Geld lenen kost geld
Gidsen

Geld leren sparen in 5 stappen (+tips)

Wist je dat al meer dan 80% van de Nederlandse huishoudens spaart?

Sparen is niet voor iedereen gemakkelijk, maar iedereen kan geld leren sparen. Hoe kun je het beste leren sparen? En hoe spaar je het snelst?

Een spaarplan maken helpt om je spaardoel sneller te behalen. Sparen gaat namelijk een stuk sneller als je dit gericht aanpakt.

In dit artikel legt Financer.com uit, aan de hand van 5 handige tips, hoe je het best en snelst geld kan sparen.

Ga direct naar 5 tips om geld te sparen.

Hoeveel sparen per maand?

Hoeveel moet ik sparen? Een vraag die veel Nederlanders zich stellen.

Uit onderzoek blijkt dat Nederlanders gemiddeld € 40.000 tot € 50.000 per huishouden op de bank hebben staan.

Toch spaart lang niet iedereen voldoende: 17 procent van de huishoudens heeft namelijk geen spaargeld en nog eens 20 procent heeft minder dan 1.000 euro.

“Bijna 2,5 miljoen Nederlanders hebben niet genoeg geld achter de hand”

Bron: Nibud

Een goede vuistregel die door het Nibud wordt voorgesteld is om 10% van uw inkomen per maand te sparen.

Dit geld zet u opzij voor onregelmatige uitgaven en onvoorziene kosten (financiële buffer) die vallen buiten uw vaste maandelijkse of jaarlijkse lasten.

Wat is 10% van mijn inkomen?

Bepaal uw totale netto inkomen per maand. Gebruik hiervoor uw bankafschrift, uw loonstrookje of online bankieren. Bij de meeste mensen bestaat het netto inkomen uit:

  • salaris 
  • uitkering
  • ondernemingsinkomen

Tel de maandelijkse bedragen bij elkaar op en u vindt uw netto maandinkomen.

Het geadviseerde spaarbedrag is het netto maandinkomen gedeeld door 10. 

Gespaarde bedrag per gezinssamenstelling

Hieronder vindt u het gemiddeld gespaarde bedrag per gezinssamenstelling volgens het Nibud.

Zo kunt u uw situatie vergelijken met de huidige situatie in Nederland.

Over het algemeen geldt:

  • Stellen met kinderen sparen minder dan stellen zonder kinderen
  • Huurders sparen minder dan eigenaars van koopwoningen
  • Mensen met een auto sparen minder dan mensen zonder auto
  • Huishoudens of personen met minder inkomen sparen minder dan huishoudens of personen met meer inkomen
GezinssamenstellingMediaan spaarbedrag
Alleenstaande van 25 jaar in een huurwoning en een inkomen van 1.500 netto per maand € 5.000
Paar van 30 jaar in een koopwoning en een auto ter waarde van 5.000 euro en een inkomen van 3.500 netto per maand€ 39.750
Paar van 30 jaar in een huurwoning met een auto ter waarde van 5.000 euro en een inkomen van 3.500 euro netto€ 16.600
Gezin met 2 kinderen in een koopwoning met een auto ter waarde van 10.000 euro en een inkomen van 3.000 euro netto per maand€ 27.750
Stel zonder kinderen in een koopwoning met een auto ter waarde van 10.000 euro en een inkomen van 3.000 euro netto per maand€ 35.200

Spaarplan

Een goed idee is om een spaarplan op te stellen. Neem even de tijd hierover na te denken.

  • Zet uw doelen helder op papier en formuleer ze zo duidelijk mogelijk.
  • Zet een haalbaar plan op papier met een duidelijk einddoel.
  • Probeer te allen tijde wel realistisch te blijven.

Door slim te budgetteren en te weten hoeveel je elke maand moet betalen aan vaste lasten, eten, en andere kosten weet je precies wat je overhoudt, en wat je dus opzij kunt zetten.

Het is zeer goed mogelijk dat jouw spaarplan van lange duur is, maar als je rekening houdt met bovenstaande adviezen zul je ongetwijfeld je spaardoelen bereiken. Het is enkel een kwestie van tijd.

Hoe kan ik het beste sparen?

De beste manier om te sparen is: wees voorbereid.

Het noteren van uw uitgaven, inkomsten en spaarbudget is zeer belangrijk.

Door nauwkeurig te volgen wat er precies met je geld gebeurt, krijg jij een beter overzicht waardoor je gerichter kan sparen.

Hoe kan ik het beste sparen?

De beste manier om te sparen is: wees voorbereid.

Het noteren van uw uitgaven, inkomsten en spaarbudget is zeer belangrijk.

Door nauwkeurig te volgen wat er precies met je geld gebeurt, krijg jij een beter overzicht waardoor je gerichter kan sparen.

Noteer hoeveel en hoe vaak je geld apart zet en ga na waar de overtollige kosten zitten.

5 tips om te sparen

Hieronder vind je 5 stappen en tips voor het opstellen van een goed spaarplan:

1. Krijg inzicht in je uitgaven

Allereerst is het belangrijk dat je inzicht krijgt in je uitgaven. 

Maak een duidelijke lijst met uw huidige inkomsten en uitgaven. U zult dan gemakkelijker kunnen zien hoeveel u daadwerkelijk kunt sparen.

Pak de uitgaven erbij van de laatste 3 maanden en bereken de gemiddelde uitgaven per maand

Maak onderscheid tussen:

  • vaste kosten
  • losse kosten

Wat zijn uw grootste kosten? Zijn er zaken waarop u kunt besparen? Ziet u geen dingen over het hoofd? Maak een begroting en bekijk hoeveel jij kunt besparen in jouw situatie. 

Leestip

Lees ook ons artikel over ‘hoe effectief budgetteren‘ als je meer informatie wil over hoe je een begroting maakt.

2. Bepaal een concreet doel om voor te sparen

Het is vaak een goed idee en een slimme start om op voorhand verschillende doelen en categorieën te bepalen om voor te sparen.

Met een doel ben je vaak gemotiveerder om te sparen. Zo kun je sparen voor:

  • een huis
  • uw pensioen
  • een vakantie
  • een nieuwe auto
  • aankoop van uw eerste huis
  • studiekosten van uw kinderen

Als je het spaardoel of de spaardoelen hebt vastgesteld kan je gaan rekenen.

  • Bepaal het exacte budget en noteer dit als de eindwaarde van je spaarplan
  • Noteer ook de datum waarop je het gewenste bedrag in bezit wilt hebben
  • Bereken hoeveel je per maand moet sparen om tijdig uw doel te bereiken.

Stel je wilt sparen voor een nieuwe computer t.w.v. €1.700. Indien je de computer binnen een half jaar wenst te kopen zul je 1.700/6 = 283 euro per maand opzij moeten zetten.

Sparen voor noodgevallen

Tevens is het ook slim om een extra bedrag opzij te zetten voor noodgevallen. De hoogte van dit bedrag hangt af van jouw persoonlijke situatie en van een aantal factoren.

Met de Bufferberekenaar van Nibud bereken je het bedrag voor onverwachte uitgaven. 

3. Kies de juiste spaarrekening

Het kiezen van de juiste spaarrekening zal het je makkelijker maken om te sparen voor jouw spaardoel.

De spaarrente verschilt enorm per aanbieder. Het kan dus interessant zijn spaarrekeningen te vergelijken, zodat je zeker bent van de beste voorwaarden.

Een geblokkeerde spaarrekening (deposito) zal altijd een hogere rente opleveren dan een reguliere spaar- of betaalrekening.

Dit wegens de verhoogde zekerheid voor de bank, aangezien je geld voor langere tijd vast staat.

Dat wil ook zeggen dat je altijd verzekerd bent van een vaste rente, maar dat je tijdens de looptijd van het spaarcontract jouw geld niet zult kunnen uitgeven.

Sparen bij Knab

Bij Knab kun je verschillende soorten spaarrekening openen, namelijk:

  • flexibel sparen
  • kwartaal sparen 
  • deposito sparen

Daarnaast kun je er gratis zoveel deposito’s openen als je wilt.

Jouw geld is tot €100.000 beschermd wegens de depositogarantie.

Open een spaarrekening bij Knab

Tip: gebruik meerdere spaarrekeningen voor uw spaargeld

Open meerdere spaarrekeningen die je kunt gebruiken voor de verschillende doelen en categorieën van jouw spaargeld.

Ook kun je bijvoorbeeld je spaarrekening onderbrengen bij een andere bank.

Daarmee maak je impulsaankopen onmogelijk.

Het duurt namelijk vaak minimaal 24 uur voordat het geld van jouw lopende rekening naar een rekening bij een andere bank (in dit geval de spaarrekening) is overgeschreven.

Vergelijk spaarrekeningen

4. Stort steeds aan het begin van de maand

In feite geldt dit niet alleen voor sparen, dit geldt ook voor de vaste lasten en rekeningen.

Wachten tot het laatste moment van de maand om er dan plots achter te komen dat er niet genoeg geld op de bank staat om de rekeningen te betalen is geen goede gewoonte. Sparen werkt exact hetzelfde.

Door aan het begin van de maand meteen een bedrag opzij te zetten, kun je met een gerust hart de rest van de maand doordacht besteden.

“Do not save what is left after spending; instead spend what is left after saving”

Warren Buffet (miljardair)

Eerst sparen, dan pas uitgeven dus.

Tip: ga automatisch sparen

Een gouden tip is om automatisch te sparen met behulp van een spaaropdracht.

Met een opdracht zet je eenvoudig geld opzij. Via mobiel bankieren app stel je eenvoudig een spaaropdracht periodiek in.

Op die manier heb je er geen omkijken naar en loopt je geen kans de overschrijving te vergeten. Het wordt op die manier bovendien een stuk moeilijker om snel even een maand over te slaan.

Maak een vast bedrag over elke maand, maar wees realistisch met uw spaarplan. Het is niet nodig om iedere maand een groot bedrag over te maken en in te boeten aan dagelijks comfort.

5. Maak gebruik van een spaar-app

Wat regelt u inmiddels allemaal via uw smartphone? Uw sociale contacten, budget, het bijhouden van uw agenda en e-mail, uw bankzaken?

Vandaag bestaan er ook een heleboel handige apps waarmee u sparen gemakkelijker maakt. 

Welke spaar-apps zijn voor u het meest geschikt?

Betaal-app van uw bank

Elke bank met een betaalrekening biedt mobiel bankieren aan. Denk aan grote banken zoals ING internetbankieren, Rabobank of ABN Amro.

Ook moderne online banken zoals N26 en Knab bieden handige apps aan waarmee u eenvoudig kunt sparen.

Met de app regelt u eenvoudig uw overboekingen en controleert u op elk moment het saldo van uw rekening.

Als uw spaarrekening bij dezelfde bank loopt, regelt u dus ook uw overboekingen voor uw spaarrekening met deze app.

Elke bank vult zelf in welke extra opties de app heeft, lees dus even goed na op de website welke mogelijkheden de betaal-app biedt.

Tip:

Vind hier de beste gratis betaalrekeningen met prepaid betaalpas en handige app.

Sparen met weinig geld

Het bedrag dat je per maand kunt missen is enorm afhankelijk van jouw persoonlijke situatie en inkomen.

Een Nibud-vuistregel is om maandelijks minstens tien procent van uw inkomen te ‘sparen’, maar dit is helaas niet voor iedereen eenvoudig of haalbaar.

Hoe spaar ik als ik nauwelijks rond kan komen?

Financer.com begrijpt dat het niet voor iedereen even simpel is om zoveel geld opzij te zetten.

Uit onderzoek is bekend dat als mensen moeite hebben met rondkomen, zij als eerste minder op vakantie gaan, het onderhoud van het huis uitstellen en minder snel spullen (meubels en apparaten) vervangen.

Tien procent van uw inkomen sparen is een richtlijn.

In de volgende gevallen heb jij vaak minder geld nodig:

  • als je in aanmerking komt voor individuele bijzondere bijstand* van de gemeente voor het vervangen van bepaalde noodzakelijke apparatuur.
  • als je via familie en vrienden ‘afdankertjes’ krijgt (meubels, kledij, etc) of bijvoorbeeld via ‘gratis afhalen’ goedkoop aan spullen komt.
  • als je geen of weinig uitstapjes maakt of niet op vakantie gaat.

*bijzondere bijstand is bedoeld voor bijzondere noodzakelijke kosten die niet via een andere regeling vergoed worden, bijvoorbeeld kosten in verband met ziekte, een verhuizing of echtscheiding.

Sparen met geld uitgeven

Een goede gewoonte om te leren sparen is wanneer je geld uitgeven en geld sparen aan elkaar kunt koppelen. Hoe gebeurt dit?

  • Optie 1: Automatisch sparen bij iedere uitgave
    Bij sommige betaalrekeningen is het mogelijk om in te stellen dat er bij elke uitgave automatisch een vast percentage van het aankoopbedrag naar uw spaarrekening wordt gestort.

    Wanneer je dus een televisie koopt van 500 euro en je spaart automatisch 10%, wordt er meteen €50 op uw spaarrekening gestort. Op die manier kun je jaarlijks een zeer mooi bedrag bijeen verzamelen, zonder dat je het gevoel heeft dat je constant geld opzij moet zetten.

    Let op: deze optie werkt alleen als u een positief budget heeft.
  • Optie 2: Zelf sparen
    J kunt tevens beslissen om zelf een extra som geld opzij te zetten iedere keer wanneer je een aankoop doet boven een bepaald bedrag.

    Het is een goede spaargewoonte om een vast bedrag te nemen en dit consequent op uw spaarrekening te storten wanneer je geld uitgeeft.

Geld sparen kost tijd

Geld leren sparen is iets van lange duur.

Je zult consequent moeten zijn en op voorhand een duidelijk plan moeten vastleggen.

Echter, eens je deze vaardigheden onder de knie krijgt, zul je zien dat leren sparen helemaal niet zo moeilijk hoeft te zijn zoals de meeste mensen vaak denken.

Denk goed na over jouw spaardoelen en stel een haalbaar plan op.

Zo kun je profiteren van de hoogste rentes voor de lange termijn spaarrekeningen en flexibel zijn met het korte-termijn spaargeld.

Leestips

ℹ️ Tip: Wil je meer tips om geld te sparen? Lees dan onze bespaartips.

ℹ️ Tip: Wil je graag meer opbrengst voor uw spaargeld? Neem dan eens een kijkje op onze pagina over beleggen.

ℹ️ Tip: Wil je graag meer weten over bijverdienen? Lees dan onze pagina over extra geld verdienen.

 

Auteur Wolf Bogaert

Wolf Bogaert werkt sinds 2017 bij Financer en is marktleider van de Nederlandse markt. Hij heeft een passie voor financiën en heeft de afgelopen 4 jaar meer dan 300 artikelen geschreven. Zijn doel is het verspreiden van op feiten gebaseerde financiële kennis om mensen te helpen bij het nemen van de beste financiële beslissingen.

Delen op
Read Icon 287 keer gelezen
Laatst bijgewerkt: april 12, 2021

Lees meer gidsen

Investeren in Bitcoin en andere crypto
Hoe investeren in Bitcoin en andere crypto? Bitcoin, Ethereum en andere cryptocurrency trekken steeds meer aandacht van investeerders. Elon Musk...
Aandelen en Geld Beleggen voor Beginners
Aandelen en Beleggen voor Beginners In deze tijden van Coronavirus crisis zoeken we allemaal manieren om onszelf (nuttig) bezig te...
Snel Geld Verdienen
Snel geld verdienen: 73 tips Heeft u extra geld nodig? Wilt u snel veel extra geld verdienen op internet, thuis...