Refinansiering – Sammenlign og finn billigste refinansiering lån 2020

Financer.com sammenligner og finner beste refinansiering lån til deg. Alt du trenger å vite om refinansiering finner du her.

  • Lån opptil 500.000 kr uten sikkerhet
  • Nedbetalingsperiode opptil 15 år
  • Spar både tid og penger – sammenlign gratis
Sammenlign lån her

Selskaper med lavest rente på refinansiering

Sorter selskap
  • Lån opptil 500 000 kr
  • Rente fra 7,9%
  • Nedbetalingstid opptil 15 år
  • Sammenlign tilbud fra 17 banker
Vis tilbud

Valgt 86 ganger

Låneeksempel: 150.000kr. o/5 år: 7,9% nom. 8.93% eff. kr 34 808 kost. kr 184 808 tot.
  • Lån opptil 500 000 kr
  • Rente fra 6,19%
  • Nedbetalingstid opptil 15 år
  • Sammenlign tilbud fra 15 banker
Vis tilbud

Valgt 187 ganger

Låneeksempel: 65.000 kr. o/5 år: Eff.rente 09,92%. Kostnad: 16.903 kr. Totalt 81.902 kr.
  • Lån fra 5 000 kr - 600 000 kr
  • Lav rente fra 7,99%
  • Mange lånemuligheter
  • Nedbetaling opptil 15 år
Vis tilbud

Valgt 93 ganger

Effektiv rente 16,5%, 100.000 o/2 år, etabl. geb. 950, kostnad 16.682. Totalt: 116.682. Løpetid 1-5 år. Maks. effektiv rente 37,62%.

Vanlige spørsmål om forbrukslån

forbrukslån

Hva er nominell rente og effektiv rente?

Nominell rente er kun og bare det du betaler i renter på lånet, mens effektiv rente er rentene i tillegg til alle gebyrene. Effektiv rente blir altså renten i tillegg til etableringsgebyret, termingebyret og andre kostnader på lånet.

Hvor mye må jeg betale i renter?

Renten for forbrukslån blir alltid satt etter en individuell kredittvurdering av deg. Har du en god finansiell historikk får du lavere rente, men alder, inntekt, gjeld og utdanning kan også påvirke renten. Du får også en lavere rente dersom du låner mer penger, og høyere om du låner et mindre beløp. Med andre ord, jo høyere risiko det er for långiverne å gi deg lån, jo høyere rente får du.

Hvor mye og hvor lenge får jeg låne?

De fleste bankene tilbyr opptil 500 000 kr, men noen ganger er beløpet lavere. Noen få tilbyr også forbrukslån opptil 600 000 kr, disse finner du om du søker på dette beløpet i sammenligningen til Financer.com. Minstesummen varierer veldig fra forbrukslån til forbrukslån, men ligger som regel på 5000 kr – 10 000 kr. På forbrukslån får du som regel en nedbetalingstid på 1 – 5 år, men på refinansiering får du 1 – 15 år på  (eller så lang nedbetalingstid som du allerede har på lånene du vil refinansiere).

Hva er et forbrukslån og hva kan jeg bruke det til?

Et forbrukslån, eller privatlån, er et lån som ikke krever noen sikkerhet. Det vil si at du trenger ikke å ta pant i eiendommen din eller lignende for å ta lån, og det er kun lånekrav og din økonomiske historie som avgjør om du får lån. Du trenger ikke å oppgi hva du skal bruke pengene til, så lenge du betaler i tide er bankene og långiverne fornøyde.

Hva innebærer det å ha en medsøker når jeg tar opp et forbrukslån?

Dersom du søker om lån med en medsøker, øker sjansene for å få innvilget lånet. Det finnes enkelte lånekrav for å få innvilget lånet, f.eks. et minimum inntektskrav. Har du en medsøker blir det enklere å oppfylle disse kravene. Men risikoen for medsøkeren er like stor som for hovedsøkeren. Dersom hovedsøkeren ikke kan betale et øre, må medsøkeren betale hele avdraget selv.

Hvordan betaler jeg tilbake?

Privatlån tilbakebetales som regel hver måned via Avtalegiro. Noen ganger betaler man med faktura, men dette er ganske sjeldent. Om du betaler forbrukslånet ditt med Avtalegiro, blir lånet ditt automatisk trekt fra kontoen din ved forfall, slik at beløpet alltid blir betalt i tide.

Hva skal til for å få innvilget lånet?

Långiverne og bankerne har enkelte kriterier som du må oppfylle for å få innvilget lånet. Disse varierer veldig, men kravene de stiller handler som regel om alder, inntekt, om du er norsk statsborger eller bor fast i Norge, og om du har betalingsanmerkninger.

Kan jeg betale ned lånet før tiden?

Ja, det kan du og det gjør det også billigere for deg, i og med at det blir mindre renter. Du kan betale inn et høyere beløp enn avtalt hver gang du har anledning, og dette skal ikke koste deg noe ekstra. Dette er lovregulert i finansavtaleloven i paragraf 53 som sier «Kredittkunden har rett til å tilbakebetale kreditten helt eller delvis før avtalt forfallstid.»

Kan jeg få lån om jeg har betalingsanmerkning?

De fleste långiverne i Norge gir deg dessverre ikke en mulighet til å ta opp lån, dersom du har en betalingsanmerkning. Men det finnes allikevel muligheter – dersom du er villig til å stille pant i hus eller annen fast eiendom, finnes det enkelte långivere som er villig til å innfri lån selv om du har en betalingsanmerkning.

Hva er termingebyr og etableringsgebyr?

Etableringsgebyret er en engangssum som du betaler når du tar opp lånet. Et termingebyr er et månedlig gebyr som kommer i tillegg til lånet og rentene, og som dekker administrasjonskostnadene til banken.

Spar penger på refinansiering

Refinansiering kan spare deg for både tid og penger. Kanskje du sitter med gammel gjeld, flere små kredittlån og høye renter. Da betaler man dyrt hver måned i rentekostnader. Med refinansiering har du mulighet til å samle, og nedbetale hele gjelden din.

Da kan du få lavere renter, og samle lånet ditt så du kun har en regning å forholde deg til. Med lavere rentekostnader kan du få muligheten til å betale ned hele gjelden raskere, og du kan få et bedre overblikk over privat økonomien din.

Dette kan lønne seg i mange tilfeller. Smålån og kredittlån kan ha en relativt høy rente, og hvis du har flere av disse, spiser de av økonomien din hver måned. For å unngå dette kan du samle gjelden og spare i noen tilfeller, mange tusen kroner totalt.

Hvorfor nytt lån om du allerede har et?

Svaret er enkelt – du kan få lengre nedbetalingstid som gir deg lavere månedsbeløp, bedre oversikt med kun én faktura, bedre vilkår og ikke minst lavere renter og gebyrer!

Har du mange forskjellige lån, betaler du gjerne termingebyrer på hvert eneste lån (fast månedsgebyr). Samler du alt i ett lån, får du færre gebyrer.

Hvor mye kan man spare på refinansiering?

Det vil selvfølgelig være individuelt hvor mye man kan spare på refinansiering, men vi skal se litt nærmere på et eksempel.

Hvis vi sier at du lånte 500.000 kr med en nominell rente 8%, hvor du skal nedbetale over 10 år. Hvis vi går 7 år frem i tid, vil du ha 150.000 kr igjen på gjelden som skal betales.

Det betyr at de resterende rentekostnadene kommer til å være på 18.500 kr i løpet av de neste 3 årene. Hvis du kan refinansiere og få en rente på 4% vil du ende med å betale 9.250 kr. Det vil si en besparelse på 9.250 kr i rentekostnader over 3 år.

Dette er selvfølgelig kun et eksempel, og i realiteten kan man spare mye mer enn det i noen tilfeller, og andre tilfeller sparer man kanskje ikke like mye som eksemplet. Hvis du bruker våres kalkulator kan du regne ut hvor mye du kan spare i ditt tilfelle!

Fordeler med å refinansiere

Anbefalte selskap

Beste lån 2020LånebeløpRente fra
Axo FinansOpptil 500.000 kr7,9%
SamblaOpptil 500.000 kr6,19%
Bank NorwegianOpptil 600.000 kr7,99%

Hvordan søker man?

Som regel kan man sende inn en søknad over internett. Det finnes mange banker å velge mellom, så her er det viktig å gjøre grundig research for å finne en bank som gir deg de beste vilkårene. Det er nettopp her vi kommer inn.Lån uten sikkerhet

Skjemaet på forsiden vår hjelper deg med å finne det lånet som passer best for deg. Fyll ut hvor mye du ønsker å låne og ønsket nedbetalingstid. Da får du opp en liste over de billigste lånene for dine behov.

Etter at du har bestemt deg for hvilken långiver du ønsker, trykker du på banken / långiveren du ønsker å velge. Hos dem sender fyller du ut søknadsskjemaet, og etter en individuell kredittsjekk får du et tilbud med en rente som er regnet ut ifra din økonomiske situasjon.

Hvilke tilfeller kan det lønne seg med refinansiering?

Refinansiering vil lønne seg i tilfeller hvor du har mindre gunstige lånevilkår, som høye renter på lånene du har allerede. Hvis du vil ha bedre vilkår og betale ned lånet over lengre tid, kan det lønne seg å se om du kan få bedre vilkår på lånet ditt. Hvis du derimot vil nedbetale gjelden din veldig snart, gir det ingen mening å refinansiere.

Gode grunner til å refinansiere

  • Hvis du har flere kredittlån du ikke får nedbetalt. I de fleste tilfeller kan det være en god ting å ha et kredittkort som man kan få mange fordeler med, og som kan hjelpe en i mange situasjoner. Men hvis du har brukt det meste av den tilgjengelige kreditten din, og ikke helt klarer å tilbakebetale beløpet, kan det lønne seg med refinansiering. Hvis ikke du gjør det kan du risikere å skulle betale veldig dyrt for rentekostnader langt inn i fremtiden. Kredittkort har en rentefri periode på opptil 60 dager, men hvis denne perioden ikke overholdes vil rentene som oftest være veldig høye, og derfor kan det bli veldig dyrt i lengden, hvis ikke du får nedbetalt i tide. Ofte er rentene på disse mye høyere enn vanlige forbrukslån. Det kan være rundt 20% i stedet for nærmere 5% for et annet type lån.
  • Hvis har andre dyre lån. Det kan være du har tatt et forbrukslån som du ikke fikk de beste vilkårene på. Kanskje renten ble veldig høy og du ønsker en lavere rente for å betale mindre. Hvis du nedbetaler relativt fort, over 1-2 år, betyr det ikke nødvendigvis så mye, men hvis planen er å nedbetale over flere år, kan det lønne seg å refinansiere og få lavere rentekostnader. Kanskje du har lån med opptil 30% rente akkurat. Hvis du refinansierer kan du få renten ned til 5%, eller muligvis enda lavere, alt etter hvilken bank du bruker, og ut fra din kredittvurdering.
  • Hvis du både har dyre forbrukslån og dyre kredittlån, vil det være en god idé å refinansiere. Da kan du spare muligvis så mye som 50-80% av kostnadene per måned. Dette vil selvfølgelig være individuelt hvor mye du kan spare. Refinansiering gir deg en god mulighet til å få orden på økonomien, få bedre overblikk, og spare penger hver måned.

Når bør du ikke refinansiere?

Hele hensikten med å refinansiere er å spare penger. Om du ønsker å refinansiere og renten er høyere enn den du har på lånet per i dag, bør du ikke refinansiere.

Hvordan få den laveste renten på refinansiering?

  1. Det første du kan starte med er å sammenligne tilbud på forskjellige långivere, og lånetilbudene deres. Dette kan du enkelt gjøre her hos Financer.com.
  2. Etter det kan du få et overblikk over hvor mye du kan komme til å spare på å samle lånene dine. På de fleste långivere sin nettside kan du opplyse om hvor mye gjeld du har nå, og hvilken rente du har, så kan de regne ut hvor mye su kan spare på å refinansiere.
  3. Hvis du er fornøyd med hvor mye du kan spare på å refinansiere, kan du sende inn en uforpliktende søknad til selskapet du ønsker å benytte deg av. Du skal bare utfylle søknaden på siden deres med de nødvendige opplysningene, så får du svar med tilbud som passer til deg og dine behov.
  4. Du kan signere avtalen direkte på nettet med BankID.
  5. Enten du selv innløse de gamle lånene dine, ellers kan banken gjøre dette for deg.

Medlåntaker

Det kan være gunstig å skaffe en medlåntaker i og med at dette øker sjansene dine. Når du får en annen person til å signere gjeldsbrevet, er det større sannsynlighet for at lånet blir innvilget. Bankene er svært opptatt av risiko for mislighold, og ved å ha flere personer ansvarlig for lånet, blir risikoen mye lavere.

Vær oppmerksom på at dersom man er med å søke som medlåntaker, har man et like stort ansvar for å betale lånet. Dersom hovedlåntaker ikke kan betale, er det medlåntakeren som står ansvarlig.

Hva kan man refinansiere?

Det finnes flere tilfeller der det kan være lurt å refinansiere. Om det lønner seg å refinansiere, kommer helt an på rentene og gebyrene, og om du kan få et billigere tilbud.

Husk at dersom du velger lengre nedbetalingstid, er det mulig at du ikke må betale mindre renter totalt sett. Men det kan hjelpe deg å betale mindre hver måned, dersom det nåværende månedsbeløpet på lånet ditt ikke er overkommelig.

I tilfellene under kan det lønne seg å refinansiere. Nedenfor finner du mer informasjon om dette.

  • Kredittkortgjeld
  • Boliglån
  • Dyr gjeld og lån generelt

Kredittkortgjeld

Har du en haug med kredittkort med ulike renter? Da kan det lønne seg å samle all gjeld på ett sted. Rentene på kredittkortene er ofte svært ugunstige, så refinansiering kan føre til lavere renter og bedre oversikt.

Ved å ta opp et nytt lån for å betale gjelden, kan du få bedre vilkår som gjør at du sparer penger. I tillegg hjelper det å kun ha dette ene lånet, i stedet for 10 forskjellige regninger og betalingsfrister.

Flere regninger gjøre det lettere å glemme utløpsdatoene, som igjen fører til at rentene stiger.

Boliglån

Er de månedlige betalingene på boliglånet ditt høyere enn du føler deg komfortabel med? Da bør du kanskje vurdere å refinansiere boliglånet ditt ved hjelp av et forbrukslån. Det lønner seg ofte å gjøre dette, i og med at lånebeløpet er såpass høyt.

Om du f.eks har 2 000 000 i boliglån, kan kun en liten endring i rentene føre til at du kan spare tusenvis av kroner hvert år.

Den beste tiden å refinansier på, er når lånet ditt er innenfor 60% av boligens verdi. Om det lønner seg å refinansiere, kommer an på størrelsen på lånet ditt og hva slags situasjon du er i.

Hvis den økonomiske situasjonen din er bedre nå, enn når du opprinnelig tok opp boliglånet ditt, er det mye større sannsynlighet for at du kan spare store summer ved å refinansiere.

Flytte boliglån

Du kan refinansiere boliglånet ved å flytte boliglånet til en annen bank. Da gjør man en ny verdivurdering av boligen og det eksisterende lånet.

Bankene konkurrerer ofte seg imellom når det gjelder rentene, så en annen bank kan kanskje tilby bedre fordeler enn din nåværende bank. Velger du å refinansiere hos en ny bank, vil dine lån i din tidligere bank innfris.

Et godt tips å ta med seg

De fleste av oss ønsker å betale minst mulig i måneden. Men det er også viktig å huske på at jo lengre nedbetalingstid du velger, jo mer vil lånet koste deg totalt. Derfor bør du heller prioritere hvor mye du har råd til å betale i måneden og deretter justere nedbetalingstiden etter dette.

Hva hvis søknaden ikke blir godkjent?

Det kan jo i verste fall skje at banken ikke godkjenner søknaden din. Dette vil selvfølgelig avhenge av en individuell kredittsjekk av deg, så banken får et godt overblikk over din økonomi og betalingsevne. Hvis søknaden din skulle bli avvist kan alltid prøve å sende en søknad til en annen bank eller långiver. Du har også mulighet til å ringe å snakke med de forskjellige bankene.

Det beste vil selvfølgelig være å prøve å forbedre privat økonomien din. Dette kan gjøres på flere måter, og du kan starte med å lese denne artikkelen: 10 realistiske måter å tjene ekstra.

En annen mulighet kan være å søke om lånet ditt gjennom en låneagent som sender søknaden din ut til mange banker og långivere. Da kan du motta flere tilbud og velge det som passer deg best, mest beste vilkår.

Sammenlign gratis hos Financer.com

Ingen vil betale for mye i rentekostnader, og da kan refinansiering være løsningen for deg. Hos oss kan du sammenligne lånetilbud og långivere, så du kan være sikker på å finne de beste tilbudene med de beste vilkårene for deg.

Tjenesten våres er helt gratis å bruke, du er anonym når du sammenligner, og du trenger ikke å registrere deg. Vi har en visjon om å hjelpe deg med å ta bedre finansielle beslutninger, og hjelpe deg å forbedre din privat økonomi.

Om forfatteren

Hold kontakten med Financer.com

Følg oss på Facebook

×

Vurder vennligst Refinansiering