Hvordan betale ned gjelden og bli gjeldfri

  • 23. september 2020
  • 12 min lesning
  • 478 Lest

Veldig mange i Norge sitter med gjeld store deler av livet. Nordmenn tjener generelt godt, men det koster også mye å leve. Det er eksempelvis de færreste som kan komme inn på boligmarkedet uten et Boliglån.

Det kan være vanskelig for noen å bli helt gjeldfri, men med god viljestyrke og smart administrering av pengene dine kan du nå målene dine og leve gjeldfri.

I følge statistisk sentralbyrå har det gjennomsnittlige boliglånet økt fra 828.000kr i 2012, til 1.177.000kr i 2018. Husholdningenes gjeld har også økt med nesten 1500 milliarder kroner fra 2009.

Boliglånsrenten har her i 2020 blitt redusert kraftig, og det er gunstig å ta en lån i skrivende stund.

Hvordan bli kvitt gjeld?

Gjennomsnittslønnen i Norge per heltidsekvivalent ser ut til å ligge på ca 45.600kr. Vi har en forholdsvis høy inntekt. Det betyr også at vi generelt har kapasitet til å låne mer penger sammenlignet med andre land.

Betalingsevnen er god, og lånene er høye. Det finnes noen enkle regler du kan følge for å bli kvitt gjeld, eller unngå for mye gjeld i første omgang.

Hvis du følger disse reglene vil du ha en betydelig mindre sjanse for å havne i gjeldskrise og du vil kunne ha en mye bedre privatøkonomi.

Det kan være til god hjelp å holde det helt enkelt for at du bedre kan forstå det. Hvis det blir for komplisert vil det være vanskeligere å holde orden på økonomien, og du vil muligvis miste motivasjonen.

Vi vil nå gi deg noen tips til å nedbetale gjeld og bli gjeldfri.

#1 Budsjett er helt nødvendig

SIFO er et referansebudsjett som kan gi deg et bilde av hvordan et rimelig budsjett kan se ut. Et familiebudsjett er ikke noe alle benytter seg av, men veldig mange flere burde gjøre det.

God planlegning og konsekvent arbeid er nøkkelen til økonomiske resultater.

Bruk litt tid på å sette opp et budsjett som passer for deg eller familien. Få et overblikk over hvor mye penger som tjenes og hvor mye som brukes i forskjellige kategorier.

Det finnes flere gode apper som kan hjelpe deg å få mer kontroll over økonomien. Du kan lese om noen her.

Vær realistisk når du skal lage budsjett. Ta høyde for utgifter du forventer i fremtiden, og prøv så godt du kan å redusere utgiftene der det kan la se gjøre, uten at du skal leve alt for strengt heller.

Husk også at et budsjett ikke er et endelig produkt. Det kan endres underveis hvis det er noe som ikke fungerer. Hvis du kommer til å bruke mer i en kategori enn planlagt skal du huske å fjerne noen av pengene fra en annen kategori.

Få stålkontroll på økonomien

Lunar hjelper deg å få stålkontroll på økonomien med en smart Bank App! Det følger også med et gratis Pre-paid Mastercard, og du kan enkelt lage budsjett i appen, og ha full oversikt over hvor mye penger du bruker i forskjellige utgiftskategorier, hver måned. 

Les mer om Lunar

#2 Hvorfor oppstod gjelden?

Dette er kanskje et spørsmål veldig mange ikke har tenkt over. Hvordan oppstod gjelden i første omgang, og kunne du ha unngått gjelden? Var det en uventet situasjon som gjorde at du fikk gjeld, eller levde du over egen evne som første til et nytt lån?

Det første skrittet til å fikse problemene er å sette situasjonen i perspektiv og analysere hvorfor gjelden oppstod.

På denne måten kan du bedre legge en plan for fremtiden og sørge for at du ikke gjør samme feil igjen.

#3 Øk inntektene dine

En av de beste tingene du kan gjøre er å holde utgiftene dine på samme nivå (eller til og med redusere dem hvis det er mulig) samtidig som du øker inntektene dine.

Det finnes flere måter å gjøre dette på. Du kan f.eks. ta en ekstra deltidsjobb, selge noen ting på nettet eller investere pengene dine. Vær søkende etter nye muligheter som kan føre til mer inntekt.

Hvis du trenger tips til hvordan du kan gjøre dette kan du lese: 10 tips til å økene inntektene dine.

Få lavere rente med Refinansiering

Refinansiering kan være en fantastisk løsning hvis du kan få et lån med lavere rente enn den du allerede har. Mnage sitter med mange dyre kredittlån med høye renter, og det spiser økonomien hver måned. Hvis det er tilfelle kan det være en god idé å refinansiere. Da kan du samle gjelden til ét enkelt lån, og få lavere rente kostnader hver måned. Det vil også gjøre det lettere å administrere lånet fordi du kun har én faktura å forholde deg til.

Finn beste refinansieringslån

#4 Unngå raske smålån

Lån som kredittlån og kredittkort er lett tilgjengelig i dag. De kan være til veldig god hjelp i noen situasjoner, men de kan også føre til ekstra gjeld og bli en dyr fornøyelse på sikt.

Ofte kan man bli lurt til å kjøpe ting på avbetaling, eller så ser man et såkalt ekstremt godt tilbud man bare er nødt til å slå til på.

Dette kan noen ganger føre til at man tar raske lån for å finansiere produktene. Det er ikke uvanlig med 45 dager rentefritt lån, men hvis man ikke kan betale tilbake innen tiden kan det bli dyrt.

Vær derfor sikker på at det er en god idé å benytte deg av disse lånene før du bruker dem. Du kan lese mer om denne type lån her, og finne ut om det er en god eller dårlig idé for deg.

#5 Ikke ignorer utlåneren din

Vi har nevnt det mange ganger hos Financer.com, men repetisjon er nøkkelen til kunnskap og suksess; hvis du har problemer med tilbakebetaling av lån – ikke fornekt problemet og se heller etter mulige løsninger som kan hjelpe deg ut av situasjonen.

Utlåneren vil deg ikke noe galt. Akkurat som at du vil nedbetale gjelden din, vil utlåneren få tilbake investeringen han har gjort med å låne deg penger. Derfor er det faktisk i begges interesse at du får orden på økonomien og kan betale tilbake det du skylder.

Ikke ignorer utlåneren, men ta heller kontakt med dem når du får problemer.

6. Refinansiering av lån

Du kan også se etter andre, billigere lån som kan finansiere lånene dine. Dette kalles også for refinansiering. Det handler om å bytte det gamle lånet som kanskje er litt for dyrt, til et billigere lån.

Det vil si et lån som har lavere rente, så totalkostnadene blir mindre. Mange bruker også denne metoden til å samle lånene sine hvis de har flere forskjellige. Dette kan spare deg for mange penger, og du kan få mye bedre oversikt over lånene dine.

Det kan gjøre at du får lengre nedbetalingstid, og lavere månedlige utgifter, som gir mer rom i privat økonomien.

Meste valgte refinansierngslån

Valgt 105 ganger
    Låneeksempel: 150.000kr. o/5 år: 7,9% nom. 8.93% eff. kr 34 808 kost. kr 184 808 tot.
    Valgt 223 ganger
      Låneeksempel: 65.000 kr. o/5 år: Eff.rente 09,92%. Kostnad: 16.903 kr. Totalt 81.902 kr.
      Valgt 39 ganger
      • Lån fra 25.000 til 500.000
      • Rask og enkel søknadsprosess
      • Privatlån til det du vil, uten sikkerhet
      • Finner det beste lånet til deg
      Samlet lånebeløp 250.000 kr. Årlig nom. rente 13.49 %. Effektiv rente 13.82 %. Etableringsgebyr 950 kr. Totalt å betale 392.901 kr.

      #7 Selg eller lei ut boligen din og finn en billigere

      Dette kan være et litt ekstremt alternativ, og det passer ikke for alle. Dette er et alternativ som kan fungere som siste utvei hvis du virkelig trenger pengene.

      Fordi verdien på  de fleste boliger stiger over tid, kan dette være et dårlig alternativ hvis ikke det er helt nødvendig. Det kan hjelpe deg å bli gjeldfri fortere, men på sikt kan det være du taper penger hvis boligen stiger i verdi.

      Refinansiering av lån kan bidra til gjeldfrihet

      Som regel kan du ta en nytt lån for å nedbetale et gammelt lån. Du skal bare være oppmerksom på hvordan du skal gjøre det. Noen velger å ta nye lån for å nedbetale gjeld fortere.

      I mange tilfeller er det et godt alternativ, men hvis man velger å ta nye forbrukslån eller kredittlån med høy rente kan dette forverre problemet på sikt.

      Det hjelper deg kanskje å nedbetale gammel gjeld, men hvis rentene er høye vil totalkostnadene bli større på sikt.

      Hvis du skal refinansiere skal du være oppmerksom på lånerenten og nedbetalingsperioden. Du vil alltid prøve å få så lav rente som mulig, og med en lengre nedbetalingsperiode vil du få lavere månedlige utgifter.

      Du kan lese denne guiden om hvordan du kan få lavere rente.

      Et godt alternativ kan være å refinansiere høyrente lån som SMS-lån og enkelte forbrukslån. Den åpenbart beste grunnen til på refinansiere er lavere månedlige kostander som vil føre til bedre betalingsevne.

      På denne måten vil du unngå purregebyrer og eventuelle betalingsanmerkninger fordi du ikke kan betale regningene dine. Lån er generelt det mest gunstige å refinansiere med et langsiktig boliglån med sikkerhet i egen bolig.

      Hos Financer.com kan du sammenligne lån og finne det beste lånet for deg. Prøv også våres lånekalkulator for å se totalkostnadene på lånene dine.

      Finn beste refinansieringslån

      Hva om du har betalingsproblemer?

      Dessverre er det noen som havner i problemer som et resultat av uregelmessig betalinger, eller redusert betalingsevne. Hvis man har betalingsanmerkninger eller en lav kredittvurdering kan det være vanskeligere å få innvilget et lån.

      Det er ikke bare vanskeligere å få et lån, men det kan også være at betingelsene dine blir dårligere hvis du har dårlig kredittvurdering. Alle er forskjellige, og alle har forskjellige behov.

      Derfor vil det være en god idé å kontakte utlåneren eller banken din og snakke med dem for å finne ut om refinansiering er et alternativ for deg. Undersøk alltid markedet for å finne de beste mulighetene for deg.

      Financer.com vil hjelpe deg med å spare både tid og penger ved å sammenligne lån for deg, så du kan få de beste betingelsene.

      Forfatter Lasse Linnes

      Landleder for Financer.com Norge. Veldig engasjert i alt som handler om finans og økonomi, og holder seg alltid oppdatert på markedet!

      Del på
      478 Lest
      Sist oppdatert: 23. september 2020

      Utforsk våres temaer