• Hjem
  • lån
  • Sånn kan du få beste lånerente for deg

Sånn kan du få beste lånerente for deg

inutter

 Har du bruk for et lån, men er usikker på hva du kan forvente at renten kan ligge på? Vi opplever at renten er på vei opp i 2019, og du kan derfor med fordel undersøke markedet for å sikre deg den beste lånerenten.

Markedet er på vei opp, og det betyr at boliglånene blir dyrere. I dette innlegget vil vi se nærmere på forskjellig typer rente og gi deg noen tips til hvordan du kan gå frem for å få lavest mulig rente.

Du har kanskje bestemt deg for at du trenger et lån til et bestemt formål. Det kan være du trenger et boliglån, forbrukslån til et oppussingsprosjekt, eller kredittkort hvis du skal på ferie. Du er naturligvis også interessert i å få de beste betingelsene og den beste renten på lånet ditt. Det er ingen klar fasit på hvordan du får det, men med en god strategi og litt kunnskap kan du helt klart forbedre sjansene dine for å forhandle en lavere rente med banken.

 

Hva er lånerente? 

Det er mye snakk om lånerente og hvor høy den er, men hva betyr det egentlig? Vi skal først se litt på forskjellige renter og hva de egentlig betyr.

Lånerente er en rente som betales til långiveren, gjerne banken, hvis du tar et lån. Selve renten kan du se som en form for leie, eller kompensasjon som betales for at du får lov til å låne pengene. Som oftest vil renten en prosent per å av lånebeløpet.

Et eksempel kan være hvis du låner 1 million NOK av banken og har en rente på 2,5 prosent, vil du i teorien betale 25 000 NOK til banken i renter per år for å få lov til å låne pengene.

Det finnes hovedsakelig to forskjellige typer lånerenter; nominell og effektiv rente. Den nominelle renten er den renten du betaler for selve lånet, uten at andre kostnader er innkludert. Den effektive renten er den totale prisen du skal betale for lånet.

Det vil si at hvis du legger sammen den nominelle renten, etableringsgebyr og termingebyrer, finnes du den effektive renten.

Her hos Financer.com har vi vår egen lånekalkulator som kan gi deg et komplett overblikk over alle kostnader, renter og gebyrer som inkluderes i et lån. Vi har forskjellige kalkulatorer så du kan se totalprisen av boliglån, billån, og forbrukslån.

Du kan ganske enkelt skrive inn lånebeløpet og nedbetalingsperiode, så får du en oversikt over alle kostnader.

Finn lånekalkulatoren her.

 Hva kan du forvente å få i rente på lånet?

Hvilken rente banken tilbyr til hver enkelt kunde vil variere. Noen banker tilbyr samme rente til alle kundene, og noen benytter seg av en såkalt fra-rente. Det vil si at renten vil variere fra kunde til kunde.

Det kan også variere på de forskjellige type lån de tilbyr. Eksempelvis vil renten kunne være forskjellig på boliglån, forbrukslån og billån.

Det kan være at banken annonserer med en viss renteprosent, men for å faktisk få den laveste renten skal du ha en svært god betjeningsevne. Hvis ikke man har det kan det være at renten blir betydelig høyere.

Hvis banken annonserer med en veiledende rente er dette en rente de fleste kan forvente å få tilbudt. Ofte vil det også være litt rom for forhandling som kan gi deg muligheten for å få en enda lavere rente enn den som er opplyst.

Renter på forbrukslån 

Hvor god betjeningsevnen din er vil være avgjørende for hvor lav rente du kan få. Hvis betjeningsevnen er veldig god vil du få tilbudt en lavere rente enn hvis den ikke er så god. Da kan du ofte få en veldig høy lånerente.

I disse tilfellene kan det være bedre å velge et forbrukslån hos en bank som tilbyr den samme renten til alle kundene sine, uansett hvor god betjeningsevnen er. Hvis vi ser på et forbrukslån vil renten ofte være høyere enn f.eks. et boliglån.

Det er ofte snakk om mindre beløp og kortere nedbetalingsperiode. Hvis vi ser på et priseksempel med en nominell rente på 9,90%, som ikke er uvanlig for et forbrukslån, vil det være som følgende;

  • Lånebeløp – 65.000,-
  • Nominell rente 9,90 % per år
  • Effektiv rente 13,30 %
  • Nedbetalingsperiode – 5 år
  • Etableringsgebyr – 950,00 kr
  • Totalt: kr 87 840,00

Bruk Lånekalkulatoren for å se totalbeløpet av lånet du ønsker å søke om.

Renter på boliglån 

For de fleste er det vanskelig å komme inn på boligmarkedet som ung. Man er gjerne nyutdannet og har en dårligere økonomi enn hvis man er eldre. Derfor får man ofte tilbudt en lavere lånerente som ung.

Aldergrensen vil variere litt fra bank til bank, men ofte skal man være yngre enn 34 år for å få denne lave renten. Som tidligere nevnt kan du fortsatt få en lav rente hvis du er eldre og har god betjeningsevne.

Banken vil alltid ha deg som kunde, og derfor er de ofte åpne for å forhandle så de kan beholde deg som kunde.

Et priseksempel på boliglån med henholdsvis 2,83% og 3,00% rente kan være følgende;

  • Lånebeløp – 2.000.000,-
  • Effektiv rente 2,83 % per år
  • Nedbetalingsperiode – 25 år
  • Totalt: kr 2 781 232,-

 

  • Lånebeløp – 2.000.000,-
  • Effektiv rente 3,00 % per år
  • Nedbetalingsperiode – 25 år
  • Totalt: kr 2 833 649,-

Prøv våres Boliglånskalkulator for å se totalkostnadene på ditt lån.

Renter på billån 

Selve renten du kan få på et billån avhenger i stor grad av hvor stor egenkapital du har, og hvor mye av det du bruker ved kjøp av bil. Jo mer egenkapital og mindre lån du kan bruke når du kjøper bil, jo lavere rente kan du forvente å få på lånet.

Ofte vil du kunne få den laveste renten hvis du betaler over 35% av kjøpesummen av din egenkapital. Hvis du betaler 20-35% med egenkapital kan du få litt høyere rente, og hvis du bruker enda mindre av egenkapitalen vil den være høyere.

Et eksempel kan være;

  • Annuitetslån på 150 000,-
  • Rente 5,05% per år
  • Nedbetalingsperiode på 5 år
  • Etableringsgebyr på 2 000,-
  • Termingebyr på 85,-
  • Totalkostnad – 169 560,-

Bruk lånekalkulatoren for å få en komplett oversikt over lånet ditt.

Hva må til for å få den beste lånerenten?

 Man hører noen ganger at noen fikk en veldig lav rente på lånet sitt. Det kan være en kollega som fikk veldig lav rente på boliglånet, eller naboen som fikk lav lånerente på forbrukslånet.

Alle vil ha lav rente, så hvordan kan du også få innvilget en gunstig rente på lånet ditt?

Første skritt til å få en lav lånerente er å ha en veldig god betjeningsevne. Hvis du også har hatt et langt og godt forhold med långiveren din er sjansen også større for at en lavere rente aksepteres. Undersøk markedet og få tilbud fra forskjellige banker.

Da kan du se hvilken bank som er villig til å gi deg de beste betingelsene. Disse tilbudene kan du ta med til banken når du skal forhandle om renten.

Banken vil muligvis gå med på en lavere rente, og hvis ikke kan du ta lån i en bank som ville gi deg et bedre tilbud.

Hvis det er snakk om et boliglån og du eier egen bolig, kan det være en idé å få en ny verdivurdering som du kan vise banken når du skal forhandle. Hvis verdien er høyere enn da du kjøpte boligen vil du stille sterkere når du skal forhandle.

Som nevnt er det en rekke faktorer som er avgjørende for lånerenten. Hos Financer.com kan du ganske enkelt sammenligne forskjellige lån og finne det beste lånet for deg.

Hvis du vil vite mer om hvordan du kan få en lavere rente kan du lese her.