Spaarrekening

Alles wat u moet weten over alle aspecten van het sparen, wij bij Financer helpen u hier graag mee.
U wilt tenslotte de juiste spaarrekening met de juiste spaarrente hebben om er echt profijt van te hebben. Maar niet alleen rentes, ook spaar methodes komen aan bod.

Vind uw spaarrekening

Bank
Product
Looptijd
Rente
Winst
Kosteloze
opnamens
Overheids
garantie
Recensie
Spaarrekening: Big bank 24 months
Spaarbedrag: 10.000 €
Spaar periode: 2 Jaren
Spaar rente: 1.1%
Vaste rente
Spaar opbrengst: 221.21 €
Gratis opnamens:
Overheid garantie:

Spaarrekening: Big bank 12 months
Spaarbedrag: 10.000 €
Spaar periode: 2 Jaren
Spaar rente: 1,05%
Vaste rente
Spaar opbrengst: 201 €
Gratis opnamens:
Overheid garantie:

Spaarrekening: Big Bank 36 months
Spaarbedrag: 10.000 €
Spaar periode: 2 Jaren
Spaar rente: 1,1%
Vaste rente
Spaar opbrengst: 201 €
Gratis opnamens:
Overheid garantie:

Resultaten laden aan de hand van uw voorkeuren

säästötiliWat als uw inkomen plotseling verdwijnt? Wat als u een stapel onverwachte facturen in de bus krijgt, bijvoorbeeld door ziekte? Heeft u genoeg geld in een spaarrekening om onverwachte uitgaven te dekken?

Experts en financiële adviseurs adviseren om maandelijks te sparen of te beleggen met een minimum van 10-20 procent van het salaris. Om uw financiële situatie te beschermen tegen, bijvoorbeeld ontslag, vereist een bedrag dat overeenkomt met ongeveer 6 tot 24 maanden maandelijkse kosten dekking.

Het starten met sparen is het moeilijkste onderdeel. Een spaarrekening openen is dan ook de eerste stap.

Financer.com helpt u bij het vinden van de meest winstgevende spaarrekening. Vergelijk spaarrekeningen op basis van de rentes en opname regels.

Verschillende varianten van sparen

Er zijn mensen die liever geld investeren in aandelen en beleggingsfondsen, terwijl anderen liever hun geld storten op een spaarrekening wanneer ze hun geld willen zien groeien. Het grote verschil tussen beide is dat bij een spaarrekening het een veilige manier is om op een eenvoudige wijze uw een goed rendement op uw geld te krijgen en u heeft bovendien geen kennis van de beurzen nodig en u hoeft de aandelenkoersen niet te volgen.

Bovendien, is een spaarrekening 100% veilig in tegenstelling tot beleggingsfondsen en aandelen waar u zowel kunt verdienen maar ook uw geld kunt verliezen.
Natuurlijk kunt u meer verdienen met het storten van geld in beleggingsfondsen en aandelen als u hier ervaring mee heeft, en u heeft een beetje geluk, maar er is geen garantie dat u hier meer op verdiend. Sterker nog, u kunt uw geld op die manier verliezen.

In een spaarrekening, bent u verzekerd van een rendement. Op Financer.com vergelijken we de spaarrekeningen van diverse banken en kredieten verstrekkers.

Spaarrekening met een garantie

savings accounts interest rates

Er zijn zowel spaarrekeningen beschermd door het deposito garantiestelsel en die dat niet doen. Een deposito garantie stelsel verzekerd de rekening houder van een spaarrekening dat zijn gespaarde bedrag is verzekerd tot een bedrag van 100.000 euro.  Mocht er een crisis voor doen en de bank gaat failliet, bent u gegarandeerd veilig gesteld met een spaarrekening die wordt beschermd door een depositogarantie.

Alle spaarrekeningen aangeboden door een officiële bank, vallen onder de depositogarantie, terwijl de
spaarrekeningen welke u vindt bij de kleinere spelers met de snelle leningen niet altijd een depositogarantie hebben. Wel iets om over na te denken.

Vind de beste spaarrente

Of u nu wilt storten op een spaarrekening die een variabele rente aanbiedt, of een die een vast rentepercentage heeft; u krijgt de hoogste rente aangeboden op een spaarrekening die niet wordt gedekt door een depositogarantie. De reden dat ze een dergelijke spaarrekening zonder garantie aanbieden is dat het spaargeld van hun klanten wordt geïnvesteerd in activiteiten die een heel goed rendement maken, met inbegrip van investeringen in woningen of een lucratieve kredietverlening te bieden, en de hoge opbrengst betekent dat ze hun klanten een hogere spaarquota kan geven. Hoger risico, maar beter rendement.

Vastzetten op een rekening

Als u uw geld een paar jaar vastzet op zo’n soort spaarrekening, krijgt u de hoogste spaarrente. Zeker, het is geassocieerd met een aantal risico’s om geld te besparen op een rekening die geen storting verzekering heeft, maar als u zich wendt tot een stabiele financiering van bedrijven die veilig investeren in woningen of die een rendabele kredietverlening is het risico dat het fout gaat, en de bank een faillissement krijgt veel kleiner.

Vaste renterekening

Een spaarrekening die een vaste rente heeft wordt meestal aangeduid met een vaste renterekening en het geeft u een veel hogere spaarrente dan een rekening met een variabele rente. Deze achterliggende gedachte is hetzelfde als bij leningen met een vaste rente.

Sommige banken met vaste rente spaarrekeningen hebben niet een veel hogere rente dan andere banken met spaarrekeningen welke een variabele rente hebben, en spaarrekeningen met een variabele rente die niet door depositogarantie worden beschermd meestal hebben zelfs een nog hoger tarief. Wat vast staat is dat banken met vaste rentepercentages een hogere spaar mogelijkheid hebben dan bij hun andere producten.

Een klassiek voorbeeld van een vaste renterekening

  • De rente staat vast, wat betekent dat het niet verandert tijdens uw spaar periode.
  • U moet het geld voor een vooraf bepaalde termijn vastzetten in uw account. De meeste banken vereisen dat u uw geld vastzet voor minstens een jaar, maar er zijn er die zowel de 3 en 6 maanden aanbieden. Natuurlijk krijgt u een betere spaarrente als u uw geld zo lang mogelijk vastzet.
  • Als u om wat voor reden dan ook u uw spaargeld wilt aanraken, moet u een relatief hoge vergoeding betalen hiervoor. Er is werkelijk niets vreemds aan, want de hoge rendementen zijn op basis dat u geen bedragen opneemt, en hierdoor berekend op het geld dat de bank verwacht tot zijn beschikking te hebben gedurende de gehele periode, zodat ze een mooi rendement hierop kunnen krijgen.
  • Met het oog op een hoge opbrengst spaarrekening te openen, moet u een minimum van 1000 euro of 2000 euro bij de aanvraag storten.
  • Nadat u uw storting hebt gemaakt en het geld staat vast, kunt u maandelijks dit verhogen, maar u kunt er ook voor kiezen er niets bij te storten en dit te laten groeien op basis van alleen de rente.

Spaarrekening met een variabele rentevoet

Als u geen start kapitaal heeft, is een spaarrekening met een variabele rente een goede keus. Hierbij kunt u geld storten wanneer u dit kiest en is het ideaal voor de maandelijkse besparingen. Deze spaarrekening geeft niet dezelfde resultaten als de vaste rente, maar het is een goede optie totdat u meer bij elkaar heeft gespaard, om over te stappen naar een vaste rente account. Hoe deze spaarrekening werkt:

  • De rente is variabel, wat betekent dat u een hogere of lagere rente kunt krijgen elke volgende maand.
  • Als de rentevoet in Nederland sterk zou worden verhoogd naar aanleiding van de spaarquota zou deze in het beste geval uiteindelijk hoger zijn dan de huidige vaste spaarrente zijn. Anderzijds kan het ook lager, wat in dit geval betekent dat het verschil tussen de vaste en de variabele snelheid nog groter zal zijn.
  • De rekening is bedoeld voor maandelijkse stortingen. Wilt u maandelijks zeker weten dat uw spaarrekening dit elke maand krijgt, is het beste om een automatische incasso in te stellen, dan heeft u de garantie op een meer gedisciplineerd spaarsysteem.
  • U kunt storten en geld opnemen wanneer u maar wilt, zelfs als u maandelijks de stortingen vastzet.
  • De spaarrekening heeft geen opnamen kosten
  • Deze rekeningen vereisen vaak geen minimale storting. Er zijn spaarrekeningen met een variabele rente die borg eisen, maar dat is meestal niet meer dan twee of driehonderd euro. Met een borg bedoelen wij een minimaal bedrag, vanaf waar u kunt opnemen.

Kan iedereen een spaarrekening openen?

Alle banken in Nederland zijn verplicht om een spaarrekening aan te bieden voor u als u dat wilt, dan maakt het niet uit of u werkloos bent, of een slecht krediet heeft, deurwaarder schulden of op straat leeft. Het is alleen als u betrokken zou zijn bij criminele activiteiten, zoals het witwassen van geld of terrorisme, waarbij de bank u zullen weigeren.

Even een toevoeging, deze verplichting geldt alleen voor de officiële banken, dat wil zeggen degenen die een licentie hebben voor bankverrichtingen, die geld lenen en geld investeren bij de centrale bank zoals de Rabobank, ABN en andere. Hoewel er weinig onofficiële banken zijn die mensen wigeren om een spaarrekening te openen, omdat het nou eenmaal over stortingen gaat, en niet leningen.  Ja, wat hebben ze te verliezen?

Spaarrekening of beleggingsfondsen?

Het is moeilijk te zeggen welke besparing het best bij u past, maar Financer’s vuistregel is als volgt:

  • Kies een vaste rente account als u wilt sparen op de korte termijn (misschien 1-3 of 1-5 jaar), dan bent u verzekerd van een goed rendement.
  • Kies een goed beleggingsfonds als u wilt sparen op de lange termijn, bijvoorbeeld als u geld wilt toevoegen aan uw pensioen of u wilt een goede kapitaal om mee te leven over minimaal 10 tot – 20 jaar.
  • Wilt u op de middellange termijn, 5-10 jaar te sparen, kunt u kiezen tussen beide, maar het effectiefst is een beleggingsfonds.

Houd er rekening mee dat het de beurs trend en de rente in het land is, die uiteindelijk de spaarrentes echt de beste bepaalt. Tussen 1998 en 2012 heeft de gemiddelde equity fonds een rendement van 4,6% per. Nederlands  fondsen leverde een gemiddeld rendement van de volledige 7,3% per jaar, terwijl de Amerikaanse fondsen alleen een gemiddeld rendement van 2% en globale fondsen 2,7% gaven.

U had dus meer verdienen om te sparen op een goede spaarrekening in plaats van de Amerikaanse en wereldwijde fondsen op de lange termijn, maar aan de andere kant had nog meer verdiend als u in Nederland fondsen had gekozen.

Sparen of aflossen?

De eeuwige vraag of een hypotheek is of om zoveel mogelijk terug te betalen door op de hypotheek af te lossen of het langzamere tempo en sparen voor de toekomst op spaarrekeningen en de effecten portefeuilles te kiezen. Het makkelijke antwoord op die vraag is dat u beide zou moeten doen, maar hoeveel u terug wenst te betalen en hoeveel u bespaart, hangt af van verschillende dingen. Financer.com laat u zien hoe de meeste gerenommeerde economen geloven dat te doen.

Bij een hypotheekschuld  75% waarde huis

Als uw waarde van het huis meer is dan 75%, moet u zo veel mogelijk terugverdienen om hier weer onder te komen. Het is nooit goed een hoge schuld te hebben bovenop de hypotheek, om dit af te lossen kan namelijk moeilijker zijn dan u van tevoren voor ogen houdt. As er iets mis gaat, en dat gebeurd wel eens (uw wasmachine breekt), is het erg moeilijk om de kosten te dragen, naast een hypotheek, en de overwaarde kosten.

Zelfs als u een goed financieel start hebt, is het beter om een redelijke hoeveelheid geld op een spaarrekening te hebben, zodat u altijd een kleine buffer heeft als er iets breekt en moet worden vervangen. De buffer kan ook goed zijn om te hebben als hypotheekrente plotseling omhoogschieten. U kunt deze dingen maar beter voor zijn.

Wanneer de hypotheekschuld zakt naar 75-50 %

Wanneer de aflossing steeds dragelijker wordt is het tijd om te beginnen met meer sparen. Hoe dichter bij 50% krijgt u het meer makkelijk en moet u uw buffer en de toekomst veiligstellen. Hoe moet u dat doen:

  1. Sparen voor een redelijke buffer op de maandelijkse spaarrekening die u gratis opnames geeft. Precies weten hoeveel u moet sparen op deze spaarrekening hangt af van wat kosten zijn die u denkt te krijgen. Het verschilt dus van geval tot geval.
  2. Zodra u een behoorlijke buffer bij elkaar heeft gespaard is het tijd om te beginnen met sparen op de langere termijn, misschien een verandering naar een duurdere woning in de toekomst of om meer geld te besteden als u ouder wordt en uw pensioen aan kunt vullen. In dit geval moet u vooral sparen in relatief stabiele fondsen in plaats van een spaarrekening, deze geven meestal het beste rendement. Een deel van de besparingen die u kan hebben op een vaste rente account.

De voordelen van het kiezen voor een van deze manieren van sparen is dat u zorgt dat de hypotheekschuld nooit meer hoger zal zijn dan de waarde, en u heeft daarbij een buffer mocht er iets gebeuren met uw inkomsten, of als de hypotheek rentes omhoog zouden gaan.

Bij het naderen van pensioen

Wanneer u de 60 naderd is het zaak om te zorgen dat u genoeg spaart voor uw pensioen, dus wanneer uw huis niet volledig is afbetaald, zorgt u dat de focus meer op de spaarrekening ligt, zodat u meer focussed op het sparen voor uw pensioen.

Aanbetaling van persoonlijke leningen moet altijd een prioriteit zijn

Als u één of meer persoonlijke leningen , vooral in het geval van minileningen of flitskredieten , moet u eerst proberen om deze zo snel mogelijk af te betalen voordat u start met grote spaarrekeningen. Zodra u genoeg bij elkaar heeft om een voldoende grote buffer voor onvoorziene uitgaven te kunnen dekken, moet u meer af lossen aan deze leningen, en wanneer deze zijn verdwenen, kunt u beginnen met sparen op de lange termijn.