EstateGuru anmeldelse

Viktig informasjon om EstateGuru P2P-plattformen:

Registrer deg hos EstateGuru i dag og få 0,5% cashback på investeringen din.

Fordeler og ulemper

• Investere i eiendom med et lite beløp
• Veldig gjennomsiktig og pålitelig plattform
• Dekket av pantelån og selve eiendommen

• Begrenset diversifisering
• Ingen umiddelbar uttak er mulig
• Ingen nederlandsk kundeservice

EstateGuru gjennomgang

Vi hos Financer.com er veldig begeistret for EstateGuru og mulighetene som P2P-plattformen tilbyr for å investere i eiendom med et lite beløp.

Men hva med sikkerhet: er EstateGuru pålitelig? Og hva er våre erfaringer med brukervennlighet og kundeservice på plattformen? Les mer i vår anmeldelse!

Om EstateGuru

EstateGuru er en av de mest populære og pålitelige P2P eiendomsplattformene i Europa. Siden 2014 har plattformen utbetalt € 18,31 millioner i renter til mer enn 56 000 investorer.

Du kan investere i eiendom (lån) med en gjennomsnittlig avkastning på 11,76%.

I motsetning til mange andre populære P2P-plattformer som Mintos og PeerBerry, involverer ikke EstateGuru noen eksterne långivere. Lånene betales direkte til selskaper gjennom plattformen.

Dette øker åpenheten og hastigheten på kommunikasjonen betydelig.

EstateGuru-forretningsmodellen er derfor fundamentalt forskjellig fra lignende P2P-plattformer i peer-to-peer-lånemarkedet.

• Investeringer til dags dato: mer enn EUR 244.000.000
• Gjennomsnittlig nettoavkastning for investorer: 11,64%.
• Antall investorer: mer enn 59.000
• Feilrate: 0%.

EstateGurus mål er å finansiere sikrede eiendomslån gjennom private investorer.

Dette tillater investorer å investere i eiendom med et lite beløp (minimumsinvestering på 50 euro).

Lånene er dekket av virkelige eiendeler (pantelån). For eksempel gjennom boligbygg, grund eller kommersielle garantier.

Typer kreditt

En oversikt over hvilke typer kreditt som for tiden (blant andre) tilbys på EstateGuru:

• Overbyggingslån
• virksomhetslån
• gjeldsstruktureringslån
• Lån til utvikling og restaurering
• Forkjøpskreditter og byggekreditter

I motsetning til andre P2P-plattformer kan EstateGuru hevde å støtte den lokale økonomien og skape nye arbeidsplasser gjennom investeringer i større prosjekter.

Dette er ikke tilfelle for plattformer som primært gir forbrukerkreditt og kortsiktige lån, da disse er ment for individuelle forbrukeres behov.

Hvem er EstateGuru

Siden 2014 har EstateGuru finansiert mer enn 1770 prosjekter for beløp på mer enn 244 millioner euro.

Lånebeløpene varierer vanligvis fra EUR 50 000 til EUR 3 000 000, og alle lån dekkes av selve eiendommen (sikkerhet).

Lån-til-verdi-forholdet (LTV) er maksimalt 75% (minimum 25% av eiendommens verdi må finansieres med egenkapital).

For øyeblikket er mer enn 59.000 investorer fordelt på 49 land aktive på plattformen, med en gjennomsnittlig årlig avkastning på 11,64%.

Hvem kan søke?

Hvem kan investere gjennom EstateGuru? Er du klar til å registrere deg med EstateGuru? Les vilkårene nedenfor:

Registrer vilkår

Det er bare noen få krav du må huske på hvis du vil åpne en investorkonto:

• Du er over 18 år
• Du har en europeisk bankkonto

Hvis du oppfyller disse vilkårene, kan du enkelt investere i EstateGuru, selv om du bor utenfor Europa.

Du har også muligheten til å investere i forretninger med selskapet ditt, hvis du ønsker det.

Registrering bør ikke ta mer enn fem minutter.

Ønsker du å tjene mer enn 10% rente per år? Åpne EstateGuru-kontoen din enkelt nedenfor:

Hvem er EstateGuru egnet for?

EstateGuru anbefales for investorer som ønsker å bruke mer kapital på lang sikt og støtte eiendomsprosjekter.

• Nybegynnere og erfarne investorer
• Investere i eiendom med et lite beløp
• Garanterte investeringer

Investorer på EstateGuru investerer kapitalen i lån støttet av eiendom .

I tilfelle lånet som tilbys ikke kan tilbakebetales, vil eiendommen bli solgt og pengene utbetalt til långiverne på EstateGuru.

Hittil har EstateGuru fortsatt ikke mistet kapital fra investorer.

Er EstateGuru pålitelig?

EstateGuru er registrert i Bank of Lithuania og tilbyr et omfattende dokument med vilkårene på nettstedet.

Plattformen er en av de mest gjennomsiktige P2P-plattformene på peer to peer-markedet. Det er omfattende kommunikasjon med investorer, og selskapet blir økonomisk revidert av en tredjepart hvert år.

Kundeservice er etter vår mening utmerket og de svarte på spørsmålene våre innen 24 timer. Et bra tillegg som øker plattformens pålitelighet betydelig.

Videre har EstateGuru ikke mistet en eneste prosent av investorene hittil.

Lånene blir alltid tilbakebetalt i tide, og i unntakstilfeller ved mislighold av lån har EstateGuru-teamet en solid prosedyre for å få tilbake kapitalen i tide.

Fra dette kan vi konkludere med at EstateGuru er pålitelig og trygg å bruke.

Registrer deg hos EstateGuru

Det er raskt og enkelt å registrere seg hos EstateGuru. Vil du også være en av de investorene som i gjennomsnitt øker kapitalen med mer enn 12% per år ? Klikk på ‘Opprett konto’ (blå knapp) og opprett en konto.

1. Du har muligheten til å logge på manuelt eller bruke en av de allerede opprettede sosiale mediekontoer (Facebook eller LinkedIn).
2. Hvis du ønsker å åpne en egen konto, vennligst velg til venstre at du vil bli med på plattformen som investor. Fyll ut dine personlige opplysninger og godta vilkårene for bruk. Det er viktig at du oppgir e-post og telefonnummer riktig. Etter at du har fullført feltregistratoren og klikket, vil du motta et SMS-passord for å bekrefte telefonen.
3. Du vil også motta en e-post med en lenke for å registrere registreringen.
4. Etter at du har fullført påmeldingsprosessen og bekreftet e-postadressen din, kan du logge på brukerkontoen din og overføre penger til investorkontoen.
5. Ved å klikke på Transaksjoner-  fanen og velge Utbetaling , kan du velge beløpet du vil sette inn. Du vil da motta informasjon med nødvendige detaljer for overføringen. Pengene blir satt inn på EstateGuru-kontoen innen 6 timer (i vår test overførte vi pengene direkte fra vår nåværende konto).

Minimumsinvesteringen på EUR 50 per prosjekt gjør det relativt vanskelig å oppnå god diversifisering  for detaljistinvestorer. Hos Mintos er dette mye enklere, og du kan allerede investere fra EUR 10 per prosjekt. (Her investerer du imidlertid ikke bare i eiendomslån).

Investering hos EstateGuru

Når kapitalen din er overført til plattformen, kan du begynne å investere. I Invest-  fanen kan du se de mulige prosjektene og støtte dem med ditt bidrag.

Du har muligheten til å se allerede finansierte prosjekter for å få et bedre inntrykk av typisk eiendomsfinansiering gjennom EstateGuru.

To til fire prosjekter blir publisert på plattformen hver uke. Finansiering er vanligvis fullført innen få minutter.

Hvis du vil investere raskere, anbefales det å bruke Auto Invest.

Hvis du ønsker å investere mindre enn EUR 250 i et prosjekt, må du nøye deg med den enkle versjonen av Auto Invest.

For å nyte de mest omfattende alternativene, velg det maksimale beløpet per prosjekt, kredittperioden og fordelingen av investeringen din.

Du må nå vente til du finner nok prosjekter som oppfyller kriteriene dine. Avhengig av investeringsbeløpet, kan det ta flere uker før hele kapitalen din er investert.

EstateGuru informerer deg regelmessig via e-post om nye prosjekter. Hvis du svarer raskt på dette, kan du også investere manuelt i prosjekter.

EstateGuru tilbakekjøpsgaranti (tilbakekjøp)

På noen P2P-plattformer, som Mintos eller Peerberry, har du muligheten til å investere i lån med tilbakekjøpsgaranti.

Dette betyr at andelene dine av lån som er mer enn 60 dager (eller 30 dager) forfalt, vil bli kjøpt tilbake av utlåner til full pris.

Standardrisikoen overføres derfor til långiveren. Tilbakekjøpsgarantien har fungert veldig bra og solid ut fra vår erfaring så langt.

Alle våre seneste investeringer hos Mintos, som var mer enn 60 dager etter, ble vellykket kjøpt tilbake.

EstateGuru opplevelser

Brukervennlighet av plattformen

EstateGuru er plattformen for investorer som ønsker å investere i sikre eiendomsprosjekter.

Plattformen ble redesignet i oktober 2018, noe som har forbedret brukervennligheten betydelig.

Selv om designet ligner veldig på Peerberrys brukergrensesnitt, er det mye lettere for brukeren å hente frem viktig informasjon.

Oversikten over investeringer er forbedret merkbart. Med det nye designet kan du som investor umiddelbart se hvor mye interesse du har tjent så langt.

En liten kritikk: Oppløsningen på nettstedet vårt for nettbrett er ikke bra, fordi noen elementer ikke vises riktig på et nettbrett.

Tilbakekjøpsgaranti

EstateGuru er en av plattformene som ikke tilbyr tilbakekjøpsgaranti. Imidlertid er kredittverdigheten til selskapet så høy at det i løpet av plattformens femårige historie ikke har vært et eneste lån som hittil har blitt gjenopprettet.

Alle lån er garantert til en virkelig verdi av tilsvarende eiendom. I unntakstilfeller som mislighold av et lån kan EstateGuru selge eiendommen og gjenvinne midlene på den måten.

EstateGuru har ennå ikke klart å få tilbake et eneste misligholdt lån.

Dette er noe ikke mange andre plattformer kan dele med deg.

Sikkerheter

Alle lån finansiert gjennom EstateGuru er registrert som sikkerhet for lånet.

Hvis låntakeren misligholder betalinger, har sikkerhetsstilleren tilgang til selve sikkerheten.

I tillegg utfører EstateGuru bare prosjekter hvor låntakeren selv kan finansiere minst 25% av verdien av eiendommen.

Private investorer investerer derfor alltid mellom 35% og 70% i prosjekter med LTV*.

Jo lavere forholdet mellom lånebeløpet og eiendommens markedsverdi er, desto sikrere er investeringen.

* Lån-til-verdi-forholdet (LTV) er et finansielt begrep som brukes av långivere for å uttrykke forholdet mellom et lån og verdien av en kjøpt eiendel.

Begrepet brukes ofte av banker og bygningsselskaper for å representere forholdet mellom den første pantegrensen som en prosentandel av den totale takstverdien.

Diversifisering

Diversifiseringsalternativene på EstateGuru er noe begrensede. Årsaken til dette er utvilsomt orienteringen til P2P-plattformen.

Nesten alle lån brukes til å finansiere bygg- og eiendomsprosjekter. Investorer kan derfor ikke unngå markedsrisikoen for eiendom.

En av mulighetene for å oppnå større spredning er gjennom diversifisering med andre plattformer.

EstateGuru er for tiden forpliktet til å utvide virksomheten til andre markeder for å gi ytterligere diversifiseringsmuligheter til detalje-orienterte investorer.

Investorer som pleide å bruke Auto Invests avanserte funksjoner med Mintos, er mer sannsynlig å bli skuffet over EstateGurus.

Den grunnleggende Auto Invest-funksjonen (som du har tilgang til for investeringer på mindre enn $ 250) gir nesten ingen muligheter.

Mer forseggjorte institusjoner for bilinvestering støttes bare for minimumsinvesteringer på EUR 250 per prosjekt.

Godt å vite

Lån hos EstateGuru innløses vanligvis ved forfall. Derfor vil du bare motta tilbakebetalinger og renter på slutten av løpetiden.

Med andre P2P-plattformer, for eksempel Mintos, får du en månedlig tilbakebetaling med inntektene og kan derfor også dra nytte av den sammensatte renten og fordelene med rente-effekten. 

Les mer om dette i denne artikkelen.

Hvis du allerede investerer i P2P-lån og ønsker å distribuere plattformrisikoen bedre, er EstateGuru et anerkjent valg for å diversifisere investeringen din ytterligere.

EstateGuru fokuserer på vekst, så antall børsnoterte eiendomsprosjekter forventes å øke, slik at investorer kan spre investeringene raskere.