Geld lenen kost geld

Crowdfunding in Nederland (2021)

Lees hier alle antwoorden op de vragen. Wat is crowdfunding? Hoe populair is het in Nederland? Hoe werkt het? En wat zijn de voor- en nadelen van crowdfunding?

Crowdfunding in Nederland: hoe werkt het?

Met de komst van het digitale tijdperk en de enorme groei van sociale media in de 21e eeuw is de manier waarop de economie functioneert volledig veranderd.

Communicatie tussen mensen is toegankelijker en ideeën worden sneller verspreid.

Met de verandering konden bedrijven en platformen razendsnel aan populariteit winnen door onder andere:

  • de opkomst van peer-to-peer marktplaatsen

  • een meer progressieve mindset

  • een delende gemeenschap

Met inspirerende succesverhalen tot gevolg.

Crowdfunding is een mooi voorbeeld van deze ontwikkeling richting een communicatief en interactief online.

Wat is crowdfunding?

Crowdfunding is een vorm van peer-to-peer financiering waarbij een ondernemer of particulier een project wil starten, maar over onvoldoende startkapitaal beschikt.

Om dit kapitaal te verwerven biedt hij of zij het project aan (bijvoorbeeld via een platform op het internet) en vermeldt het benodigde bedrag.

Mensen kunnen dan geld ‘doneren’ in ruil voor:

  • aandelen

  • een eerste release van het product

  • een rendement (ook wel crowdlending genoemd)

  • een andere vorm van compensatie

Crowdfunding verloopt zonder financiële intermediairs en zorgt voor direct contact tussen investeerders en ondernemers.

De geschiedenis van Crowdfunding

In 2014 werd het topic Crowdfunding voor zakelijke financieringen al besproken bij de NOS.

Het fenomeen is echter ouder dan de meeste mensen zouden verwachten.

Ontstaan in de VS

Het concept is ontstaan in de Verenigde Staten in de artistieke sector, medio 2004 toen beginnende bandjes en artiesten zochten naar financiële middelen om hun projecten van de grond te krijgen.

Door middel van crowdfunding konden artiesten hun eerste album of expositie financieren.

Dit idee is daarna verder uitgegroeid – mede dankzij het internet en sociale media – tot een interessante vorm van financiering. 

Succesverhaal: Kickstarter

Deze afbeelding heeft een leeg alt-attribuut; de bestandsnaam is 004-kickstarter.pngHet grootste succesverhaal van een crowdfunding platform dat de laatste jaren zeer veel bekendheid heeft vergaard is Kickstarter.

Hét platform voor creatievelingen die een steuntje in de rug nodig hebben om hun project te kunnen starten.

Nasleep financiële crisis

Wegens het grote aantal wanbetalers en de nasleep van de kredietcrisis in 2008 werden banken terughoudender om zakelijke financieringen te verstrekken.

Daarnaast liep het vertrouwen in traditionele banken een enorme deuk en gingen mensen op zoek naar alternatieve methoden om kapitaal aan te trekken voor hun projecten.

In 2009 overgewaaid naar Europa

Crowdfunding is na 2009 vanuit de Verenigde Staten overgewaaid naar Europa.

De trend voor Crowdfunding in de creatieve sector heeft in Nederland nooit een gelijkaardige groei gekend als in het buitenland, maar de populariteit van crowdfunding platforms is de laatste jaren sterk toegenomen.

Crowdfunding platforms Nederland

Elk crowdfunding platform heeft zijn eigen expertise.

Hieronder kunt u 3 populaire Nederlandse crowdfunding websites vinden die wij bij Financer.com aanraden.

Het crowdfunding platform dat bij u past is afhankelijk van uw financieringsbehoefte of van uw voorkeuren als investeerder.

Lender & Spender

Lender&Spender is een crowdfunding platform verstrekt leningen voor particulieren (bijvoorbeeld voor een aanbouw of een nieuwe auto). Het leenbedrag is € 5.000 tot € 25.000.

De minimale investering is € 100.

Gekozen 3.191 keer gekozen
  • Investeren vanaf 100 euro
  • Aantrekkelijk netto rendement tot 4%
  • Laag risico
  • Gratis investeringsaccount aanmaken

Oneplanetcrowd

Oneplanetcrowd is een crowdfunding platform verstrekt leningen voor duurzame projecten. Het minimale financieringsbedrag is € 100.000.

Gekozen 25 keer gekozen
  • Investeer in duurzame en maatschappelijke projecten
  • Rendement tussen 4 – 10 %
  • Focus op positieve impact op mens en milieu
  • Loyaliteitsprogramma voor trouwe beleggers

Geldvoorelkaar

Geldvoorelkaar is een crowdfunding platform gericht op MKB ondernemers en particulieren. Het minimale leenbedrag is € 25.000.

De minimale investering is € 100.

  • Grootste crowdfunding platform in Nederland
  • Investeren kan al vanaf € 100 per project
  • Netto rendement van 4,34 %
  • Richt zich op het MKB

Crowdfunding in Nederland, hoe zit het anno 2021?

Het afgelopen jaar werd meer dan 424 miljoen euro geïnvesteerd in meer dan 10.000 ondernemingen door middel van crowdfunding via verschillende platformen (bron: crowdfundingcijfers.nl).

Niet alleen zijn er veel bedrijven die op deze manier financiering hebben ontvangen, er zijn duizenden banen gecreëerd en investeerders hebben grote geldsommen verdiend door de rente op hun geleende geld.

Crowdfunding heeft dus ongetwijfeld een zeer positieve invloed op de Nederlandse economie.

Investeren in Crowdfunding met rendement

Waar vandaag de dag een spaarrekening bijna niets meer opbrengt, kan een investering bij Crowdfunding op de zakelijke markt best winstgevend zijn.

Het is een relatief veilige manier van beleggen die u toelaat te investeren in kleine bedrijven waarin u gelooft. U kiest volledig het doel waarvoor u uw geld inzet.

Wanneer u producten financiert waarin u echt gelooft en u ziet de omvang van het bedrijf dankzij uw kapitaal toenemen, zorgt dit voor een extra waardefactor die u elders nooit zou krijgen.

De meeste crowdfunding platforms in Nederland bieden een netto rendement tussen de 4 – 9%.

Voor meer informatie over investeren in crowdfunding met rendement lees ook onze pagina over crowdlending:

Risico

Zoals alle beleggingen is investeren in startups via crowdfunding niet zonder risico.

Wanneer een bedrijf niet in staat is om u geïnvesteerde geld terug te betalen, bent u niet beschermd volgens een depositogarantie.

De voor- en nadelen van investeren via crowdfunding

De voordelen

Er zitten een aantal voordelen aan het investeren in crowdfunding. Het voordeel zit voornamelijk in de vrijheid die de investeerder heeft als het gaat om keuzes maken.

Nadelen

Naast de bovengenoemde voordelen kleven er ook een aantal nadelen aan het investeren in crowdfunding. Het kan namelijk voorkomen dat een bedrijf zijn financiële verplichtingen niet kan nakomen.

  • Het blijft een belegging met een risico

  • U heeft geen garantie

  • U krijgt pas de rente en de aflossing nadat het project succesvol is afgerond

Investeerderstoets

U kunt maximum 500 euro investeren in een crowdfunding platform zonder een investeerderstoets te moeten afleggen bij de AFM.

Als u meer wilt investeren dan zult u op last van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) een investeerderstoets moeten afleggen.

De crowdfunding investeerderstoets bevat vragen over de kennis en ervaring maar ook over het vermogen van de consument.

De toets heeft als doel om de consument een verantwoorde investeringsbeslissing te kunnen laten maken door:

  • het vaststellen of crowdfunding past bij de consument

  • de consument te wijzen op risico’s van crowdfunding

Indien u investeert via Lender & Spender vragen zij ook een kopie van uw identiteitsbewijs. Na deze upgrade kunt u tot € 80.000,- investeren op hun platform.

Elke maand krijgt u netjes de aflossings- en rentebetalingen op uw bank bijgeschreven. Deze liggen vele malen hoger dan de rente die u krijgt bij een klassieke spaarrekening. Hoe hoger het risico, hoe hoger het rendement.

Indien u dus zoekt naar een winstgevende manier om uw geld te beleggen, is investeren in peer-to-peer krediet via Lender & Spender zeker een interessante optie.

Een account openen voor investeerders is bovendien eenvoudig en gratis.

Gekozen 3.191 keer gekozen
  • Investeren vanaf 100 euro
  • Aantrekkelijk netto rendement tot 4%
  • Laag risico
  • Gratis investeringsaccount aanmaken

Crowdfunding starten

Wilt u graag een crowdfunding project starten als kredietnemer?

De eisen zijn verschillend per platform.

Zo moet u om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening vaak:

  • een minimum omzet hebben

  • een minimum aantal jaren operationeel zijn (meestal 2 tot 3 jaar

In sommige gevallen geldt dit niet, en zult u zelf minimaal 30% eigen kapitaal moeten aanleveren.

Bovendien mag u uiteraard geen negatieve BKR hebben.

Benodigdheden bij een kredietaanvraag

Om een kredietaanvraag te kunnen doen via crowdfunding heeft u het volgende nodig:

  • Uittreksel KvK

  • Businessplan (met prognose)

  • Meest recente jaarrekeningen

  • BKR rapport

  • Meest recente IB-aangifte

Crowdfunding belasting

Hoe de belastingdienst precies omgaat met crowdfunding is niet altijd even duidelijk, mede doordat het fenomeen vrij nieuw is, zeker in Nederland.

Volgens onze fiscalisten geld het volgende voor:

  • investeerder in crowdfunding als particulier

  • investeerde in crowdfunding als ondernemer

Crowdfunding: Investeerder als particulier

De waarde van de lening (het saldo) moet u onderbrengen in “box 3” voor de inkomstenbelasting.

Het saldo wordt opgegeven bij uw aangifte inkomstenbelasting (verstrekte leningen).

Dit gebeurt op dezelfde manier zoals u het saldo van uw bankrekening opgeeft (saldo = waarde per 1 januari van het jaar waarover de belastingopgave wordt gedaan). De rente hoeft u niet op te geven, tenzij deze wordt bijgeschreven bij het banksaldo. De kosten zijn niet aftrekbaar.

Indien u als particulier aan meer dan normaal vermogensbeheer doet kan er een uitzondering worden gemaakt op voorgaande regels.

Als u hier vragen over heeft, contacteer dan uw belastingadviseur.

Crowdfunding: Investeerder als ondernemer

Wanneer u als ondernemer of bedrijf in het kader van uw onderneming investeert, vormt het uitgeleende bedrag een (vreemd vermogen) vordering die op de balans gezet moet worden.

De rente die u ontvangt op het geleende geld maakt deel uit van het resultaat (de winst). De kosten van de administratiefee  zijn aftrekbaar. Voor IB ondernemers brengt u de winst onder in box 1. 

Voor BV’s valt dit onder de vennootschapsbelasting. U kunt ten laste van de winst afwaarderen, indien de lening niet kan worden afgelost. Het is als bedrijf dus een stuk voordeliger om te investeren.

Dus heeft u 500 euro om te investeren? Dan kunt u bijvoorbeeld kiezen om een cafetaria te helpen met de uitbreiding. Hun benodigde kapitaal bedraagt 50.000 euro in totaal, en op dit moment staat de teller op 38.800 euro.

Wanneer u 500 euro investeert, ontvangt u op deze investering volgens risicoklasse D 14,99 % rente.

Financer.com geeft geen belastingadvies.

De uitleg en rekentool op de volgende pagina’s dienen uitsluitend als hulpmiddel bij het invullen van de belastingaangifte.

Hieraan kunnen geen rechten worden ontleend.

Investeer maximaal 10% van uw vermogen

Crowdfunding is aan een serieuze opkomst bezig. Peer-to-peer platformen worden steeds populairder, mede dankzij het internet en sociale media.

Indien u overweegt kapitaal te verzamelen of geld te investeren als bedrijf of particulier, is crowdfunding zeker een overweging waard.

Ook investeren via P2P-leningen is een zeer interessante manier om winstgevend uw geld te beleggen.

Diversificatie

Omdat crowdlending een risicovolle vorm van investeren is, moet u volgens het AFM diversificatie toepassen en nooit al uw activa in één project investeren.

Veel financiële experts adviseren u om maximaal 10 % van uw vrij belegbaar vermogen in dergelijke risicovolle beleggingsvormen te beleggen en dit te spreiden over meerdere projecten. 

Voor meer informatie over investeren in crowdfunding met financieel rendement (crowdlending) neem dan ook een kijkje op :

Auteur Wolf Bogaert

Wolf Bogaert werkt sinds 2017 bij Financer en is marktleider van de Nederlandse markt. Hij heeft een passie voor financiën en heeft de afgelopen 4 jaar meer dan 300 artikelen geschreven. Zijn doel is het verspreiden van op feiten gebaseerde financiële kennis om mensen te helpen bij het nemen van de beste financiële beslissingen.

Delen op