Crowdfunding; Voor Investeerders en Kredietnemers

Wat is crowdfunding eigenlijk? Hoe populair is het in Nederland? En kan het u helpen bij het bereiken van uw professionele en persoonlijke doelen?

Financier uw bedrijf met crowdfunding

  • Rente vanaf 2,49% per jaar
  • Looptijden van 6 maanden tot 5 jaar
  • Zowel investeren als geld lenen, onafhankelijk van banken.
  • Kredieten tussen € 10.000 en € 250.000
Aanvragen

2639 keer gekozen

Met de komst van het digitale tijdperk en de enorme groei van sociale media in de 21e eeuw is de manier waarop de economie functioneert volledig veranderd. Communicatie tussen mensen werd veel toegankelijker. Dit zorgt ervoor dat nieuwe ideeën sneller worden verspreid en de samenleving aan een hoog tempo evolueert. De opkomst van peer-to-peer marktplaatsen, een meer progressieve mindset en een delende gemeenschap zorgden ervoor dat bedrijven en platformen razendsnel aan populariteit konden winnen, met inspirerende succesverhalen tot gevolg.
Crowdfunding is een mooi voorbeeld van deze ontwikkeling richting meer communicatie en interactie online. Mensen kunnen een publiek vinden dat geïnteresseerd is in een bepaald product of service en op die manier kapitaal aantrekken.

Peer to Peer economie

Projecten worden gefinancierd via Kickstarter en RocketHub; personeel wordt gevonden via Freelancer en Upwork; open-source projecten worden ontwerpen met behulp van micro-fabrikanten zoals Local Motors en FirstBuild; en mensen verkopen, ruilen en delen artikelen via gemeenschappen zoals Etsy, Yerdle en OurGoods.

Accommodatie kan snel en eenvoudig gevonden worden via Airbnb en Couchsurfing, en vervoer wordt met een enkele vingerbeweging geregeld via Uber en Lyft, Grab, SnappCar, Getaround en BlaBlaCar.

Ook de geldmarkt ontsnapt niet aan deze trend: cryptocurrencies, zoals Bitcoin, en hun onderliggende blockchain protocollen worden steeds meer de focus van de financiële sector over de hele wereld en de volgende generatie creëert volledig gedecentraliseerde markten volgens het peer-to-peer principe.

Het klinkt bijna als een sci-fi film, maar het is de realiteit. Steeds meer mensen maken deel uit van deze nieuwe economische trend en hebben nog weinig vertrouwen in traditionele banken. Zeker na de wereldwijde financiële crisis. Wij bij Financer vinden het een goed idee om deze ontwikkelingen voldoende aandacht te geven. In dit artikel bespreken we daarom een vorm van peer-to-peer financiering die de laatste tijd veel aan populariteit heeft gewonnen; Crowdfunding.

Wat is crowdfunding?

Crowdfunding is een vorm van peer-to-peer financiering waarbij een ondernemer of particulier een project wil starten, maar over onvoldoende startkapitaal beschikt. Om dit kapitaal te verwerven biedt hij of zij het project aan (bijvoorbeeld via een platform op het internet) en vermeldt het benodigde bedrag. Mensen kunnen dan geld ‘doneren’ in ruil voor aandelen, een eerste release van het product of een andere vorm van compensatie.

Crowdfunding verloopt zonder financiële intermediairs en zorgt voor direct contact tussen investeerders en ondernemers.

De geschiedenis van Crowdfunding

In 2015 werd het topic Crowdfunding voor zakelijke financieringen al besproken bij DFT TV van de telegraaf, en het jaar ervoor bij de NOS. Het fenomeen is echter ouder dan de meeste mensen zouden verwachten.

Wegens het grote aantal wanbetalers en de nasleep van de kredietcrisis in 2008 werden banken terughoudender om zakelijke financieringen te verstrekken. Hierdoor ontstonden er steeds meer alternatieve oplossingen om ondernemers de mogelijkheid te bieden kapitaal aan te trekken voor hun projecten. Platformen voor crowdfunding groeiden in populariteit en kapitaal. Tegenwoordig zijn websites als Kickstarter en RocketHub alom bekend, ook in Nederland.

Het concept is ontstaan in de Verenigde Staten in de artistieke sector, medio 2004 toen beginnende bandjes en artiesten zochten naar financiële middelen om hun projecten van de grond te krijgen en hun eerste album of expositie wisten te financieren door middel van donaties. Dit idee is daarna verder uitgegroeid – mede dankzij het internet en sociale media – tot een interessante vorm van financiering. Crowdfunding is na 2009 vanuit de Verenigde Staten overgewaaid naar Europa.

Kickstarter, to kick of the project

Het grootste succesverhaal van een crowdfunding platform dat de laatste jaren zeer veel bekendheid heeft vergaard is Kickstarter. Hét platform voor creatievelingen die een steuntje in de rug nodig hebben om hun project te kunnen starten.

De trend voor Crowdfunding in de creatieve sector heeft in Nederland nooit een gelijkaardige groei gekend als in het buitenland, maar de populariteit van crowdfunding sites waarbij investeerders en kredietnemers bij elkaar gebracht worden om (bedrijfs)kapitaal aan te trekken is de laatste jaren sterk toegenomen.

Vooral na de financiële crisis in 2008, die grotendeels te wijten was aan het onverantwoorde gedrag van de banken zelf, is deze vorm van crowdfunding zeer populair geworden. Het vertrouwen in traditionele banken kende een enorme deuk en mensen gingen op zoek naar alternatieve methoden om kapitaal aan te trekken.

Andere crowdfunding sites

Hieronder kunt u nog enkele andere nederlandse crowdfunding websites vinden:

Crowdfunding in Nederland, hoe zit het anno 2018?

Het afgelopen jaar werd meer dan 175 miljoen euro geïnvesteerd in meer dan 600 ondernemingen door middel van crowdfunding via verschillende platformen. Nederland kent op dit moment ongeveer 70 crowdfundingplatforms. Niet alleen zijn er veel bedrijven die op deze manier financiering hebben ontvangen, er zijn duizenden banen gecreëerd en investeerders hebben grote geldsommen verdiend door de rente op hun geleende geld. Crowdfunding heeft dus ongetwijfeld een zeer positieve invloed op de Nederlandse economie.

Investeren in Crowdfunding met rendement

Waar vandaag de dag een spaarrekening bijna niets meer opbrengt, kan een investering bij Crowdfunding op de zakelijke markt best winstgevend zijn! Het is een relatief veilige manier van beleggen die u toelaat te investeren in kleine bedrijven waarin u gelooft. U kiest volledig het doel waarvoor u uw geld inzet. Wanneer u producten financiert waarin u echt gelooft en u ziet de omvang van het bedrijf dankzij uw kapitaal toenemen, zorgt dit voor een extra waardefactor die u elders nooit zou krijgen.

Om een voorbeeld te geven, bij Funding Circle kunt u investeren als particulier op verschillende risico niveau’s. Hoe hoger het risico, hoe hoger het rendement. Een account openen voor investeerders is bovendien erg eenvoudig en gratis.

De voor- en nadelen van investeren via crowdfunding

  • Het blijft een belegging met een risico
  • Geen garantie

U kunt minimum 100 euro tot maximum 500 euro investeren in een crowdfunding platform zonder een investeerderstoets te moeten afleggen bij de AFM. Als u meer wilt investeren dan zult u op last van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) een investeerderstoets moeten afleggen.

De crowdfunding investeerderstoets bevat vragen over de kennis en ervaring maar ook over het vermogen van de consument en heeft tot doel de consument een verantwoorde investeringsbeslissing te kunnen laten maken.

Indien u investeert via Funding Circle vragen zij ook een kopie van uw identiteitsbewijs. Na deze upgrade kunt u tot € 80.000,- investeren op hun platform.

Funding Circle
Klasse
Rendement
Investeerder
Beoogde jaarlijkse
verliespercentage1
A+2,79% – 4,99%0,6%
A4,79% – 6,99%1,5%
B6,79% – 8,99%2,3%
C9,79% – 11,99%3,3%
D13,99%5,0%
E18,90%8,0%

1 Het beoogde jaarlijkse verliespercentage is de gemiddelde kans dat binnen 12 maanden tijdens de looptijd van het krediet mogelijke betalingsproblemen optreden. Deze kans komt niet per se overeen met de vermindering van uw investeringsrendement. De feitelijke hoogte van het verlies hangt af van verschillende factoren, zoals het tijdstip van het betalingsprobleem, het resultaat van het debiteurenbeheer en de waarde van de verleende borg. Het verwachte verlies uit een investering is daarom in de regel kleiner dan de aangegeven beoogde jaarlijkse verliespercentage. (bron: Funding Circle)

Elke maand krijgt u netjes de aflossings- en rentebetalingen op uw bank bijgeschreven. Deze liggen vele malen hoger dan de rente die u krijgt bij een klassieke spaarrekening. Indien u dus zoekt naar een winstgevende manier om uw geld te beleggen, is investeren in peer-to-peer krediet via Funding Circle zeker een interessante optie.

Een krediet krijgen via Crowdfunding

U wilt een crowdfunding project starten als kredietnemer, wat heeft u nodig?

De eisen zijn verschillend per platform. Zo moet u om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening vaak een minimum omzet hebben en een minimum aantal jaren operationeel zijn (meestal 2 tot 3 jaar). In sommige gevallen geldt dit niet, en zult u zelf minimaal 30% eigen kapitaal moeten aanleveren. Bovendien mag u uiteraard geen negatieve BKR hebben.

Benodigdheden bij een kredietaanvraag

  • Uitreksel KvK
  • Businessplan
  • Meest recente cijfers
  • Jaarrekening 2017
  • Jaarrekening 2016
  • BKR rapport
  • Prognose huidig jaar
  • Prognose volgend jaar

Crowdfunding en belastingen

Hoe de belastingdienst precies omgaat met crowdfunding is niet altijd even duidelijk, mede doordat het fenomeen vrij nieuw is, zeker in Nederland. Volgens onze fiscalisten geld het volgende:

Crowdfunding: Particulieren en Investeerder:

De waarde van de lening (het saldo) moet u onderbrengen in “box 3” voor de inkomstenbelasting. Het saldo wordt opgegeven bij uw aangifte inkomstenbelasting (verstrekte leningen). Dit gebeurt op dezelfde manier zoals u het saldo van uw bankrekening opgeeft (saldo = waarde per 1 januari van het jaar waarover de belastingopgave wordt gedaan). De rente hoeft u niet op te geven, tenzij deze wordt bijgeschreven bij het banksaldo. De kosten zijn niet aftrekbaar.

Indien u als particulier aan meer dan normaal vermogensbeheer doet kan er een uitzondering worden gemaakt op voorgaande regels. Als u hier vragen over heeft, contacteer dan uw belastingadviseur.

Crowdfunding: Investeerder & Bedrijf:

Wanneer u als ondernemer of bedrijf in het kader van uw onderneming investeert, vormt het uitgeleende bedrag een (vreemd vermogen) vordering die op de balans gezet moet worden. De rente die u ontvangt op het geleende geld maakt deel uit van het resultaat (de winst). De kosten van de administratiefee  zijn aftrekbaar. Voor IB ondernemers brengt u de winst onder in box 1. Voor BV’s valt dit onder de vennootschapsbelasting. U kunt ten laste van de winst afwaarderen, indien de lening niet kan worden afgelost. Het is als bedrijf dus een stuk voordeliger om te investeren.

Dus heeft u 500 euro om te investeren? Dan kunt u bijvoorbeeld kiezen om een cafetaria te helpen met de uitbreiding. Hun benodigde kapitaal bedraagt 50.000 euro in totaal, en op dit moment staat de teller op 38.800 euro. Wanneer u 500 euro investeert, ontvangt u op deze investering volgens risicoklasse D 14,99 % rente op. Niet slecht toch?

Opmerking: Zoals alle beleggingen is investeren in startups via crowdfunding niet zonder risico. Wanneer een bedrijf niet in staat is om u geïnvesteerde geld terug te betalen, bent u niet beschermd volgens een depositogarantie.

Conclusie

Crowdfunding is aan een serieuze opkomst bezig. Peer-to-peer platformen worden steeds populairder, mede dankzij het internet en sociale media. Een financiering krijgen via verschillende crowdfunding platformen kan een goede oplossing zijn voor wanneer u liever niet wil lenen bij de bank, of wanneer uw leningen niet worden goedgekeurd. Ook investeren in startups via crowdfunding is een zeer interessante manier om winstgevend uw geld te beleggen. Indien u overweegt kapitaal te verzamelen of geld te investeren als bedrijf of particulier, is crowdfunding zeker uw overweging waard.

Over de auteur

Blijf in contact met Financer.com

Volg ons op Facebook