Geld lenen kost geld
Finance Academy

Hoe effectief budgetteren: 8 eenvoudige stappen

Het in balans brengen van uw uitgaven met uw inkomsten wordt ook wel budgetteren of begroten genoemd. Een budget (of begroting) kunt u zien als een planning om een overzicht te krijgen van uw persoonlijke financiën.

Hoewel het woord ‘budget’ in een huishoudelijke context bijna een negatief synoniem is geworden voor ‘beperkt leven en veel gedoe’, betekent budgetteren in feite simpelweg ‘efficiënter besteden‘.

Hoewel het misschien lastig lijkt om een begroting te maken, is het veel eenvoudiger dan u zou kunnen verwachten.

Hieronder kunt u lezen over hoe u op een eenvoudige manier een budget samenstelt in 8 eenvoudige stappen. Ga meteen aan de slag.

Voordelen budgetteren

Weten hoe u een goede begroting kunt maken is echter een zeer waardevolle vaardigheid voor alle mensen.

Hier zijn 6 kenmerken die persoonlijke budgettering in een zonnig daglicht stellen:

  1. Budgetteren stopt overbesteding
    Een gebrek aan een doordacht plan leidt bijna altijd tot te hoge uitgaven. Dit beperkt uw koopkracht in de toekomst en resulteert vaak in onnodige extra kopzorgen. De stress van te moeten betalen voor de stijgende energiekosten kan aanzienlijk worden verminderd wanneer uw budget op voorhand is gekend en berekend.
  2. Met budgettering kunt u uw doelen bereiken
    Financiële doelstellingen kunnen variëren, variërend van het afbetalen van schulden tot het starten van een eigen onderneming. Uw budget helpt u bij het prioriteren van uw uitgaven en zorgt ervoor dat u deze doelen behaalt.
  3. Met een budget kunt u geld besparen
    Wanneer u eenmaal uw geld heeft toegewezen aan bepaalde zaken, bespaart u automatisch iedere maand een mooi bedrag dat u opzij kunt zetten of investeren. Dit is een essentiële stap in het opbouwen van rijkdom. Zo kunt u met een gerust hart op beide oren slapen. En dat is waar financiële vrijheid uiteindelijk om draait.
  4. Het helpt u om u minder zorgen te maken
    Een persoonlijk budget opstellen staat niet gelijk aan het inperken van uw geluk. Een persoonlijke begroting opstellen gaat over het creëren van mogelijkheden om uw geld op een goede manier te besteden en meer controle te krijgen over uw leven. U beslist zelf hoeveel u precies in elke categorie uitgeeft en ziet snel in wanneer u moet stoppen als het geld op is.
  5. Het helpt u flexibel te zijn
    Zolang u weet hoe u correct moet budgetteren, kunt u het bedrag dat elke maand wordt besteed per categorie volledig naar wens aanpassen. U kunt dus flexibel zijn in uw uitgaven en niet worden gedwongen om het geld aan te raken dat is gereserveerd voor spaardoeleinden.
  6. Het helpt u de controle te behouden
    Zolang u weet hoe u uw budget slim kunt besteden en uw uitgaven nauwkeurig bijhoudt, weet u precies wanneer u moet stoppen indien er een periode is waarin u minder geld ter beschikking heeft. Een begroting maken geeft u een plan dat makkelijk te volgen is en u voorbereidt op de toekomst.

Aan de slag

Verzamel een goede dosis enthousiasme, een rekenmachine, uw computer en eventueel pen en papier en ga meteen aan de slag!

Stap 1: Noteer uw inkomsten

De eerste stap is het in kaart brengen van u inkomsten. Deze kan voor aangename verrassingen zorgen, aangezien de inkomsten voor vele mensen vaak hoger zijn dan verwacht.

Noteer ook wanneer precies u deze inkomsten ontvangt.

Sommige inkomsten komen op regelmatige basis terug: iedere maand, ieder kwartaal, ieder half jaar of ieder jaar.

Het kan daarom verstandig zijn om ook een gemiddelde berekening te maken van uw inkomsten. U telt dan simpelweg al uw inkomsten bij elkaar op en deelt dit aantal door 12.

Ook belastingteruggave, toeslagen, uitkeringen en eventueel kinderbijslag neemt u mee in uw totale inkomsten.

Krijgt u onregelmatig uitbetaald?

Schrijf dan uw laagste maandbedrag op. Dit is het minimumbedrag waarvan u zeker bent dat u dit iedere maand krijgt uitbetaald.

Wanneer u bijvoorbeeld € 1100,- (netto) verdient de ene maand en € 2500,- de andere maand, ga dan uit van het laagste bedrag. Noteer ook steeds uw netto inkomen.

Dit heet ‘defensief budgetteren‘. Zo bent u zeker dat uw begroting iedere maand klopt.

Stap 2: Noteer uw uitgaven

Maak een lijst met alle verwachte uitgaven die u in de loop van de maand heeft.

Dit omvat huur/hypotheekbetalingen, autovergoedingen, autoverzekeringen, boodschappen, kleding, energierekening, entertainment, huishoudkosten, studieleningen en pensioensparen – in feite alles waaraan u geld uitgeeft.

Noteer ook welke week van de maand de uitgaven worden gedaan. Zo wordt de huur of hypotheeklast vaak tijdens week 1 betaald en wordt de energierekening meestal in week 4 vereffend.

Stap 3: Verdeel uw uitgaven onder in ‘vaste’ en ‘variabele’ kosten

  • Vaste uitgaven zijn kosten die elke maand terugkeren en relatief gelijk blijven gedurende het jaar. Zij maken deel uit van uw dagelijkse levensstijl. Deze uitgaven omvatten zaken zoals uw hypotheek of huur, autoverzekering, kabel- en/of internetdiensten, leningen, ophalen van de vuilnis, creditcardbetalingen enzovoort. Deze kosten blijven onveranderd gedurende het jaar (tenzij er plotse wijzigingen in uw situatie gebeuren, zoals verhuizen) en kunnen dus als vast worden beschouwd.
  • Variabele uitgaven zijn kosten die wijzigen van maand tot maand en omvatten onder andere artikelen zoals boodschappen, benzine, entertainment, uitstapjes, kleding, uit eten gaan en geschenken. In deze categorie kunt u meestal de grootste aanpassingen doen.

Wanneer u besparingen moet doen of meer geld kunt uitgeven, zijn variabele uitgaven het eenvoudigst om te beïnvloeden.

Stap 4: Bereken uw maandelijkse balans

Neem pen en papier of maak digitaal (in Excel bijvoorbeeld) een tabel met twee kolommen.

Zet boven de eerste kolom ‘Inkomsten’. Boven de tweede kolom zet u ‘Uitgaven’.

Als uw eindresultaat meer inkomsten oplevert dan uitgaven, bent u goed op weg. Dit betekent dat u geld overhoudt om te investeren in zaken zoals pensioensparen of sneller uw lenigen of creditcardrekeningen af te lossen om uw schulden sneller te elimineren.

Indien uw kolom met uitgaven een hoger totaalbedrag oplevert dan uw inkomsten, betekent dit dat u enkele wijzigingen zult moeten doorvoeren.

Leestip

Indien u te weinig inkomsten heeft, lees dan zeker onze artikelen over extra geld verdienen:

Stap 5. Pas uw variabele uitgaven aan

Eens u al uw uitgaven nauwkeurig heeft geïdentificeerd en opgesomd, is het uiteindelijke doel om uw kolommen voor inkomsten en uitgaven in balans te brengen en bij voorkeur een klein bedrag over te houden om bijvoorbeeld te sparen of te investeren.

Als u zich in een situatie bevindt waarbij uw uitgaven hoger zijn dan uw inkomsten, moet u kritisch naar uw variabele uitgaven kijken om zaken te vinden waarop u kunt besparen.

Dit betekent bijvoorbeeld besparen op boodschappen of bekijken of er zaken zijn die u kunt opzeggen, zoals bijvoorbeeld abonnementen op magazines of internetservices.

Aangezien deze kosten doorgaans niet-essentieel zijn, zou het in principe niet te ingewikkeld moeten zijn om enkele zaken weg te laten om zo uw budget in balans te brengen.

Tip: stel haalbare financiële doelen

Maak bijvoorbeeld uw budgetten lichtjes uitdagend, maar zorg ervoor dat u niet te drastische wijzigingen doorvoert.

Als u normaal gesproken bijvoorbeeld € 150 per maand uitgeeft aan kledij, probeer het dan eens met € 100. Het heeft geen zin om er € 50 van te maken, want dat lukt meestal toch niet.

Voor boodschappen geldt net hetzelfde. Stel een budget op dat een uitdaging vormt, maar geen hongersnood teweegbrengt. Door een weekmenu op te stellen en met een boodschappenlijstje te gaan winkelen, kunt u een aanzienlijk bedrag uitsparen.

Meer lezen? Lees onze bespaartips voor meer inspiratie

Stap 6: Spaar voor variabele uitgaven

Wat doet u nu met kleding, schoenen en de kapper? En met andere onverwachte uitgaven, zoals dokters- of dierenartskosten (als u huisdieren heeft). Of met verwachte onregelmatige uitgaven, zoals Sinterklaas, de feest- of verjaardagen? En wat met vakantie?

Voor dit soort uitgaven kunt u best een vast bedrag per maand opzijzetten. Bepaal een redelijk bedrag en noem het een vaste last. Een goede richtlijn om te beginnen is €100 per maand. Dit bedrag zult u dan enkel gebruiken voor dergelijke zaken.

Indien u geld overhoudt, hevelt u dit over naar uw spaarrekening. U hoeft namelijk niet steeds al uw voorziene geld uit te geven.

Defensief budgetteren heeft als voordeel dat u eerder aan de voorzichtige kant te werk gaat en dus liever wat extra overhoudt, dan een tekort creëert.

Stap 7: Stel financiële doelen

Nu u een duidelijk overzicht heeft van al uw kosten en uitgaven is het tijd om doelen op te stellen. Dit gebeurt in 4 stappen:

  1. Noteer uw persoonlijke financiële doelen
    Maak een eenvoudige spreadsheet met uw uitgaven en inkomsten. Statistieken tonen aan dat mensen die hun doelen neerschrijven tot 80 procent meer kans hebben om ze te bereiken. Noteer hoeveel u elke maand wilt opzijzetten, of het nu 10% van uw salaris is of 30%.
  2. Download een app om u te helpen met uw budget
    Er zijn vandaag de dag een heleboel huishoudboekje apps om u te helpen budgetteren. Maak gebruik van het AFAS huishoudboekje of surf naar kasboek.nl. In ons artikel over de Beste Huishoudboekjes Voor U Getest kunt u meer inspiratie op doen.
  3. Wees realistisch
    Verwacht niet meteen grote hoeveelheden geld te besparen. Begin klein en bouw gestaag uw vermogen op. Het is belangrijk dat u goede financiële gewoonten aanleert en consequent blijft met uw spaardoelen
  4. Stel 1 tot 3 “SMART” financiële doelen in
    Gebruik de SMART-methode voor het bepalen van uw doelen. Dit is een engelstalige afkorting. Uw financiële doelen moeten Specifiek, Meetbaar, haalbaar (Achievable), Realistisch en Tijdsgebonden zijn. Uw financiële doel kan zijn om te sparen voor een reis of zelfs om schulden af ​​te betalen, zoals studieleningen of uw hypotheek. Het bereiken van een klein doel geeft u het vertrouwen om grotere doelen te stellen.

Wat als u niets overhoudt?

Herbekijk uw uitgavenposten en herevalueer uw begroting.

Probeer uw budget voor boodschappen en vrije tijd nog iets uitdagender te maken en ga na waar u extra kunt besparen. Misschien kunt u vaker te voet of de fiets nemen? Of kunt u twee keer per maand uit eten gaan in plaats van iedere week?

ℹ️Tip: Op onze pagina met bespaartips kunt u inspiratie en ideeën op doen.

Een tweede mogelijkheid is kijken of u wat extra geld kunt verdienen. Dit kan zowel door te werken vanuit huis of online, of uw huis op te ruimen en zaken te verkopen die u niet meer gebruikt. Zo heeft u én meer plaats én meer inkomsten.

Stap 8. Controleer uw budget maandelijks

Het is belangrijk om uw budget regelmatig te controleren om er zeker van te zijn dat u op schema blijft.

Studies tonen aan dat mensen die regelmatig hun begroting herzien beter het overzicht bewaren, een hoger bewustzijn omtrent hun persoonlijke financiën cultiveren en minder betalingsproblemen hebben.

Neem na de eerste maand even de tijd om te gaan zitten en vergelijk uw werkelijke uitgaven met die van het beoogde budget. Dit zal u een eerlijk beeld geven en tonen waar u het goed heeft gedaan en waar u mogelijks extra inspanningen zult moeten leveren.

Budget Voorbeeld

Hieronder kunt u een voorbeeld zien van hoe een budget van een gemiddeld gezin met twee kinderen tussen 13 en 17 jaar er ongeveer uit ziet.

Categorie Kosten
Woning € 1.150
Energie en lokale lasten € 233
Verzekeringen € 408
Abonnementen en telecom € 260
Onderwijs € 61
Vervoer € 480
Kleding en schoenen € 234
Inventaris, huis en tuin € 215
Niet-vergoede ziektekosten € 82
Vrijetijdsuitgaven € 552
Huishoudelijke uitgaven € 693

Kent u de 50/30/20 regel?

Experts raden een persoonlijk budget aan dat er uit ziet als volgt:

  • 50% voor essentiële zaken
  • 30% voor wensen
  • 20% voor sparen

De eenvoud van dit plan maakt beheersbare schulden mogelijk en geeft u ruimte om af en toe te genieten.

50% Essentiële zaken

Essentiële zaken zijn zaken die u absoluut moet betalen die nodig zijn om te overleven zoals:

  • voedsel
  • onderdak (huur- of hypotheekbetalingen)
  • water en energie
  • verzekeringen

30% Wensen

Dertig procent van uw inkomen kunt u toewijzen aan uw wensen. Soms kan het moeilijk zijn om behoeften en wensen te onderscheiden van elkaar. Behoeften zijn echter van essentieel belang om te overleven, terwijl diners, reizen en entertainment dat niet zijn.

Persoonlijke budgettering biedt u ook ruimte om te betalen voor onverwachte uitgaven. De bovenvermelde verhoudingen kunnen ietwat vreemd lijken, maar ze helpen u om uw financiën snel op schema te krijgen.

20% Sparen en onverwachte situaties

Twintig procent van uw inkomen moet worden opzij gezet voor onverwachte situaties. U kunt beginnen met €500 voor kleine noodgevallen.

Een begroting maken is tevens een goed moment om aandacht te schenken aan het wegwerken van uw schulden, zoals het afbetalen van creditcards met een hoge rente. Zo kunt u sneller sparen voor uw pensioen.

Samenvatting

Volg deze stappen om een ​​goed budget plan in de praktijk te brengen

Een doordacht budget is het startpunt van elk efficiënt financieel plan. Hieronder nog even kort de stappen die u zullen helpen bij het verwezenlijken van uw financiële doelen:

  • Bepaal uw inkomen
    Begin met het bepalen van uw inkomsten. Noteer ook wanneer u dit inkomen ontvangt. Dit zal u helpen bij het verder budgetteren. Eventuele extra fondsen zoals contante geschenken en verkoop van items kunnen worden opgeteld bij uw reguliere salaris. Andere inkomstenbronnen zijn onder meer kinderbijslag en huurinkomsten.
  • Kosten berekenen
    Eens u een overzicht heeft van uw inkomsten, raadpleegt u uw bankafschriften en kassabonnen om precies te weten hoeveel geld u elke maand uitgeeft. Sommige periodieke uitgaven kunnen lastig zijn, zoals verzekeringsuitkeringen. Om een goed beeld te krijgen, berekent u de gemiddelde uitgaven gedurende 6 tot 12 maanden.
  • Stel besparingsdoelen in
    Trek uw maandelijkse uitgaven af ​​van uw inkomen. Indien u geld overhoudt, gebruikt u dit bedrag om schulden af ​​te betalen. Als de uitgaven echter hoger zijn dan uw inkomen, is het tijd om wat te snijden in uw uitgaven en meer te sparen om te vermijden dat u schulden opbouwt.
  • Leg uitgaven vast en houd de voortgang bij
    Door al uw uitgaven en inkomsten duidelijk bij te houden, zorgt u ervoor dat u op de hoogte blijft van uw budget. Het zal gemakkelijker zijn om te weerstaan aan ondoordachte uitgaven. Bovendien kan het zeer bevredigend en motiverend zijn wanneer u een besparingsdoel heeft behaald.
  • Wees realistisch
    Houd u aan uw budget en ken uw grenzen. Het is geen drama om af en toe van het budget af te wijken, zolang u maar snel terug op het goede spoor bent.

Conclusie

Een begroting maken en uw geld slim leren budgetteren is een zeer waardevolle vaardigheid die uw leven aanzienlijk kan verbeteren.

Zelfs top bedrijfsleiders doen aan een of andere vorm van budgettering. Het is dus zeer belangrijk dat u deze vaardigheid onder de knie krijgt indien u uw financiële doelen wil bereiken.

Als u gebruik maakt van bovenstaande tips zult u versteld staan van de voordelen en zult u zien dat budgetteren helemaal niet zo beperkend en moeilijk is als het lijkt.

Bespaar nu met onze Bespaartips

Auteur Wolf Bogaert

Wolf Bogaert werkt sinds 2017 bij Financer en is marktleider van de Nederlandse markt. Hij heeft een passie voor financiën en heeft de afgelopen 4 jaar meer dan 300 artikelen geschreven. Zijn doel is het verspreiden van op feiten gebaseerde financiële kennis om mensen te helpen bij het nemen van de beste financiële beslissingen.

Delen op
Read Icon 1323 keer gelezen
Laatst bijgewerkt: juni 24, 2021