Sånn kan du få beste lånerente for deg

5 minutter

 Har du bruk for et lån, men er usikker på hva du kan forvente at renten kan ligge på? Vi opplever at renten er på vei opp i 2019, og du kan derfor med fordel undersøke markedet for å sikre deg den beste lånerenten.

Markedet er på vei opp, og det betyr at boliglånene blir dyrere. I dette innlegget vil vi se nærmere på forskjellig typer rente og dele noen gode råd til hvordan du selv kan senke renten din.

Du har kanskje tatt en beslutning om å sende en lånesøknad. Det kan være du trenger et boliglån, forbrukslån til et oppussingsprosjekt, eller kredittkort hvis du skal på ferie. Du er naturligvis også interessert i å finne tilbudene med de beste vilkårene for deg, og som har de beste rentemulightene. Det er ingen klar fasit på hvordan du får det, men hvis du planlegger godt, og har litt kunnskap, kan du helt klart forbedre sjansene dine for å forhandle en lavere rente med banken.

 

Hva mener vi med rente på et lån? 

Det er mye snakk om lånerente og hvor høy den er, men hva betyr det egentlig? Vi skal først se litt på forskjellige renter og hvilken betydning de egentlig har.

Lånerente er en rente som betales til långiveren, gjerne banken, hvis du tar et lån. Selve renten kan du nesten sammenligne med en leie, f.eks som når du leier en leilighet, eller kompensasjon som betales for at du får lov til å låne pengene. Som oftest vil renten en prosent per å av lånebeløpet.

Et eksempel kan være hvis du låner 1 million NOK av banken og har en rente på 2,5 prosent, vil du i teorien betale 25 000 NOK til banken i renter per år for å få lov til å låne pengene.

Det finnes hovedsakelig 2 former for renter; Det er den nominelle, og den effektive renten.

Den nominelle renten: Dette vil være kostnadene du skal betale for å låne de pengene du låner, og kun det. (her medregnes ikke noen andre kostnader som er forbundet med lånet)

Den effektive renten: Dette vil være totalsummen som skal betales for lånet (alle kostnader inkludert). I praksis betyr det at du finner den effektive renten ved å samle kostnadene: Nominell rente + Termingebyrer + Etableringsgebyrer = Effektiv rente.

Her hos Financer.com har vi vår egen lånekalkulator som kan gi deg et komplett overblikk over alle kostnader, renter og gebyrer som inkluderes i et lån. Våres kalkulatorer kan vise deg prisoversikter for billån, forbrukslån og boliglån.

Du kan ganske enkelt skrive inn lånebeløpet og nedbetalingsperiode, så får du en oversikt over alle kostnader.

Finn lånekalkulatoren her.

 Hva blir renten min? 

Hvilken rente banken tilbyr til hver enkelt kunde vil variere. I enkelte tilfeller vil banken gi lik lånerente til alle kunder, og andre banker vil sette renten individuelt for hver kunde, avhengig av deres personlig økonomi og betalingsevne.

Når renten settes individuelt kan den også kalles en «fra-rente».

Det kan også variere på de forskjellige type lån de tilbyr. Eksempelvis vil renten kunne være forskjellig på boliglån, forbrukslån og billån.

Det kan være at banken annonserer med en viss renteprosent, men for å faktisk få tilbudt de beste rentene skal du ha en svært solid betalingsevne. Har man ikke det, kan det være at renten blir satt vesentlig høyere.

Noen ganger vil banken annonserer en såkalt «veiledende rente», og hvis det er tilfellet, vil det si at dette faktisk er renten største delen av kundene kommer til å bli gitt. Bankene vil som regel være villige til å forhandle om renten din, og dette kan gi deg sjansen til å redusere renten ytterligere.

Forbrukslån rente

Hvor god betjeningsevnen din er vil være avgjørende for hvor lav rente du kan få. Hvis betjeningsevnen er veldig god vil du få tilbudt en lavere rente enn hvis den ikke er så god. Da kan du ofte få en veldig høy rente på lånet ditt.

I disse tilfellene kan det være bedre å velge et forbrukslån hos utlånere som vil gi lik lånerente til samtlige kunder, uansett hvor god betjeningsevnen er. Hvis vi ser på et forbrukslån vil renten ofte være høyere enn f.eks. et boliglån.

Det er ofte snakk om mindre beløp og kortere nedbetalingsperiode. Hvis vi ser på et priseksempel hvor Nom. rente tilsvarer 9,90%, som ikke er uvanlig for et forbrukslån, vil det være som følgende;

  • Lånebeløp – 65.000,-
  • Nominell rente 9,90 % per år
  • Effektiv rente 13,30 %
  • Nedbetalingsperiode – 5 år
  • Etableringsgebyr – 950,00 kr
  • Totalpris: kr 87.840,-

Bruk Lånekalkulatoren for å se totalbeløpet av lånet du ønsker å søke om.

Boliglån rente 

For de fleste er det vanskelig å bli en del av det norske boligmarkedet hvis man er ung. Man er gjerne nyutdannet og har en dårligere økonomi enn hvis man er eldre. Derfor får man ofte tilbudt en lavere lånerente som ung.

Aldergrensen vil variere litt fra bank til bank, men ofte skal man være yngre enn 34 år, så kan man få tilbudt en lavere rente. Som tidligere nevnt kan du fortsatt få en lav rente selv om du nå er over 34, og har god betalingsevne.

Banken vil alltid ha deg som kunde, og derfor er de ofte åpne for å forhandle så de kan beholde deg som kunde.

Et priseksempel på boliglån med henholdsvis 2,83% og 3,00% rente kan være følgende;

  • Lånebeløp – 2 000 000 NOK
  • Effektiv rente 2,83 % per år
  • Nedbetalingsperiode – 25 år
  • Totalt: kr 2 781 232,-

 

  • Lånebeløp – 2 000 000 NOK
  • Effektiv rente 3,00 % per år
  • Nedbetalingsperiode – 25 år
  • Totalt: kr 2 833 649,-

Prøv våres Boliglånskalkulator for å se totalkostnadene på ditt lån.

Billån rente

Selve renten du kan få når du skal låne penger til en bil, vil i stor grad bestemmes av hvor stor egenkapital du har, og hvor mye av det du ønsker å benytte til finansiering av bil. Jo mer egenkapital og mindre lån du kan bruke når du kjøper bil, jo lavere rente kan du forvente å få på lånet.

Ofte vil du kunne få den laveste renten hvis du betaler over 35% av kjøpesummen av din egenkapital. Hvis du betaler 20-35% med egenkapital kan du få litt høyere rente, og hvis du bruker enda mindre av egenkapitalen vil den være høyere.

Et eksempel kan være;

  • Annuitetslån på 150 000,-
  • Rente 5,05% per år
  • Nedbetalingsperiode på 5 år
  • Etableringsgebyr på 2 000,-
  • Termingebyr på 85,-
  • Totalkostnad – 169 560,-

Bruk lånekalkulatoren for å få en komplett oversikt over lånet ditt.

Hvordan kan man få best mulig rente på lånet?

Man hører noen ganger at noen fikk en veldig lav rente på lånet sitt. Det kan være en kamerat, eller en du jobber med, som forteller om den lave renten de har på lånet sitt, eller naboen som fikk lav lånerente på forbrukslånet.

Alle vil ha lav rente, så hvordan kan du også få innvilget en gunstig rente på lånet ditt?

Første skritt til å få en lav lånerente er selvfølgelig at man har svært god betalingsevne. Hvis du også har hatt et langt og godt forhold med långiveren din er sjansen også større for at en lavere rente aksepteres. Undersøk markedet og få tilbud fra forskjellige banker.

Da kan du se hvilken bank som er villig til å gi deg de beste betingelsene. Disse tilbudene kan du ta med til banken når du skal forhandle om renten.

Banken vil muligvis gå med på en lavere rente, og hvis ikke kan du ta lån i en bank som ville gi deg et bedre tilbud.

Hvis det er snakk om et boliglån og du eier egen bolig, kan det være en idé å få en ny verdivurdering som du kan vise banken når du skal forhandle. Hvis verdien er høyere enn da du kjøpte boligen vil du stille sterkere når du skal forhandle.

Som nevnt er det en rekke faktorer som er avgjørende for lånerenten. Hos Financer.com kan du ganske enkelt sammenligne forskjellige lån og finne det beste lånet for deg.

Hvis du vil vite mer om hvordan du kan få en lavere rente kan du lese her.

×

Vurder vennligst Sånn kan du få beste lånerente for deg

  • Vurder
  • Anmeld
  • Send inn

Vurder

Hvordan vil du rangere Sånn kan du få beste lånerente for deg tjenester og produkter?

Tilbake

Anmeld

Hvordan var tjenesten? Støtte du på noen problemer? Føler du at selskapet levde opp til forventningene? Ikke utelat noe - vi vil høre alt som var bra, og alt som kunne vært bedre!

Send inn

Du er et skritt unna å sende inn anmeldelsen din

Logg inn med Eposten din
Under kan du lage en ny bruker
 Din anmeldelse er pågående. Vennligst sjekk din epost og klikk på informasjonslinken.