Hoe Effectief Budgetteren

Weet u niet altijd waar uw geld heen lijkt te gaan?
Een budget (begroting) geeft inzicht in uw persoonlijke economie. U ziet precies hoeveel geld u heeft en hoe u het kunt besteden.
Hoe gaat u te werk?

Hoe Effectief Budgetteren: 8 Eenvoudige Stappen

budgetHet in balans brengen van uw uitgaven met uw inkomsten wordt ook wel budgetteren of begroten genoemd. Een budget (of begroting) kunt u zien als een planning om een overzicht te krijgen van uw persoonlijke financiën.

Wat moet u doen wanneer u eigenlijk helemaal niet weet hoe u zo’n budget moet maken? Hoewel het woord ‘budget’ in een huishoudelijke context bijna negatief synoniem is geworden voor ‘beperkt leven en veel gedoe’, betekent budgetteren in feite simpelweg ‘efficiënter besteden‘.

Voor de meesten onder ons klinkt het bovendien als iets heel beperkend, alsof er plots geen ruimte meer is voor plezier. Niets is minder waar.

Hoewel het misschien lastig lijkt om een begroting te maken, is het veel eenvoudiger dan u zou kunnen verwachten. Hieronder kunt u lezen over hoe u op een eenvoudige manier een budget samenstelt.

Aan de slag

Verzamel een goede dosis enthousiasme, een rekenmachine, uw computer en eventueel pen en papier en ga meteen aan de slag!

Stap 1: Noteer uw inkomsten

De eerste stap is het in kaart brengen van u inkomsten. Deze kan voor aangename verrassingen zorgen, aangezien de inkomsten voor vele mensen vaak hoger zijn dan verwacht.

Noteer ook wanneer precies u deze inkomsten ontvangt.

Sommige inkomsten komen op regelmatige basis terug: iedere maand, ieder kwartaal, ieder half jaar of ieder jaar. Het kan daarom verstandig zijn om ook een gemiddelde berekening te maken van uw inkomsten. U telt dan simpelweg al uw inkomsten bij elkaar op en deelt dit aantal door 12.

Ook belastingteruggave, toeslagen, uitkeringen en eventueel kinderbijslag neemt u mee in uw totale inkomsten.

Tip: Let er wel op dat u geen bedragen dubbel telt. Reken bijvoorbeeld uw huurtoeslag niet als inkomsten als u het bedrag reeds heeft afgetrokken van de huur.

Krijgt u onregelmatig uitbetaald?

Schrijf dan uw laagste maandbedrag op. Dit is het minimumbedrag waarvan u zeker bent dat u dit iedere maand krijgt uitbetaald. Wanneer u bijvoorbeeld € 1100,- (netto) verdient de ene maand en € 2500,- de andere maand, ga dan uit van het laagste bedrag. Noteer ook steeds uw netto inkomen.
Dit heet ‘defensief budgetteren‘. Zo bent u zeker dat uw begroting iedere maand klopt.

Tip: Indien u toch te weinig inkomsten heeft, lees dan zeker onze artikelen over extra geld verdienen:

Stap 2: Noteer uw uitgaven

Maak een lijst met alle verwachte uitgaven die u in de loop van de maand heeft. Dit omvat huur/hypotheekbetalingen, autovergoedingen, autoverzekeringen, boodschappen, kleding, energierekening, entertainment, huishoudkosten, studieleningen en pensioensparen – in feite alles waaraan u geld uitgeeft.

Noteer ook welke week van de maand de uitgaven worden gedaan. Zo wordt de huur of hypotheeklast vaak tijdens week 1 betaald en wordt de energierekening meestal in week 4 vereffend.

Stap 3: Verdeel uw uitgaven onder in ‘vaste’ en ‘variabele’ kosten

  • Vaste uitgaven zijn kosten die elke maand terugkeren en relatief gelijk blijven gedurende het jaar. Zij maken deel uit van uw dagelijkse levensstijl. Deze uitgaven omvatten zaken zoals uw hypotheek of huur, autoverzekering, kabel- en/of internetdiensten, leningen, ophalen van de vuilnis, creditcardbetalingen enzovoort. Deze kosten blijven onveranderd gedurende het jaar (tenzij er plotse wijzigingen in uw situatie gebeuren, zoals verhuizen) en kunnen dus als vast worden beschouwd.
  • Variabele uitgaven zijn kosten die wijzigen van maand tot maand en omvatten onder andere artikelen zoals boodschappen, benzine, entertainment, uitstapjes, kleding, uit eten gaan en geschenken. In deze categorie kunt u meestal de grootste aanpassingen doen.

Wanneer u besparingen moet doen of meer geld kunt uitgeven, zijn variabele uitgaven het eenvoudigst om te beïnvloeden.

Stap 4: Bereken uw maandelijkse balans

Neem pen en papier of maak digitaal (in Excel bijvoorbeeld) een tabel met twee kolommen. Zet boven de eerste kolom ‘Inkomsten’. Boven de tweede kolom zet u ‘Uitgaven’.

Als uw eindresultaat meer inkomsten oplevert dan uitgaven, bent u goed op weg. Dit betekent dat u geld overhoudt om te investeren in zaken zoals pensioensparen of sneller uw lenigen of creditcardrekeningen af te lossen om uw schulden sneller te elimineren.

Indien uw kolom met uitgaven een hoger totaalbedrag oplevert dan uw inkomsten, betekent dit dat u enkele wijzigingen zult moeten doorvoeren.

Stap 5. Pas uw variabele uitgaven aan

creating a budgetEens u al uw uitgaven nauwkeurig heeft geïdentificeerd en opgesomd, is het uiteindelijke doel om uw kolommen voor inkomsten en uitgaven in balans te brengen en bij voorkeur een klein bedrag over te houden om bijvoorbeeld te sparen of te investeren.

Als u zich in een situatie bevindt waarbij uw uitgaven hoger zijn dan uw inkomsten, moet u kritisch naar uw variabele uitgaven kijken om zaken te vinden waarop u kunt besparen. Dit betekent bijvoorbeeld besparen op boodschappen of bekijken of er zaken zijn die u kunt opzeggen, zoals bijvoorbeeld abonnementen op magazines of internetservices.

Aangezien deze kosten doorgaans niet-essentieel zijn, zou het in principe niet te ingewikkeld moeten zijn om enkele zaken weg te laten om zo uw budget in balans te brengen.

Tip: Maak bijvoorbeeld uw budgetten lichtjes uitdagend, maar zorg ervoor dat u niet te drastische wijzigingen doorvoert. Als u normaal gesproken bijvoorbeeld € 150 per maand uitgeeft aan kledij, probeer het dan eens met € 100. Het heeft geen zin om er € 50 van te maken, want dat lukt meestal toch niet.

Voor boodschappen geldt net hetzelfde. Stel een budget op dat een uitdaging vormt, maar geen hongersnood teweegbrengt. Door een weekmenu op te stellen en met een boodschappenlijstje te gaan winkelen, kunt u een aanzienlijk bedrag uitsparen.

Tip: Lees onze bespaartips voor meer inspiratie

Stap 6: spaar voor variabele uitgaven

Wat doet u nu met kleding, schoenen en de kapper? En met andere onverwachte uitgaven, zoals dokters- of dierenartskosten (als u huisdieren heeft). Of met verwachte onregelmatige uitgaven, zoals Sinterklaas, de feest- of verjaardagen? En wat met vakantie?

Voor dit soort uitgaven kunt u best een vast bedrag per maand opzijzetten. Bepaal een redelijk bedrag en noem het een vaste last. Een goede richtlijn om te beginnen is €100 per maand. Dit bedrag zult u dan enkel gebruiken voor dergelijke zaken.

Indien u geld overhoudt, hevelt u dit over naar uw spaarrekening. U hoeft namelijk niet steeds al uw voorziene geld uit te geven. Defensief budgetteren heeft als voordeel dat u eerder aan de voorzichtige kant te werk gaat en dus liever wat extra overhoudt, dan een tekort creëert.

Stap 7: Stel financiële doelen

Nu u een duidelijk overzicht heeft van al uw kosten en uitgaven is het tijd om doelen op te stellen. Dit gebeurt in 4 stappen:

  1. Noteer uw persoonlijke financiële doelen
    Maak een eenvoudige spreadsheet met uw uitgaven en inkomsten. Statistieken tonen aan dat mensen die hun doelen neerschrijven tot 80 procent meer kans hebben om ze te bereiken. Noteer hoeveel u elke maand wilt opzijzetten, of het nu 10% van uw salaris is of 30%.
  2. Download een app om u te helpen met uw budget
    Er zijn vandaag de dag een heleboel huishoudboekje apps om u te helpen budgetteren. Maak gebruik van het AFAS huishoudboekje of surf naar kasboek.nl. In ons artikel over de Beste Huishoudboekjes Voor U Getest kunt u meer inspiratie op doen.
  3. Wees realistisch
    Verwacht niet meteen grote hoeveelheden geld te besparen. Begin klein en bouw gestaag uw vermogen op. Het is belangrijk dat u goede financiële gewoonten aanleert en consequent blijft met uw spaardoelen
  4. Stel 1 tot 3 “SMART” financiële doelen in
    Gebruik de SMART-methode voor het bepalen van uw doelen. Dit is een engelstalige afkorting. Uw financiële doelen moeten Specifiek, Meetbaar, haalbaar (Achievable), Realistisch en Tijdsgebonden zijn. Uw financiële doel kan zijn om te sparen voor een reis of zelfs om schulden af ​​te betalen, zoals studieleningen of uw hypotheek. Het bereiken van een klein doel geeft u het vertrouwen om grotere doelen te stellen.

Wat als u niets overhoudt?

Herbekijk uw uitgavenposten en herevalueer uw begroting. Probeer uw budget voor boodschappen en vrije tijd nog iets uitdagender te maken en ga na waar u extra kunt besparen. Misschien kunt u vaker te voet of de fiets nemen? Of kunt u twee keer per maand uit eten gaan in plaats van iedere week?

Tip: Op onze pagina met bespaartips kunt u inspiratie en ideeën op doen.

Een tweede mogelijkheid is kijken of u wat extra geld kunt verdienen. Dit kan zowel door te werken vanuit huis of online, of uw huis op te ruimen en zaken te verkopen die u niet meer gebruikt. Zo heeft u én meer plaats én meer inkomsten.

Stap 8. Controleer uw budget maandelijks

Het is belangrijk om uw budget regelmatig te controleren om er zeker van te zijn dat u op schema blijft. Studies tonen aan dat mensen die regelmatig hun begroting herzien beter het overzicht bewaren, een hoger bewustzijn omtrent hun persoonlijke financiën cultiveren en minder betalingsproblemen hebben.

Neem na de eerste maand even de tijd om te gaan zitten en vergelijk uw werkelijke uitgaven met die van het beoogde budget. Dit zal u een eerlijk beeld geven en tonen waar u het goed heeft gedaan en waar u mogelijks extra inspanningen zult moeten leveren.

Budget Voorbeeld

Hieronder kunt u een voorbeeld zien van hoe een budget van een gemiddeld gezin met twee kinderen tussen 13 en 17 jaar er ongeveer uit ziet.

CategorieKosten
Woning€ 1.150
Energie en lokale lasten€ 233
Verzekeringen€ 408
Abonnementen en telecom€ 260
Onderwijs€ 61
Vervoer€ 480
Kleding en schoenen€ 234
Inventaris, huis en tuin€ 215
Niet-vergoede ziektekosten€ 82
Vrijetijdsuitgaven€ 552
Huishoudelijke uitgaven€ 693

Kent u de 50/30/20 regel?

Experts raden een persoonlijk budget aan dat er uit ziet als volgt:

  • 50% essentiële zaken zoals voedsel, onderdak, water en energie
  • 30% wensen, entertainment en luxeproducten
  • 20% sparen en schuldaflossing

De eenvoud van dit plan maakt beheersbare schulden mogelijk en geeft u ruimte om af en toe te genieten.

Uw essentiële behoeften omvatten basisvoorzieningen zoals, transport, verzekering, boodschappen en huisvesting. Als uw behoeften de 50% -grens overschrijden, moet u wellicht uw wensen opnieuw bekijken. Kies een goedkoper telecom abonnement of sluit uw te dure leningen over.

Twintig procent van uw inkomen moet worden opzij gezet voor onverwachte situaties. U kunt beginnen met €500 voor kleine noodgevallen. Een begroting maken is tevens een goed moment om aandacht te schenken aan het wegwerken van uw schulden, zoals het afbetalen van creditcards met een hoge rente. Zo kunt u sneller sparen voor uw pensioen.

Dertig procent van uw inkomen kunt u toewijzen aan uw wensen. Soms kan het moeilijk zijn om behoeften en wensen te onderscheiden van elkaar. Behoeften zijn echter van essentieel belang om te overleven, terwijl diners, reizen en entertainment dat niet zijn.

Persoonlijke budgettering biedt u ook ruimte om te betalen voor onverwachte uitgaven. De bovenvermelde verhoudingen kunnen ietwat vreemd lijken, maar ze helpen u om uw financiën snel op schema te krijgen.

Samenvatting

Volg deze stappen om een ​​goed budget plan in de praktijk te brengen

Een doordacht budget is het startpunt van elk efficiënt financieel plan. Hieronder nog even kort de stappen die u zullen helpen bij het verwezenlijken van uw financiële doelen:

  • Bepaal uw inkomen: begin met het bepalen van uw inkomsten. Noteer ook wanneer u dit inkomen ontvangt. Dit zal u helpen bij het verder budgetteren. Eventuele extra fondsen zoals contante geschenken en verkoop van items kunnen worden opgeteld bij uw reguliere salaris. Andere inkomstenbronnen zijn onder meer kinderbijslag en huurinkomsten.
  • Kosten berekenen: eens u een overzicht heeft van uw inkomsten, raadpleegt u uw bankafschriften en kassabonnen om precies te weten hoeveel geld u elke maand uitgeeft. Sommige periodieke uitgaven kunnen lastig zijn, zoals verzekeringsuitkeringen. Om een goed beeld te krijgen, berekent u de gemiddelde uitgaven gedurende 6 tot 12 maanden.
  • Stel besparingsdoelen in: trek uw maandelijkse uitgaven af ​​van uw inkomen. Indien u geld overhoudt, gebruikt u dit bedrag om schulden af ​​te betalen. Als de uitgaven echter hoger zijn dan uw inkomen, is het tijd om wat te snijden in uw uitgaven en meer te sparen om te vermijden dat u schulden opbouwt.
  • Leg uitgaven vast en houd de voortgang bij: Door al uw uitgaven en inkomsten duidelijk bij te houden, zorgt u ervoor dat u op de hoogte blijft van uw budget. Het zal gemakkelijker zijn om te weerstaan aan ondoordachte uitgaven. Bovendien kan het zeer bevredigend en motiverend zijn wanneer u een besparingsdoel heeft behaald.
  • Wees realistisch: Houd u aan uw budget en ken uw grenzen. Het is geen drama om af en toe van het budget af te wijken, zolang u maar snel terug op het goede spoor bent.

Belang van een persoonlijk budget

Sommige mensen beweren dat budgetteren tijdverspilling is. Anderen vinden dan weer misschien dat ze te arm zijn om een begroting te maken of hebben eenvoudigweg andere excuses. Weten hoe u een goede begroting kunt maken is echter een zeer waardevolle vaardigheid voor mensen uit alle lagen van de bevolking. Hier zijn 7 kenmerken die persoonlijke budgettering in een nieuw daglicht stellen:

  • Budgetteren stopt overbesteding. Een gebrek aan een doordacht plan leidt bijna altijd tot te hoge uitgaven. Dit beperkt uw koopkracht in de toekomst en resulteert vaak in onnodige extra kopzorgen. De stress van te moeten betalen voor de stijgende energiekosten kan aanzienlijk worden verminderd wanneer uw budget op voorhand is gekend en berekend.
  • Met budgettering kunt u uw doelen bereiken. Financiële doelstellingen kunnen variëren, variërend van het afbetalen van schulden tot het starten van een eigen onderneming. Uw budget helpt u bij het prioriteren van uw uitgaven en zorgt ervoor dat u deze doelen behaalt.
  • Met een budget kunt u geld besparen. Wanneer u eenmaal uw geld heeft toegewezen aan bepaalde zaken, bespaart u automatisch iedere maand een mooi bedrag dat u opzij kunt zetten of investeren. Dit is een essentiële stap in het opbouwen van rijkdom. Zo kunt u met een gerust hart op beide oren slapen. En dat is waar financiële vrijheid uiteindelijk om draait.
  • Het helpt u om u minder zorgen te maken. Een persoonlijk budget opstellen staat niet gelijk aan het inperken van uw geluk. Een persoonlijke begroting opstellen gaat over het creëren van mogelijkheden om uw geld op een goede manier te besteden en meer controle te krijgen over uw leven. U beslist zelf hoeveel u precies in elke categorie uitgeeft en ziet snel in wanneer u moet stoppen als het geld op is.
  • Het helpt u flexibel te zijn. Zolang u weet hoe u correct moet budgetteren, kunt u het bedrag dat elke maand wordt besteed per categorie volledig naar wens aanpassen. U kunt dus flexibel zijn in uw uitgaven en niet worden gedwongen om het geld aan te raken dat is gereserveerd voor spaardoeleinden.
  • Het helpt u de controle te behouden. Zolang u weet hoe u uw budget slim kunt besteden en uw uitgaven nauwkeurig bijhoudt, weet u precies wanneer u moet stoppen indien er een periode is waarin u minder geld ter beschikking heeft. Een begroting maken geeft u een plan dat makkelijk te volgen is en u voorbereidt op de toekomst.
  • Het is eenvoudig. Het beheren van geld wordt een stuk eenvoudiger als u al uw uitgaven en besparingen nauwkeurig kunt opvolgen.

Veelgestelde Vragen

FAQ Budgetteren

Wat zijn de belangrijkste punten bij het maken van een begroting?

Een eerste begroting (budget) maken kan een overweldigende ervaring zijn.
In feite heeft slechts 40% van de Nederlandse gezinnen een maandelijks werkend budget. Budgetteren kan u echter geleidelijk helpen uw doelen te bereiken en uw schulden kwijt te raken. Een budget opstellen is rechtstreeks gekoppeld aan het opbouwen van rijkdom.

Waarom is het zo belangrijk om een ​​begroting op te stellen?

Een budget zorgt ervoor dat u steeds genoeg geld heeft voor essentiële zaken zoals onderdak, eten, water, kledij en elektriciteit. Zelfs als u niet veel verdient, is het belangrijk te budgetteren, omdat u op die manier uw verschillende uitgaven de juiste prioriteit zult toekennen. Wanneer u een begroting maakt, richt u de aandacht alleen op de belangrijkste zaken en dit heeft een positieve invloed op uw uitgaven.

Het beheersen van de kunst van het budgetteren heeft nog een ander voordeel: Het zal voorkomen dat u schulden opbouwt en u helpen bij het afbetalen van achterlopende rekeningen.

Wat is budgetvoorspelling en planning?

Zodra u een eerste budgetplan opstelt, kunt u dit plan gebruiken om een ​​indruk te krijgen van hoe het uw financiën op schema houdt. U kunt besluiten om uw budget een paar maanden tot een jaar in kaart te brengen. Op die manier kunt u beter voorspellen welke maanden krappe financiën hebben en wanneer u waarschijnlijk extra geld over hebt.

Nadat u deze data heeft vergaard, kunt u beginnen nadenken over praktische stappen om deze ongelijkheden weg te werken. Zo creëert u een meer gespreide uitgavenstaat en vermijdt u grote schommelingen die mogelijks voor problemen kunnen zorgen. Budgetplanning helpt u op die manier een ​​beter beheersbaar en aangenaam leven te leiden.

Met een dergelijke aanpak kunt u ook voorspellen hoeveel geld u kunt sparen voor een vakantie, een nieuw voertuig of een nieuw huis. Het kan ook een praktische manier zijn om geld te helpen sparen voor noodsituaties of renovaties aan uw huis.

Een begroting maken met een realistisch budget helpt u bij uw financiële planning op de lange termijn. U krijgt een beter inzicht en kunt makkelijker uw doelen bereiken. Denk bijvoorbeeld aan het starten van een eigen bedrijf of met pensioen gaan.

Conclusie

Een begroting maken en uw geld slim te leren budgetteren is een zeer waardevolle vaardigheid die uw leven aanzienlijk kan verbeteren. Zelfs top bedrijfsleiders doen aan een of andere vorm van budgettering. Het is dus zeer belangrijk dat u deze vaardigheid onder de knie krijgt indien u uw financiële doelen wil bereiken. Als u gebruik maakt van bovenstaande tips zult u versteld staan van de voordelen en zult u zien dat budgetteren helemaal niet zo beperkend en moeilijk is als het lijkt.

Bespaar nu met onze Bespaartips

Over de auteur

Blijf in contact met Financer.com

Volg ons op Facebook