],"collection":[{"href":"https:\/\/financer.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/wiki"}],"about":[{"href":"https:\/\/financer.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/types\/wiki"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/users\/15400"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3326"}],"version-history":[{"count":50,"href":"https:\/\/financer.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/wiki\/3326\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":48189,"href":"https:\/\/financer.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/wiki\/3326\/revisions\/48189"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/media\/22430"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financer.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3326"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3326"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}