N26 review 2023 - Is de gratis N26 betaalrekening de moeite waard?

N26 Bank AG is een Duits fintechbedrijf met een Europese bankvergunning en geen fysieke kantoren.

Wij maken reeds 5 jaar gebruik van de N26 rekening en delen in deze review onze persoonlijke ervaringen met dit bedrijf.

Verder lees je welke services en diensten N26 op de Nederlandse markt aanbiedt.

Tegen het einde van dit artikel weet jij precies of de N26 betaalrekening de juiste keuze is voor jou.

Hieronder vind je een kort overzicht van de belangrijkste kenmerken van de gratis N26 betaalrekening.

De bankservice wordt volledig online aangeboden en wordt eenvoudig beheerd via een prima smartphone internetbankieren app.

Een N26 rekening openen is gratis en doe je eenvoudig online in slechts 3 minuten.

N26 Review 

5 jaar geleden tijdens de lancering van de N26-kaart in Nederland waren wij van Financer enigszins sceptisch over de claims en voordelen van deze nieuwe mobiele bank: Gratis online betaalrekening? Gratis Mastercard? Geen wisselkoersopslag?

Het klinkt allemaal mooi in de oren, maar hoe doet N26 het in de praktijk?

Wat is het verdienmodel? Hoe werkt internetbankieren bij N26 en hoe kun je zo een gratis rekening openen? Je leest er alles over in onze Financer N26 Review.

Waarom zou je de N26-kaart overwegen?

Dankzij de bijgeleverde gratis prepaid Mastercard is N26 erg geschikt voor tijdens het reizen of voor (buitenlandse) online aankopen.

Als je van plan bent om langdurig te reizen, kunnen de kosten voor het opnemen van pinautomaten en betalingen in vreemde valuta een aanzienlijk deel van je uitgaven vormen.

De N26 betaalrekening en bijgeleverde Mastercard worden goed beoordeeld door verschillende partijen, waaronder de consumentenbond.

Natuurlijk zijn er ook enkele nadelen verbonden aan N26.

De N26 rekening leent zich echter ideaal als vakantierekening, rekening voor freelancers of als tweede betaalrekening voor bijvoorbeeld online aankopen.

Klinkt interessant? Lees dan hieronder de rest van onze N26 review of kijk op de website van N26 voor meer informatie.

N26 Review: Inleiding

Het is nu meer dan vijf jaar geleden dat wij voor het eerst de N26-kaart ontvingen. Gedurende deze periode hebben wij dit product uitvoerig getest.

Als financiële vergelijkingswebsite is Financer steeds op zoek naar de beste producten waarmee wij jou kunnen helpen geld te besparen.

In dit artikel bespreken wij onze ervaring met de Duitse N26 bank en zul je ontdekken of de gratis N26 betaalrekening geschikt is voor jou.

We beoordelen de gratis N26 Mastercard, de functies van de app, de N26 klantenondersteuning en de algehele gebruiksvriendelijkheid van N26 bank.

Dit artikel is gebaseerd op onze persoonlijke ervaringen. Wij delen in deze review zowel de positieve als de negatieve aspecten van de N26 card.

Het doel is om jou te informeren over de kosten en voorwaarden die van toepassing zijn op de N26 kaarten, en tevens een beeld te schetsen van de praktische toepassingen van deze betaalrekening.

Wat is N26 bank?

De Duitse N26 bank wordt beschouwd als de leidende mobiele bank in Europa. Sinds de oprichting in 2013 heeft N26 bank meer dan 8 miljoen actieve gebruikers.

In Nederland kun je sinds 2016 een rekening openen. Al meer dan 200.000 Nederlanders hebben ondertussen een N26 rekening geopend.

Op dit moment biedt de N26 bank producten aan in 24 landen en breidt voortdurend haar diensten verder uit.

Dankzij een bankvergunning van de Duitse bankautoriteit Bafin is N26 een wettelijk erkende bank. Daarmee vallen zij ook onder het Europese depositogarantiestelsel. Je spaargeld is dus gedekt tot 100.000 euro bij een eventueel faillissement.

Het meest populaire product is de gratis N26 bankrekening, die online kan worden geopend binnen 8 minuten en beheerd wordt via de N26 bankieren app.

Kosten N26 – Alles wat je moet weten

N26 is anno 2023 de goedkoopste bank in Europa die een 100% functionerende IBAN rekening met betaalkaarten levert.

Hieronder een vergelijking tussen N26 en het basispakket van drie grote banken in Nederland.

N26 Standard plan

De N26 creditcard is gratis aan te vragen via het ‘Standard’ plan.

Hiervoor betaal je geen maandelijkse kosten en krijg je drie dingen:

1. Een digitale bankrekening (IBAN)
2. Een virtuele N26 prepaid Mastercard voor online betalingen
3. De N26-app met inzicht in je in uitgaven
4. Voor eenmalig € 10 krijg je een fysieke kaart opgestuurd

Kies je voor een premium abonnementsvorm (vanaf €4,99 per maand), dan ontvang je gratis je fysieke betaalpas.

Gebruikskosten

Verder moet je rekening houden met extra kosten voor:

• Contant geld opnemen in euro’s: 3 keer per maand gratis, daarna €2 per opname
• Contant geld opnemen in vreemde valuta: 1,7% van het opgenomen bedrag
• Geweigerde automatische incasso: €3 per keer

Kosten N26 card vergelijken met 3 Nederlandse banken

N26 is anno 2023 de goedkoopste bank in Europa die een 100% functionerende IBAN rekening met (gratis) betaalkaarten biedt.

Hieronder kun je N26 vergelijken met het basispakket van drie gekende banken in Nederland.

Zoals je ziet is N26 qua vaste kosten (betaalpakket) en digitale betalingen goedkoper.

Indien je minder dan 3x per maand contant geld opneemt is N26 de goedkoopste optie.

N26 Standaard account

Het basic N26 account is een simpele online betaalrekening en komt met een gratis prepaid Mastercard.

Dit is tevens de meest populaire betaalkaart aangeboden door N26 bank.

Als je liever een Maestro kaart gebruikt, kun je deze aanvragen van zodra het banktegoed op je N26 rekening meer dan € 100 bedraagt.

Je betaalt hiervoor eenmalig €10 verzendkosten.

Je ontvangt een Duits IBAN rekeningnummer waarop je eenvoudig geld overmaakt via internetbankieren. Je rekening beheren doe je via de uitstekende N26 app of de website.

De N26 Mastercard

Je kane de N26 Mastercard bestellen via de app van zodra je een gratis zichtrekening bij N26 opent.

Je betaalt hiervoor eenmalig €10 aanvraagkosten.

Met de N26 betaalpas kun je tegen gunstige voorwaarden wereldwijd contant betalen.

Als eigenaar van de N26 card profiteer je van talrijke voordelen.

Hieronder de belangrijkste kenmerken van de standaard N26 creditcard:

Met het basis N26 account krijg je tevens alle voordelen die horen bij de N26-app.

Je ontvangt een notificatie op je mobiele telefoon telkens wanneer er activiteit plaatsvindt op je account.

Het besteedde bedrag wordt dan onmiddellijk weergegeven in euro. Wij vinden deze functie erg nuttig, vooral wanneer we in het buitenland zijn en betalen in een vreemde valuta.

Dankzij de handige app heb je altijd een overzicht van je uitgaven.

Blijf verder lezen in deze N26 review om meer te weten te komen over de handige functies van de N26-app.

Hoe geld opladen?

Om gebruik te maken van je account zul je een overschrijving moeten doen naar je N26 betaalrekening.

N26 Review: Onze ervaring met de N26-kaart

Bij Financer zijn we echte liefhebbers van dit product. Een rekening aanvragen is een waar genot vergeleken met het proces bij een traditionele bank.

Na het invullen van een online formulier en een videoverificatie chat via de app heb je binnen 8 minuten een actieve rekening. Daar doen banken als ING en de Rabobank gerust meerdere werkdagen over.

Online aanmelden op desktop ziet er zo uit:

Eens je een rekening geopend hebt, zul je moeten kiezen of je een express-verzending (1-3 werkdagen, €25,-) of gewone verzending wenst van je pinpas en prepaid Mastercard.

Mocht je een pas verliezen (wegens diefstal of een andere oorzaak), kost het €10 euro om een nieuwe kaart aan te vragen en op te sturen.

Je oude kaart wordt dan onmiddellijk automatisch geblokkeerd zodat fraude onmogelijk is.

De gratis N26 Mastercard is uitermate geschikt wanneer je regelmatig reist. Je kunt de kaart zonder problemen gebruiken om vliegtickets of accommodatie te boeken.

Vaak moet je de betaling goedkeuren in de app. Dit is naar onze mening een prima beveiligingsmaatregel.

Wij gebruiken N26 ook als tweede bankrekening. De rekening en het gebruik ervan is volledig gratis, dus of je nu wel of niet gebruikmaakt van N26, scheelt dit niets in kosten.

Boekhouding

Een andere prima functie is de mogelijkheid om al onze transacties eenvoudig via de webapplicatie te exporteren naar CSV.

Het bestand kunnen we rechtstreeks gebruiken in onze boekhouding. Dit kan zowel in de smartphone app als via de webapplicatie.

Je selecteert de gewenste periode en krijgt een perfect gestructureerd en per categorie ingedeeld overzicht van alle transacties die met je kaart zijn verwerkt.

Deze functionaliteit is ook uitermate geschikt voor ZZP’ers en zakelijke gebruikers.

N26 You account – Voor frequente reizigers

Voor €9,90 per maand kan je kiezen voor het premium N26 You account.

Met dit plan ben je aanvullend verzekerd door Allianz en heb je toegang tot de telefonische support van N26.

De N26 You betaalpas is ook inbegrepen in de prijs, je hoeft hiervoor dus niet eenmalig €10 extra te betalen.

Het maandelijks bedrag wordt aan het begin van elke maand afgeschreven van je saldo en je gaat een contract aan voor 1 jaar.

Dit pakket zal door de hoge maandelijkse kosten voor veel Nederlands niet interessant zijn.

De N26 You is wel uitermate geschikt voor gebruikers die vaak geld opnemen in het buitenland, aangezien je geen extra kosten betaalt voor geldopnames buiten Europa.

In vergelijking met de gratis N26 kaart die 1,7% kosten voor vreemde valuta’s in rekening brengt, zijn er bij de N26 You geen kosten voor geldopnames wereldwijd.

Dit betekent dat als je meer dan € 582 (of een equivalent bedrag in de buitenlandse valuta) pint per maand met de N26 You kaart, je geld bespaart in vergelijking met opnames met de gratis N26 Mastercard (582 x 1,7% = € 9,89).

De N26 You Card

Met de N26 You card geniet je vele extra voordelen, zoals een uitgebreide reisverzekering, aankoopverzekering en dekking bij diefstal van je smartphone of contant geld.

N26 Metal – Een Mastercard van staal

De N26 Metal Card is de luxe kaart van N26, gericht op zakenmensen die graag uitpakken met en betaalkaart gemaakt van staal. Verder is er niet veel verschil met het You account.

Er zijn enkele extra voordelen verbonden aan de Metal card, maar deze voordelen zijn enkel zinvol indien je regelmatig reist.

De N26 card van staal is aanzienlijk zwaarder dan de standaard N26 en N26 You kaarten die zijn gemaakt van plastic.

De metalen kaart heeft dezelfde voordelen als de premium N26 You betaalpas. Je bestelt de metalen kaart eenvoudig via de app of via onderstaande knop.

Bovendien ontvang je enkele kortingen bij het kopen van producten van N26 partners.

N26 Maestro kaart – Tweede betaalpas in Nederland

Een groot nadeel is dat N26 bank geen gezamenlijke rekeningen aanbiedt. Dit betekent dat je slechts één account kunt gebruiken: Het is niet mogelijk om tegelijkertijd een standaard N26 account en een N26 You account te gebruiken.

De enige manier om een tweede betaalpas te krijgen, is door de N26 Maestro-kaart te bestellen.

Deze kun je aanvragen voor eenmalig 10 euro zodra het banktegoed op je N26 rekening meer dan € 100 bedraagt.

Er zijn geen speciale voordelen verbonden aan de Maestro-kaart en dezelfde voorwaarden zijn van toepassing als bij de standaard N26 Mastercard.

Het enige verschil is dat u €2 betaalt per contant geldopname. Je gebruikt dus beter de N26 Debit Mastercard voor geldopnames om deze kost te vermijden.

N26 Maestro betaalpas

In Nederland kan het gebeuren dat sommige winkels geen Mastercard accepteren.

Zo kun je bijvoorbeeld bij Albert Heijn niet met een Mastercard betalen.

Je hebt dan de mogelijkheid om een extra gratis Maestro betaalpas bij je N26 betaalrekening aan te vragen.

De enige voorwaarde is dat je ten minste €100 op je account hebt staan. De verzendtijd is gemiddeld 4-10 dagen.

Gratis N26 betaalrekening openen in slechts 8 minuten

Je kunt volledig gratis en binnen 8 minuten een bankrekening bij N26 openen.

Om in aanmerking te komen voor een N26 kaart, moet je minimaal 18 jaar oud zijn en in een van de 24 ondersteunde landen wonen.

Een creditcard met de voordelen van een pinpas

Als N26 klant heb je de mogelijkheid om een fysieke prepaid N26 creditcard aan te vragen.

Dit is een zogenaamde ‘debit’ card waarbij je geen bestedingslimiet hebt. Je kan dus enkel uitgeven wat er op je N26 rekening staat.

De N26 Mastercard kost eenmalig 10 euro. Wens je een extra Maestro betaalpas, dan moet je minstens 100 euro saldo op je rekening storten.

De N26 Maestro card kost tevens eenmalig 10 euro.

Er is geen krediet of bestedingslimiet (je kan niet in het rood gaan).

Hierdoor is er geen inkomenseis of BKR toets. Je aanvraag wordt onmiddellijk geaccepteerd.

Bovendien is de prepaid Mastercard van N26, zo bleek uit deze N26 review, aanzienlijk goedkoper dan een gewone creditcard.

Zo kost contant geld opnemen in euro’s met een RaboCard 4,50 euro per keer. Bij ING kost geld opnemen met een creditcard bij geldautomaten in euro’s 2% met een minimum van € 4,50 per transactie. Met de N26 Mastercard is dit volledig gratis.

Met vreemde valuta is dit verschil nog groter, zo vragen ING, ABN AMRO en Rabobank 4,50 euro + 2% koersopslag per geldopname.

Bij N26 betaal je enkel 1,7% koersopslag zonder extra kosten. Vergeet bovendien niet dat je bij een gewone creditcard ook nog een jaarlijkse kaartbijdrage betaalt.

*eens je rekening is goedgekeurd en je een volgende overschrijving doet, staat het geld doorgaans binnen enkele seconden op je N26 rekening.

N26 App en functies

Tijdens onze N26 review werd duidelijk dat N26 bank een van de beste opties is voor mensen die:

• op zoek zijn naar een uitstekende gratis tweede betaalrekening
• graag online of via hun smartphone hun bankzaken beheren
• regelmatig naar het buitenland gaan
• aankopen doen in vreemde valuta

De mobiele applicatie van N26 is overal toegankelijk via een internetverbinding.

De app biedt een breed gamma functies en opties die het beheer van je financiën tot een perfecte ervaring maken.

Hieronder enkele van de belangrijkste functies van de N26 app:

N26 kosten en verdienmodel: wat je moet weten?

Wellicht een van de belangrijkste onderdelen van deze N26 review, de kosten en het verdienmodel van N26.

Het basisaccount is volledig gratis, maar waar komt het geld vandaan? Hoe betaalt N26 de rekeningen?

Hoe is N26 gratis?

De zaken waar N26 vooral op lijkt in te zetten zijn extra diensten via hun platform.

Een voorbeeld hiervan is het verzekeringspakket van Allianz dat je krijgt bij de betalende premium You en Metal accounts.

Ook de 1,7% kosten die je betaalt bij geldopnames in vreemde valuta zorgt voor inkomsten voor N26.

Daarnaast spaart N26 gigantisch veel kosten uit door geen gebruik te maken van fysieke kantoren en klanten veel bankzaken zelf laten regelen met behulp van de app.

Er zijn wel een paar zaken waar je rekening mee moet houden, maar deze hebben eigenlijk allemaal te maken met kaartbetalingen.

Hieronder de belangrijkste kosten opgesomd:

Een volledig overzicht van de kosten vind je hier.

N26 Kaarten vergelijken

Zoals reeds duidelijk werd uit deze N26 review biedt N26 Bank verschillende kaarten aan.

Afhankelijk van het type kaart geniet je bijkomende voordelen zoals reisverzekering en wereldwijde dekking bij diefstal.

N26-kaart als creditcard gebruiken in Duitsland

De N26-kaart kan worden gebruikt als creditcard met een kredietlimiet van maximaal 5.000,- euro.

Het enige wat je hoeft te doen is je rekening-courantkrediet in de N26 app aanvragen.

De activering duurt slechts enkele seconden. Je betaalt 8,9% rente per jaar, alleen als je gebruik maakt van de kredietfaciliteit.

Is N26 bank het waard?

Om deze N26 review te voltooien, laten we eens kijken naar de belangrijkste kenmerken die vaak worden gebruikt bij het vergelijken van bankrekeningen.

N26 account openen: 95%

Iedereen met een smartphone kan binnen 8 minuten een N26 bankrekening openen. Dit is zonder ingewikkeld papierwerk en je kunt de Mastercard creditcard aanvragen zonder BKR.

Tijdens het aanmeldingsproces hoef je enkel je identiteit te verifiëren en een aantal vragen te beantwoorden.

Hier kunnen de Rabobank en ING nog wat van leren. Bij een traditionele bank moet je vaak persoonlijk aanwezig zijn op kantoor om een rekening te kunnen openen.

Bovendien kan het enkele uren tot zelf dagen in beslag nemen om de rekening te activeren. Dat is helemaal niet het geval bij N26 bank.

Alles kan in enkele minuten zonder gedoe vanaf je mobiele telefoon worden geregeld.

Het openen van een account bij N26 verloopt ontzettend vlot en is een sterk pluspunt in onze review.

N26 bankieren app: 90%

De N26-app is momenteel de meest gebruiksvriendelijke mobiel bankieren app op de markt. Het groot aantal functies verhoogt de veiligheid van je bankrekening en helpt je om je financiën op orde te houden.

Je kan zelf limieten instellen en je kaart (tijdelijk) blokkeren. Ook heb je de mogelijkheid enkel geldopnames of online betalingen toe te laten.

Dit is erg handig wanneer je de kaart bijvoorbeeld enkel voor online betalingen wenst te gebruiken.

Bij andere banken moet je vaak een afspraak maken op kantoor om de limieten in te stellen betalingen in het buitenland toe te staan.

Dit kan gemakkelijk een halve dag in beslag nemen. Bij N26 doe je het eenvoudig binnen 1 minuut via de app.

Je kan inloggen met een wachtwoord of m.b.v. je vingerafdruk. Dit gaat vlot en betrouwbaar, al kan het soms even duren alvorens je afdruk herkend wordt.

Via de web-applicatie kun je eenvoudig je betaaloverzicht in CSV downloaden en gebruiken voor je boekhouding.

De N26 Statistics geven een mooi overzicht en delen al je uitgaven automatisch in (m.b.v. Artificial Intelligence) in verschillende categorieën.

N26 kosten: 90%

Vanwege het feit dat de N26 bank een digitale bank is, hoeft deze geen geld te investeren in het bouwen van filialen.

Dankzij de digitale infrastructuur kan de bank lage tarieven aanbieden voor hun bankproducten.

Je betaalt geen wisselkoersopslag en de conversie gebeurt tegen de interbancaire wisselkoers (de exacte koers die je vindt in Google wanneer je de conversie ingeeft).

Gebruikers die geen belang hechten aan een persoonlijke relatie met een bankier, zullen meer dan blij zijn met de lage vergoedingen die N26 bank. Je kan hier alle kosten bekijken.

N26 klantenondersteuning: 50%

Zoals met de meeste online banken, is de klantenondersteuning van de N26 niet de beste.

Hoewel de klantenondersteuning die beschikbaar is vanuit de N26 app de meeste algemene vragen kan beantwoorden, slaagt deze er niet in om meer complexe problemen op te lossen.

Conclusie van onze N26 Review

Op dit moment is er geen andere bank die betere voordelen en voorwaarden biedt als N26 bank.

Zeker in combinatie met de nette N26 app, de gratis N26 Mastercard debit card en de algehele functionaliteit van de gratis betaalrekening is N26 naar onze mening onklopbaar.

Het ontbreken van een goede klantenondersteuning en compatibiliteit met iDEAL zijn nadelen die in de toekomst hoogstwaarschijnlijk verholpen kunnen worden.

Er wordt momenteel gewerkt aan N26 iDeal oplossingen.

Betalen vanaf een N26 rekening via iDEAL is niet mogelijk, omdat N26 iDEAL niet ondersteunt zal een N26 iDEAL alternatief door de markt goed ontvangen worden.

In deze uitgebreide N26 review hebben wij getracht een goed beeld te scheppen van de gratis N26 betaalrekening, de voor- en de nadelen, en wat je precies kan verwachten van dit bedrijf.

Met de N26 kaart bespaar je geld tijdens het reizen bij online betalingen en transacties in vreemd valuta.

Wil jij ook genieten van de lage prijzen en wereldwijde acceptatie van de N26 kaarten?

Open online een N26 rekening en profiteer van vele voordelen

Samenvattend kunnen we de N26 Bank alleen maar prijzen. Bovenal biedt N26 snelle, efficiënte oplossingen voor je persoonlijke financiën.

Als je vragen hebt, aarzel dan niet om contact op te nemen met de klantenservice, die al je vragen graag zal beantwoorden.

Om gebruik te maken van je account zul je eerst een overschrijving moeten doen via online bankieren. Dit dient ter verificatie van je account. Je kan je rekening vanaf dan probleemloos en veilig overal ter wereld gebruiken.

Beheer je financiën snel en eenvoudig met de N26 App. Wij zijn er zeker van dat je niet snel naar een andere bank zult overstappen. Op dit moment is er immers nauwelijks sprake van een concurrerend product.

N26 Ervaringen

Ben je benieuwd naar de ervaringen van klanten? Lees N26 ervaringen en beoordelingen van klanten onderaan deze pagina.

Indien je zelf N26 ervaringen hebt, laat dan zeker een reactie achter. Andere lezers halen veel waarde uit jouw mening!