Geld lenen kost geld
mini lening alternatieven

Minilening alternatieven

  • juli 28, 2022
  • 12 min leestijd
  • Read Icon155 gelezen

Minilening Alternatieven

Soms kan het zijn dat u snel geld nodig heeft, maar liever toch niet kiest voor een minilening.

In dat geval kan het handig zijn om een alternatieve oplossing te zoeken. Op deze pagina bespreken we daarom 9 alternatieven voor een minilening.

Hieronder worden er 9 mogelijkheden voor u opgesomd:

  • Rood staan bij de bank

  • Creditcard

  • Persoonlijke lening / doorlopend krediet

  • Studentenlening

  • Lenen bij de Stadsbank van Lening

  • Lenen als ambtenaar

  • Lenen bij familie

  • Lening via de Gemeentelijke Kredietbank

  • Toeslagen / Uitkering

1. Rood staan bij de bank

Bij de bank is het mogelijk om tijdelijk te beschikken over extra geld. Dit noemen we rood staan. Het is een kleine ‘lening’ als het ware.

U kunt bij de meeste banken vrij eenvoudig rood staan. Meestal heeft u dit wel binnen een paar dagen geregeld. Rood staan heeft bij de bank gaat ook onder een andere naam: kwartaalkrediet. Dit betekent dat u niet langer dan 3 maanden rood mag staan.

Over het bedrag dat u ‘in de min’ staat, betaalt u een boete (=rente). Stel dat u bij de Rabobank drie maanden lang 500 euro in het rood staat, dan betaalt u na drie maanden 517 euro (effectieve rente = 9,9%, JKP = 14,4%).

De meeste banken hanteren een kredietlimiet waar u niet boven kunt gaan. Deze ligt tussen de 1000 en de 5000 euro, indien uw netto inkomen voldoende hoog is. U kunt meestal nooit meer dan uw netto inkomen maximum rood staan.

Let op: rood staan wordt geregistreerd bij het BKR. Zie hieronder:

De mogelijkheid om rood te staan op je bankrekening, valt in de categorie doorlopende kredieten. Hierbij kun je namelijk binnen een vastgesteld limietbedrag geld opnemen, zaken kopen of diensten afnemen. Dit staat geregistreerd als het kredietlimiet hoger is dan € 250,- en een langere looptijd dan 1 maand heeft.

bron: BKR.nl

➡ Lees meer over BKR

Ook als student kunt u in het rood staan, zonder dat u hiervoor moet aantonen of een vast inkomen heeft. U kunt op deze manier dus geld lenen zonder loonstrook.

Een groot nadeel is de prijs. Rood staan is duur: banken rekenen gemiddeld 14% jaarlijks kostenpercentage. Dat is de maximale rente die een bank mag vragen volgens de wet. Alleen bij Knab is de rente voor roodstaan een stuk lager: 5%.

Staat u bijvoorbeeld 3 maanden 2500 euro rood, dan betaalt u bijna 22 euro aan rente per maand.

Toch kan rood staan een handig alternatief vormen voor een minilening. Zeker wanneer u reeds een betaalpakket heeft, kan een klein extra bedrag dat u eenvoudig kan aanvragen soms erg van pas komen.

Bij Knab betaalt u de laagste rente voor roodstaan. Dit is op voorwaarde dat u een positief saldo heeft op een andere Knab-rekening.

Indien u in het rood dreigt te gaan, kan u Knab uw saldo automatisch laten automatisch aanvullen en de rente koppelen aan tegoed op andere rekeningen.

Bovendien ontvangt u een alert wanneer uw saldo onder bepaald bedrag zakt (of bij roodstand) en u krijgt een alert bij mislukte incasso’s.

Bekijk Knab

2. Creditcard

Een tweede alternatief is het gebruik van een creditcard. Met een creditcard kunt u op krediet aankopen doen, zonder dat u daar direct voor hoeft te betalen. Afhankelijk van de bestedingslimiet van uw kaart kunt u meer of minder uitgeven.

De kosten van deze transacties worden door de creditcardmaatschappij op een vastgestelde datum (vaak aan het begin van de volgende maand) geïncasseerd en dus hoef u ze dan pas te betalen. Dit heet de rentevrije periode.

Indien u binnen deze termijn uw openstaand creditcard saldo terugbetaalt, hoeft u geen rente te betalen. Voor de meeste creditcards duurt deze periode 21 dagen. Daarna betaalt u een boete en betaalt u rente over het openstaande bedrag.

Wenst u een langere termijn, dan kunt u gespreid terugbetalen aanvragen. Hiervoor betaalt u doorgaans 14% rente.

Een groot voordeel is dat de meeste creditcards bijna overal ter wereld te gebruiken zijn. Een nadeel is dat de meeste creditcards geld kosten. De jaarbijdrage varieert meestal tussen 15 en 35 euro per jaar.

U kan een creditkaart aanvragen bij dezelfde bank waar u een bankrekening heeft. U bent dan vaak goedkoper uit.

Maar u heeft ook de mogelijkheid om een kaart aan te vragen bij een andere aanbieder, bijvoorbeeld ICS. Dat is vaak duurder, maar u heeft dan wel uw bankzaken gescheiden.

➡ Lees meer over creditcards

3. Persoonlijke Lening en Doorlopend Krediet

Omdat alleen Saldodipje minileningen aanbiedt, is het aanbod beperkt in Nederland. Wel kunt u zeker zijn dat dit eerlijke bedrijven zijn door het strenge beleid van het Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Wanneer u echter meer geld nodig heeft (uw laptop gaat kapot, uw auto moet gerepareerd worden, de aanbouw van uw huis begint te lekken, enz) kunt u ook kiezen voor een persoonlijke lening of doorlopend krediet.

De rentes zijn een stuk lager dan bij de minilening, maar met een negatieve BKR komt u hiervoor niet in aanmerking.

Vaak worden hierbij wel strengere voorwaarden gehanteerd en zal u getoetst worden bij het BKR.

Het gaat hierbij namelijk over grotere bedragen dan bij een minilening. Zo beginnen de meeste ‘normale’ leningen bij een bedrag vanaf 2.500 euro.

Het verschil tussen een persoonlijke lening en een doorlopend krediet is de flexibiliteit waarmee u het geld ontvangt.

Een persoonlijke lening heeft een vaste rente en een vaste looptijd. U neemt het volledige bedrag in één keer op.

Een doorlopend krediet heeft een variabele rente en u kunt het bedrag flexibel opnemen en aflossen. U betaalt meestal enkel rente over het opgenomen bedrag.

Mocht u niet het gehele bedrag nodig hebben, maar wel de flexibiliteit tijdens de terugbetaling zou u het volgende kunnen doen:

U gebruikt het bedrag dat u nodig heeft, bijvoorbeeld 1500 euro, en de rest stort u snel terug. De rente op het geleende bedrag ligt dan tussen de 3,9 % – 8,7 % in plaats van 13,99%!

Het geeft u ook meer keuze: er zijn een stuk meer kredietverstrekkers die een persoonlijke lening aanbieden. Let op, u zult alleen geen negatief BKR coderingkunnen hebben.

LET OP: Ga alvorens u een particuliere lening aanvraagt goed de voorwaarden na. Kredietverstrekkers zijn erg streng geworden bij het goedkeuren van een aanvraag. Bespaar uzelf dus de moeite en de tijd indien u niet voldoet aan de vereisten.

4. Studentenlening

Soms is een minilening aanvragen als student niet meteen de meest voor de hand liggende keuze. Een goed alternatief is de studielening van Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO).

Via deze lening krijgen mbo-, hbo- en wo-studenten de mogelijkheid om geld te lenen zonder loonstrook tegen een lage rente. Soms is deze rente zelfs 0,0%.

Voor veel studenten is dit een handige manier om aan geld te komen, omdat de looptijd van zo’n lening soms zelfs 35 jaar is. Let wel, wanneer u geen student (meer) bent, komt u niet in aanmerking voor een lening van DUO.

➡ Lees hier meer over de voorwaarden van een DUO studentenlening

5. Stadsbank van Lening

Een vijfde alternatieve optie is geld lenen bij de Stadsbank van Lening in Amsterdam. Er zijn drie filialen waar u geld kunt lenen:

  • Nes 57

  • Bijlmerplein 133

  • Osdorpplein 516 – 518

Geld lenen zonder inkomen of met negatieve BKR doet u door eerst een onderpand af te dragen.

Zo kunt u bijvoorbeeld uw auto of sieraden als onderpand gebruiken. In ruil krijgt u een lening terug waar ook een rente over wordt geheven.

Hoewel er geen hoge rentevoet wordt gehanteerd, is het toch verstandig de lening zo snel mogelijk af te lossen. Dit verlaagt immers de kans op betalingsachterstanden.

    Zo werkt het:

  1. Ga naar een van de filialen van de Stadsbank van Lening.

  2. Neem uw geldige legitimatiebewijs mee (paspoort, ID-kaart of rijbewijs).

  3. U bent 18 jaar of ouder en er zijn geen (juridische) redenen waarom u het onderpand niet mag belenen.

Wat heeft u nog meer nodig?

Eén of meer onderpanden. Onderpanden kunnen zijn: gouden en zilveren sieraden, horloges, juwelen en gouden munten.

Een taxateur bepaalt wat uw onderpand waard is en hoeveel geld u kunt lenen. Bij bedragen tot € 5.000,- kunt kiezen of u het geld contant wilt ontvangen of op uw rekening. Hogere bedragen worden altijd op uw rekening gestort.

U ontvangt na iedere aanvraag een beleenovereenkomst.

6. Ambtenarenlening

Heeft u geen negatieve BKR-registratie en bent u bovendien actief als ambtenaar, dan heeft u de mogelijkheid een ambtenarenlening of krediet aan te vragen.

U kunt met dit soort lening reeds bedragen vanaf 500 euro aanvragen. Een prima minilening alternatief dus.

Houdt er wel rekening mee dat u moet voldoen aan een aantal strikte voorwaarden, alvorens u gebruik kunt maken van deze voordelige lening.

Zo kunnen bijvoorbeeld alleen mensen die werkzaam zijn in de publieke sector deze lening aanvragen.

7. Geld lenen bij familie

Een ander alternatief voor een minilening is geld lenen van familie, vrienden of bekenden, eventueel met behulp van een onderhandse lening.

Dit kan een handige manier zijn om tijdelijk aan extra geld te komen. Het kan zinvol zijn aan meerdere mensen in uw dichte sociale kring een deel van het benodigde bedrag (in dit geval 1500 euro) te vragen om de totale financiële last voor hen te verlagen.

Duidelijke afspraken maken is in dergelijke situaties van cruciaal belang.

Het is niet ongebruikelijk dat hechte relaties worden beschadigd wegens financiële geschillen. Dit wilt u uiteraard te allen tijde vermijden.

Hoeveel gaat u lenen en binnen welke termijn gaat u het bedrag terugbetalen? Het kan een goed idee zijn om de afspraken op papier te zetten, zo weten beide partijen duidelijk wat er precies werd overeengekomen.

Stel dus bij voorkeur samen een kort contract op waarin alles duidelijk vermeld staat.

Zorg er wel voor dat u de gemaakte afspraken nakomt. Doet u dit niet, dan kan dat de relatie ernstig beschadigen. Dit is het grootste risico van geld lenen van familie of vrienden.

Regel dus goed wanneer u de lening terugbetaalt, of u ook rente betaalt en of u in termijnen gaat terugbetalen of niet.

8. Gemeentelijke Kredietbank

Geld lenen zonder inkomen als alternatief voor een minilening kan optioneel via de gemeentelijke kredietbank. Ook hier moet u voldoen aan strikte voorwaarden.

Zo is het verplicht dat uw inkomen niet hoger ligt dan 130% van het op dat moment geldende minimumloon. Zodra uw inkomen hoger ligt, komt u niet meer in aanmerking voor een lening bij de gemeentelijke kredietbank.

Heeft u echter geen inkomen of een bijzonder laag inkomen, dan nog is de kans dat u in aanmerking komt zeker aanwezig.

9. Toeslag / Uitkering

Als laatste optie bestaat er ook de mogelijkheid dat u mogelijks ergens geld laat liggen waar u officieel recht op heeft.

Zo zijn er de toeslagen van de belastingdienst voor uw zorgverzekering of om de huur van uw huis of kamer te betalen.

Daarnaast hebben veel gemeenten ook regelingen voor mensen met een lager inkomen. Die regelingen verschillen per gemeente. Bij sommige gemeenten krijgt u bijvoorbeeld geld om een computer te kopen of een nieuwe wasmachine.

U kunt hiervoor informeren bij het gemeentehuis van de gemeente waar u woonachtig bent.

Ook is het mogelijk dat u recht heeft op een uitkering, maar u zich hiervan niet bewust bent.

U heeft recht op een uitkering wanneer u bijvoorbeeld geen werk kan vinden wegens omstandigheden, zoals een zwangerschap of werkongeval, soms zelfs met terugwerkende kracht.

Er zijn ook uitkeringen als u enigszins last heeft van een lichamelijke of geestelijke handicap.

Voor meer informatie over uitkeringen brengt u best een bezoekje aan het lokale gemeentehuis, of neemt u contact op met de sociale rechtshulp.

Conclusie

Een minilening aanvragen kan in sommige situaties erg van pas komen. Soms kiest u liever echter voor een alternatieve oplossing om snel een klein bedrag te lenen.

Met de bovenstaande alternatieven voor een minilening kunt u ongetwijfeld een prima oplossing vinden.

Wenst u tóch een minilening aan te vragen, vergelijk dan zeker eerst even de beste aanbieders hieronder:

Was dit artikel nuttig?

Wees de eerste om feedback te geven

Wolf Bogaert werkt sinds 2017 bij Financer en is marktleider van de Nederlandse markt. Hij heeft een passie voor financiën en heeft de afgelopen 5 jaar meer dan 350 artikelen geschreven. Zijn doel is het verspreiden van op feiten gebaseerde financiële kennis om mensen te helpen bij het nemen van de beste financiële beslissingen.

Delen op
Read Icon155 gelezen

Bekijk onze onderwerpen

Door Financer.com te gebruiken maakt u een verschil.  Lees Meer