Geld lenen zonder BKR: wat zijn de mogelijkheden?

Geld lenen zonder tussenkomst van het bkr kan bijvoorbeeld via vrienden of familie. Wilt u dit liever niet, dan kunt u ook online terecht bij deze twee officiële aanbieders.

Lenen zonder BKR toetsing kan uitermate van pas komen in situaties waarbij de nood voor een grote onverwachtse uitgave optreedt en u heeft snel geld nodig.

U heeft bijvoorbeeld een bruiloft georganiseerd en op het laatste moment blijkt u een extra feesttent nodig te hebben wegens regenachtig weer. U wilt uiteraard met spoed een extra tent regelen, de bruiloft gaat namelijk gewoon door.

Na even contact te hebben gehad met de verhuurder blijkt dat een extra tent maar liefst 800 euro kost. U had dit natuurlijk niet meegenomen in het budget en komt in geldnood.

In dit geval kan het particulier geld lenen zonder BKR toetsing goed uitkomen. Wilt u een lening afsluiten zonder BKR dan raden we u aan om dit alleen te doen voor kleine onvoorziene uitgaven. Het is namelijk belangrijk dat u de lening zonder BKR zo snel mogelijk terugbetaalt.

Bij een aanbieder van leningen zonder bkr kunt u tot 2000 euro lenen.

Wanneer u in Nederland een lening of consumptief krediet afsluit bij een geldverstrekker zoals een bank, dan wordt dit automatisch geregistreerd door het BKR (Bureau Krediet Registratie) en worden uw gegevens opgenomen in het Centraal Krediet Informatiesysteem.

Dit proces wordt in de volksmond ook wel een ‘BKR registratie’ genoemd.

Dit is op zich geen probleem. Een BKR registratie is simpelweg een neutrale melding dat u een consumptief krediet heeft afgesloten. Enkel wanneer er wanbetalingen of betalingsachterstanden worden waargenomen, ontvangt u een ‘negatieve’ BKR registratie. Dit wordt ook wel ‘negatieve codering’ genoemd.

Wanneer u een nieuwe lening of krediet wilt afsluiten, dan zal de kredietverstrekker uw gegevens opvragen bij het BKR om na te gaan of u betalingsachterstanden of andere problemen met het afbetalen van vorige leningen of kredieten heeft gehad in het verleden.

Op basis van deze informatie zal de kredietvertrekker beslissen of het verantwoord is om de lening goed te keuren.

Dit proces is in het leven geroepen om zowel de consument als de bank te beschermen tegen schulden.

Een negatieve BKR registratie betekent niet automatisch dat uw aanvraag zal worden afgekeurd. Ook andere factoren worden in de beoordeling meegenomen.

Zo wordt er bijvoorbeeld gekeken naar uw huidige persoonlijke woon- en gezinssituatie en inkomen. Heeft u een hoog en stabiel inkomen, een vaste partner en een koophuis, dan zal u sneller een lening kunnen krijgen dan wanneer u alleenstaand bent met een huurcontract en een part-time job.

Heeft u bijvoorbeeld een inkomen van €1100 per maand en wilt u €150.000 lenen, dan zal de geldverstrekker zeker extra informatie willen over hoe u de lening tijdig kunt terugbetalen.

Ja, geld lenen met een negatieve bkr is mogelijk via de aanbieders op deze pagina.

Of het verstandig is om een lening of krediet aan te vragen met een BKR registratie is de vraag, want deze negatieve registratie is natuurlijk niet zomaar ontstaan. 

Denk dus goed na alvorens u gaat geld lenen met een negatieve bkr.

Er zijn verschillende soorten BKR noteringen, afhankelijk van de betalingsachterstand.

Codes A1 t.e.m. A4 (afkorting voor ‘achterstand’) betekenen dat u een betalingsachterstand heeft.

A1 codering
U heeft een betalingsachterstand en u heeft reeds een betalingsregeling getroffen met de geldverstrekker.

A2 codering
U heeft een betalingsachterstand en de kredietverstrekker kan het bedrag dat u nog moet betalen in één keer opeisen. In veel gevallen draagt de kredietverstrekker de vordering over aan een incassobureau.

A3 codering
U heeft een betalingsachterstand en er zijn specifieke afspraken met de schuldeiser gemaakt (afboeking / kwijtschelding).

A4 codering
U heeft een betalingsachterstand, maar de kredietverstrekker kan u niet bereiken. Dit om bijvoorbeeld een regeling of afspraken te maken.

H codering
Een H notering (afkorting voor ‘herstel’) betekent dat u geen betalingsachterstand meer heeft. U heeft dus al uw achterstallige betalingen voldaan. Dit is tevens de meest positieve BKR codering/notering die u kunt hebben.

Deze code H blijft 5 jaar geregistreerd nadat u de lening volledig heeft afgelost, ongeacht wanneer de achterstand werd ingelost.

Bij een (negatieve) BKR-codering is het enkel mogelijk om een lening te sluiten bij code H. Hiervoor moet uw betalingsachterstand dus zijn ingelost.

De aard van de codering (A1 t/m A4) uit het verleden bepaalt of u uiteindelijke geld kunt lenen.

Iedere kredietverstrekker hanteert een verschillend beleid om leningen goed te keuren, het loont dus om leningen te vergelijken.

Of geld lenen met negatieve BKR een verstandige keuze is of niet hangt voornamelijk af van uw eigen persoonlijke situatie en het type codering dat u heeft.

Het is van groot belang dat u extra voorzichtig bent wanneer u een negatieve BKR codering heeft, zeker wanneer het om een A-codering gaat.

Deze coderingen bestaan namelijk niet voor niets en zijn vooral in het leven geroepen om u als consument te beschermen.

Echter kan het bijvoorbeeld wel zijn dat u bijvoorbeeld met spoed een laptop nodig heeft voor werk of school. Een laptop afbetalen zonder BKR kan dan erg handig zijn. Snel geld lenen zonder BKR toetsing kan dan goed uitkomen.

Stel uzelf steeds de vraag of het in uw situatie verstandig is om te kiezen voor geld lenen met negatieve BKR. Dit soort lening is namelijk duurder dan een reguliere lening. Bovendien kunt u slechts een beperkt bedrag lenen, vaak tussen de € 100,- en € 5000,-.

Alvorens u de keuze maakt voor lening aanvragen zonder BKR toetsing is het slim om eerst even na te gaan met welke coderingen u geregistreerd staat.

U kunt één keer per jaar kosteloos uw huidige registraties bij het BKR opvragen.

Indien u een mindere wegende codering heeft, of enkel een registratie van een lening uit het verleden, is geld lenen met BKR toetsing gewoon mogelijk.

Uw BKR registratie opvragen? Sinds mei 2018 is het mogelijk om gratis uw gegevens op te vragen bij het BKR.

U moet zich allereerst persoonlijk identificeren. U kunt dus niet voor iemand anders de BKR registratie opvragen.

U kunt uw BKR opvragen kan bij de Stichting BKR, of bij uw persoonlijke bank. Tevens heeft u de mogelijkheid om bij verblijf in het buitenland uw BKR registratie op te vragen.

Lees hier meer over BKR opvragen.

De meeste mensen denken dat een BKR registratie automatisch iets negatiefs betekent. Een registratie bij het BKR is echter niets meer dan enkele neutrale gegevens over consumptief krediet in een grote financiële database.

Momenteel zijn zo’n 11 miljoen Nederlanders geregistreerd bij het BKR. Een registratie is enkel een bewijsstuk dat u een lopende lening heeft, of een lening heeft gehad in het verleden.

Een BKR-registratie betekent dus NIET dat u geen lening kunt afsluiten.

Wel controleren kredietverstrekkers of het verantwoord is om naast uw lopende lening(en) een nieuwe lening af te sluiten en hoe hoog deze mag zijn.

Wat veel mensen niet weten, is dat een BKR-registratie zelfs in uw voordeel kan werken.

Indien u zich namelijk altijd netjes aan de betalingsverplichting(en) heeft gehouden, is dit een positief signaal voor de kredietverstrekker.

Dit verbetert uw risicoprofiel, waardoor geldgevers sneller bereid zijn een lening te verstrekken.

Echter als u in het verleden betalingsproblemen of -achterstanden heeft gehad, zal u een negatieve codering ontvangen.

In de meeste gevallen kiest de geldverstrekker er dan voor om geen lening te verstrekken.

In dit geval kan het zinvol zijn om eerst een lening of krediet aan te vragen bij uw eigen bank. Zij weten namelijk het meest over uw persoonlijke financiële situatie. In sommige gevallen kan het dus zijn dat uw eigen bank wel geld of krediet wil verschaffen.

Een BKR registratie is niets meer dan een verzameling van financiële gegevens die worden opgeslagen en genoteerd in het Centraal Krediet Informatiesysteem wanneer iemand een lening of consumptief krediet afsluit.

Veel mensen denken echter dat dit automatisch iets negatiefs betekent, maar dit is helemaal niet waar.

Het komt steeds vaker voor dat mensen ervoor kiezen om geld te lenen of een krediet af te sluiten. Zo zijn er tegenwoordig meer dan 11 miljoen Nederlanders opgenomen in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).

Al deze mensen hebben ervoor gekozen om een lening of consumptief krediet af te sluiten bij een geldverstrekker, en deze gegevens worden opgenomen in het CKI. Wanneer u wordt geregistreerd bij het BKR betekent dit dus niets negatiefs.

Integendeel, er zitten zelfs grote voordelen aan. Al deze registraties zorgen er namelijk voor dat er een groot overzicht ontstaat. Kredietverstrekkers kunnen door middel van dit overzicht bekijken of u reeds leningen en kredieten heeft lopen en of u deze netjes afbetaalt.

Aan de hand van deze gegevens kunt u makkelijk aantonen dat u in staat bent om uw lening tijdig af te betalen, zonder problemen of betalingsachterstanden. Dit schept vertrouwen bij de geldschieter en zorgt er voor dat u een stuk makkelijker een nieuwe lening of krediet kunt krijgen.

Het is het dus zeker geen negatief punt om bij de Stichting BKR geregistreerd te zijn. Dankzij uw positieve registratie wordt zakendoen met geldverstrekkers een stuk eenvoudiger en kunt u direct aantonen dat u geen wanbetaler bent.

U wordt als consument bij het BKR geregistreerd indien u een lening of consumptief krediet afsluit boven €250.

Het is namelijk wettelijk verplicht voor de geldverstrekker om uw gegevens door te geven indien het geleende bedrag hoger is dan €250.

Onderstaande leningen worden geregistreerd bij het BKR:

• persoonlijke lening
• doorlopende krediet
• rood staan
• creditcardlimiet
• kopen op afbetaling (voor bedragen groter dan 250 euro)
• klantenpaslimiet
• betalingsachterstand bij uw hypotheek van meer dan 120 dagen
• restschulden van hypotheken
• private-leasecontract

Ook een telefoon op afbetaling valt hieronder. Let dus op met bundels.

Indien u alles tijdig terugbetaalt is er geen probleem en krijgt u enkel een positieve registratie.

De contractgegevens van uw kredietaanvraag blijven 5 jaar zichtbaar bij het BKR nadat u het contract heeft beëindigd of afgelost.

Dit betekent dus dat als de lening in zijn geheel is afbetaald en het contract beëindigd is door de geldverstrekker, dan zijn deze gegevens nog 5 jaar zichtbaar voor andere kredietverstrekkers in het systeem.

Geldverstrekkers kunnen wel zien wanneer uw lening is afgelopen en of alles netjes op tijd werd afbetaald.

Tijdens het aanvragen van een nieuwe lening kan de geldverstrekker dus zien dat de oude lening correct werd afbetaald en dus niet meer actief is. Hierdoor wordt het eenvoudiger om een nieuwe lening af te sluiten.

1. BKR registratie zelf verwijderen (kosteloos)
2. Geschillencommissie BKR inschakelen (administratieve vergoeding)
3. Juridisch specialist inhuren (volledig zelf betalen)

U kunt zelf bepalen welk scenario het beste past bij uw persoonlijke situatie. Een negatieve registratie bij het BKR is namelijk altijd persoonsgebonden en wordt niet zomaar verwijderd.

Wanneer er volgens u iets niet klopt in de BKR registratie kunt u contact opnemen met de geldverstrekker om de gegevens aan te passen. Indien er daadwerkelijk fouten zijn gemaakt tijdens de registratie, dan is de geldverstrekker verplicht om de informatie correct door te geven.

Om uw BKR registratie te kunnen verwijderen, zal er eerst diepgaand onderzoek moeten worden gedaan naar uw financiële verleden en betaalgeschiedenis. Vervolgens kan uw codering met de juiste expertise worden aangepast.

Het afbouwen van schulden of het verwijderen van een of enkele van uw financiële lasten is een goed begin. Het zal u echter niet onmiddellijk bkr vrij maken.

Zolang er ergens nog een schuld openstaat, zal de registratie van kracht blijven. Het kan daarom verstandig zijn om hulp in te winnen bij een ervaren jurist of schuldbemiddelaar.