Zakelijke Lening Aanvragen

Voor veel bedrijven wordt het steeds moeilijker om een financiering te krijgen bij de reguliere bank. Gelukkig zijn er vandaag meerdere oplossingen om u snel financieel dat extra duwtje in de rug te bezorgen. Lees hieronder meer.

Lening nodig als ZZP?

Kies uw kredietverstrekker

  • € 3.000,- tot € 250.000,-
  • 3 tot 6 maanden looptijd
  • Vaak binnen 24 uur al een antwoord!
  • Makkelijk afbetalen via PIN-apparaat of dagelijkse incasso’s
  • Rente vanaf 3,79% per jaar
  • Looptijden van 6 maanden tot 5 jaar
  • Onafhankelijk van banken.
  • Kredieten tussen € 5.000 en € 250.000
  • Persoonlijk advies op locatie
  • Zakelijk krediet van € 2.000,- tot € 50.000,-
  • Voorschot binnen 2 dagen beschikbaar
  • Rente beweegt mee met de omzet
  • Duidelijk en transparant prijsbeleid
  • Betrouwbaar lenen van €3.000,- tot € 50.000,-
  • Looptijd van 1 tot 12 maanden
  • Kredietbeslissing nog dezelfde dag!
  • Ondernemerskrediet op maat
  • Krediet vanaf € 5000,-
  • Ontvang binnen 48 uur een voorstel
  • Voor ondernemers, ZZP's en bedrijven met personeel
  • Binnen enkele minuten een antwoord op uw zakelijke lening aanvraag
  • Leen €2.000,- tot €50.000,-
  • 6 tot 18 maanden looptijd
  • Gemiddeld 2,9% rentekosten van het leenbedrag per maand
  • Een zakelijke lening was nog nooit zo eenvoudig
  • Binnen 48 uur een voorstel; uitbetaling binnen een week
  • Ook investeren kan bij Lendico!
  • Zakelijke financiering van € 10.000 tot € 250.000 met een looptijd van 1 tot 5 jaar

Bent u startend ondernemer? Wilt u zakelijk geld lenen tegen een lage rente voor de financiering van uw volgende project?

Dan bent u bij Financer.com op het juiste adres. Als zelfstandig ondernemer wilt u vanzelfsprekend zo goedkoop mogelijk lenen. Aan welke voorwaarden moet u voldoen om als zelfstandige voor een bedrijfslening in aanmerking te komen? Hoe hoog zijn de rentetarieven en wat zijn de bijkomende kosten? Op Financer.com ziet u in één overzicht de bekendste en meest betrouwbare aanbieders van zakelijk krediet voor uw bedrijf.

Vergelijk bedrijfsleningen op basis van de laagste rente, totale kosten of beoordelingen van klanten.Vanaf nu kunt u namelijk ook zakelijke leningen vergelijken bij ons, zodat u steeds zeker bent van de beste service aan de scherpste tarieven.

Met een zakelijke lening financiert u via eenvoudige en duidelijke afspraken: u leent een bedrag en u betaalt het bedrag plus rente terug in vaste delen die op voorhand worden afgesproken.

Een groot pluspunt bij het aanvragen van extern kapitaal is het hebben van een ijzersterk plan. Een doordacht ondernemingsplan, tezamen met een financieel plan (minimum 3 jaar), maakt dat de kredietverstrekkers veel meer geneigd zijn om u in kapitaal te voorzien.

Zakelijke lening zonder bkr toetsing

Wanneer u zelfstandig als particulier een consumptief krediet wilt afsluiten, dan volgt vrijwel altijd een controle door het Bureau Kredietregistratie (BKR) te Tiel. Deze BKR toets dient om uw kredietwaardigheid te controleren en na te gaan of het verantwoord is u een lening te verstrekken. Met een negatieve registratie wordt uw aanvraag wellicht afgekeurd.
Alle leningen en financiële verplichtingen worden bij het BKR geregistreerd, sinds kort ook een abonnement voor een mobiele telefoon als het maandbedrag boven een bepaald maximum ligt. Bij zakelijke leningen is een BKR toetsing in veel gevallen niet aan de orde. Het gaat immers om een bedrijfskrediet en deze staan niet specifiek bij het BKR genoteerd. Het is dus mogelijk om zakelijk geld te lenen zonder BKR.

LET OP: Geld lenen als zelfstandige kan bepaalde risico’s met zich meebrengen. Indien u de zakelijke lening niet kunt aflossen, wordt er meestal beroep gedaan op uw privé vermogen en bezittingen om de kosten te dekken. Als uw lening werd goedgekeurd zonder BKR toetsing en u kunt uw aflossingsverplichtingen niet nakomen, dan kan dit serieuze gevolgen hebben zoals gedwongen verkoop van uw woning of andere roerende en onroerende goederen. Denk dus steeds goed na alvorens u een overeenkomst voor een lening voor uw bedrijf afsluit.

Zakelijk lenen als ZZP of bedrijf

rente op rente

Een lening kan u net dat nodige duwtje in de rug bezorgen om uw project van de grond te laten komen, of het mogelijk maken die ene investering te doen die uw onderneming naar het volgende niveau kan tillen.

Vaak zijn banken erg streng bij het uitlenen van kapitaal en kan het lang duren alvorens uw aanvraag wordt goedgekeurd, met soms catastrofale gevolgen. Snel geld kunnen lenen is soms noodzaak.

Gelukkig zijn er nog steeds een heleboel mogelijkheden om een zakelijke krediet te krijgen als ondernemer of ZZP. Zo zijn er meerder kredietverstrekkers die zich specifiek toeleggen op het financieren van zakelijke leningen. Wilt u snel online een aanvraag indienen? Ook dat kan.

Bij ons kunt u een uitgebreid aanbod aan dergelijke kredietverstrekkers snel en eenvoudig vergelijken. Tevens kunt u op de bedrijfspagina de voorwaarden bekijken en de zakelijke rente vergelijken. Een van onze favoriete aanbieders waar veel klanten erg tevreden over zijn is B2Business Lening.

 

Vraag Nu Uw Zakelijk Krediet aan
bij B2Business

Zakelijk krediet zonder jaarcijfers

Wanneer u zelfstandig een zakelijke lening wilt afsluiten voor de financiering van uw project, een uitbreiding van een bestaand project, bedrijfsinrichting of voor een andere noodzakelijke financiering, dan is het meestal nodig om uw jaarcijfers te overleggen. Veel kredietverstrekkers willen namelijk zekerheid over de capaciteit van uw onderneming om de lening terug te kunnen betalen. Voor veel bedrijfskredieten geldt bovendien de voorwaarde dat u minimaal een bepaalde periode van 1 of 2 jaar “actief in het werkveld” bent. Dat laatste kunt u ook zonder financiële cijfers aantonen, namelijk met de inschrijving bij de Kamer van Koophandel. Soms is het lastig of zelfs onmogelijk om jaarcijfers voor te leggen . Dan biedt een lening waarvoor dit niet wordt geëist natuurlijk een uitkomst.

Wel is het erg belangrijk dat u als particulier, ZZP of eigenaar van een bedrijf steeds goed nagaat of het haalbaar is om te lenen en of u effectief een lening nodig heeft. Soms zijn er andere oplossingen die een lening onnodig maken. Op die manier kunt u geld en tijd besparen. Een realistische en kritische blik op de zaak is altijd een verstandige keuze.

Ook is het belangrijk goed na te denken bij welke geldverstrekker u precies geld zult lenen. Wanneer u bij de verkeerde financierder leent, kan dit extra onvoorziene kosten met zich meebrengen.

Stel uzelf daarom steeds de vraag: “Is het realistisch, maak ik de juiste keuze en is het haalbaar?”

Indien het antwoord op deze vragen ‘ja’ is, ga dan over tot het indienen van uw aanvraag.

Voor wie een zakelijke lening?

Zakelijke kredieten zijn ontworpen voor ondernemingen die staan ingeschreven in Nederland en een van de volgende rechtsvormen hebben:

  • Eenmanszaak
  • Vennootschap onder firma (vof)
  • Maatschap
  • Commanditaire Vennootschap of Besloten Vennootschap (bv)

Hier valt dus ook de ZZP’er onder, die vaak beschikt over een eenmanszaak.

Het bedrijf moet uiteraard ingeschreven staan bij de Kamer van Koophandel en wanneer u een lening wilt aanvragen om uit te breiden (meer dan € 5000), zult u de laatste twee boekjaren moeten kunnen laten zien. In sommige gevallen zijn de laatste 12 maanden voldoende.

Voordat u een zakelijke lening aangaat als bedrijf of als ZZP is het cruciaal dat u zich de volgende dingen afvraagt:

  • Is dit een goede locatie voor het bedrijf? Hier komt market research goed van pas. Onderschat deze factor niet!
  • Is deze lening een oplossing voor een korte termijn probleem, of eerder een lange termijn investering?
  • Welke kosten kan het bedrijf dragen om af te lossen op lange termijn?
  • Bij onvoorziene situaties, kan het bedrijf blijven aflossen?

 

Houd er rekening mee dat, voordat u een zakelijke lening afsluit, het vaak beter is enkele keren teveel uw plan door te nemen dan te weinig. Het is van groot belang dat u precies weet welke richting u uit gaat met uw bedrijf, wat de risico’s zijn en welke kansen u heeft. Een duidelijke visie is zeer belangrijk.

Een ander belangrijk aspect is dat u de verschillende aanbieders van leningen vergelijkt. Dit kan namelijk het verschil tussen falen en succes voor uw bedrijf betekenen. Net zoals wanneer u de risico’s van uw bedrijf in kaart brengt, is het belangrijk dat u diezelfde attitude hanteert wanneer u overweegt om een lening aan te vragen.

Een betrouwbare aanbieder van kwaliteitsvolle leningen met duidelijke voorwaarden is Kredietvooruit. De terugbetaling van uw zakelijk lening kan via het PIN-apparaat van uw zaak eenvoudig geregeld worden.

 

Vraag een Zakelijke Lening aan
bij Kredietvooruit

Zakelijke lening berekenen (Rekenvoorbeeld)

Om u een beter inzicht te geven in de kosten van een zakelijk krediet vindt u hieronder een rekenvoorbeeld. Zo kunt u berekenen hoeveel uw zakelijke lening kost. Stel u heeft als zzp voor uw bedrijf geld nodig voor de financiering van computers, internet en de nodige infrastructuur. Laten we aannemen dat het gaat om een bedrag van 15.000 euro, waarvoor u een bedrijfslening wilt afsluiten. De prijs wordt dan berekend als volgt:

  • Allereerst moet u rekening houden met de afsluitprovisie. Deze bedraagt meestal tussen de 2 en 3 procent van het leenbedrag. In ons voorbeeld gaan we uit van 2%. De kosten bedragen dan € 300,-
  • De volgende stap is de rente. In dit rekenvoorbeeld bedraagt deze 4,1% op jaarbasis en de lening heeft een looptijd van 5 jaar. U betaalt dus € 15.000,- x 0,041 = € 615,- rentekosten per jaar. De totale rentekost over de volledige looptijd van de bedrijfslening bedraagt € 3.075,-. Per maand komt dit neer op 615 / 12 = € 51,25.
  • Als u beslist een deel van het geleende bedrag niet meteen op te nemen, betaalt u hiervoor een rentevast premie. Deze ligt meestal wel lager dan de rente die over het opgenomen bedrag wordt betaald. In ons voorbeeld is de premie 3%. Stel dat u beslist de helft van de lening niet meteen op te nemen en het openstaande bedrag pas 2 maanden later te gebruiken. De rente bedraagt dan (7500 x 0,03) x 2/12 = € 37,50. Houd hier dus rekening mee wanneer u een geleend bedrag niet direct volledig opneemt.
  • Redelijk wat verstrekkers van zakelijk krediet bieden te mogelijkheid tot vervroegd aflossen van het openstaand saldo. Houd er echter wel rekening mee dat u hiervoor soms een boete moet betalen. Deze boete ligt vaak tussen de 100 en 200 euro. Dit verandert overigens niets aan uw renteverplichting. Het kan dus interessant zijn na te gaan of de kredietverstrekker een boete in rekening brengt voor vervroegd aflossen.
  • In sommige gevallen kan het nodig zijn een contractaanpassing te doen (bijvoorbeeld wanneer uw onderneming bovenmaats presteert en u een wijziging van de totale looptijd wenst overeen te komen). Ga in dat geval goed na of hier extra kosten aan verbonden zijn.
  • Oversluiten van een lopende verplichting is natuurlijk ook mogelijk. Heeft u bijvoorbeeld een lening lopen tegen een te hoog tarief, dan kunt u bij de meeste aanbieders uw lening eenvoudig oversluiten.  Kosten hiervoor kunnen oplopen tot € 100,-.
  • Zorg er voor dat u de lening steeds tijdig aflost. In dit voorbeeld gaat het om een termijn van 5 jaar (60 maanden). Doet u dit niet, dan worden er extra kosten in rekening gebracht.
  • Het aflossen van de bedrijfslening moet binnen de maximale termijn gebeuren. In dit voorbeeld is dat 5 jaar oftewel 60 maanden. Rekening houdend met de afsluitprovisie en de rentevergoeding komt dit neer op een maandelijkse aflossing van (300 + 3075)/60 = 56,25 euro.

Hoe kunt u het best een aanvraag indienen?

De aanvraag begint met een stevige voorbereiding. Zorg ervoor dat uw administratie perfect in orde is.
De aanpak van de aanvraag verschilt vervolgens per bank/kredietverstrekker en is ook afhankelijk van uw relatie met de financierder. Vertrouwen is uiterst belangrijk!

Indien u reeds langer klant bent dan verloopt het aanvraagproces vaak sneller. Het is dus in uw voordeel wanneer u regelmatig leningen wenst aan te gaan zeer goed op voorhand de kredietverstrekkers te vergelijken, zodat u later kunt genieten van een snellere procedure.

De kredietverstrekker wil weten:

  • met wie gaan zij in zee
  • waarvoor de lening zal dienen
  • hoe het geleende geld terugverdiend en terugbetaald zal worden

Welke informatie wordt minimaal vereist?

Gegevens die zicht geven op de (financiële) prestaties van uw bedrijf. Denk aan:

– Aangifte van uw inkomstenbelasting/aanslag van het afgelopen jaar
– Winst- en verliesrekening en balans over de laatste twee jaar
– Een bespreking over het lopend en volgend jaar

Informatie over de investering die u wilt financieren. Denk aan:

– Taxatierapport of bouwovereenkomst
– Verhuur- of huurovereenkomst
– Specificatie en capaciteit van de machine

Verder heeft u nog nodig:

– Uittreksel van de Kamer van Koophandel
– Statuten, indien uw bedrijf een BV is

Tevens is het erg belangrijk dat u een goed inzicht heeft in de kredietbehoefte van uw onderneming.

– Is het noodzakelijk dat u het gehele bedrag van de investering leent
– Is er een mogelijkheid om een deel zelf te financieren
– Beschikt het bedrijf over extra financiële ruimte of is alles optimaal ingericht en georganiseerd.

Bereken uw kredietbehoefte zorgvuldig: het maakt geen goede indruk wanneer u minder krediet aanvraagt dan noodzakelijk is!

 

Investeren met een zakelijke krediet

Een van de populairste redenen om te lenen als bedrijf, is om te kunnen investeren.

Wanneer u ZZP-er bent, kan deze lening bijvoorbeeld dienen om een auto te kopen die u tot bij uw klanten kan brengen. Bij een groter bedrijf zal de lening misschien eerder dienen om de productielijn uit te breiden, voor de aanschaf van een warenhuis, of de aanschaf van een (nieuw) kantoor.

Aanschaf van apparatuur

Hoeveel een bedrijf precies kan lenen en de duur van de lening verschilt per kredietverstrekker. Het minimum leenbedrag om een investering mee te bekostigen ligt vaak rond € 5000, ook wanneer u een starter bent. De duur van de lening wordt bepaald door het doel en ligt vaak tussen 3 en 5 jaar, afhankelijk van de overeenkomst.

Ondernemerskrediet

Wanneer u een zakelijke rekening opent bij een bank, heeft u vaak de mogelijkheid om een ondernemerskrediet aan te vragen.

Dit krediet biedt de mogelijkheid om even in het rood te staan. Een handig voordeel wanneer u als ondernemer facturen op krediet moet kunnen betalen! Facturen die u uitstuurt, worden namelijk vaak pas binnen 90 dagen betaald, maar openstaande rekeningen moet u betalen binnen 30 dagen.

Dit zijn situaties waar een startende zzp’er of nieuw bedrijf vaak mee in de problemen komt.

Indien u niet goed voorbereid bent op dergelijke situaties kan dit een grote bedreiging worden en uiteindelijk zelfs faillissement betekenen. Een ondernemerskrediet biedt dus bescherming daar waar nodig!

Een betrouwbare aanbieder van bedrijfskredieten is OPR-Bedrijfskrediet. Met zakelijk krediet vanaf 3000 euro, een snelle storting en een duidelijk en transparant beleid bent u bij OPR in goede handen.

 

Vraag nu Uw Zakelijk Krediet aan
bij OPR-Bedrijfskrediet

Zakelijke lening voor het werkkapitaal

Het werkkapitaal is bij elk bedrijf de hoogste kostenpost (rond 63% bij het MKB).

Het zijn in simpele termen:

Alle kosten die gemaakt worden om uw product of service aan te bieden.’

(Ook wel ‘vlottende activa minus vlottende passiva’ voor de boekhouders onder ons)

Om financiering voor debiteuren en/ of voorraden te krijgen kunt u bij sommige instanties een krediet aanvragen. Dit kan al vanaf € 5000, met een looptijd van 1 jaar.

Vaak is dit een uitermate goede oplossing wanneer u een starter bent, of wanneer het bedrijf uitbreidt en er bijvoorbeeld meer personeel moet worden aangenomen om de gewenste omzet te kunnen genereren.

Vaste lasten lopen gewoon door

Zoals reeds eerder vermeld zult u salarissen bijvoorbeeld elke maand moeten betalen, maar de facturen die u uitzendt zullen niet altijd binnen 30 dagen worden betaald.

Indien u deze periode financieel niet kunt overbruggen, dan zal er snel een tekort aan financiële middelen ontstaan. Dit heeft als gevolg dat u uw eigen personeel niet kunt uitbetalen. Met een werkkapitaal lening kunt u er gegarandeerd voor zorgen dat uw personeel salaris ontvangt totdat uw facturen zijn betaald.

Op die manier hoeft u zich geen zorgen te maken over het financiële welzijn van uw werknemers.

Elke ondernemer weet dat het bijna onvermijdelijk is om op een bepaald moment gedurende het traject een of andere vorm van extern kapitaal aan te moeten trekken.

Dit kan zijn onder de vorm van een zakelijke lening voor korte of lange termijn, maar ook crowdfunding en Angel Investors behoren tot mogelijke oplossingen voor uw financiële noden. Deze laatste twee opties vereisen vaak nauwere samenwerking en opvolging, terwijl een lening bij de bank of een gespecialiseerde kredietverstrekker minder inmenging betekent.

Conclusie

Om een succesvol ondernemer te zijn is het nodig om risico te durven nemen, maar baseer uw risico’s steeds op doordachte plannen, feiten en een solide strategie. Een goed gekozen zakelijk krediet kan uw bedrijf financieel helpen ondersteunen. Op die manier zult u met succes een winstgevende onderneming uitbouwen!

Krediet verstrekkers van het jaar

Wij willen graag de beste krediet verstrekkers benadrukken. Dit zijn de meest betrouwbare en best beoordeelde leen bedrijven gebaseerd op de ervaringen van klanten.

Vergelijk alle bedrijven

Blijf in contact met Financer.com

Volg ons op Facebook

Financer privacy intellingen

Met het gebruik van financer.com erkent u onze algemene voorwaarden en ons gegevensbeschermingsbeleid. Wij maken gebruik van cookies om het gebruik van onze website te analyseren en onze services te verbeteren. Bepaalde cookies vereisen uw actieve toestemming om deze gegevens te mogen verzamelen. U kunt zich op elk moment informeren over de door derden gebruikte diensten en uw instemming intrekken in onze Cookie-instellingen.

Facebook Marketing

SEO Solutions Ltd. (wij) als aanbieder van de website financer.com gebruikt de Facebook-Pixel om onze inhoud en diensten aan onze bezoekers op Facebook te promoten en om de resultaten van deze marketingactiviteiten bij te houden. Deze gegevens zijn geanonimiseerd voor ons en dienen alleen voor statistische doeleinden. Facebook kan de verzamelde gegevens van de Facebook Pixel verbinden met uw Facebook-profiel (naam, e-mail, enz.) En dit gebruiken voor zijn eigen advertentiedoeleinden. U kunt de gegevens die Facebook verzamelt over uw privacy-instellingen bekijken en beheren op Facebook.

Vind u het moeilijk om de juiste kredietverstrekker te kiezen?

Ferratum is een van de meest populaire kredietverstrekkers!
  • Krediet van 100,- EUR tot 1500,- EUR
  • Looptijd van 15 - 62 dagen
  • Geld lenen zonder BKR
  • Snel eenvoudig online aanvraag indienen
  • Vriendelijke klantenservice
Minilening bij Ferratum aanvragen