Hoe Kunt U Succesvol Beleggen in P2P-krediet?

13 minuten

Peer-to-peer krediet (ook wel ‘P2P-krediet‘) is het financiële kader dat kredietverstrekkers en leners via een online platform met elkaar verbindt, zonder dat een bank als derde partij optreedt. Dit gebrek aan intermediairs – en de lagere kosten die daarmee gepaard gaan – maken van P2P-leningen een aantrekkelijke investeringsmogelijkheid.

Het is geen nieuws: deposito spaarrekeningen brengen geen geld op. Met een gemiddeld jaarlijks rendement van minder dan 1,50% per jaar staat de spaarrente in Nederland historisch laag. En het ziet er niet naar uit dat deze rente in de nabije toekomst significant zal stijgen. Het is daarom niet verwonderlijk dat spaarders op zoek gaan naar nieuwe manieren om hun geld voor hen te laten werken tegen een zo hoog mogelijk rendement en een zo laag mogelijk risico.

In dit artikel zullen wij u meer uitleg geven over hoe u succesvol kunt beleggen in P2P krediet.

Spring snel naar:

Het kan best eng zijn voor de beginnende doe-het-zelf belegger om de eerste stappen richting de hoog speculatieve (aandelen)markt te zetten en de veiligheid van een stabiele bankrekening achter zich te laten.

Tenzij u dus een liefhebber bent van wat avontuur en u zich graag in risicovolle situaties begeeft om potentieel meer winst te behalen, is het belangrijk om een beleggingsmedium te vinden dat comfortabele rendementen kan opleveren zonder u daarnaast ook een dagelijkse hartaanval te bezorgen.

Indien u zich meer kunt vinden in deze laatste categorie, dan zou P2P (peer to peer) kredietverlening het antwoord kunnen zijn op wat u zoekt.

Wat is peer to peer krediet?

2000 euro lenen van familieAls u nog niet bekend bent met het concept, kan de peer to peer community soms wat argwaan opwekken. Deze is echter ongegrond. Peer to peer kredietverlening is een ontzettend betrouwbare manier van geld uitlenen, die gebaseerd is op transparantie en eerlijke en duidelijke voorwaarden.

Bij peer-to-peer krediet leent u uw geld (= uw investering) tijdelijk uit aan mensen met een kredietbehoefte (zakelijk of particulier) en ontvangt in ruil daarvoor een rentevergoeding.

Via P2P kredietplatforms kunnen kredietnemers die niet in staat (of niet bereid) zijn om via traditionele banken krediet aan te vragen (denk aan nieuw opgerichte bedrijven, startend zelfstandig ondernemers, of personen zonder eigendom of kapitaal dat kan worden ingezet als onderpand) steun krijgen via crowdsourcing om aan hun kredietbehoeften te voldoen.

Individuele beleggers kunnen kiezen welke kredietproposities het beste bij hun criteria passen en vervolgens volledig zelf beslissen hoeveel zij in het betreffende krediet willen investeren. In ruil daarvoor ontvangen zij een evenredig bedrag van de maandelijkse terugbetalingen van de lener, plus rente. Dit proces duurt totdat de lening en de vermelde rentevoet volledig zijn afbetaald en de belegger kan kiezen het verdiende geld (automatisch) te herinvesteren of uit te betalen.

Situering en Groei

Situering

Peer to peer kredietverlening ontstond als antwoord op de financiële crisis in 2007. Mensen hadden hun vertrouwen verloren in de traditionele kredietinstellingen en gingen op zoek naar alternatieve vormen van financiering.

Nieuwe wetgevingen omtrent het verstrekken van krediet liet banken bovendien niet toe geld uit te lenen aan een groot aantal potentiële kredietnemers. Hierdoor werden zij genoodzaakt op zoek te gaan naar alternatieve financieringsmiddelen. Tegelijkertijd zakte de spaarrente na de crisis tot een historisch laag niveau: slechts gemiddeld 1 procent per jaar (van 2009 tot november 2017) – waardoor nog meer mensen op zoek gingen naar alternatieve financiële oplossingen.

P2P kredietverlening biedt hierbij een perfecte oplossing: kredietnemers krijgen toegang tot het geld dat ze broodnodig hebben, zonder zich te hoeven wenden tot traditionele kredietinstellingen, die wegens de crisis enorm hoge rentevoeten en strenge voorwaarden hanteren. En dit allemaal terwijl (ervaren) beleggers enorme winsten boeken die geen bank weet te evenaren.

Het is deze wederzijds voordelige relatie tussen lener en belegger die ervoor gezorgd heeft dat de P2P community en markt een enorme groei hebben gekend de laatste jaren.

Groei

Het peer to peer model is uiterst succesvol gebleken. De wereldwijde P2P-leningensector, die in 2013 wereldwijd op 3,5 miljard dollar en in 2015 op 64 miljard dollar wordt geschat, zal in 2050 naar verwachting bijna 1 biljoen dollar waard zijn. De Indiase P2P-leningmarkt voor leningen zal naar verwachting in 2023 4-5 miljard dollar bedragen. P2P-leningen zullen de komende tijd niet verdwijnen, en hoe eerder u begint te investeren in deze activaklasse, hoe sneller u mooie winst zal maken.

De meeste deskundigen zijn het erover eens dat de markt zal blijven groeien, wat betekent dat er nooit meer een terugkeer zal zijn naar de financiële autocratie van de banksystemen die van toepassing waren vóór de financiële crash in 2007. Het is dus niet verwonderlijk dat steeds meer mensen geïnteresseerd raken in de wereld van peer to peer krediet.

Hoe beginnen met investeren in peer to peer krediet?

De stabiele P2P markt vormt een ideale basis om een (gediversifieerde) bellegingsportefeuille mee op te bouwen. De markt is snel, betrouwbaar en rendabel en het gebruik van beleggingsplatformen zoals Mintos, EstateGuru en Fast Invest laat u toe eenvoudig te investeren in peer to peer krediet.

U kunt al starten met beleggen vanaf €10,-. Dit is een van de grote voordelen ten opzichte van meer traditionele vormen van beleggen, waar vaak een groter startkapitaal vereist is. Bovendien vergen deze platformen weinig tot geen ervaring. Er is geen tussenkomst van makelaars en er zijn geen verborgen kosten. Enkel uw gezond verstand en enige kennis van zaken zijn voldoende om rendementen op uw investeringen te behalen tot wel 16% (soms zelf meer).

Begin vandaag met investeren

Hoe eerder u begint met investeren, hoe beter. Uw geld heeft op die manier namelijk meer tijd om te groeien volgens het rente-op-rente principe.

Rekenvoorbeeld

 

Wist u dat, indien u vandaag 1.000 euro investeert tegen een gemiddeld jaarlijks rendement van 10% en iedere maand 100 euro extra investeert, u binnen 25 jaar bijna € 150.000 vermogen heeft opgebouwd?

 

Belegt u maandelijks 500 euro aan 10%, dan bent u binnen 30 jaar miljonair met meer dan 1 miljoen euro aan vermogen!

 

Begin daarom vandaag nog met onderzoek te doen en open online een account bij een van de populaire platformen zoals Mintos of Fast Invest.

Beleggen vanaf 10 euro bij Mintos

Om te starten hoeft u enkel maar een rekening aan te maken bij een P2P beleggingsplatform naar keuze (of meerdere, om uw beleggingen zoveel mogelijk te diversifiëren. Meer weten? Lees ons artikel over diversificatie van P2P krediet).

Hierna kunt u geld in uw account deponeren en vervolgens de lijst met beschikbare leningen doornemen, waarna u op basis van uw eigen criteria kunt beginnen met beleggen.

Zo eenvoudig is het. Natuurlijk zijn er ook risico’s aan verbonden, maar als u het platform op voorhand aandachtig onderzoekt en uw beleggingen verstandig selecteert, kunt u die risico’s aanzienlijk beperken. Op die manier zult u een mooi kapitaal kunnen opbouwen en financieel onafhankelijk worden. Maar hoe gebeurt dat nou precies?

Hoe succesvol investeren in peer to peer krediet?

Hoewel er voor geen enkele vorm van beleggen een risicoloze formule bestaat, zijn er verschillende stappen die u kunt nemen om ten eerste uw vermogen te beschermen en ten tweede uw kansen op een waardig rendement te verhogen. Sommige van deze stappen kunnen in het algemeen worden toegepast op alle vormen van investeren, andere zijn specifieker voor P2P ontworpen.

Diversificatie

Als er één gouden regel is voor beleggingssucces, dan is dit ongetwijfeld diversificatie. Hoewel iedereen hoogstwaarschijnlijk de uitdrukking ‘leg niet alle eieren in eenzelfde mandje’ kent, kan het soms gebeuren dat men overmatig enthousiast wordt wanneer men een goed presterend aandeel of bedrijf ontdekt.

De realiteit is echter dat men nooit 100% zeker kan zijn van het blijvende succes. Indien u dus al uw geld eenzijdig investeert, verhoogt u het risico op verlies aanzienlijk. Verstandige diversificatie kan ervoor zorgen dat u het risico op slecht presterende beleggingen spreidt over het geheel. Zo zullen sommige beleggingen beter presteren dan andere, maar wordt uw totale rendement niet volledig omlaag gehaald indien een of enkele van uw investeringen slecht presteren. Daarom is het zakelijk gezien niet verstandig om al uw activa op één plek te zetten.

Tip: Vermijd uw vermogen eenzijdig te investeren. Spreid uw portefeuille over verschillende activaklassen en varieer ook voldoende binnenin deze individuele klassen.

Diversificatie kan uw risico zodanig helpen spreiden dat, indien dit goed wordt gedaan, alle potentiële verliezen volledig worden geabsorbeerd door uw winst. U zult de verliezen op die manier niet eens opmerken, tenzij u de berichtgeving in detail bekijkt.

Als u dus overweegt om te beginnen met beleggen in peer to peer krediet met bijvoorbeeld € 100,-, verdeel dit bedrag dan over vijf verschillende leningen. Indien dan een van de vijf leningen door omstandigheden slecht blijkt te presteren, zullen de andere vier de klap opvangen.

Tip: Verspreid uw investering over meerdere leningen, bijvoorbeeld:

  1. Korte termijn krediet
  2. Zakelijk krediet
  3. Vastgoed krediet
  4. Autolening
  5. Persoonlijke lening

Afhankelijk van het type investering dat u kiest, zijn er ook verschillende tools beschikbaar die u helpen uw rendement te maximaliseren. Veel mensen geven er de voorkeur aan om volledige controle over hun activa te behouden. Dit is een prima keuze. Wanneer u echter een druk leven leidt en weinig vrije tijd heeft, kan dit vaak leiden tot gemiste kansen.

Auto Invest

Auto-investeringstools – zoals die ontwikkeld door onder andere FastInvest, Mintos en ViaInvest – maken gebruik van algoritmen om nieuwe potentiële investeringen te herkennen op basis van vooraf geselecteerde criteria van de gebruiker.

Dit betekent dat uw geld steeds ‘aan het werk is’ voor u. Wanneer uw maandelijkse winsten worden uitbetaald, kan dit bedrag automatisch worden geherinvesteerd in een nieuwe leningen (of meerdere leningen), op basis van uw vooraf ingestelde voorkeuren. Zo zal uw vermogen dus blijven groeien, zonder veel extra kostbare tijd op te eisen. Investeren met Auto-Invest tools is een de snelste en meest eenvoudige manieren om een passief inkomen te genereren.

Tip: Een goede strategie om het risico op verlies zoveel mogelijk te beperken, is door uw Auto Invest in te stellen aan de hand van volgende criteria:

  • Uitsluiting van alle soorten kredieten, landen en kredietverstrekkers die in het verleden in gebreke zijn gebleven.
  • Uitsluiting van alle kredietverstrekkers in de risicocategorieën C en D, samen met kredietverstrekkers die bankroet zijn gegaan.
  • Een zo breed mogelijke diversificatie tussen kredietverstrekkers en landen.

Netto Rendement

Het is belangrijk dat u kritisch kijkt naar uw netto rendement; zo kunt u vaststellen of uw strategie werkt. Omdat P2P vaak iets langzamer is (hoewel de meeste contracten slechts 1-12 maanden zijn), wacht u best een twaalf tot achttien-tal maanden om het resultaat van uw investeringen te beoordelen. Dit geeft uw oorspronkelijke belegging voldoende tijd om te groeien, te rijpen en af te ronden, zodat u een compleet overzicht van de hele beleggings- en leningscyclus kunt maken.

Rekenvoorbeeld Netto Rendement

 

Voer om de prestatie van uw beleggingen te controleren de volgende vergelijking uit:

  • Neem de huidige waarde van uw activa en trek hiervan van de oorspronkelijke waarde die u betaalde bij de aankoop af, plus alle gemaakte kosten.
  • Deel dit getal door de oorspronkelijke waarde en vermenigvuldig het met 100%. Deel dit getal door het aantal jaren dat uw investering rendeert.

Dit getal is uw gemiddeld jaarlijks basisrendement. Om uw werkelijke nettorendement te berekenen moet u echter ook de huidige inflatie in rekening brengen. Dit doet u door het hierboven berekende rendement te delen door de gemiddelde inflatie (deze bedraagt in Nederland momenteel 1,15%).

 

Het volgende rekenvoorbeeld illustreert kort de berekening:

 

Stel, u doet een investering voor een totale oorspronkelijke aankoopprijs van € 600,-. Na 4 jaar is de waarde van dit activa gestegen tot een waarde van € 944,11. Stel dat u gedurende deze periode een totaal bedrag van € 100 aan kosten heeft gemaakt, dan geldt volgens de bovenstaande berekening:

 

Jaarlijks gemiddeld basisrendement:

 

((944,11 – 600 – 100) / 600) x (1/4) x 100 = 10,17%

 

Het netto jaarlijks gemiddelde rendement bedraagt (rekening houdend met een gemiddelde inflatie van 1,15):

 

(0,1017 / 0,0115) = 0,8919 x 100 = 8,92%

 

Deze vergelijking toont u precies wat uw belegging u in reële termen heeft opgeleverd, zodat u met kennis van zaken kunt beslissen of deze beleggingsvorm voor u werkt.

Er zijn veel externe factoren die het bovenstaande resultaat kunnen en zullen beïnvloeden. Vele van deze factoren vallen volledig buiten uw controle. Denk bijvoorbeeld aan de economie, de financiële markt en de kredietnemers waarmee u werkt. Wel heeft u controle over welk platform u gebruikt. Dit kan een grote invloed hebben op het uiteindelijke rendement dat u behaalt.

Verschillende P2P beleggingsplatformen rekenen verschillende kosten aan, bieden verschillende vormen van bescherming en maken gebruik van verschillende rentetarieven. Het is dus in uw voordeel op voorhand na te gaan welke platformen uw voorkeur genieten, zodat u steeds zeker bent van de beste voorwaarden en hoogste rendementen.

Flashy marketing en misleidende getallen kunnen vaak een verkeerde indruk wekken indien u niet op uw hoede bent. Een beloofde rendement van 20% wordt al snel teniet gedaan wanneer het platform 10% kosten aanrekent. Ook is het belangrijk dat u kijkt naar de andere eigenschappen van het platform, zoals de mogelijkheid tot een terugkoopgarantie, of uitgebreide diversificatiemogelijkheden.

Conclusie

Investeren in P2P-leningen is niet zonder risico. Deze vorm van beleggen garandeert evenmin een hoog rendement. Als belegger zult u steeds een steentje moeten bijdragen.

Het is aan u om te onderzoeken welke beleggingen interessant zijn, om te kijken naar de tarieven die worden aangeboden, om uw investeringen te spreiden om te voorkomen dat een slecht presterende lening uw rendement onnodig sterk doet dalen en om de beschikbare tools die het platform voor u ter beschikking stelt verstandig te gebruiken.

Indien u echter voldoet aan al deze voorwaarden, heeft u een goede kans om een aanzienlijk passief inkomen op te bouwen binnen een realistisch haalbare periode. Geef uw investeringen voldoende tijd, herbeleg uw winsten en laat uw geld voor u werken.

Tip: Hieronder nog enkele laatste tips om te investeren in P2P krediet:

  • Investeer alleen het bedrag dat u kunt verliezen.
  • Er zijn geen emoties betrokken bij het investeren.
  • U draagt persoonlijk de verantwoordelijkheid voor het geïnvesteerde kapitaal.
  • Leen nooit extern kapitaal om te investeren.
Meer weten? Als u zich via onze link aanmeldt bij Mintos of EstateGuru, ontvangt u na 90 dagen 1% (0,5% bij EstateGuru) van uw gemiddelde portefeuillewaarde, waardoor uw passieve inkomen nog verder stijgt.
×

Geef uw beoordeling over Hoe Kunt U Succesvol Beleggen in P2P-krediet?