Revolut review 2024 inclusief echte Revolut ervaringen van klanten

Benieuwd naar Revolut bank en de Revolut Mastercard? Wie zit er achter Revolut en hoe betrouwbaar is Revolut bank?

Wij onderwierpen het bedrijf aan een grondige test en zijn verbazend enthousiast. Lees er alles over in deze uitgebreide Revolut review.

Belangrijke kenmerken Revolut Mastercard:

• € 10 cashbeloning 🎁
• Inclusief gratis virtuele kaart
• Geen jaarlijkse kosten
• Geen inkomenseis of BKR-toetsing
• Directe acceptatie
• Gratis storten en betalen met iDEAL

Spring hier naar een overzicht van alle specificaties

Wat is Revolut en hoe werkt het?

Revolut is een nieuwe online ‘neobank’ die bestaat sinds 2015. Het is de snelst groeiende digitale bank met het breedste scala aan functies.

De bank biedt een gratis betaalrekening en een prepaid creditcard die je beheert via de Revolut app.

Revolut vormt daarmee een uitstekend en voordelig alternatief voor een reguliere bankrekening, debitcard en creditcard in één.

Het grote verschil met een normale creditcard is dat alle cards van Revolut werken op basis van prepaid.

Dit betekent dat:

• Je eerst geld moet storten op je gratis IBAN-betaalrekening van Revolut, alvorens je met de Revolut Card kunt betalen.
• Je hebt dus geen bestedingslimiet en je kan enkel uitgeven wat je op de rekening hebt staan.
• Geld overmaken kan gratis middels een bankoverschrijving of iDEAL, of via creditcard (kosten: 1%)

Revolut bank app

Je beheert je bankzaken via de handige app van Revolut.

Hiermee kan je:

• Pincode wijzigen
• Betaalpassen bestellen (Maestro, Visa, Mastercard)
• Geld wisselen zonder extra kosten
• Limieten instellen
• Crypto kopen
• en meer

Het is ook mogelijk om via Revolut instant geld te sturen naar andere Revolut-gebruikers of bankrekeningen.

Hoe werkt de Revolut card precies?

Je ontvangt de Revolut betaalpas wanneer je je via de Revolut app hebt aangemeld.

Het bankieren via Revolut bank gaat via de app. Er worden geen kosten in rekening gebracht om je Revolut account aan te vullen.

Je kunt er wereldwijd mee in vreemde valuta betalen zónder koersopslag.

Hiermee is de Revolut card bijna altijd goedkoper dan een Nederlandse bank.

Hoe aanvragen?

Een Revolut Mastercard aanvragen doe je simpel in 5 minuten online.

Specificaties

Waarom Revolut bank?

Wij maken sinds meerdere jaren gebruik van de Revolut Mastercard en betaalrekening.

In deze Revolut review onze favoriete redenen:

Revolut Standard Card

• Gratis Mastercard en IBAN betaalrekening
• €10,- exclusieve cashbeloning
• Eenvoudig betalen met iDEAL
• Engelse klantenservice

Revolut Standard Card

Bekijk aanbieding

Wat voor bank is Revolut?

Revolut is een Britse online neobank met een officiële Litouwse bankvergunning en biedt een reeks digitale bankdiensten aan in een uitstekende en gebruiksvriendelijke mobiele app.

• Gratis IBAN-rekening openen voor Nederlanders
• Geld overmaken naar het buitenland in 30+ valuta’s
• Een pre-paid debetkaart waarmee geld kan worden opgenomen bij een geldautomaat in meer dan 130 landen
• Een cryptovaluta-uitwisseling waarmee gebruikers valuta’s kunnen omzetten in Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash of XRP
• Kluizen om te budgetteren en geld te sparen
• Verzekering voor mobiele telefoon en medische zorg in het buitenland

Met de standaardrekening krijg je een gratis Litouwse IBAN-rekening, waar je eenvoudig euro’s kan storten, maar ook meer dan 30 andere valuta kan bewaren.

Er zijn geen kosten verbonden aan het wisselen in 30 valuta’s, tot 5.000 euro per maand, en je kunt tot 200 euro per maand opnemen bij geldautomaten.

Wie zit er achter Revolut?

Revolut werd opgericht door Nikolay Storonsky en Vlad Yatsenko. Storonsky is in Rusland geboren, maar heeft een Brits paspoort en woont sinds zijn twintigste in het Verenigd Koninkrijk.

Yatsenko is Brits van Oekraïense afkomst en woont sinds 2010 in het Verenigd Koninkrijk.

Yatsenko en Storonsky hebben de start-up Revolut opgericht en in juli 2015 gelanceerd bij de Level39 tech accelerator in Canary Wharf.

Voordat hij Revolut oprichtte, werkte Storonsky voor Credit Suisse en Lehman Brothers, terwijl Yatsenko vijf jaar lang financiële systemen bouwde voor grote investeringsbanken.

Het duo zei dat ze Revolut zijn gestart, omdat ze gefrustreerd waren over het feit dat traditionele banken er zo lang over deden om digitale bankdiensten te introduceren voor jongere klanten, die de voorkeur geven aan toegang tot de meeste diensten via hun smartphones.

Yatsenko is de chief technology officer van Revolut, terwijl Storonsky de chief executive van het bedrijf is.

Hoe betrouwbaar is Revolut bank?

Revolut is een gereguleerde bank met een Litouwse bankvergunning.

Deze vergunning is door DNB toegelaten tot de Nederlandse markt. Jouw spaargeld wordt dus gedekt tot €100.000.

Onze belangrijkste vraag is: onder welke garantie valt dat geld dan? Dat zagen wij niet heel duidelijk terug.

Hieronder meer uitleg.

Vergunning bij De Nederlandsche Bank

De vergunningsgegevens in het openbaar register van de DNB zien er voor Revolut op het moment van schrijven uit als volgt:

Het geld dat je bij Revolut hebt staan valt dus niet onder het Nederlandse depositogarantiestelsel, maar onder dat van Litouwen.

Bij faillissement van Revolut is je spaargeld dus beschermd tot 100.000 euro.

Het staatsbedrijf verantwoordelijk voor deze compensatie is ‘Deposit and Investment Insurance’.

Wij hebben wel wat twijfels bij de Litouwse garantie, want Revolut heeft in totaal meer klanten dan Litouwen inwoners.

Wij maken om die reden voornamelijk gebruik van Revolut als extra betaalrekening, en niet als solide spaarrekening.

Je kan hier meer informatie vinden over de Revolut depositogarantie.

Voor- en nadelen van Revolut

Hieronder hebben we enkele voor- en nadelen van Revolut Nederland in een overzicht geplaatst.

Wat kan ik doen met Revolut?

Met je persoonlijke Revolut account kan je:

• Betalen (online, offline en via iDEAL)
• (Automatisch) sparen
• Crypto kopen
• Geld overmaken naar het buitenland
• Instant geld overmaken naar andere Revolut gebruikers

De Revolut card is een prepaid creditcard, dit betekent dat je de kaart eerst moet opladen.

Je hebt de keuze tussen een gratis Mastercard, Visa of Maestro betaalpas. Een tweede pas bestellen kost €7,99. Deze wordt automatisch aan je betaalrekening gekoppeld.

Je hebt ook de mogelijkheid online te betalen met een ‘virtuele kaart‘. Daarover hieronder meer.

Revolut is een initiatief dat net als bijvoorbeeld Bunq en N26 de concurrentie aangaat met de bestaande banken.

De Revolut app is modern, eenvoudig, en gemakkelijk te navigeren.

Revolut kenmerken

Hieronder de kenmerken van Revolut:

• Gebruik je Revolut account als gratis betaalrekening. Je krijgt een Europees IBAN rekeningnummer (LT) en betaalpas. Je kan terugkerende betalingen instellen, contant geld opnemen bij geldautomaten, geld overmaken naar vrienden en familie, contactloze betalingen uitvoeren en Apple Pay en Google Pay gebruiken.
• Gebruik meerdere betaalpassen. Je hebt de mogelijkheid om meerdere betaalpassen te koppelen aan je Revolut rekening. Zo kun je bijvoorbeeld betalen met een Maestro betaalpas in de Albert Heijn en de Revolut Mastercard betaalpas gebruiken op vakantie.
• Voer internationale betalingen uit. Met de Revolut app kunt je kosteloos geld overmaken naar 30 landen tegen de interbancaire wisselkoers (dezelfde tarieven die banken elkaar geven, zonder wisselkoersopslag).
• Wereldwijd gratis betalen. Alle uitgaven in het buitenland worden in rekening gebracht tegen de netto wisselkoers, zonder extra kosten.
• Bewaar verschillende valuta’s. Je kunt een saldo in de Revolut app bewaren in 30 valuta’s.
• Betaal vrienden. Betaal eenvoudig andere mensen of maak gebruik van de groepsuitgave functie om uitgaven te verdelen.
• Bekijk je bestedingspatroon. Met behulp van ‘analytics’ kun je uitgaven bekijken, gecategoriseerd per type transactie, verkoper of land.
• Kaarten blokkeren en bestedingslimieten instellen. Bij verlies of diefstal kan je eenvoudig je kaarten blokkeren (en deblokkeren indien je ze terugvindt). Stel maandelijkse bestedingslimieten in, wijzig je pincode en schakel extra beveiliging in.
• Automatisch sparen met ‘Vaults’. Zet geld opzij door de Revolut app automatisch betalingen naar boven af te laten ronden en het wisselgeld te sparen in je persoonlijke ‘Vault’. Je ontvangt hierop geen rente, maar het kan nuttig zijn om te sparen voor kortetermijndoelen. Je kan ook een Group Vault instellen met je vrienden en familie en sparen voor een gemeenschappelijk doel, zoals bijvoorbeeld een vakantie.
• Voeg een reisverzekering toe. Met een druk op de knop betaal je per dag een kleine premie en ben je internationaal verzekerd. Lees hieronder meer.

Verder zijn er nog een heleboel extra’s zoals een persoonlijke conciërge service die je helpt om hotels te boeken.

Een offer sectie met aanbiedingen, verzekeringspakketten en de mogelijkheid om rechtstreeks in de Revolut app cryptocurrency te kopen.

Dit zijn echter extra’s die de meesten onder ons niet regelmatig zullen gebruiken.

Hieronder een screenshot van de beveiligingsinstellingen:

Zoals je ziet heb je volledige controle over de beveiliging van je Revolut account.

Betalen en opwaarderen

De Revolut card is een prepaid creditcard, dit betekent dat je de kaart eerst moet activeren en opladen, alvorens je ermee kan betalen.

Tijdens onze Revolut review probeerderen wij meerdere betaalmethoden:

• Bankoverschrijving
• iDEAL
• Credit card

Opwaarderen via een bankoverschrijving of iDEAL in euro’s is gratis.

Opladen via credit card kost %1.

Hoe lang duurt het?

Het geld staat doorgaans instant op onze rekening. In uitzonderlijke gevallen duurt het enkele minuten.

Wat zijn de kosten van Revolut?

Hieronder heeft u een kort overzicht van de belangrijkste Revolut kosten:

Revolut vs bekende Nederlandse banken

Hieronder kan je de Revolut betaalrekening vergelijken met het basispakket van drie bekende banken in Nederland.

Zoals je ziet is Revolut qua vaste kosten (betaalpakket) en digitale betalingen goedkoper.

Let wel: de Revolut card is een prepaid creditcard, géén klassieke creditcard. Je kan hierop dus niet rood staan.

Hieronder een prijsvergelijking:

Praktijkproef 2022: Verschillen de kosten ook echt in de praktijk?

Gedurende het jaar 2022 heeft Financer.com een uitgebreide praktijkproef gedaan, waarbij verschillende betaalrekeningen, bankpassen en creditcards werden gebruikt om geldopnames te doen in meer dan 10 verschillende eurolanden.

Uit dit onderzoek bleek dat de kosten voor geldopnames met verschillende nieuwe mobiele banken zoals N26, Bunq en Revolut inderdaad lager zijn dan bij de meeste banken.

Geld pinnen en betalen in het buitenland met een gewone creditcard kost gemiddeld zo’n 1,5 tot 2,5%.

Met de Revolut Card is dit dus gratis (tot €6000 per kalendermaand, daarna 0.5%).

Geef je dus gemiddeld € 1000 – € 2000 uit op reis, dan kun je met Revolut makkelijk tot wel €50 per reis besparen.

Stel dat je daarbovenop nog een 4-tal keer cash geld pint met een gewone creditcard, dan spaart je nog eens meer dan €20 extra uit (4*€ 4,5 + 2 % koersopslag).

Revolut is dus een stuk goedkoper wanneer je ermee betaalt op reis.

Betalen met een Maestro betaalpas is meestal ook een goedkope optie (circa 1%). Helaas kan je hiermee in veel landen buiten de Eurozone niet terecht.

De Revolut card wordt uitgegeven door Mastercard en wordt dus (praktisch) overal geaccepteerd.

Revolut Mastercard, Revolut Visa, Revolut Maestro Card of Virtueel?

Met de Revolut app heb je de mogelijkheid meerdere betaalpassen te koppelen aan je betaalrekening.

In Nederland worden Mastercard en Visa in sommige winkels niet geaccepteerd (denk aan Albert Heijn).

Als inwoner van Nederland is het dus logisch om de Revolut Maestro betaalpas aan te vragen indien je de kaart wenst te gebruiken als twee betaalrekening.

Indien je Revolut wilt gebruiken op reis vraag je beter een Mastercard of Visa betaalpas aan, aangezien deze in tegenstelling tot Maestro wereldwijd worden geaccepteerd.

Virtuele kaart

Indien je online of via Apple Pay of Google Pay wenst te betalen, kan je ook een virtuele creditcard aanmaken in de Revolut app. Deze is enkel bruikbaar voor online betalingen.

Let wel: met het Standaard Revolut account kun je slechts één virtuele kaart aanmaken. Een extra kaart kost €6. Met het Premium of Metal Revolut account heb je toegang tot 5 virtuele kaarten per maand.

Waarom een virtuele kaart?

De virtuele kaart is speciaal ontworpen voor online aankopen. Deze zijn veiliger dan fysieke kaarten, omdat er praktisch onmogelijk fraude mee kan worden gepleegd.

Je kan een online aankoop doen en vervolgens de kaart verwijderen. Op die manier weet je 100% zeker dat je kaartinformatie niet kan worden misbruikt.

In combinatie met een fysieke Maestro betaalpas is Revolut dus een uitstekende keuze als tweede betaalrekening.

Verzekering

De app biedt ook enkele handige verzekeringen – zoals een reisverzekering en een aankoopverzekering – die je met één druk op de knop onmiddellijk aan en uit kunt zetten.

Alle verzekeringen zijn standaard inbegrepen bij het Revolut Metal account.

Hoe werkt Revolut verzekering?

Op het tabblad ‘Dashboard’ kun je onder het gedeelte ‘Verzekering’ met een druk op de knop je verzekering afsluiten.

De eerste betaling wordt van je Revolut-rekening afgeschreven zodra je de verzekering activeert. Je sluit de verzekering altijd af voor een termijn van twaalf maanden en je kunt de polis niet vroegtijdig opzeggen.

Zodra je de verzekering hebt geactiveerd, ontvang je een e-mail met daarin je polisgegevens.

Reisverzekering

De app heeft ook een ingebouwde reisverzekering die je met enkele klikken kunt aan- en uitzetten. Deze verzekering loopt via White Horse.

White Horse is tevens verantwoordelijk voor het verwerken van alle claims. Je kunt de Revolut contact gegevens terugvinden in de app.

De reisverzekering dekt wereldwijd medische kosten tot ca. €17 miljoen met een eigen risico van €87 per claim en nood-tandartsbehandelingen tot ca. €345.

De dekking kost €0,99 per persoon per dag (tot maximaal €75) of €1,74 inclusief wintersport. Je kan maximaal 3 volwassen reisgenoten en een onbeperkt aantal kinderen meeverzekeren.

Hoe werkt de Revolut reisverzekering?

Om tijdens de vakantie verzekerd te zijn moet je Revolut toegang geven tot je locatie.

Doe je dit niet, dan is er geen dekking en betaal je niets. De dekking gaat automatisch in wanneer je Nederland verlaat en stopt wanneer je terug in het land bent.

Als je de locatietoegang op je telefoon (per ongeluk) uitzet terwijl je reeds in het buitenland bent, blijft de dekking wel doorlopen tot het moment dat je de toegang opnieuw aanzet.

Een claim indienen moet telefonisch bij de (Engelstalige) alarmcentrale.

Indien je reeds een een gewone reisverzekering (of aanvullende zorgverzekering) met dekking van medische kosten heeft lopen, dan is de Revolut reisverzekering overbodig.

Is Revolut veilig?

Tijdens onze Revolut review hebben wij de veiligheid van Revolut bank uitvoerig getest. Wij zijn bijgevolg erg tevreden van de beveiliging van ons account.

Vooral de optie om je kaarten te beveiligen via de app is voor ons zeer handig gebleken tijdens het reizen.

We verloren onze betaalpas en konden de kaart onmiddellijk blokkeren via de app. Een prima optie die goed functioneert.

Hieronder enkele van de beveiligingsfuncties:

• Je kunt je Revolut-kaart gemakkelijk bevriezen en deblokkeren via de applicatie als je hem verliest of als hij gestolen wordt.
• Contactloze betalingen in- en uitschakelen
• De app is beveiligd met biometrische beveiliging (vingerafdruk)
• Revolut bewaart je fondsen op een aparte rekening
• SafePay verificatie
• Pushnotificaties van je betalingen

Revolut Review

Revolut heeft meer dan 117.000 beoordelingen op Trustpilot, waarvan 86% ‘uitstekend’ of ‘goed’ zijn. Het bedrijf heeft een totale score van 4,3 / 5 sterren.

De Revolut ervaringen zijn dus overwegend positief, al zijn deze Revolut ervaringen uiteraard verschillend per persoon.

Van de Nederlandse Revolut review (s) valt te concluderen dat de meesten een Revolut rekening openen als tweede betaalrekening, waarmee gratis betalingen in het buitenland kunnen worden gemaakt.

De negatieve beoordelingen kunnen worden onderverdeeld in 3 meest voorkomende klachten:

• 4% – Geblokkeerde of bevroren accounts
• 3% – Klantenservice
• 2% – Overige

Geblokkeerde of bevroren accounts vormen ongeveer 4% van het totale aantal negatieve Revolut review (s). Revolut moet vanwege haar internationale diensten aan veel extra voorschriften voldoen, wat kan betekenen dat accounts soms onterecht worden vergrendeld. Dit veroorzaakt veel stress bij (terecht) ontevreden klanten.

Klantenservice maakt ongeveer 3% van het totale aantal klachten uit. De meeste klanten klagen over de ‘automatische chatbot’ die in de chatbox dienst doet als klantenservice en dat het vaak moeilijk of niet mogelijk is om met een live persoon te praten.

Financer Revolut review

Revolut kent veel voordelen. Is bankieren bij Revolut aan te raden? Wij denken absoluut van wel, met name als extra gratis betaalrekening voor vakanties of het overmaken van vreemde valuta.

Wij gebruiken de betaalpas van Revolut vaak op reis en kunnen zo veel goedkoper in vreemde valuta betalen.

De tarieven zijn onklopbaar en het product is ontzettend gebruiksvriendelijk.

Wij vinden de beveiligingsfuncties via de app handig in gebruik en kopen ook sporadisch crypto via Revolut.

Vrienden betalen doen we instant, een functie waar we ook regelmatig gebruik van maken.

Onze ervaringen met de klantenservice zijn uitstekend, aangezien wij gebruik maken van het Revolut Metal account (hier krijg je premium ondersteuning).

Er zijn verhalen van Revolut over geblokkeerde rekeningen, maar dit komt alleen voor bij mensen die Revolut voor illegale praktijken wilden gebruiken. Een normale gebruiker hoeft zich hier geen zorgen over te maken.

Gezien de Litouwse banklicentie raden we je aan de Revolut rekening echter niet als spaarrekening te gebruiken, maar eerder om eenvoudig dagelijkse bankzaken simpel te regelen.

Een andere gelijkaardige optie is N26 (review), waar wij persoonlijk bij Financer ook ontzettend enthousiast over zijn.

Conclusie: Wel of geen Revolut card aanvragen?

Revolut is een prima online betaalrekening met een moderne, gebruiksvriendelijke app.

Je kan makkelijk geld overmaken naar het buitenland, kosteloos betalen in vreemde valuta en gratis je kaart opwaarderen via iDEAL.

Ook heb je de mogelijkheid virtuele kaarten aan te maken voor online betalingen en een Maestro betaalpas indien je in Nederland wenst te betalen.

Een prima optie dus als extra betaalpakket, of voor wanneer je regelmatig reist.

Weliswaar accepteert niet elk bedrijf prepaid creditcards, waaronder veel hotels en autoverhuurbedrijven. Let dus op wanneer je een reservatie wenst te maken.

Een tweede punt om rekening mee te houden op dit moment is de huidige Litouwse depositogarantie.

De Revolut rekening gebruiken om je spaargeld te bewaren, is op dit moment dus niet de beste keuze.