Is een Creditcard de Moeite Waard?

De meesten onder ons weten wat creditcards zijn: die kleine plastic kaarten die altijd verward worden met de standaard zichtrekening bankpas. Creditcards worden vaak gebruikt als ondergeschikte betaalmiddelen in plaats van de reguliere betaalpas. Meestal kunt u een kredietkaart aanvragen bij de zichtrekening van uw huisbank. Het is echter niet ongewoon dat er extra jaarlijkse kosten in rekening wroden gebracht voor het gebruik van creditcards. De vraag die veel mensen zich stellen is of een creditcard überhaupt wel de moeite waard is.

Vandaag laten we u zien onder welke omstandigheden een creditcard zinvol is en wanneer niet. Om de context beter te begrijpen, bespreken we eerst het doel van het gebruik van de kaart en bekijken daarna de kenmerken.

Waarvoor worden creditcards voornamelijk gebruikt?

Creditcards worden gebruikt om financiële problemen op korte termijn op te lossen, om flexibel en veilig in het buitenland te betalen, eenvoudig online aankopen te doen of om consumptiegoederen te kopen op krediet. Sommige mensen gebruiken creditcards ook om bonuspunten te verzamelen en deze later in te wisselen voor verschillende diensten. Tevens heeft u met sommige kaarten de mogelijkheid ‘airmiles‘ (reistegoed) te sparen, waarmee u gratis vluchten kunt boeken. Bovendien zijn prepaid creditcards vaak ook populaire betaalmethoden voor tieners, wegens de ingebouwde betallimiet.

Eigenschappen van creditcards

  • Wereldwijd veilig en zonder contant geld betalingen doen
  • Mogelijkheid tot opname van contant geld (pinnen)
  • Verschillende vormen van vereffening (klassieke kredietkaard, prepaid kaart)
  • Renteloze periode tot wel 21 dagen
  • Bij een positief spaarsaldo wordt rente in rekening gebracht

Voordelen

Nadelen

  • In Nederland zijn de kosten voor het opnemen van contant geld vaak hoger dan bij een reguliere pinpas.
  • Voor sommige kredietkaarten worden extra kosten in rekening gebracht wanneer u betaalt met vreemde valuta
  • Sommige creditcardmaatschappijen rekenen een jaarlijkse vergoeding aan.
  • Gemakkelijke toegang tot geld verhoogt het risico op overmatige schuldenlast door extra consumptie

Wanneer is een creditcard zinvol?

Onderweg: Als u veel reist, is een creditcard een must. Vooral in het buitenland helpt de creditcard onaangename liquiditeitsproblemen te voorkomen. Een vaak voorkomend probleem is dat uw normale bankpas niet overal geaccepteerd wordt. Wanneer u dus een creditcard in reserve houdt, voorkomt u dat u plotseling zonder geld komt te zitten. Ook is het vaak niet altijd mogelijk om te pinnen bij geldautomaten met een normale pinpas. Daarom is het belangrijk dat u steeds een creditcard op zak heeft wanneer u het land verlaat. Let er wel op dat u de creditcard neemt met de laagst mogelijke buitenlandse kosten.

Voor jongeren: Ook jongeren kunnen profiteren van de voordelen van een creditcard. Met de prepaid creditcard kunnen kinderen en jongeren wereldwijd elektronisch betalen zonder het risico van schulden te lopen. Bovendien doen jongeren tegenwoordig veel van hun aankopen online. Een bijkomend voordeel is dat online aankopen met een (prepaid) creditcard eenvoudig en snel worden verwerkt. De prepaid kaart wordt aangevuld met krediet, dat indien nodig kan worden opgebruikt, zonder de mogelijkheid te geven ‘in het rood’ te gaan. Prepaid creditcards zijn dus ook een goede manier voor jongeren om te leren hoe zij met geld moeten omgaan, vooraleer ze een ‘echte’ creditcard met krediet aanschaffen.

Voor het opvangen van financiële knelpunten op korte termijn: Creditcards kunnen ook worden gebruikt om knelpunten op de korte termijn te compenseren. Met het beschikbare krediet kunt u accute kosten opvangen. Zo worden dure aanmaningskosten en achterstallige rentekosten vermeden. Dit hangt echter sterk af van het type creditcard. Terwijl het creditcardbedrag bij een klassieke creditcard aan het einde van de factureringsperiode (meestal aan het einde van de maand) automatisch van de rekening-courant wordt afgetrokken, kunt u met een prepaid kredietkaart niet ‘in het rood’ gaan. Indien u dus de mogelijkheid wil om met behulp van tijdelijk krediet bepaalde kosten op te vangen, zult u moeten kiezen voor een klassieke variant. Let echter wel op dat u steeds de opentstaande schulden binnen de rentevrije periode terugbetaalt. Er wordt u namelijk een hoge rente in rekening gebracht, plus een flinke boete, afhankelijk van de creditcardmaatschappij.

Het is dus zeker raadzaam een eigen financiële reserve op te bouwen om onverwachte kosten op te vangen, zodat u hiervoor geen gebruik hoeft te maken van het krediet op uw creditcard.

Werpen de bonusprogramma’s van creditcards hun vruchten af?

Dit hangt vooral af van uw aankoopgedrag en levensstijl. Sommige creditcards bieden een reisverzekering voor reizen naar het buitenland tot 90 dagen. Andere kaarten bieden de mogelijkheid tot het sparen van ‘airmiles‘ waarmee u gratis vluchten kunt boeken en toegang krijgt to exclusieve lounges in luchthavens verspreid over de hele wereld. Een creditcard met bonusprogramma is zeker de moeite waard, op voorwaaarde dat u ook effectief regelmatig gebruik maakt van de voordelen van het lidmaatschap.

Wat de dekking van de reisverzekering betreft, is het belangrijk om de verzekeringsvoorwaarden goed te controleren. Ga vooraf na welke schade door de verzekering wordt gedekt en of en in hoeverre een eigen risico in rekening wordt gebracht.

Wanneer is een creditcard NIET zinvol?

Als u regelmatig te maken heeft met liquiditeitsproblemen, moet u het gebruik van creditcards zo veel mogelijk vermijden. Indien u gemakkelijk beïnvloed wordt door reclame en snel de drang voelt om veel en vaak te consumeren, is het risico op schulden zeer hoog bij het gebruik van creditcards. Wij raden u daarom aan uw creditcard als flexibel secundair betaalmiddel te gebruiken en het gebruik van krediet om onvoorziene kosten op te vangen of (onnodige) aankopen te doen zoveel mogelijk te vermijden.

De veiligste optie is om drie tot vier maanden salaris op een aparte rekening te zetten en dit geld enkel te gebruiken om financiële problemen op korte termijn op te lossen. Zo vermijdt u het nemen van een dure lening met hoge rentekosten om de situatie op te vangen. Lees hier alles over een financiële reserve.

Voor de meeste mensen zijn gratis creditcards (zonder jaarlijkse bijdragen) met lage kosten voor gebruik in het buitenland dan ook meer dan voldoende. Dit betekent dat u steeds over een reserve beschikt om ook in het buitenland voldoende vrij te zijn. Gebruik onze creditcardvergelijking om de beste creditcard voor u en uw situatie te vinden.

Wilt u efficiënt leren budgetteren? Lees dan hier ons artikel.

Bent u op zoek naar de creditcard met de beste tarieven voor gebruik in het buitenland? Neem dan zeker eens een kijkje bij N26.

Vraag nu uw N26 kaart aan