Wij vinden dat iedereen in staat moet zijn om met vertrouwen financiële beslissingen te nemen. En hoewel onze site niet elk bedrijf of financieel product op de markt aanbiedt, zijn we er trots op dat de begeleiding die we bieden, de informatie die we verstrekken en de hulpmiddelen die we creëren objectief, onafhankelijk, ongecompliceerd en gratis zijn.
Dus hoe verdienen we geld? Onze partners betalen ons een vergoeding. Dit kan invloed hebben op welke producten we beoordelen en waarover we schrijven (en waar die producten op de site verschijnen), maar het heeft geen enkele invloed op onze aanbevelingen of adviezen, die gebaseerd zijn op duizenden uren onderzoek. Onze partners kunnen ons niet betalen om gunstige beoordelingen van hun producten of diensten te garanderen. Hier vind u een lijst van onze partners.
Ben je een startende ZZP’er of ondernemer en op zoek naar een lening?
Ontdek 9 mogelijkheden om (snel) geld te lenen als ZZP’er
Bekijk het aanbod van de beste zzp leningen
Geld lenen als zelfstandige zonder personeel (ZZP) kan een uitdaging zijn. Op onze pagina bieden we uitgebreide inzichten en advies over de mogelijkheden voor ZZP'ers om financiering te verkrijgen.
We belichten verschillende leenvormen die specifiek zijn afgestemd op ZZP'ers, variërend van zakelijke leningen tot persoonlijke leningen. Ontdek welke lening het beste past bij jouw bedrijfsbehoeften en financiële situatie.
We begrijpen dat elke ZZP'er unieke financiële behoeften heeft, daarom bieden we gedetailleerde informatie over de vereisten, voorwaarden en mogelijkheden voor leningen, inclusief bedrijfskredieten en microfinancieringsopties.
We richten ons op het verschaffen van duidelijkheid omtrent de benodigde documentatie, rentetarieven, en terugbetalingsvoorwaarden om jou te helpen een weloverwogen beslissing te nemen.
Onze pagina voorziet ZZP'ers van bruikbare tips en richtlijnen, zodat zij beter geïnformeerd zijn over de mogelijkheden van geld lenen als zelfstandige ondernemer.
Wij streven ernaar om jou als ZZP'er de nodige inzichten te bieden om financiële beslissingen te nemen die jouw bedrijf vooruit helpen.
Qeld – de beste zakelijke lening voor starters die minder dan 1 jaar bestaan
De meest geschikte aanbieder voor een zzp starter lening is Qeld. Startende ondernemers kunnen hier al een zakelijke lening aanvragen na 1 maand actief te zijn als zzp’er.
Ook hoef je geen minimum jaarinkomen van € 50.000 te verdienen (zoals bij andere kredietverstrekkers vaak wel het geval is).
Qeld maakt daarin geen onderscheid tussen kleine en grote bedrijven of jonge en oude bedrijven.
Swishfund – de beste zakelijke starterslening die meer dan 12 maanden bestaat met grote kapitaalbehoefte
Ben je al meer dan 12 maanden actief als ZZP’er en heb je een grote kapitaalbehoefte? Dan is Swishfund de beste keuze voor een zakelijke starterslening.
Je bedrijf moet enkel minimum 1 jaar actief zijn en een jaarlijkse omzet hebben van € 50.000. De aanvraag is binnen enkele minuten gedaan.
Je kan bij Swishfund terecht voor een bedrag tot € 3.000.000.
Bridgefund – de beste zakelijke lening voor starters die meer dan 1 jaar bestaan zonder fysieke locatie
Ben je al meer dan 12 maanden actief als ZZP’er maar heb je geen fysieke locatie?
Dan is Bridgefund de beste keuze. Bij Bridgefund betaal je een vaste rente van 0,5% per maand, plus een premieopslag van 0,2% – 2,8% afhankelijk van de gezondheid van je bedrijf. Hoe gezonder het bedrijf, hoe lager de premieopslag.
De voorwaarden voor een ZZP lening zijn dus verschillend per aanbieder.
Er zijn wel enkele minimumvoorwaarden waaraan je moet voldoen om een ZZP krediet of lening startende zzp aan te vragen, namelijk:
Je hebt een eenmanszaak, BV, NV of VoF
Je hebt een geldig KvK-nummer
Je bedrijf is (volledig) gevestigd in Nederland
Je hebt een goed bedrijfsconcept
Bekijk de voorwaarden per aanbieder goed. Zo weet je zeker dat je aan de voorwaarden voldoet om een zzp lening aan te vragen.
Zakelijke lening zonder BKR toetsing en jaarcijfers
Veel ondernemers zijn benieuwd naar de volgende mogelijkheden:
Zakelijke lening zonder BKR toetsing
Zakelijke krediet zonder jaarcijfers
ZZP lening zonder BKR toetsing én jaarcijfers
Lening startende zzp zonder jaarcijfers
Sta je negatief geregistreerd bij het BKR, dan kun je alsnog zakelijk geld lenen zonder BKR toetsing.
Heb je geen idee wat een BKR registratie is? Wij leggen het hier voor je uit.
Bij de meeste kredietverstrekkers is het mogelijk om zakelijk te lenen zonder jaarcijfers.
Dit is vooral handig voor startende ondernemers die op zoek zijn naar een zakelijke lening.
In de meeste gevallen wordt er dan gekeken naar jou als ondernemer en de cashflow van het bedrijf.
Gratis offerte aanvragen lening zzp
Vraag gratis offertes aan bij bovenstaande kredietverstrekkers. Je kredietaanvraag zal binnen 24 uur worden beoordeeld.
Het aanvragen van een lening startende zzp is:
Snel
Gratis
Compleet vrijblijvend
Bij Yeaz bijvoorbeeld kan het geld al binnen 24 uur op je rekening staan.
De meeste kredietverstrekkers vereisen dat je bedrijf een bepaalde jaarlijkse omzet heeft en dat je meestal een minimum van 1 tot 2 volledige jaarrekeningen van 12 maanden kunt aanleveren.
Wanneer je echter geld wilt lenen als startende ZZP, zijn de mogelijkheden beperkt.
Een mogelijk alternatief op een ZZP-lening bij Qeld om de opstartkosten of andere kosten van je bedrijf te dekken is:
De laatste jaren stimuleert de overheid zelfstandig ondernemen steeds meer. Dit gebeurt bijvoorbeeld door middel van de Qredits starterslening.
Hiermee kan een zzp starter een krediet van maximaal 50.000 euro krijgen, waarbij de overheid garant staat.
Grote banken als ING, ABN AMRO en Rabobank helpen met de financiering en geven bovendien advies en coaching.
Ook kan een zzp starter met Qredits een hypothecaire lening aanvragen tot 250.000 euro om een bedrijfspand te kopen. Kijk op Qredits.nl voor meer informatie.
Bedrijfscoach
Minder zekerheden vereist dan bij een traditionele bank
Iets strengere voorwaarden
Persoonlijke aansprakelijkheid
Afwijzing of doorverwijzing van een bank nodig
Kan niet worden gebruikt voor onroerend goed/tekorten op te vangen
Innovatiekrediet voor de ZZP
Heb je een interessant en innovatief idee?
Indien je idee veel potentieel bezit, maar je beschikt niet over de nodige financiële middelen om je idee uit te voeren, dan kan een innovatiekrediet een oplossing bieden.
Er is een kans dat de aanvraag niet in behandeling wordt genomen, maar wanneer je een stevige voorbereiding maakt en goed marktonderzoek hebt gedaan, is de kans groter dat je aanvraag wordt goedgekeurd.
Een goed businessplan is essentieel. Na een grondige evaluatie van je plannen, zal de Rijksdienst beslissen of je al dan niet een krediet kan krijgen.
Grote bedragen
Steun van de overheid
Zeer strenge voorwaarden
Traag en onbehendig krediet
Zakelijke rekening-courant bij de bank
Bij grote banken zoals Rabobank en ING kun je als ZZP’er steeds terecht voor een zakelijke rekening-courant.
Net zoals bij iedere andere lening zal je rente moeten betalen op het geleende bedrag en het opgenomen krediet moet tijdig terug worden afgelost.
Indien je jaarcijfers goed zijn en je onderneming is gezond, dan is de kans erg groot dat je een dergelijk krediet kan ontvangen.
Flexibele vorm van krediet
Bekende banken
Relatief hoge rentevoet
Zeer duur indien niet tijdig terugbetaald
Borgstelling MKB-kredieten (BMKB)
Een andere mogelijkheid om je kansen op een ZZP krediet te verhogen en geld te lenen als zelfstandige, is een garantstelling te regelen bij de overheid.
De overheid staat dan deels borg voor het krediet dat je wilt lenen bij de bank.
Met dit borgstellingskrediet (BMKB) staat het ministerie van Economische Zaken en Klimaat deels garant voor bedrijven en ZZP’ers die een lening willen afsluiten, maar die de bank niet genoeg financiële zekerheid kunnen bieden wegens (bijvoorbeeld) te fluctuerende inkomsten.
Overheid staat garant voor je zakelijk ZZP krediet
Betere voorwaarden door overheidsgarantie
Minder flexibele vorm van ZZP lening
Enkel voor MKB-ondernemers
Wie kan BMKB aanvragen?
Je kan als startende ZZP’er een BMKB aanvragen, op voorwaarde dat je bedrijf niet meer dan 250 werknemers in dienst heeft, met een jaaromzet tot € 50 miljoen of een balanstotaal tot € 43 miljoen.
Je vraagt de BMKB garantieregeling niet zelf rechtstreeks aan, dit gebeurt via je bank of niet-bancaire financier.
Als je bij de bank een ‘starterslening’ afsluit van maximaal 266.667 euro, staat de overheid borg voor 67,5%. Heb je meer geld nodig? Dan kun je daarnaast gebruikmaken van een gewoon borgstellingskrediet.
Neem zeker ook eens een kijkje op de website van RVO voor meer informatie over deze vorm van financiering.
Wanneer ben ik een starter?
Je bent starter als je minder dan 3 jaar actief een bedrijf hebt.
Tevens kun je ook van de borgstellingsregeling gebruikmaken als je een eenmanszaak hebt of een VOF.
Crowdfunding voor de ZZP
Sinds de opkomst van sociale media is crowdfunding erg populair geworden als financieringsvorm voor beginnende bedrijven.
Steeds meer succesvolle ondernemingen slagen er in exponentiële groei te verwezenlijken met behulp van deze peer-to-peer funding.
Crowdfunding kan uitkomst bieden wanneer je als ZZP’er binnen een korte tijdsperiode een relatief grote som geld nodig hebt voor je onderneming en er geen banken of kredietverstrekkers zijn die je geld willen lenen.
Hoe werkt crowdfunding?
Wanneer er een grote vraag is naar je product of service vanuit de bevolking, zijn er hoogstwaarschijnlijk een groot aantal mensen die geïnteresseerd zijn in de ontwikkeling van jouw product of service.
Deze mensen zullen graag financiële steun willen bieden aan je onderneming. Via verschillende platformen vraag je het publiek op die manier om de financiering van je project.
Je betaalt vanaf de eerste maand rente en aflossing
Financiering is pas rond wanneer het doelbedrag werd verzameld
Bij een faillissement kan er aanspraak gemaakt worden op je persoonlijke vermogen
De Bijstandsverlening Zelfstandigen
Indien je in de financiële problemen bent gekomen door een gefaald project als ZZP’er, kun je beroep doen op het Besluit bijstandverlening zelfstandigen (Bbz) en in aanmerking komen voor de bijstandsverlening voor zelfstandigen.
Deze dienst is actief op gemeentelijk niveau. De gemeente zal dan voor een periode van maximaal 3 jaar je inkomen aanvullen tot bijstandsniveau.
Tevens biedt de gemeente ook mogelijkheden tot een renteloze lening.
Weet dat je als je een bijstandsuitkering krijgt (of misschien al hebt), nog steeds voor een starterskrediet in aanmerking kan komen als je een onderneming wil beginnen.
Krediet in geval van financiële nood
Tot drie jaar aanvulling van je inkomen
Mogelijkheid tot renteloze lening
Enkel voor noodsituaties
Geen krediet om uitbreidingen of opstartkosten mee te financieren
Wat heb je nodig om als ZZP’er geld te lenen?
De benodigde documenten om een ZZP lening aan te vragen kunnen per geldverstrekker verschillen.
Je zal in de meeste gevallen de jaarcijfers moeten kunnen voorleggen van de afgelopen 1 of 3 jaar, afhankelijk van de eisen van de kredietverstrekker.
Het kan ook zijn dat alleen gevraagd wordt om een transactieoverzicht van je zakelijke bankrekening (meestal van de afgelopen 12 maanden).
Met deze cijfers kan de bank een goede inschatting maken van je inkomsten. Dit is nodig om het risico op wanbetalers voor de geldverstrekker te verlagen.
Een uitzondering hierop is Qeld. Bij Qeld kun je al zakelijk geld lenen als je minder dan twee maanden actief bent als ondernemerzonder jaarcijfers en zonder transactieoverzicht.
Benieuwd naar je mogelijkheden voor een lening voor ZZP’ers? Vraag dan gerust een gratis offerte aan voor een kredietaanvraag via de items bovenaan deze pagina.
Veelgestelde vragen
Kan ik als ZZP’er een lening aanvragen?
Dat hangt af van je wensen. Zzp’ers kunnen zowel een persoonlijke lening als een zakelijke lening aanvragen. Wie een persoonlijke lening aanvraagt, leent het geld als privé persoon. De kredietverstrekker kijkt hierbij naar je persoonlijke inkomen. Een zakelijke lening wordt verstrekt op basis van de ondernemingsresultaten.
Welke documenten heb ik nodig om als ZZP’er een lening aan te vragen?
De voorwaarden kunnen per bank verschillen, maar deze documentenen gegevens heb je meestal nodig wanneer je een ZZP lening aanvraagt:
Persoonlijke gegevens en KVK bedrijfsgegevens
Kopie van het paspoort van alle vennoten of bestuurders
Transactieoverzicht van de zakelijke bankrekening
En eventueel:
recente jaarrekening(en)
kopie van recent ingediende inkomstenbelasting
definitieve aanslag(en) van inkomstenbelasting
een ondernemingsplan
Vraag bij de kredietgever na welke documenten nodig zijn om een lening aan te vragen. Zo kan je bij Qeld bijvoorbeeld al lenen als je minder dan twee maand actief bent als ZZP’er, zonderondernemingsplan of jaarcijfers.
Indien je niet over de juiste documenten beschikt, kan je opteren om een privé persoonlijke lening aan te vragen.
Aan welke voorwaarden moet ik als ZZP voldoen om een lening aan te vragen?
Een zelfstandig ondernemer moet minimaal voldoen aan de volgende voorwaarden om een zzp lening aan te vragen:
Je hebt een geldige inschrijving bij de KvK;
Je bent woonachtig in Nederland;
Je bedrijf is gevestigd in Nederland;
Je hebt een goed en gezond bedrijfsconcept.
Kredietverstrekkers kunnen daarbij nog extra voorwaarden stellen. Denk bijvoorbeeld aan een tijd dat je minimaal actief bent (een inschrijving hebt in KvK) of een minimale jaaromzet.
Waarom ZZP worden?
ZZP worden kan je de vrijheid geven die je zoekt. Zelfstandig zijn zonder personeel, een eigen werktempo en zelf kunnen beslissen wat de volgende stap is.
Heel wat mensen lopen rond met deze gedachte en dromen van een job als freelancer. Velen durven echter nooit de stap te nemen.
Kiezen voor een job als ZZP’er kan een oplossing bieden wanneer je niet meer afhankelijk wil zijn van collega’s of een groot bedrijf.
Geheel op eigen houtje een eenmanszaak opstarten laat je toe baas te zijn over je eigen geld, maar introduceert wel meer onzekerheden over een vast inkomen.
Wees je dus zeker bewust van de voor- en nadelen.
Waarom geld lenen als ZZP’er?
Er komt een hoop kijken bij het opstarten van een eigen bedrijf.
Je hebt een bedrijfsruimte nodig, die hoogstwaarschijnlijk nog moet worden ingericht.
Ook wanneer je klein begint met een kantoor aan huis kan de kapitaalbehoefte erg groot zijn.
Je moet mogelijks een voorraad opbouwen en hebt wellicht een bedrijfsauto nodig. Dit zijn stuk voor stuk belangrijke investeringen die voor een goede start van de onderneming vaak onmisbaar zijn.
Daar heb je uiteraard geld voor nodig. De juiste financiering kan hierbij helpen.
Hoeveel kan ik lenen als startende ondernemer?
Alles hangt af van je plan als ondernemer.
Je kan kiezen voor een persoonlijke lening waarbij je kan lenen tussen €1.500 en €100.000 afhankelijk van je privé inkomen.
Je kan kiezen voor een zakelijke lening tussen €1.000 en €3.000.000. Het maximale bedrag is dan afhankelijk van je bedrijfsresultaten.
Als startende ondernemer kun je ook in aanmerking komen voor een microkrediet. Dit is een zakelijke lening tot € 50.000,-. Een MKB-krediet is een lening tussen € 50.000,- tot € 250.000,-.
De eisen voor een micro- of MKB-krediet verschillen van elkaar.
Waar kan ik geld lenen als ZZP er?
Als zelfstandige kun je bij verschillende aanbieders terecht voor een zzp lening. Dit kan al vanaf 1 maand ondernemerschap.
Je kan terecht bij:
Zakelijke lening aanbieders
BMKM
Microfinanciering
Qredits starterslening
Privé lening
Innovatiekrediet
Crowdfunding
Of je als zzp’er in aanmerking komt voor een lening, hangt af van meerdere factoren: hoe lang je ondernemer bent, hoeveel eigen geld je hebt en hoe hoog je inkomen is.
Hoeveel kan ik lenen als startende ZZP er?
Als startende zzp’er kan je in aanmerking komen voor een zzp lening van €1.000 tot 3.000.000, afhankelijk van je omzet, hoe lang je ondernemer bent en hoe hoog je inkomen is.De meeste aanbieders bieden zakelijke leningen tot €250.000.Wanneer je een zzp lening van minder dan €50.000 aanvraagt, spreken we van een microkrediet.
Kan een eenmanszaak makkelijk geld lenen?
Via een microkrediet kun je een lening aanvragen tot maximaal 50.000 euro. Je eenmanszaak moet doorgaans minimum 1 jaar actief zijn.
Deze zakelijke lening gebruik je vooral voor investeringen in voorraad, personeel, bedrijfsmiddelen, etc.
De looptijd ligt tussen de één en tien jaar. Je betaalt elke maand een (vast) deel van je lening terug plus rente.
Wat is nu de beste bank voor ZZP?
Geld lenen als (startende) ZZP kan een serieuze uitdaging vormen.
Om succesvol ZZP’er te worden moet je beschikken over een gezonde dosis verstand, vakkennis, durf, doorzettingsvermogen en vaak een financiering om te kunnen starten of door te groeien.
Veel zakelijke financierders geven enkel een krediet aan ondernemingen die een bepaald bedrag per jaar omzet hebben. Voor de ZZP-er vaak niet haalbaar dus.
Gelukkig zijn er meerdere opties voor een lening voor ZZP’ers waarvan je gebruik kan maken. Voor startende ZZP’ers is Yeaz de beste bank voor ZZP.
Ga op onderzoek uit, neem contact op en start vandaag nog met het financieren je onderneming.
Wolf Bogaert werkt sinds 2017 bij Financer en is assistent marktleider van de Nederlandse markt. Hij heeft een passie voor financiën en heeft de afgelopen 5 jaar meer dan 350 artikelen geschreven over een breed gamma aan financiële topics. Zijn doel is het verspreiden van op feiten gebaseerde financiële kennis om mensen te helpen bij het nemen van de beste financiële beslissingen.
Controleer je e-mail en klik op de bevestigingslink om je registratie te voltooien.
Verificatiecode:
Wil je eenvoudig geld lenen als ZZP? Yeaz is de beste keuze!
Met Yeaz regel je razendsnel en simpel een zzp lening tot € 50.000.
Geen jaarcijfers, geen gedoe. En bovendien een uitstekende klantenservice.
Neem een kijkje bij Yeaz en vraag vandaag nog je gratis offerte aan!
Deel jouw ervaring en help andere om het juiste bedrijf te kiezen.
Beoordeel nu
We gebruiken cookies om u de meest relevante gebruikerservaring te geven. Door gebruik te maken van onze site accepteert u alle cookies en ons privacybeleid. Voordat u verder gaat, kunt u uw instellingen wijzigen.
This website uses cookies among other user tracking and analytics tools. Cookie information is stored in your browser and performs functions such as recognizing you when you return to our website and helping our team to understand which sections of the website you find most interesting and useful. Cookies may also be used for other marketing and advertising purposes, or for other important business analytics and operations.
To use our website you need to agree to our Terms and Conditions and Privacy Policy. To find more about the legal terms that govern your use of our website, please read our Terms and Conditions here.To find more about your privacy when using our website, and to see a more detailed list for the purpose of our cookies, how we use them and how you may disable them, please read our Privacy Policy here.
Essential Cookies
We use cookies to keep your user preferences and actions, in order to assist and optimize your overall experience of using our Site. These are known as essential cookies.
Those cookies include actions such as creating or using your account in our site, writing reviews, interacting with existing reviews by giving likes or replies, writing other user content on the site, setting up custom search or filter preferences, accepting and saving user preferences (including privacy preferences), or any other action which affects the way you experience the Site. Those cookies are important to give you the best possible user experience, and thus can be removed only manually by following the instructions found on our privacy policy.
Additional Cookies
We also use non-essential cookies, also mentioned as “additional cookies”, that help us to improve our online marketing and advertising efforts, and to further optimize your user experience on our Site. Those cookies allow us to track your user actions and associate them with anonymous user data, with the assistance of 3rd parties and services such as Google Ads, Google Analytics, DoubleClick, Bing Ads, Gleam, Typeform, RedTrack, Google Tag Manager, Yahoo, Facebook, YouTube etc.
To find more about your privacy when using our website, and to see a more detailed list for the purpose of our cookies, how we use them and how you may disable them please read ourPrivacy Policy
