Openbank review en Openbank ervaringen van echte klanten

Wil je meer weten over de digitale bank Openbank? Dan ben je bij Financer aan het juiste adres.

Als klant van Openbank delen we in deze Openbank review onze persoonlijke ervaringen met dit bedrijf en bespreken we de voor- en nadelen.

Hieronder vind je een kort overzicht van de belangrijkste kenmerken van de gratis Openbank betaalrekening.

Wat is Openbank?

Openbank is 100% online bank met een gratis betaalrekening die beheerd wordt via je mobiele telefoon.

Het bedrijf maakt deel uit van Santander Group, met meer dan 1,4 miljoen klanten en 15,3 miljard euro aan activa.

Openbank is opgericht in 1995 en won al diverse prijzen, waaronder de Forbes ‘Best Bank Award’ in 2019.

Openbank Nederland is actief sinds december 2019. Er zijn geen fysieke bankfilialen.

De bank staat je volledig digitaal te woord met een Nederlandstalige telefonische en online klantenservice, een pluspunt in onze review.

Daarnaast is Openbank ook actief in Duitsland, Spanje Portugal. Met Santander achter zich, is Openbank meteen ook Europa’s grootste digitale bank.

Voor wie is Openbank?

Openbank is ideaal voor mensen die op zoek zijn naar een gratis bankrekening mét gratis Maestro betaalpas en Openbank rente.

De eerste 6 maanden ontvang je 2% Openbank rente (tot 10.000 euro), daarna krijg je 1,50%.

Over het saldo boven € 10.000 en t/m € 200.000 ontvang je vanaf dag één 1,50% rente.

Overschrijvingen doen en ontvangen is gratis.

De rekening heeft een Spaans IBAN rekeningnummer. De IBAN begint daarom met ES. Dit heeft verder geen gevolgen.

Je kan de rekening op dezelfde manier gebruiken als een Nederlandse betaalrekening: het storten van je salaris en het (laten) incasseren van vaste lasten zoals huur/hypotheek, verzekeringen en telefoonabonnement vormt geen probleem.

Gratis Openbank rekening openen?

Het openen van een rekening bij Openbank verloopt iets minder vlot dan we gewend zijn van een online bank. Bij Openbank inloggen is eenvoudig te doen.

In het kader van wetgeving ter voorkoming van witwassen moet je enkele persoonsgegevens invoeren en je identiteit bevestigen met je ID en d.m.v. een overboeking.

De overboeking is handmatig. Daarbovenop moesten we een afschrift van de overboeking uploaden, wat volgens ons een beetje dubbelop leek.

Ook vraagt Openbank tijdens het aanvraagproces om tientallen pagina’s lange contracten door te lezen en te ondertekenen, zeker op een mobiele telefoon is dit lastig werkbaar.

Het aanvraagproces verloopt dus een stuk minder vlot dan dat van andere gelijkaardige bedrijven zoals N26 of Bunq.

Wij hadden binnen twee werkdagen een werkende betaalrekening.

Openbank kosten?

De betaalrekening met Spaanse IBAN en de bijbehorende Maestro-betaalpas zijn daadwerkelijk gratis.

Daarnaast krijg je maandelijks 5 gratis geldopnames binnen de eurozone en kan je onbeperkt kosteloos geld opnemen bij geldautomaten van Santander (wereldwijd zo’n 40.000).

Er is een koersopslag van 1,5% bij pinnen in vreemde valuta.

De gratis versie is vergelijkbaar met andere gratis rekeningen zoals Transferwise, Revolut en N26.

Bij Openbank betaal je wel een koersopslag voor betalingen in vreemde valuta. Bij N26 en Revolut is dat niet het geval.

Hieronder zullen we de verschillende Openbank creditcard typen behandelen.

Betalend Travel Card plan: €7,99,- p/m

Je hebt de mogelijkheid om een flexibel travel card plan in te schakelen.

Hiervoor betaal je €7,99,- per maand en geniet je extra voordelen:

Dit plan kan je eenvoudig flexibel in- en uitschakelen.

Als je de extra functie uitschakelt vóór het einde van de maand worden er de volgende maand geen abonnementskosten in rekening gebracht.

Deze formule is vergelijkbaar met Bunq, waar je ook geen koersopslag betaalt.

Openbank Mastercard

Sinds kort heeft Openbank een nieuwe toevoeging aan het assortiment: de Openbank Mastercard.

Met deze betaalpas kun je wereldwijd online en in fysieke winkels betalen, hotelovernachtingen reserveren of een auto huren.​

Deze online Mastercard heeft geen maandelijkse kosten en je kan hem kosteloos opzeggen.

Je ontvangt hem bij je thuis voor slechts € 1,99 (eenmalige verzendkosten).

De Openbank Mastercard biedt bovendien systemen voor veilig online betalingsverkeer zoals gratis betalingsbevestigingen via sms en Card Control.

Card Control

Met Card Control kun je het gebruik van je pas tijdelijk beperken, per land en type handeling.

Prima betaalpas voor het buitenland

Je kan 5 keer per maand gratis geld opnemen wereldwijd. Er is een reisverzekering inbegrepen en je kan gratis betalen in vreemde valuta.

Ga je binnenkort op reis? Lees ons artikel over betalen en geld opnemen in het buitenland.

Openbank Metal Card

Openbank boedt ook de optie voor een premium Metal Card voor €13,99 per maand.

Dit is een metalen betaalpas, zoals ook Revolut en N26 die hebben.

De grootste voordelen zijn de medsiche hulp en reisverzekering, en de exclusieve conciërgeservice die je kan helpen boekingen te maken of een reisschema of route op te stellen.

Of deze extra’s de €13,99 per maand extra waard zijn is nog maar de vraag. Wij vinden van niet.

Openbank eCommerce Card

Openbank biedt ook de mogelijkheid om een gratis virtuele prepaid Mastercard (de eCommerce Card) aan je rekening te koppelen.

Hiermee kun je (alleen) online aankopen doen. Er is geen aankoopverzekering gekoppeld aan deze kaart .

Tip: Meer lezen over Pinnen en Betalen in het Buitenland

Voor- en nadelen van Openbank

Openbank’s grootste voordelen zijn de Maestro betaalpas, Openbank beleggen in de Openbank app vanaf €500 én de betaalkortingen wanneer je afrekent bij externe partijen.

Tijdens onze Openbank review kwamen we echter ook enkele nadelen tegen zoals het ontbreken van de mogelijkheid om met iDeal te betalen en de relatief hoge kosten.

Is Openbank betrouwbaar ?

Openbank Nederland is een dochterbedrijf van Santander Group en wordt gedekt door meer dan €15 miljard aan kapitaal.

Santander Bank is een betrouwbare Spaanse bank met een officiële bankvergunning. Deze is dus 100% veilig.

Bovendien valt je spaargeld onder het Spaanse depositogarantiestelsel en is je geld beschermd tot €100.000.

Santander heeft vergunningen bij zowel KiFiD, AFM en de KvK. Deze wetsorganen reguleren dus de activiteiten van het bedrijf.

Als gevolg hiervan kunnen we concluderen dat Openbank 100% betrouwbaar is.

Is de Robo-advisor interessant?

Openbank biedt de mogelijkheid om automatisch geld te beleggen via je betaalrekening met de Robo-Advisor beleggingsservice.

Ideaal voor mensen die zelf niet willen beleggen, maar liever laten beleggen door experts. Openbank beleggen kan vanaf €500,-.

Je kan het zien als een automatische vermogensbeheerder (Robo-Advisor) met verschillende strategieën.

De focus ligt voornamelijk op ESG-fondsen (Environmental, Social en Governance) ofwel milieu, sociaal beleid en goed ondernemingsbestuur.

Met advies van BlackRock en een selectie van actieve fondsbeheerders door Santander Asset Management.

Wanneer je gebruik maakt van de Robo-Advisor, geef je Openbank machtiging om de activa die je wenst te beleggen te beheren via een portefeuille van beleggingsfondsen, afgestemd op je eigen risicoprofiel.

De service bevat meer dan 1.000 actieve en geïndexeerde fondsen van meer dan 50 beheermaatschappijen. Zonder initiële kosten en aflossingskorting.

Deze dienst is ontworpen voor een beleggingshorizon van middellange of lange termijn.

Wat kost het?

De beheerkosten voor de beleggingsservice bedragen onder de € 25.000 zo’n 1,03% op jaarbasis. Voor bedragen tussen de € 25.000 en € 100.000 betaal je 0,79%.

In vergelijking: Voor de laten beleggen service van Knab betaal je 0,69%.

Bij SaxoWealthCare betaal je 0,56 -0,95%.

Die prijsverschillen zijn niet groot, maar zeker bij Saxo krijg je daarvoor veel meer service en ondersteuning terug.

Voorbeelden zijn een persoonlijk beleggingsplan en een gespecialiseerde klantenservice.

De Robo beleggingsservice van Openbank is dus zeker niet duur vergeleken met concurrenten. Maar ook niet voordelig en bovendien beperkt in ondersteuning en opties.

Financer Openbank review

Onze Openbank ervaringen zijn niet helemaal positief.

De opzet is goed: een moderne bankapp met vernieuwende functies waarbinnen je eenvoudig kan (mobiel) bankieren, sparen en beleggen.

Daarmee probeert Openbank de veiligheid van grote banken als de ABN AMRO en de Rabobank te combineren met de innovatie van online banken zoals N26 en Bunq.

Helaas schiet Openbank enigszins tekort in de uitwerking.

Zo is het niet mogelijk om te betalen via iDeal en vallen de kosten voor pinnen in het buitenland wat tegen.

Bovendien heeft de Nederlandse klantenservice soms wat moeilijkheden, waardoor problemen niet altijd even snel worden opgelost.

Ook het aanvraagproces verliep voor ons een stuk minder vlot dan bij gelijkaardige alternatieven.

De automatische Robo-advisor beleggingsrekening is concurrerend geprijsd maar de service en mogelijkheden van Knab, Saxo of Centraal Beheer zijn beter.

Het concept van Openbank heeft volgens ons dan ook zeker potentieel, maar op dit moment zijn er volgens ons betere alternatieven beschikbaar.

Ben je op zoek naar een een gratis bankrekening, dan is N26 zonder twijfel nog steeds de beste keuze, voor sparen en beleggen kies je het liefst voor Saxo of Knab.

Exclusieve extra’s van Openbank ?

Openbank tracht zich te onderscheiden van de concurrentie d.m.v. het aanbieden van extra’s, waaronder exclusieve kortingen bij partners, de automatische beleggingsservice en het steunen van goede doelen.

Kortingen & acties

Als Openbank-klant geniet je exclusieve kortingen bij partners. Zo krijg je 4% korting op Booking.com, 10% op Budget en zelfs 20% op Avis autohuur.

Wanneer je bijvoorbeeld via Booking.com een vakantie boekt met de Openbank card, én op vakantie meer dan 5x geld opneemt bij een Santander geldautomaat (= altijd gratis), dan kan je leuk besparen.

Robo-advisor: Automatisch geld beleggen

Bij Openbank kan je automatisch geld beleggen met ‘Robo-Advisor’ in de app. Zo kan je een hogere rente krijgen op een deel van je spaargeld.

Je kan beginnen met beleggen vanaf €500 en tot max €25.000 inleggen.

Via een vragenlijst wordt je risicogevoeligheid getoetst en kun je bepalen hoe offensief of defensief je wenst te beleggen.

De kosten bedragen 0,42 tot 1,03% van het belegde geld, afhankelijk van je totale inleg.

Automatisch goede doelen steunen

Openbank biedt de mogelijkheid om de bedragen die je betaalt met de Openbank betaalpas naar boven af te ronden en het wisselgeld automatisch te doneren aan een goed doel.

Voorbeeld: reken je € 2,80 af voor een koffie, dan wordt het bedrag automatisch afgerond naar €3,-. Het wisselgeld van €0,20 wordt dan gestort op de rekening van een goed doel naar keuze.

Openbank contact

Met Openbank contact opnemen kan op de volgende telefoonnunmmers;

+31 (0) 70 7007 518, voor nieuwe klanten
+31 (0) 70 7007 516, voor bestaande klanten
+31 (0)70 7006 138, voor vragen over beleggingen
+31 (0)6 8993 1000, voor algemene vragen over Whatsapp

Openbank contact per mail is mogelijk via  [email protected]

Conclusie van onze Openbank review

Is Openbank iets voor jou?

Als je op zoek bent naar een bankrekening mét gratis Maestro betaalpas en 1,50% spaarrente (na 6 maanden) is Openbank volgens ons zeker het overwegen waard.

Ook de exclusieve kortingen bij Booking.com zijn een mooie toevoeging.

Toch gaat onze voorkeur nog steeds uit naar de gratis betaalrekening van N26.

Met name de toevoeging van de gratis prepaid Mastercard, de mogelijkheid om een gratis extra Maestro kaart aan te vragen en het ontbreken van een wisselkoersopslag van 1,50% zijn een groot voordeel van N26.

Automatisch beleggen en goede doelen steunen vinden we een slimme toevoeging, maar volgens onze Openbank ervaringen staat de functionaliteit nog niet helemaal op punt.

Voor sparen of beleggen zit je volgens ons momenteel nog altijd het beste bij een kleinere, Nederlandse partij zoals Saxo of Knab.

Dat gezegd zijnde heeft het concept van Openbank zeker potentieel.

Je moet bovendien niet vergeten dat de online bank pas in 2020 is gestart met het accepteren van Nederlandse klanten.

Wij zijn vooral benieuwd naar hoe Openbank zich in de toekomst verder zal ontwikkelen.

Met een:

• iets vlotter aanvraagproces
• iets betere klantenservice
• iets meer rente op de spaarrekening
• en iets lagere tarieven voor vreemde valuta en beleggingstransacties

zou Openbank plots wel eens een heel sterke speler kunnen worden op de mobiele banken markt.

Toch nieuwsgierig geworden naar Openbank? Bekijk hier hun website of bekijk onze beste prepaid creditcards voor meer opties.

Openbank ervaringen

Ben je benieuwd naar de ervaringen van klanten? Lees Openbank ervaringen en beoordelingen van klanten onderaan deze pagina.

Indien je zelf ervaring met Openbank hebt, laat zeker een reactie achter. Andere lezers halen veel waarde uit jouw mening!