Auto (Privé) Leasen of Kopen (2019)?

Leasing of kopen? Wij lossen dit dilemma voor u op. Leer hoe u uw voertuig correct financiert.

Auto (privé) leasen of kopen?

Staat u op het punt om een nieuwe auto te kopen? De goedkoopste optie is natuurlijk om de wagen met eigen kapitaal te financieren. Zo betaalt u geen leasetermijnen of rente voor uw autofinanciering. Meer dan 60% van de Nederlanders beschikt echter niet over het nodige kapitaal. Zij moeten dus beroep doen op alternatieve vormen van autofinanciering. Financer vergelijkt de opties.

Private Lease – Wat is het?

Privé leasen van een auto wordt steeds populairder. U hoeft geen rekening te houden met de wegenbelasting, autoverzekering of onderhoud; dit wordt allemaal geregeld door de lessee (de eigenaar van de auto). U hoeft enkel maar te tanken. Bovendien rijdt u vanaf slechts €180 reeds in een nieuwe kleine auto.

Let op: private lease kan interessant zijn, maar wees u zich bewust van de mogelijke nadelen die verbonden zijn aan dergelijke regelingen. Heeft u de voor- en nadelen goed afgewogen en overweegt u een private lease? Controleer dan of de leasemaatschappij aangesloten is bij het Keurmerk Private Lease.

Kenmerken Private Lease

Meer dan 85% van alle autobezitters in Nederland heeft geen idee van de maandelijkse kosten die een auto met zich meebrengt. In ons artikel ‘Hoeveel kost een auto per maand?‘ kunt u meer informatie vinden over dit topic. Met een private lease-auto betaalt u een vast bedrag per maand.

Hieronder even de kenmerken:

  • Bij privé leasen bent u geen eigenaar, u huurt de auto voor een vaste periode van minimaal 12 tot 60 maanden.
  • U betaalt zelf de brandstof, eventuele verkeersboetes en bij schade een eigen risico.
  • U betaalt iedere maand een vast bedrag voor de kosten van wegenbelasting, afschrijving, allriskverzekering, motorrijtuigenbelasting, reparatie, banden en onderhoud.
  • Wanneer de leaseperiode beëindigd wordt, lever je de auto in en worden de gereden kilometers en niet-acceptabele schades verrekend.
  • Er is geen fiscale bijtelling. Deze geldt alleen voor leaserijders met een bedrijfswagen van de zaak.
Afhankelijk van deze kenmerken moet u nagaan welke de meest voordelige optie is en kunt u kiezen om uw auto aan te kopen met eigen kapitaal, een lening aan te gaan of een leasecontract te nemen.

Wanneer is leasen voordelig?

Leasen kan in sommige gevallen goedkoper zijn dan dezelfde auto te kopen met spaargeld of een lening. Hoe kom je dit nu te weten? Lees hieronder drie stappen om te bepalen welke optie de meest voordelige is:

  1. Kies de auto die u wilt hebben.
  2. Doe onderzoek naar welke leasemaatschappij voor jouw gewenste auto het meest voordelig is. Let daarbij op het aantal kilometers per jaar en de duur van de leaseperiode.
  3. Vergelijk de prijs van de lease met de prijs (voor eenzelfde periode) die u betaalt indien u de auto zelf zou kopen. Denk hierbij ook aan een eventuele lening en de daarmee gepaarde extra rentekosten.

Kopen of leasen?

Privé leasen is in een aantal gevallen een goed alternatief voor kopen. Beschikt u niet over voldoende kapitaal en koopt u een nieuwe auto met geleend geld, dan hebben veel private leasebedrijven vaak een betere deal. Heeft u echter voldoende spaargeld? Dan is het in de meeste gevallen voordeliger om de auto rechtstreeks zelf te kopen. Hou wel goed de nadelen in de gaten. Private lease kan een nadelige invloed hebben op uw schadevrije jaren of een toekomstige hypotheek. Bedenk ook dat het voortijdig verbreken van het leasecontract zware kosten met zich meebrengt. Indien uw situatie dus niet erg stabiel is, kan het zinvol zijn deze overwegingen in het achterhoofd te houden. De meest goedkope optie blijft nog steeds de aankoop van een tweedehandsauto.

Leasen

Voordelen private lease

Nadelen private lease

  • Autorijden kan goedkoper: Private lease is niet de goedkoopste vorm van autorijden. Indien u een jonge auto niet belangrijk vindt, dan blijft de goedkoopste optie nog steeds de aankoop van een tweedehandsauto waarmee u het maximaal aantal kilometers probeert te behalen. Ook met eigen geld een nieuwe auto aanschaffen blijkt vaak goedkoper te zijn dan een lease.
  • Contractbreuk is duur: Wanneer uw situatie verandert – bijvoorbeeld door verhuizen, echtscheiding of ontslag – en u wenst het contract vroegtijdig stop te zetten, dan komt u meestal niet zonder gevolgen onder het contract uit.
  • Private lease beperkt hypotheek: Indien u plannen heeft om in de nabije toekomst een huis te kopen, is privé leasen geen goed idee. De bank brengt namelijk 65% van het maandelijkse leasebedrag in mindering op de maximale maandelijkse woonlasten. Dat geldt overigens ook wanneer u een lening afsluit voor een auto.Rekenvoorbeeld: U bent een private leasecontract aangegaan met een looptijd van 48 maanden. Maandelijks betaalt u € 300. De totale kosten komen daarmee uit op € 14.400 (48 x € 300). De OA codering die bij het BKR voor deze private lease geregistreerd wordt bedraagt 65% van de totale kosten, oftewel € 9360 (65% van € 14.400). De geldverstrekker neemt 2 procent van dit totaalbedrag mee als maandelijkse financiële verplichting; dit komt neer op € 187 per maand (2% van €9360). Dit zorgt ervoor dat u(volgens de huidige leenregels, bij een toetsrente van 1,75% en een hypotheek van 30 jaar), ongeveer € 52.000 mindermag lenen!
  • Leasen is duur bij weinig gebruik: Voor automobilisten die weinig kilometers afleggen, is private lease minder interessant. De meeste leasebedrijven gaan uit van een jaarlijks minimum van 10.000 tot 12.000 kilometer. U krijgt meestal geen vergoeding voor niet gereden kilometers.
  • Verlies schadevrije jaren: Na 3 jaar zonder eigen auto verliest u in het ergste geval al uw opgebouwde schadevrije jaren. Wanneer u reeds vele jaren heeft opgebouwd, is dit zeker een punt om rekening mee te houden. Gelukkig bestaan er ook uitzonderingen op deze regel, waaronder ‘ALD automotive’ en ‘LeasePlan’. Deze maatschappijen zijn aangesloten bij het landelijke systeem waarin schadevrije jaren worden bijgehouden (RoyData-syseem).
  • Relatief duur bij veel schadevrije jaren:Indien u de maximale no-claimkorting heeft opgebouwd, geldt nog een bijkomend nadeel. Veel leasemaatschappijen maken namelijk gebruik van contracten met een gelijke premie voor alle bestuurders. Hierdoor betaalt u in feite mee aan de bestuurders die nog maar weinig tot geen schadevrije jaren hebben opgebouwd. Zelf een auto kopen, eventueel met behulp van een lening, is dan vrijwel altijd voordeliger (mits de auto voorlopig geen schade heeft).

Kopen

Voordelen auto kopen

Nadelen kopen auto

  • Bij externe financiering duurder dan leasen: Een auto kopen op krediet is duurder dan leasen, althans op korte termijn. Niet alleen zijn de totale kosten hoger, maar als u een autolening heeft zoals de meeste consumenten, zal de rente die u betaalt gebaseerd zijn op het totaal geleende bedrag. De motorrijtuigenbelasting die u betaalt, is in de meeste gevallen ook veel hoger. Tenzij u een autolening afsluit met een grote aanbetaling of een lange termijn, zullen uw maandelijkse afbetalingen waarschijnlijk hoger zijn dan leasebetalingen.
  • Pas op voor langetermijnleningen: Veel dealers zullen proberen u te verleiden tot het nemen van een verlengde lening om de betalingen beter te spreiden, maar dat is geen goed idee. Langere termijn betekent hogere rentekosten. Hierdoor kunnen uw totale voertuigkosten aanzienlijk stijgen.
  • Onvoorspelbare afschrijving: De marktwaarde van uw auto is zeer onvoorspelbaar. U weet dus nooit of u, indien u de auto op en later tijdstip wenst te verkopen, een mooie prijs zult kunnen vragen. Daarom is het vaak nog steeds de beste optie om een tweedehandsauto te kopen.

Basismodel of extra opties?

Het is belangrijk dat u goed naar de voorwaarden kijkt wanneer u beslist om een auto te leasen. Welk model krijgt u aangeboden? Ontvangt u het standaardmodel of heeft u de mogelijkheid extra opties te nemen? Komt de auto met airco, boordcomputer en velgen naar keuze? Of zult u hier een meerprijs voor moeten neertellen? Dit zijn zaken waar u zeker voldoende aandacht moet aan besteden indien u niet te veel wilt betalen.

Grote prijsverschillen

Prijzen van verschillende aanbieders kunnen zeer sterk variëren en zijn vaak lastig met elkaar te vergelijken. Elke leasemaatschappij hanteert namelijk eigen voorwaarden (zoals kilometerbundels en de uitvoering van de auto), die erg verschillen per aanbieder.

Wat is inbegrepen in de lease?

Controleer steeds of deze zaken in de leaseprijs zijn inbegrepen:

  • Rechtsbijstandverzekering
  • Schadeinzittendenverzekering of ongevalleninzittendenverzekering
  • Pechhulp in binnen- én buitenland
  • Vervangende auto in binnen- én buitenland
  • Winterbanden

Kilometerbundels

De kilometerbundels beginnen meestal bij 10.000 kilometer per jaar. Wie meer rijdt dan afgesproken, moet aan het einde van het jaar bijbetalen (dit worden ‘meerkilometers’ genoemd). Het tegenovergestelde is vaak echter niet van toepassing: Indien u minder kilometers (‘minderkilometers’) aflegt, krijgt u meestal geen geld terug.

De meeste aanbieders rekenen – afhankelijk van de grootte van de leaseauto – tussen de €0,05 en €0,16 per extra gereden kilometer. Sommige bedrijven zullen de leaseprijs opnieuw berekenen bij afwijkingen van (meer dan) 10%.

Kostprijs meerkilometers

Indien u bij de aanvang van het contract een vast aantal kilometers bent overeengekomen, zult u voor extra kilometers een duurder tarief betalen. Meerkilometers zijn namelijk (bijna altijd) duurder dan de kilometers in de bundel. Wanneer u 12.000 kilometers aflegt, is het steeds voordeliger een bundel te nemen met 12.000 kilometers, dan een bundel te nemen van 10.000 km plus een extra 2000 meerkilometers. Bij een totaal van 10.500 kilometer per jaar, kan een bundel van 10.000 km (plus 500 meerkilometers) in sommige gevallen goedkoper uitvallen.

Wat precies het punt is waar het voordeliger uitkomt om een grotere bundel te nemen, is verschillend per aanbieder en per auto.

Kostprijs minderkilometers

De kilometers in uw bundel die u niet opgebruikt, worden door de meeste leasemaatschappijen niet vergoed. Indien u toch het geluk heeft een maatschappij te hebben gevonden die wel een vergoeding uitbetaalt, dan ligt het bedrag per kilometer vaak lager dan de kostprijs per kilometer in de bundel. Het Keurmerk Private Lease bepaalt wel dat op de einddatum de betaalde meerkilometers worden verrekend met de minderkilometers. Ga dus steeds na of de leasemaatschappij waar u een auto wilt leasen dit keurmerk heeft ontvangen.

Schadevrije jaren

Indien u een groot aantal schadevrije jaren heeft, kan het interessant zijn wat onderzoek te doen naar aanbieders die kortingen geven voor bestuurders die veilig rijden.

Ook wanneer u weinig schadevrije jaren heeft, doet u best wat extra onderzoek. Sommige leasemaatschappijen rekenen namelijk een hogere leaseprijs bij weinig schadevrije jaren, terwijl andere aanbieders de prijs voor iedereen gelijk houden.

Verder verhogen de meeste aanbieders de verzekeringspremie of eigen risico indien u zelf schade veroorzaakt. Hierdoor kan het leasetarief gedurende het contract stijgen. Het leasetarief staat in dat geval dus niet vast tijdens de leaseperiode. Bij een total-loss ongeval stopt het leasecontract meestal onmiddellijk. In een aantal zeldzame gevallen zorgt de maatschappij voor een nieuwe auto.

Leeftijdseisen

Een beperkt aantal leasemaatschappijen eist dat de bestuurder minimaal 21 of 24 jaar oud is. Sommige leasebedrijven rekenen een maandelijkse toeslag van €10 tot €25 extra indien u jonger bent dan 24 jaar. Dit om het risico op schade zoveel mogelijk te beperken. Ook voor senioren zijn er vaak extra eisen en ongeveer de helft van de leasemaatschappijen hanteert een maximale eindleeftijd.

Conclusie

Elke automobilist en situatie is anders. Er is dus geen pasklaar antwoord op de vraag ‘kopen of leasen?’. Consumenten moeten alle kosten en baten van elke keuze bekijken en afstemmen op hun behoeften en budget. Het is van cruciaal belang dat u nadenkt over het aantal kilometers dat u per jaar met de auto wilt afleggen en welke formule het beste past bij uw budget en levensstijl.

Zorg ervoor dat u zowel aanbieders voor het kopen als voor het leasen van auto’s vergelijkt onderzoekt, inclusief onze nieuwe ranglijsten van auto’s en inhoud voor consumentenadvies, waaronder het kopen van een auto en het voorkomen van veel voorkomende leasefouten.

Welke keuze voor u financieel zinvol is, hangt mogelijk af van de voorwaarden die van toepassing zijn op het voertuig dat u overweegt. Zorg ervoor dat u onze laatste nieuwe financieringsaanbiedingen voor autoleningen en onze pagina autofinanciering bezoekt om de beste beschikbare aanbiedingen te zien.

Over de auteur

Blijf in contact met Financer.com

Volg ons op Facebook