N26 review 2023 - Is de gratis N26 betaalrekening de moeite waard?

N26 Bank is een Duits fintechbedrijf met een Europese bankvergunning en geen fysieke kantoren. In deze review leest u welke services en diensten N26 op de Nederlandse markt aanbiedt.

Hieronder vindt u een kort overzicht van de belangrijkste kenmerken van de gratis N26 betaalrekening.

De bankservice wordt volledig online aangeboden en wordt eenvoudig beheerd via een prima smartphone internetbankieren app.

Een rekening aanvragen is gratis en doet u eenvoudig online in slechts 3 minuten.

N26 Review 

Vier jaar geleden tijdens de lancering van de N26-kaart in Nederland waren wij van Financer enigszins sceptisch over de claims en voordelen van deze nieuwe mobiele bank: Gratis online betaalrekening? Gratis Mastercard? Geen wisselkoersopslag?

Het klinkt allemaal mooi in de oren, maar hoe doet N26 het in de praktijk?

Wat is het verdienmodel? Hoe werkt internetbankieren bij N26 en hoe kunt u zo een gratis rekening openen? U leest er alles over in onze Financer N26 Review.

Waarom zou u de N26-kaart overwegen?

Dankzij de bijgeleverde gratis prepaid Mastercard is N26 erg geschikt voor reizen of (buitenlandse) online aankopen.

Als u van plan bent om langdurig te reizen, kunnen de kosten voor het opnemen van pinautomaten en betalingen in vreemde valuta een aanzienlijk deel van uw uitgaven vormen.

De N26 betaalrekening en bijgeleverde Mastercard worden goed beoordeeld door verschillende partijen, waaronder de consumentenbond.

Natuurlijk zijn er ook enkele nadelen verbonden aan N26.

De N26 rekening leent zich echter ideaal als vakantierekening, rekening voor freelancers of als tweede betaalrekening voor bijvoorbeeld online aankopen.

Klinkt interessant? Lees dan hieronder de rest van onze N26 review of kijk op de website van N26 voor meer informatie.

N26 Review: Inleiding

Het is nu meer dan twee jaar geleden dat wij voor het eerst de N26-kaart ontvingen. Gedurende deze periode hebben wij dit product uitvoerig getest.

Als financiële vergelijkingswebsite is Financer steeds op zoek naar de beste producten waarmee wij u kunnen helpen geld te besparen.

In dit artikel bespreken wij onze ervaring met de Duitse N26 bank en zult u ontdekken of de gratis N26 betaalrekening geschikt is voor u.

We beoordelen de gratis N26 Mastercard, de functies van de app, de N26 klantenondersteuning en de algehele gebruiksvriendelijkheid van N26 bank.

Dit artikel is gebaseerd op onze persoonlijke ervaringen. Wij delen in deze review zowel de positieve als de negatieve aspecten van de N26-kaart.

Het doel is om u te informeren over de vergoedingen en voorwaarden die van toepassing zijn op de N26 kaarten, en tevens een beeld te schetsen van de praktische toepassingen van deze betaalrekening.

Wat is N26 bank?

De Duitse N26 bank wordt beschouwd als de leidende mobiele bank in Europa. Sinds de oprichting in 2013 heeft N26 bank meer dan 5 miljoen actieve gebruikers.

In Nederland kunt u sinds 2016 een rekening openen. Al meer dan 100.000 Nederlanders hebben ondertussen een N26 rekening geopend.

Op dit moment biedt de N26 bank producten aan in 24 landen en breidt voortdurend haar diensten verder uit.

Dankzij een bankvergunning van de Duitse bankautoriteit Bafin is N26 een wettelijk erkende bank. Daarmee vallen zij ook onder het Europese depositogarantiestelsel. Uw spaargeld is dus gedekt tot 100.000 euro bij een eventueel faillissement.

Het meest populaire product is de gratis N26 bankrekening, die online kan worden geopend binnen 8 minuten en beheerd wordt via de N26 bankieren app.

Kosten N26 – Alles wat u moet weten

Wanneer u op zoek bent naar de beste bankrekening, is het belangrijk uzelf te informeren over de kosten.

U zou versteld kunnen staan hoeveel mensen niet op de hoogte zijn van de kosten die ze moeten betalen voor geldopnames of betalingen in het buitenland.

Wanneer u zich bewust bent van de uitgaven die gepaard gaan met het gebruik van uw bankpas, bespaart u jaarlijks makkelijk tot honderden euro’s.

Hieronder ziet u de belangrijkste kosten die u moet kennen wanneer u een van de N26-kaarten gebruikt.

Bovendien zijn er bovenop de vergoedingen enkele speciale kosten voor kaartvervangingen, express-leveringen en andere zelden gebruikte diensten.

Lees meer informatie over de N26-tarieven in deze prijslijst.

N26 Standaard account

Het basic N26 account is een simpele online betaalrekening en komt met een gratis prepaid Mastercard.

Dit is tevens de meest populaire betaalkaart aangeboden door N26 bank.

Als u liever een Maestro kaart gebruikt, kunt u die gratis aanvragen zodra het banktegoed op uw N26 rekening meer dan € 100 bedraagt.

U ontvangt een Duits IBAN rekeningnummer waarop u eenvoudig geld overmaakt via internetbankieren. Uw rekening beheren doet u via de stijlvolle N26 app of de website.

De N26 Mastercard

U ontvangt de N26 Mastercard zodra u een gratis zichtrekening bij N26 opent. Met de N26 betaalpas kunt u tegen gunstige voorwaarden wereldwijd contant betalen.

Als eigenaar van de N26-kaart profiteert u van talrijke voordelen.

Hieronder de belangrijkste kenmerken van de standaard N26-kaart:

Met het basis N26 account krijgt u tevens alle voordelen die horen bij de N26-app.

Bovendien kunt u een notificatie ontvangen op uw mobiele telefoon telkens wanneer er activiteit plaatsvindt op uw account.

Het besteedde bedrag wordt dan onmiddellijk weergegeven in Euro. Dit is zeer nuttig, vooral wanneer u in het buitenland bent en betaalt in een vreemde valuta.

Dankzij de handige app heeft u altijd een overzicht van uw uitgaven.

Blijf verder lezen in deze N26 review om meer te weten te komen over de functies van de N26-app en hoe deze u het leven gemakkelijker zal maken.

Hoe geld opladen?

Om gebruik te maken van uw account zult u een overschrijving moeten doen naar uw N26 betaalrekening.

N26 Review: Onze ervaring met de N26-kaart

Bij Financer zijn we echte liefhebbers van dit product. Een rekening aanvragen is een waar genot vergeleken met het proces bij een traditionele bank.

Na het invullen van een online formulier en een videoverificatie chat via de app heeft u binnen 8 minuten een actieve rekening. Daar doen banken als ING en de Rabobank gerust meerdere werkdagen over.

Online aanmelden op desktop ziet er zo uit:

Eens u een rekening geopend heeft, zult u moeten kiezen of u een express-verzending (1-3 werkdagen, €25,-) of gewone verzending wenst van uw pinpas en prepaid Mastercard.

Mocht u een pas verliezen (wegens diefstal of een andere oorzaak), kost het €10 euro om een nieuwe kaart aan te vragen en op te sturen.

Uw oude kaart wordt dan onmiddellijk automatisch geblokkeerd zodat fraude onmogelijk is.

De gratis N26 Mastercard is uitermate geschikt wanneer u regelmatig reist. U kunt de kaart zonder problemen gebruiken om vliegtickets of accommodatie te boeken.

Vaak moet u de betaling goedkeuren in de app. Dit is naar onze mening een goede beveiligingsmaatregel.

Wij gebruiken N26 ook als tweede bankrekening. De rekening en het gebruik ervan is volledig gratis, dus of u nu wel of niet gebruikmaakt van N26, scheelt dit niets in uw kosten.

Boekhouding

Een andere prima functie is de mogelijkheid om al uw transacties eenvoudig via de webapplicatie te exporteren naar CSV.

Het bestand kunt u rechtstreeks gebruiken in uw boekhouding. Dit kan zowel in de smartphone app als via de webapplicatie.

U selecteert de gewenste periode en krijgt een perfect gestructureerd en per categorie ingedeeld overzicht van alle transacties die met uw kaart zijn verwerkt.

Deze functionaliteit is ook uitermate geschikt voor ZZP’ers en zakelijke gebruikers.

N26 You account – Voor frequente reizigers

De N26 You is de premium-kaart die wordt geleverd voor een maandelijkse vergoeding van € 9,90.

Dit bedrag wordt aan het begin van elke maand afgetrokken van uw saldo. Als u besluit de N26 You kaart te bestellen, moet u zich aanmelden voor het jaarplan.

Met deze kaart bent u aanvullend verzekerd door Allianz.

De kosten voor de eerste maand worden direct bij het inschrijven in mindering gebracht, ook al moet u enkele dagen wachten om de kaart te ontvangen.

Dit pakket zal door de hoge maandelijkse kosten voor veel Nederlands niet interessant zijn. De N26 Black (nu ‘You’) is wel uitermate geschikt voor gebruikers die vaak geld opnemen in het buitenland.

Als u het grootste deel van het jaar in het buitenland woont, moet u mogelijks meer geld opnemen in vreemde valuta dan wanneer u gewoon thuis bent. Dit is met name het geval in landen in Azië en Zuid-Amerika, waar contant betalen nog steeds het meest gebruikelijk is.

In vergelijking met de gratis N26 kaart die 1,7% kosten voor vreemde valuta’s in rekening brengt, zijn er bij de N26 You geen kosten voor geldopnames wereldwijd.

Dit betekent dat als u meer dan € 582 (of een equivalent bedrag in de buitenlandse valuta) pint per maand met de N26 You kaart, u geld bespaart in vergelijking met opnames met de gratis N26 Mastercard (582 x 1,7% = € 9,89).

De N26 You Card

U heeft de mogelijkheid om bij uw N26 betaalrekening een Mastercard You te bestellen.

Hiervoor betaalt u maandelijks € 9,90 en geniet u vele extra voordelen, zoals een uitgebreide reisverzekering, aankoopverzekering en dekking bij diefstal van uw smartphone of contant geld.

N26 Metal – Een Mastercard van staal

De N26 Metal Card is de luxe kaart van N26, gericht op zakenmensen die graag uitpakken met en betaalkaart gemaakt van staal. Verder is er niet veel verschil met het You account.

Er zijn enkele extra voordelen verbonden aan de Metal card, maar deze voordelen zijn enkel zinvol indien u regelmatig reist.

De N26-kaart van staal is aanzienlijk zwaarder dan de standaard N26 en N26 You kaarten die zijn gemaakt van plastic.

De metalen kaart heeft dezelfde voordelen als de premium N26 You betaalpas. U bestelt de metalen kaart eenvoudig via de app of via onderstaande knop.

Bovendien ontvangt u enkele kortingen bij het kopen van producten van N26 partners.

N26 Maestro kaart – Tweede betaalpas in Nederland

Een groot nadeel is dat N26 bank geen gezamenlijke rekeningen aanbiedt. Dit betekent dat u slechts één account kunt gebruiken: Het is niet mogelijk om tegelijkertijd een standaard N26 account en een N26 You account te gebruiken.

De enige manier om een tweede betaalpas te krijgen, is door de N26 Maestro-kaart te bestellen.

Deze kunt u gratis aanvragen zodra het banktegoed op uw N26 rekening meer dan € 100 bedraagt.

Er zijn geen speciale voordelen verbonden aan de Maestro-kaart en dezelfde voorwaarden zijn van toepassing als bij de standaard N26 Mastercard.

Het enige verschil is dat u €2 betaalt per contant geldopname. U gebruikt dus beter de N26 Debit Mastercard voor geldopnames om deze kost te vermijden.

N26 Maestro betaalpas

In Nederland kan het gebeuren dat sommige winkels geen Mastercard accepteren.

Zo kunt u bijvoorbeeld bij Albert Heijn niet met een Mastercard betalen.

U heeft dan de mogelijkheid om een extra gratis Maestro betaalpas bij uw N26 betaalrekening aan te vragen.

De enige voorwaarde is dat u ten minste €100 op uw account heeft staan. De verzendtijd is gemiddeld 4-14 dagen.

Gratis N26 betaalrekening openen in slechts 8 minuten

U kunt volledig gratis en binnen 8 minuten een bankrekening bij N26 openen. Om in aanmerking te komen voor een N26 kaart, moet u minimaal 18 jaar oud zijn en in een van de 24 ondersteunde landen wonen.

Een creditcard met de voordelen van een pinpas

U krijgt bij N26 een gratis prepaid creditcard van Mastercard. Deze kaart kunt u het beste vergelijken met een pinpas met een creditcardnummer op.

U heeft namelijk geen bestedingslimiet en kunt enkel uitgeven wat er op uw N26 rekening staat.

U heeft dus geen krediet of bestedingslimiet (u kunt niet in het rood gaan), maar ook geen BKR codering of acceptatieprocedure.

Bovendien is de prepaid Mastercard van N26, zo bleek uit deze N26 review, aanzienlijk goedkoper dan een gewone creditcard.

Zo kost contant geld opnemen in euro’s met een RaboCard 4,50 euro per keer. Bij ING kost geld opnemen met een creditcard bij geldautomaten in euro’s 2% met een minimum van € 4,50 per transactie. Met de N26 Mastercard is dit volledig gratis.

Met vreemde valuta is dit verschil nog groter, zo vragen ING, ABN AMRO en Rabobank 4,50 euro + 2% koersopslag per geldopname.

Bij N26 betaalt u enkel 1,7% koersopslag zonder extra kosten. Vergeet bovendien niet dat u bij een gewone creditcard ook nog een jaarlijkse kaartbijdrage betaalt.

*eens uw rekening is goedgekeurd en u een volgende overschrijving doet, staat het geld doorgaans binnen enkele seconden op uw N26 rekening.

N26 App en functies

Tijdens de N26 review werd duidelijk dat N26 bank een van de beste opties is voor mensen die regelmatig naar het buitenland gaan en mensen die graag hun financiën beheren via een smartphone.

De mobiele applicatie van N26 is overal toegankelijk via een internetverbinding. De app wordt geleverd met veel functies en opties die het beheer van uw financiën tot een perfecte ervaring maken.

Hieronder enkele van de belangrijkste functies van de N26 app:

N26 kosten en verdienmodel: wat u moet weten?

Wellicht het belangrijkste onderdeel van deze N26 review, de kosten en het verdienmodel van N26.

Het basisaccount is volledig gratis, maar waar komt het geld vandaan? Hoe betaalt N26 de rekeningen?

De zaken waar N26 vooral op lijkt in te zetten zijn extra diensten via hun platform. Een voorbeeld hiervan is het verzekeringspakket van Allianz dat u krijgt bij de betalende premium You en Metal accounts.

Daarnaast spaart N26 gigantisch veel kosten uit door geen gebruik te maken van fysieke kantoren en klanten veel bankzaken zelf laten regelen met behulp van de app.

Er zijn wel een paar kosten waar u rekening mee moet houden, maar deze hebben eigenlijk allemaal te maken met kaartbetalingen.

Hieronder de belangrijkste kosten opgesomd:

Een volledig overzicht van de kosten vindt u hier.

Is N26 betrouwbaar?

Een veelgestelde vraag die wij krijgen over N26 is: Is N26 veilig? Is de bank betrouwbaar? In deze sectie van de review zullen wij trachten deze vragen voor u te beantwoorden.

Bankgarantie

N26 is een Duitse mobiele bank met een officiële bankvergunning. Dit betekent dat in het geval van een faillissement er een wettelijke garantie is tot € 100.000. Dit is net zoals bij de Nederlandse banken dus.

Met de N26-bankrekening kunt u online uw rekening openen en uw financiën beheren vanuit de N26 mobiel bankieren app op uw smartphone.

De N26 bedient inmiddels 3,5 miljoen klanten in 24 Europese markten, die 16 miljoen transacties per maand verrichten. Dit staat gelijk aan zo’n 400 transacties per minuut, met een waarde van meer dan 2 miljard euro per maand.

Veilig online betalingen doen

Wanneer u online betaalt met een creditcard worden uw betaalgegevens online opgeslagen.

Als de webshop wordt gehackt, kunnen uw creditcard gegevens mogelijks gestolen worden. De kans bestaat dan dat er fraude wordt gepleegd met uw gegevens.

Met de N26 kaart is het vrijwel onmogelijk dat er fraude wordt gepleegd met uw gegevens. De N26 kaart is namelijk 3D Secure, dat is een extra beveiligingsstap bij online betalingen. Zodra u een online betaling wilt doen, moet u de aankoop verifiëren via de N26 app op uw smartphone of tablet.

Door 3D Secure kunnen hackers niet zomaar geld van uw kaart afschrijven, omdat u de betaling eerst moet bevestigen via de app.

Nadat u de kaartgegevens heeft ingevoerd en op ‘betalen’ heeft geklikt klikt, wordt u doorgestuurd naar de beveiligde betaalomgeving van Mastercard SecureCode en ontvangt u een pushnotificatie op uw smartphone om de betaling te bevestigen.

Hiervoor heeft u 5 minuten de tijd, daarna is de verificatie verlopen en zult u de aankoop opnieuw moeten indienen (uiteraard zal er geen geld van uw rekening af gaan).

U heeft verder geen TAN codes, kaartlezers of andere toestellen nodig. Alle bevestigingen doet u eenvoudig met de mobiele app.

De 3D Secure is een veel gebruikte verificatiemethode die door diverse grote banken gebruikt wordt.

Bekijk N26

N26 Kaarten vergelijken

Zoals reeds duidelijk werd uit deze N26 review biedt N26 Bank verschillende kaarten aan.

Afhankelijk van het type kaart geniet u bijkomende voordelen zoals reisverzekering en wereldwijde dekking bij diefstal.

N26-kaart als creditcard gebruiken

De N26-kaart kan worden gebruikt als creditcard met een kredietlimiet van maximaal 5.000,- euro.

Het enige wat u hoeft te doen is uw rekening-courantkrediet in de N26 app aanvragen.

De activering duurt slechts enkele seconden. U betaalt 8,9% rente per jaar, alleen als u gebruik maakt van de kredietfaciliteit.

Is N26 bank het waard?

Om deze N26 review te voltooien, laten we eens kijken naar de belangrijkste kenmerken die vaak worden gebruikt bij het vergelijken van bankrekeningen.

Een account openen bij N26: 95%

Iedereen met een smartphone kan binnen 8 minuten een N26 bankrekening openen. Dit is zonder ingewikkeld papierwerk en u kunt de Mastercard creditcard aanvragen zonder BKR.

Tijdens het aanmeldingsproces hoeft u enkel uw identiteit te verifiëren en een aantal vragen te beantwoorden.

Hier kunnen de Rabobank en ING nog wat van leren. Bij een traditionele bank moet u vaak persoonlijk aanwezig zijn op kantoor om een rekening te kunnen openen.

Bovendien kan het enkele uren tot zelf dagen in beslag nemen om de rekening te activeren. Dat is helemaal niet het geval bij N26 bank.

Alles kan in enkele minuten zonder gedoe vanaf uw mobiele telefoon worden geregeld.

Het openen van een account bij N26 bespaart u veel tijd, geld en kopzorgen. Dat is gewoon briljant, toch?

N26 bankieren app: 90%

De N26-app is momenteel de meest gebruiksvriendelijke mobiel bankieren app op de markt. Het groot aantal functies verhoogt de veiligheid van uw bankrekening en helpt u om uw financiën op orde te houden.

U kunt zelf limieten instellen en uw kaart (tijdelijk) blokkeren. Ook heeft u de mogelijkheid enkel geldopnames of online betalingen toe te laten.

Dit is erg handig wanneer u de kaart bijvoorbeeld enkel voor online betalingen wenst te gebruiken.

Bij andere banken moet u vaak een afspraak maken op kantoor om de limieten in te stellen betalingen in het buitenland toe te staan.

Dit kan gemakkelijk een halve dag in beslag nemen. Bij N26 doet u het eenvoudig binnen 1 minuut via de app.

U kunt inloggen met een wachtwoord of m.b.v. uw vingerafdruk. Dit gaat vlot en betrouwbaar, al kan het soms even duren alvorens uw afdruk herkend wordt.

Via de web-applicatie kunt u eenvoudig uw betaaloverzicht in CSV downloaden en gebruiken voor uw boekhouding.

De N26 Statistics geven een mooi overzicht en delen al uw uitgaven automatisch in (m.b.v. Artificial Intelligence) in verschillende categorieën.

N26 kosten: 90%

Vanwege het feit dat de N26 bank een digitale bank is, hoeft deze geen geld te investeren in het bouwen van filialen.

Dankzij de digitale infrastructuur kan de bank lage tarieven aanbieden voor hun bankproducten.

U betaalt geen wisselkoersopslag en de conversie gebeurt tegen de interbancaire wisselkoers (de exacte koers die u vindt in Google wanneer u de conversie ingeeft).

Gebruikers die geen belang hechten aan een persoonlijke relatie met een bankier, zullen meer dan blij zijn met de lage vergoedingen die N26 bank a. U kunt hier alle kosten bekijken.

N26 klantenondersteuning: 50%

Zoals met de meeste online banken, is de klantenondersteuning van de N26 niet de beste.

Hoewel de klantenondersteuning die beschikbaar is vanuit uw N26 app de meeste algemene vragen kan beantwoorden, slaagt deze er niet in om meer complexe problemen op te lossen.

Conclusie van onze N26 Review

Op dit moment is er geen andere bank die betere voordelen en voorwaarden biedt als N26 bank.

Zeker in combinatie met de nette N26 app, de gratis N26 Mastercard debit card en de algehele functionaliteit van de gratis betaalrekening is N26 naar onze mening onklopbaar.

Het ontbreken van een goede klantenondersteuning en compatibiliteit met iDEAL zijn nadelen die in de toekomst hoogstwaarschijnlijk verholpen kunnen worden.

Er wordt momenteel gewerkt aan N26 iDeal oplossingen.

Betalen vanaf een N26 rekening via iDEAL is niet mogelijk, omdat N26 iDEAL niet ondersteunt zal een N26 iDEAL alternatief door de markt goed ontvangen worden.

In deze uitgebreide N26 review hebben wij getracht een goed beeld te scheppen van de gratis N26 betaalrekening, de voor- en de nadelen, en wat u precies kunt verwachten van dit bedrijf.

Met de N26 kaart bespaart u geld tijdens het reizen bij online betalingen en transacties in vreemd valuta. Wilt u ook genieten van de lage prijzen en wereldwijde acceptatie van de N26 kaarten?

Open online een N26 rekening en profiteer van vele voordelen

Samenvattend kunnen we de N26 Bank alleen maar prijzen. Bovenal biedt N26 snelle, efficiënte oplossingen voor uw persoonlijke financiën.

Als u vragen heeft, aarzel dan niet om contact op te nemen met de klantenservice, die al uw vragen graag zal beantwoorden.

Om gebruik te maken van uw account zult u eerst een overschrijving moeten doen via online bankieren. Dit dient voor de verificatie van uw account. U kunt uw rekening vanaf dan probleemloos en veilig overal ter wereld voordelig gebruiken.

Overtuig uzelf en beheer uw financiën snel en eenvoudig met de N26 App. Wij zijn er zeker van dat u niet snel naar een andere bank zult stappen. Op dit moment is er immers nauwelijks sprake van een concurrerend product.

Vraag uw gratis N26 betaalrekening aan

N26 Ervaringen

Bent u benieuwd naar de ervaringen van klanten? Lees N26 ervaringen en beoordelingen van klanten onderaan deze pagina.

Indien u zelf N26 ervaringen heeft, laat dan zeker een reactie achter. Andere lezers halen veel waarde uit uw mening!