Zakelijke spaarrekening vergelijken

Wil je een financiële reserve aanleggen voor je bedrijf? Of wil je extra middelen beheren?

Dan is een zakelijke spaarrekening openen de ideale keuze. Ben je op zoek naar de meest aantrekkelijke rentetarieven? Vergelijk de kosten en rentevoeten op Financer en ontdek zo de optimale zakelijke spaarrekening.

Of je nu een nieuwe rekening wilt openen of wilt overstappen, het loont altijd om te vergelijken.

Wat is een zakelijke spaarrekening?

Naast de zakelijke betaalrekening bieden banken ondernemers de mogelijkheid om een speciale zakelijke spaarrekening te openen.

Deze rekening functioneert op dezelfde manier als een reguliere spaarrekening, met vrij opneembaar saldo en depositogarantiestelseldekking.

Er bestaan echter meer mogelijkheden, zoals het opbouwen van pensioensparen via een zakelijk spaardeposito, dat specifieke voorwaarden heeft.

Als ondernemer is het essentieel om het spaardoel en de timing van je benodigde saldo te overwegen, zodat je de juiste keuze kunt maken voor jouw zakelijke spaarbehoefte.

Waarom een zakelijke spaarrekening openen?

Een zakelijke spaarrekening biedt diverse toepassingsmogelijkheden:

Zakelijk wat geld achter de hand

Voor ondernemers is het cruciaal om financiële reserves aan te leggen, voor grote investeringen, hetzij voor periodes van verminderde inkomsten.

Bovendien ontvangen ondernemers geen vakantiegeld van werkgevers, dus reserveren ze geld op hun zakelijke rekening om vakanties te financieren.

Belasting en BTW apart zetten

Ondernemers dienen nog steeds belasting te betalen over hun inkomsten.

Met een zakelijke spaarrekening kunnen ze een bepaald percentage van elke betaling apart zetten, wat bijvoorbeeld kan helpen bij de belastingaangifte.

Hierdoor worden mogelijke problemen voorkomen en bespaar je als ondernemer kostbare tijd.

Pensioen sparen

Werknemers in ondernemingen missen doorgaans een werkgeverspensioenregeling en moeten daarom zelf hun pensioen plannen.

Naast de AOW kunnen ze autonoom sparen voor een extra pensioen. Een veelgebruikte methode is regelmatig een vast bedrag opzij zetten op een zakelijke spaarrekening of spaardeposito.

Banksparen is een veelgebruikte spaarvorm om aanvullend pensioen op te bouwen.

Voor- en nadelen zakelijke spaarrekening

De voor- en nadelen staan hieronder overzichtelijk weergegeven. Aan de hand daarvan kunnen ondernemers een weloverwogen keuze maken.

• Financiële buffer opbouwen
  
• Een zakelijke spaarrekening is gratis
  
• Handig voor het apart zetten van BTW

• Rente is lager en variabel  
  
• Weinig aanbod

Voorwaarden zakelijke spaarrekening openen

Een zakelijke spaarrekening is in het leven geroepen voor ondernemers en is niet beschikbaar voor particulieren.

Om in aanmerking te komen voor zakelijk sparen, dien je het ondernemerschap te kunnen bevestigen, meestal door middel van een inschrijving in het Handelsregister.

Hierin worden alle bedrijven met een KvK-registratie vermeld.

De volgende bedrijfsvormen komen in aanmerking voor het openen van een zakelijke spaarrekening:

• Maatschap
• Stichting
• Coöperatie
• Eenmanszaak
• Besloten vennootschap (bv)
• Commanditaire vennootschap
• Vereniging van eigenaren (VvE)
• Vereniging met volledige rechtsbevoegdheid

Is zakelijk sparen verplicht?

Zakelijk sparen is optioneel, maar uiterst voordelig.

Het aanleggen van een financiële buffer kan problemen voorkomen, en dit kan zowel op een zakelijke spaarrekening als op een privérekening worden gedaan, volgens de wettelijke richtlijnen.

Er zijn wel regels vastgesteld;

1. Ondernemers kunnen winst uit hun bedrijf op een zakelijke spaarrekening zetten, waardoor dit geld onderdeel blijft van het bedrijfsvermogen.
   
   De rente zakelijke spaarrekening op spaargeld wordt beschouwd als onderdeel van de winst door de Belastingdienst en valt dus in box 1, wat resulteert in een lagere belastingdruk dan spaargeld op een privérekening, dat onder box 3 valt.
   
2. Zakelijk sparen is geen vrijbrief om onbeperkt spaargeld op te bouwen.
   
   Het geld op een zakelijke spaarrekening moet een duidelijke “zakelijke reden” hebben, zoals sparen voor een investering of het creëren van een financiële reserve om toekomstige betalingen te dekken.

Zakelijke spaarrekening vergelijken, waarop letten?

Bij banken die zakelijke spaarrekeningen aanbieden, kunnen ondernemers hun eigen keuze maken.

Het is raadzaam om een vergelijking te maken, waarbij aandacht wordt besteed aan verschillen in kosten, rentetarieven, voorwaarden en service.

De rente zakelijke spaarrekening is doorgaans lager dan op particuliere spaarrekeningen, en veel banken hanteren verschillende rentetarieven, afhankelijk van het saldo.

In sommige gevallen kan dit zelfs ongunstig zijn, zoals het hanteren van een negatieve rente voor saldi boven € 100.000.

Daarom kan het soms voordeliger zijn om privé te sparen of te beleggen. Het is dus van belang om goed te vergelijken.

Zakelijke spaarrekening vergelijken in 2023

Een zakelijke spaarrekening vertoont gelijkenissen met een reguliere internet spaarrekening.

Bij het vergelijken van deze rekeningen is de zakelijke rente de voornaamste factor om in overweging te nemen.

Over het algemeen betreft dit een variabele rente.

bunq zakelijke spaarrekening: Bunq Easy Savings Business

Gekozen 5.025 keer gekozen

• Zeer snel te openen
• Saldo beschermd tot € 100.000
• Maandelijks rente
• Geen Bunq-betaalrekening nodig

4.6Lees 43 reviews

Meer InformatieBekijk aanbieding

Bij Bunq is het mogelijk om zakelijk te sparen met rente, een zakelijke spaarrekening zonder betaalrekening openen is mogelijk bij bunq.

De rente wordt maandelijks bijgeschreven en het saldo is volledig vrij opneembaar.

Om deze rekening te openen, dien je de Bunq-app te downloaden en een account aan te maken, waarbij een geldig legitimatiebewijs vereist is.

Het starten van je spaaractiviteiten kan doorgaans binnen enkele minuten plaatsvinden.

Deze zakelijke spaarrekening kent weinig beperkingen: je kunt naar wens inleggen en tot tweemaal per maand geld opnemen.

De rente wordt alleen vergoed over het eerste saldo van 100.000 euro; tegoeden boven dit bedrag genereren geen rente.

Rente en kenmerken

Zakelijke spaarrekening en de Belastingdienst

Zakelijk sparen kan, zoals eerder genoemd, plaatsvinden op een zakelijke spaarrekening of op de persoonlijke rekening van de ondernemer.

Hoewel dit voor de ondernemer wellicht geen significant verschil lijkt, zijn er fiscale implicaties die in acht moeten worden genomen, met name voor de Belastingdienst.

Dit werkt als volgt:

Spaargeld in box 1 of box 3?

Geld op een privérekening wordt belast volgens box 3. In 2023 bedraagt de belastingvrije drempel € 57.000 voor individuen en € 114.000 voor fiscale partners.

Dit betekent dat er geen belasting wordt geheven op dit deel van het vermogen.

Voor het deel dat boven deze drempel uitkomt, past de Belastingdienst een nieuwe berekeningsmethode toe, waarbij een fictief rendement wordt berekend, waarover vervolgens 32% belasting wordt geheven.

Geld op een zakelijke spaarrekening wordt daarentegen belast in box 1. Hierbij wordt geen fictief rendement berekend, maar wordt belasting geheven over het daadwerkelijke rendement, oftewel de rente op het spaargeld.

Gezien de huidige lage rentetarieven bij vrijwel alle banken, biedt zakelijk sparen doorgaans voordelen ten opzichte van sparen op een privérekening.

Voorwaarden verschuiven spaargeld

Zakelijk sparen in box 1 biedt voordelen doordat het vrijgesteld is van de fictieve vermogensbelasting in box 3. Er zijn echter enkele voorwaarden:

1. Zakelijk sparen in box 1 moet een duidelijke zakelijke functie hebben. Het is vereist dat de ondernemer kan aantonen dat het spaargeld deel uitmaakt van het ondernemingsvermogen, waardoor het onder box 1 valt.
   
   Een aanzienlijk en permanent overschot aan liquide middelen wordt beschouwd als privévermogen.
   
2. Het is niet toegestaan om aan het einde van het jaar snel € 57.000 van een privérekening naar een zakelijke spaarrekening over te boeken om belastingvoordeel te behalen.
   
   Dit wordt ook wel “boxhoppen” genoemd en kan leiden tot een dubbele belastingheffing. Het overmaken van spaargeld van een zakelijke rekening naar een privérekening is echter altijd toegestaan.
   
3. De naam van de rekening moet het zakelijke karakter weerspiegelen.

Valt een zakelijke spaarrente onder het depositogarantiestelsel?

De Nederlandse Depositogarantie is een waarborg die ervoor zorgt dat spaargeld veilig is in geval van een bankfaillissement.

Tot een bedrag van € 100.000 is het spaargeld beschermd, ongeacht of het om een zakelijke of particuliere rekening gaat.

Het maximale beschermde bedrag varieert echter afhankelijk van de juridische structuur van de onderneming.

Eenmanszaak

Een eenmanszaak heeft geen aparte juridische status, wat betekent dat het zakelijke saldo bij het persoonlijke vermogen wordt opgeteld.

In totaal is tot € 100.000 per persoon, per bank, beschermd, inclusief zowel het zakelijke als het persoonlijke vermogen.

Besloten Vennootschap (BV)

Een BV heeft rechtspersoonlijkheid, wat betekent dat het zakelijke tegoed apart wordt beschermd en niet wordt opgeteld bij het persoonlijke vermogen.

Het zakelijke vermogen is beschermd tot € 100.000.

Zowel particulieren als bedrijven genieten bescherming onder het depositogarantiestelsel, met uitzondering van overheidsorganisaties en financiële ondernemingen.

Buitenlandse banken hebben hun eigen depositogarantiestelsel, op voorwaarde dat de bank over een officiële bankvergunning beschikt die vergelijkbaar is met die in Nederland.

Veelgestelde vragen zakelijke spaarrekening openen