De groene hypotheek: goed voor het milieu en voor de portemonnee?

  • april 19, 2020
  • 7 min leestijd
  • 90 keer gelezen

Tijdens de klimaatconferentie in Parijs in 2015 hebben 195 landen, waaronder Nederland, een nieuw klimaatakkoord ondertekend met de afspraken om de uitstoot van broeikasgassen te verminderen en daarmee de opwarming van de aarde tegen te gaan.

De overheid speelt een belangrijke rol bij het klimaatakkoord, maar ook een aantal banken helpt mee om de duurzaamheidsdoelen na te streven door het stimuleren van duurzame en circulaire economie.

Zij doen dit onder andere door het aanbieden van de ‘groene hypotheek’. Deze vorm van hypotheek is in opkomst, maar wat is precies een groene hypotheek?

In dit artikel leggen wij uit wat een groene hypotheek is en welke soorten er worden aangeboden in Nederland. Ook beantwoorden we vraag of de groene hypotheek voldoende bijdraagt aan de verduurzaming van alle woningen in Nederland.

Wilt u graag uw steentje bijdragen en uw woning verduurzamen, maar heeft u niet genoeg spaargeld? Lees verder voor meer informatie over 4 verschillende financieringsopties voor het verduurzamen van uw woning.

De groene hypotheek

Green house free icon

De groene hypotheek is een lening op het kopen of verbouwen van een huis die voldoet aan een aantal milieuvriendelijke voorwaarden, waarbij de hypotheekaanbieder rentekorting geeft.

Op die manier willen ze woningkopers of eigenaren stimuleren om zuiniger met energie om te gaan. Een huis energiezuiniger maken kan bijvoorbeeld door spouwmuurisolatie of door HR-glas te plaatsen.

Een energiezuinig huis gefinancierd door een groene hypotheek leidt enerzijds tot besparingen op de hypotheekkosten en anderzijds tot besparingen op de energierekening.

De voorwaarden

Alle hypotheekaanbieders meten de energiezuinigheid van een woning aan de hand van twee indices. De energiezuinigheid van een bestaande woning wordt gemeten in de Energie-Index, en die van een nieuwbouwwoning in de EPC-waarde (Energie Prestatie Coëfficiënt).

Hoe lager de waarde, hoe energiezuiniger de woning.

In de onderstaande tabellen vindt u de bijbehorende data voor zowel de Energie-index (tabel 1) als de EPC-waarde (tabel 2).

Om een idee te krijgen: begin 2017 hadden de meeste woningen in Nederland een energielabel C en iedere nieuwbouwwoning heeft tegenwoordig label A of lager.

Tabel 1: Energielabel en Energie-index
EnergielabelEnergie-index
A≤ 1,20
B1,21 -1,40
C1,41 – 1,80
D1,81 – 2,10
E2,11 – 2,40
F2,41 – 2,70
G≥ 2,70
Tabel 2: Energielabel en EPC-waarde
EnergielabelEPC-waarde
A++++ ≤ 0,20
A+++0,21 – 0,40
A++0,41 – 0,60
A+0,61 – 0,80
A0,81 – nog onbekend

Alhoewel elke hypotheekaanbieder hetzelfde meetstelsel hanteert om de duurzaamheid van de woning te meten, stellen alle banken hun eigen voorwaarden aan de lening. Hieronder bespreken we drie verschillende groene hypotheken.

Triodos Klimaat Plus Hypotheek

Bij Triodos is de hypotheekrente gekoppeld aan het energielabel van de woning. Hoe duurzamer het energielabel, hoe lager de hypotheekrente. Triodos maakt ook onderscheid tussen de meest energiezuinige labels zoals energieneutraal en energielabel A. Een energieneutrale woning is een woning die net zoveel energie opwekt als het verbruikt. Het renteverschil tussen een energieneutrale woning en een woning met energielabel A loopt op tot 0,2%. Op deze manier stimuleert Triodos ook woningeigenaren met een relatief energie gunstig label, om te blijven verduurzamen.

Rabobank Groenhypotheek

Rabobank doet het weer anders en richt zich op kopers van nieuwbouwwoningen. De Rabobank biedt een 0,2% korting aan op de hypotheekrente op het kopen van een energiezuinige nieuwbouwwoning, met een maximaal totaalbedrag en een looptermijn van 10 jaar. Ook vraagt de Rabobank om een additionele groenverklaring. De eisen van deze ‘groenverklaring’ zijn:

  • Een EPC van 0,26 of lager
  • Er mag alleen duurzaam hout zijn gebruikt
  • Verklaring moet uiterlijk 6 maanden voor de bouw/renovatie zijn aangevraagd

Aangezien deze hypotheek zich enkel richt op nieuwbouwwoningen worden veel woningeigenaren in de markt buiten beschouwing gelaten.

ABN AMRO Duurzaamheidskorting

ABN AMRO geeft 0,2% korting op de hypotheekrente als u een woning koopt met een Energie-index van 0-0,7, of een EPC van maximaal 0,4. Ook als u aan al deze voorwaarden voldoet kunt u de bestaande hypotheek verruilen voor een groene hypotheek. Hier zit een maar aan: het kan alleen op het moment dat de renteherziening plaatsvindt, als de rentevaste periode wordt gewijzigd, of als de hypotheekrente van variabel naar vast wordt omgezet. Het is afhankelijk van de woningwaarde van het huis, het type woning, de hoogte van de hypotheek en het energielabel, welke groene hypotheek het meest voordelig is.

Veelgestelde vragen

  1. Hoeveel kost het om mijn huis energiezuinig te maken?
    Energiebespaarders biedt u een gratis online advies aan. Hierin rekenen zij uit hoeveel investering er nodig is en hoeveel wordt bespaard op de energierekening. Ook kunt u terecht bij Verbeterjehuis. Zij laten zien wat nodig is om over te stappen naar een beter Energielabel.
  2. Hoe weet ik welk energielabel mijn huis heeft?
    Uw energielabel is hier aan te vragen met uw DigiD. Eventuele bewijsstukken van energiebesparende maatregelen dienen te worden opgestuurd per mail. Nadat een erkend deskundige de gegevens goedkeurt, ontvangt u het definitieve energielabel per e-mail van de Rijksoverheid.

De investering

Coins free icon

Volgens de plannen van het klimaatakkoord moeten alle woningen in Nederland in 2050 energieneutraal zijn. Maar draagt de groene hypotheek voldoende bij aan de verduurzaming van alle woningen in Nederland?

Bestaande woningen met een oud bouwjaar zijn vaak minder duurzaam ingericht, waardoor de verduurzaming vaak lastiger is en meer geld kost. Voor bestaande woningbouw bezitters is daardoor de drempel om te investeren hoger. Bovendien heeft niet iedereen voldoende spaargeld om zijn eigen woning ‘groener’ te maken. Om dit laatste probleem op te lossen, worden er een aantal financiële middelen aangeboden vanuit de overheid en de banken. Hieronder vindt u meer informatie over deze middelen.

Mogelijke financieringen voor het verduurzamen van uw woning

Wilt u uw woning groener maken en besparen op de energiekosten? De bijbehorende investering kan flink wat kosten. Indien u niet voldoende spaargeld bezit, zijn dit vier mogelijke opties:

  1. (Groene) lening
    Banken zoals de ABN amro, ASN bank, Florius, Rabobank en Triodos Bank verstrekken aanvullende leningen tegen een lage rente om milieuvriendelijke investering te financieren. Daarnaast kunt u ook een online lening aanvragen voor uw investering.
  2. Overwaarde woning
    Als uw woning overwaarde heeft is het mogelijk om uw hypotheek te verhogen of een tweede hypotheek af te sluiten. De maandlasten worden hoger, maar de energierekening wordt lager.
  3. 106% lenen van de woningwaarde
    Bij een aantal banken is het mogelijk om maximaal 106% van de woningwaarde te lenen (in plaats van de afgesproken 100%) mits u deze 6% volledig gebruikt voor het duurzaam maken van uw woning. Ga na bij de hypotheekverstrekker of deze een dergelijke regeling heeft.
  4. Subsidies
    Naast groene leningen en hypotheekregelingen zijn er nog een tal van landelijke, provinciale en gemeentelijke subsidies om verduurzaming financieel aantrekkelijker te maken. U kunt bijvoorbeeld op het aanschaffen en installeren van zonnepanelen de btw van 21% terugvragen aan de Belastingdienst. Ook geldt het lage btw-tarief (9% in plaats van 21%) op de arbeidskosten van isoleren en het plaatsen van isolatieglas in woningen ouder dan 2 jaar. Kijk op Energie Subsidiewijzer en ontdek of er meer subsidies en aantrekkelijke leningen zijn in uw regio.

De toekomst: verduurzaming

Planet earth free icon

Het is zonder twijfel de moeite waard om u te verdiepen in het groener maken van uw woning. Eventuele rentekorting en besparingen op jaarlijkse energiekosten kunnen hoog oplopen, maar daarbovenop draagt u ook nog eens bij aan een beter klimaat en milieu.

En mocht u ooit uw huis willen verkopen? Dan zou het zomaar kunnen zijn dat u de positieve effecten van de verduurzaming voelt in de portemonnee. Onderzoek toont namelijk aan dat een beter energielabel een positief effect heeft op de verkoopprijs.

Lees meer informatie over de hypotheek en de hypotheekrente op onderstaande pagina:

Lees meer over de hypotheek

Auteur Sabine

Met een master in Financiën en Investeringen deelt Sabine graag haar kennis over allerlei verschillende financiële producten. Zij analyseert continue de markt, waardoor u op de hoogte bent van de laatste ontwikkelingen.

Delen op
90 keer gelezen
Laatst Geüpdatet: juni 16, 2020

Bekijk onze onderwerpen