Geld lenen kost geld

Companisto Review (2021)

Belangrijke informatie over het P2P-platform Companisto:

Kort overzicht Companisto
We behaalden het volgende rendement:9,50%
Investeren vanaf:€ 250,-
Termijnen:12 – 80 maanden
Soort krediet:Startups
Aantal beschikbare kredietverstrekkers:1
Landen:5
Terugkoopgarantie (Buyback):Nee
Auto invest:Nee
Secundaire markt:Ja
Geld storten met iDeal:Nee

Account openen

Companisto is het toonaangevende crowd investing platform in Duitsland, Oostenrijk en Zwitserland.

Het verbindt kleine en grote investeerders met start-ups en groeibedrijven uit de DACH-regio en helpt zo innovatieve ideeën financieel te ondersteunen.

  • Slechts ongeveer 1% van de startersaanvragen wordt geaccepteerd en voorgelegd aan investeerders.
  • Companisto is sinds 2012 actief en heeft meer dan 100.000 investeerders overtuigd van aantrekkelijke investeringsmogelijkheden.
  • Tot op heden werd er via Companisto meer dan 79 miljoen euro geïnvesteerd in meer dan 150 verschillende projecten.

Voor- en nadelen

    Nadelen

  • Hoog risico

  • De waardering van startende ondernemingen is voor veel investeerders te complex

  • Minimale investering van 250 EUR per project maakt goede spreiding moeilijker

  • Er zijn geen bijzondere waarborgen, zoals onderpand of persoonlijke aansprakelijkheid

Hoe werkt Companisto?

Companisto maakt het mogelijk om achtergestelde leningen van investeerders aan start-ups en groeibedrijven te bemiddelen.

Als geldschieter investeert u in jonge bedrijven en krijgt u aandelen of rente terug als vergoeding.

Er zijn twee investeringsmodellen waarvan investeerders kunnen profiteren.

Investeren in startende ondernemingenInvesteren in groeibedrijven
Winstdeelnemingen en exitdeelnemingenVaste rente tot 8% per jaar
Kapitaalverbintenis: minstens 5 – 8 jaarKapitaalverbintenis: 3 – 4 jaar
250 EUR Minimumbijdrage250 EUR Minimumbijdrage

Groeibedrijven zijn reeds bekende bedrijven die crowdinvesting gebruiken als een vorm van schuldfinanciering om hun eigen projecten te financieren.

Wat onderscheidt Companisto van andere P2P-platforms?

Companisto is een van de weinige crowdfunding platforms in Europa die directe investeringen in bedrijven mogelijk maakt.

Investeerders krijgen een aandeel in de startups en kunnen hierdoor profiteren van alle winst die het bedrijf maakt.

Dit is een riskantere aanpak dan het klassieke investeren in P2P-leningen via platforms zoals PeerBerry, Mintos en EstateGuru, maar biedt ook de mogelijkheid om in een vroeg stadium betrokken te raken bij bedrijven die exponentieel kunnen groeien.

Opbrengst met Companisto

Wegens de onvoorspelbare aard van start-ups is het moeilijk om het geplande rendement van de verschillende projecten op het platform te bepalen.

Terwijl voor groeibedrijven een vast rentepercentage van maximaal 8% per jaar is vastgesteld, zijn de rendementen op investeringen in start-ups en stuk onregelmatiger.

Bij investeren in start-ups is er een groot groeipotentieel met een stevige winstmarge, maar met een hoog risico. Er kan namelijk veel mislopen in de beginfase.

Investeerders hebben echter de mogelijkheid om de financiële planning van de bedrijven te bekijken en zo een idee te krijgen van de mogelijke rendementen.

Het gemiddelde rendement in de eerste 3 jaar sinds de oprichting van Companisto bedroeg ongeveer 15% per jaar. Dit is echter geen garantie voor het rendement in de toekomst.

Risico’s bij investeringen in Companisto

Crowdinvesting is een risicovolle vorm van beleggen die kan leiden tot het verlies van de gehele investering.

De beste risicoreductie wordt natuurlijk bereikt door uw investering te diversifiëren.

Met Companisto kunt u al vanaf 250 euro deelnemen aan een bedrijf.

Selectie van de startup

Beleggers die investeren in Companisto zijn uiteraard geïnteresseerd in een overeenkomstige toename van hun investering.

Om deze reden is het belangrijk dat de projecten die op Companisto worden gepubliceerd een goed potentieel voor investeerders vertegenwoordigen.

De volgende criteria zullen door de aanvragers van financiering via Companisto worden onderzocht:

  • Bedrijfsmodel
  • Team
  • Huidige status
  • Unique Selling Points (USP) (unieke zaken die het bedrijf aantrekkelijk maken voor klanten)
  • Markt (concurrentie)
  • Kerncijfers (Key Performance Indicators, oftewel KPI’s)

Volgens het Crowdinvesting platform komt slechts ongeveer 1% van alle starters die een aanvraag indienen in aanmerking voor financiering.

Het Companisto-tarief model

Companisto heeft een interessant fee-model opgezet.

Investeerders (ook wel Companists genoemd) kunnen gratis gebruik maken van het platform en deelnemen aan bedrijven.

Zodra u echter winst maakt door winst uit te keren of door deel te nemen in exits, wordt uw rendement verminderd met 10% commissie aan Companisto.

Het crowd-investeringsplatform wordt ook gefinancierd met een commissie van 10 % van het totale door de onderneming aangetrokken investeringsbedrag.

Dit zijn prestatiegebonden commissies:

  • Als de startup de financiering via Companisto kan verzekeren, betaalt zij 10% van het investeringsbedrag als commissie.
  • Als de startup winst maakt en de investeerder verdient, betaalt de investeerder 10% van zijn winst aan Companisto als commissie.

Vanuit het oogpunt van de startup verhoogt dit vergoedingsmodel de kosten met 10%, wat uiteraard geen positief effect heeft op de winst- en verliesrekening van de start-up.

Investeerders nemen een groot risico bij investeringen in startende ondernemingen. Investeerders moeten daarom in ieder geval de 10 %-provisie in hun rendementsberekening opnemen.

Ten slotte is ook de vermogenswinstbelasting verschuldigd op een winstuitkering boven de heffingsvrije grens van € 30.000,-.

Een voordeel van de prestatieprovisie voor de investeerders is dat Companisto de start-up tot in detail controleert, aangezien de hoogte van de eigen provisie ook afhankelijk is van de kwaliteit en het potentieel van de onderneming.

Veelgestelde vragen over Companisto

Wat gebeurt er als de startup failliet gaat?

Uw investering wordt beheerd als een gedeeltelijke achtergestelde lening. Als het bedrijf insolventie aanvraagt, worden alle externe schuldeisers uit de boedel als eerste bediend. Indien er nog kapitaal beschikbaar is, wordt dit evenredig verdeeld onder de investeerders. Een verlies van de totale investering kan niet worden uitgesloten.

Wat gebeurt er al Companisto failliet gaat?

De investeringscontracten worden gesloten met de startup. Een faillissement van Companisto zou dus geen invloed hebben op uw deelname.

Hoe kan ik mijn aandelen verkopen?

Er is momenteel geen secundaire markt voor aandelenbeleggingen. U hebt echter het recht om uw deelname door te verkopen aan derden. Hiervoor moet u de Startup en Companisto op de hoogte brengen van uw verzoek.

Wordt de vermogenswinstbelasting automatisch afgetrokken?

De vermogenswinstbelasting plus solidariteitstoeslag wordt door de starters betaald als bronbelasting.

Investeer met Companisto

Investeren in Companisto is niet moeilijk en hoeft niet veel tijd in beslag te nemen.

In de praktijk moet u zich echter eerst vertrouwd maken met de bedrijven en de investeringsvoorwaarden zorgvuldig controleren voordat u een investering doet.

  1. U kunt de registratie binnen twee minuten voltooien. Voer uw naam en e-mail in en klik op de verificatie link in uw e-mail box.
  2. Klik in de tweede stap op Investeren in het menu om de huidige investeringsmogelijkheden weer te geven.
  3. Selecteer een startup voor meer informatie. De startup wordt gepresenteerd, het product wordt beschreven en de kerncijfers en financiële planning worden gepresenteerd.
  4. In de rubriek documenten vindt u ook de deelnemingsovereenkomst en de meest recente jaarrekening en andere relevante bijlagen.
  5. In het submenu heeft u ook de mogelijkheid om de updates van de startup te volgen en de commentaren van de investeerders te lezen, inclusief de antwoorden van het startup team. Dit helpt om de competentie van het startup team te controleren en open vragen te verhelderen.
  6. Als u besluit om het opstarten te ondersteunen, kunt u eenvoudigweg klikken op ‘Invest now’, waar u uw gegevens invult en akkoord gaat met de algemene voorwaarden.
  7. Na de overdracht wordt uw investering weergegeven in het dashboard, waar u de prestaties kunt volgen. U wordt ook regelmatig op de hoogte gehouden van de financiële kerncijfers van de startende ondernemingen.
Companisto projecten

Bent u enthousiast over een startende onderneming en wilt u deze financieel ondersteunen?

Companisto stelt u in staat om al in een vroeg stadium deel te nemen aan het succes van deze onderneming, zelfs met beperkt kapitaal. Met een beetje geluk kunt u uw inleg aanzienlijk laten opbrengen.

Let op!

Als u besluit een startup te steunen, investeer dan alleen het geld dat u kunt verliezen.

Starters zijn dynamische organisaties waarvan de producten zich voor het eerst op de markt moeten bewijzen.

Het is daarom nooit mogelijk om precies van tevoren te plannen hoe het rendement zich zal ontwikkelen.


Reviews van Companisto

Companisto is nummer 48 van 78 bedrijven in de totale beoordeling en kreeg een gemiddelde beoordelingsscore van 3.3 op basis van 1 review. Hun zwakte is Rente & Kosten en hun kracht is Support & Service.
Klanten reviews
Filter reviews Close Icon
Alle reviews
Sorteer op Close Icon
Meest Recent
Hoogst Beoordeeld
Laagst Beoordeeld
Meest nuttig
User Avatar
Koen 1 review | december 7, 2018
Algemene Review
Voordelen
Companisto maakt een goede indruk. Beleggers dienen er echter rekening mee te houden dat het hier gaat om startende ondernemingen waarin wordt geïnvesteerd. Het risico is dus zeer hoog. De kapitaalsverplichting is ook zeer lang in vergelijking met Baltische P2P portals zoals Mintos. Ik ben nu al enkele maanden actief. Maar ik zou hier nog niet veel kapitaal investeren.
Nadelen
-
Plaatsen
Plaats reactie

Beoordeel & review Companisto

Niet overtuigd?

Bezoek de officiële website en kom meer te weten over Companisto