(Redigert)
FordelerKjempe fornøyd! Renten ble bedre enn forventet.
Ulemper-
Instabank anmeldelse
Instabank i snitt 4,6 stjerner på Trustpilot, der 76 % av stemmene gir 5 stjerner.
Banken er en populær långiver i Norge som tydeligvis får mange fornøyde kunder. De tilbyr forskjellige typer lån, kredittkort, forsikring og sparing. Du kan fritt velge mellom refinansiering, boliglån eller forbrukslån, alt etter hva du skal finansiere. Denne banken krever ikke sikkerhet når du søker om forbrukslån.
I september 2023 testet vi alle tjenestene til Instabank og har brukt over 18 timer på å vurdere hvor godt tjenestenes fungerer. Videre skal du få lese om alle fordeler og ulemper når du velger denne banken
Anbefaler vi Instabank?
Basert på kundeerfaringer kan vi anbefale kredittkort og refinansiering gjennom Instabank. rentene på kredittkortet er 5 til 10 % lavere andre andre kort på markedet, og de strekker seg som regel litt lengre på å gi gode rentebetingelser på refinansiering av forbrukslån.
Representativt Renteeksempel: Effektiv rente 7,77 %, 250 000 kr, o/15 år, kostnad: 167 263 kr, totalt: 417 263 kr.
Kort oversikt over Instabank
| Lånetyper: | Boliglån Forbrukslån Refinansiering Kredittkort |
| Lånebeløp: | Boliglån: 10 million er kroner Forbrukslån: 600.000 kroner |
| Rente fra: | Fra 6,75 % på boliglån Fra 15,9 % på kredittkort Fra 7.99 % på forbrukslån |
| Nedbetaling: | Boliglån inntil 30 år Refinansiering inntil 15 år Forbrukslån inntil 5 år |
| Søknadsprosess: | Fylles ut enkelt på nett |
| Låneagent: | Nei, de er en egen bank |
| Lån med betalingsanmerkning: | Ja, med sikkerhet i bolig |
Instabank satser mye på enkel søknadsprosess på nettet. Enten du er ute etter boliglån, forbrukslån eller kredittkort, har de tilpassede søknadsskjemaer på nettsidene som er enkle å bruke.
Krav og nødvendig dokumentasjon på forbrukslån:
Disse kriteriene skal oppfylles hos Instabank:
- Ingen under 23 år godkjennes
- Ingen med gamle betalingsanmerkninger godkjennes
- Alle søkere skal ha årsinntekt på minst 250.000kr.
- Totalsummen av gjelden din kan ikke overstige 5 x årsinntekt.
Innholdsfortegnelse
Fordeler og Ulemper med Instabank
Ut i fra vår test har vi samlet de viktigste fordelene og ulempene med denne banken. Da blir det enklere for deg å finne ut av hvilke tjenester du skal benytte deg av.
Enkel søknadsprosess. Nettsidene er veldig brukervennlig og har enkle funksjonær for å søke om lån.
Refinansiering. Banken er kjent for å gi gode betingelser til dem som trenger å refinansiere kostbar kredittgjeld.
Lån med betalingsanmerkninger. Du kan få ryddet opp i betalingsanmerkningene dine ved å slå dem sammen med boliglånet.
Rimelig kredittkort. Du kan få en kredittgrense inntil 100,000 kroner med en lav rente på 15,9 %.
Rimelige forsikringer. De kan tilby bil-, tannhelse-, reise- og betalingsforsikringer til en gunstig årspremie.
Fordeler
Høy boliglånsrente. Skal du søke om nytt boliglån ligger renten fra 6,75 %, mens gjennomsnittet er på rundt 4,7 % per dags dato.
Ingen betalingsfri periode. Kredittkortet har lav rente, men det er ingen rentefri periode slik som det er på de fleste kredittkort.
Har ikke boligforsikring. Som regel vil de fleste ha forsikringene sine samlet i ett selskap. Dessverre tilbyr de ikke boligforsikring i tillegg til bilforsikring.
Ulemper
Hvem passer Instabank for?
Fakta om Instabank
Instabank er en ny digital bank. Hos dem kan du bl.a. ta opp et forbrukslån, billån, refinansiere eller åpne en sparekonto.
Instabank sin nominelle rente på et lån ligger på 3,99% – 19,99%, og bestemmes ut ifra en individuell kredittvurdering av deg.
Instabank fokuserer på å de skal tenke som kunden og ikke som en bank.
De holder hele tiden på med å utvikle nye tjenester og produkter som skal gjøre det enklere for deg å bruke banktjenester.
Derfor bruker de mye tid på å kommunisere med kundene sine, slik at de konstant kan forbedre tjenestene.
Forbrukslån og refinansiering
Personlånet som Instabank tilbyr deg er fra 5000 kr til 7.500 000 kr.
Dette er et fleksibelt forbrukslån, og du kan velge mellom fleksibel nedbetalingstid, eller en fast nedbetalingsplan. Om du velger en fast nedbetalingsplan, er denne fra 3 til 5 år.
Pengene kan du bruke til hva du enn måtte ønske, om det så er for å pusse opp boligen, ta en ferie eller betale regninger.
Ønsker du å samle all kredittkortgjeld, kan du refinansiere for å få det billigere for deg.
Søker du om forbrukslån kan du søke om opptil 5 år, søker du om refinansiering, kan du søke om opptil 15 år.
Renter og avgifter på forbrukslån hos Instabank
Forbrukslånet til Instabank har en nominell rente på 4,99% til 19,99%. I tillegg kommer et etableringsgebyr på 900 kr, og et termingebyr som du må betale hver måned på 40 kr.
Låneeksempel: Effektiv rente 7,77 %, 250 000 kr, o/15 år, kostnad: 167 263 kr, totalt: 417 263 kr.
Billån
Hos Instabank kan du søke om et billån på 30 000 kr til 500 000 kr. Nedbetalingstiden er 3 til 15 år, og du får et fast beløp hver måned.
Du trenger ikke å ha bilen stående klar, og kan ta opp lånet før du har funnet drømmebilen din.
Men du må dokumentere kjøp innen 2 uker, ellers øker renten med 3%-poeng og gjøres om til et forbrukslån. Det vil bli tatt salgspant i bilen der det er mulig.
Dette skjer når lånet utbetales direkte til bilselger. Da blir du i tilfelle alltid informert om dette når lånet etableres.
Kjøpesummen må utgjøre minst 70% av billånet, ellers må den overskytende delen av lånet tilbakebetales innen 14 dager for at lånet ikke skal gjøres om til et forbrukslån med økt rente.
Renter og avgifter på billån hos Instabank
Den nominelle renten på billån hos Instabank er fra 6,99% til 12,99%. I tillegg får du et etableringsgebyr på 990 kr, og et termingebyr som du må betale hver måned på 50 kr.
Låneeksempel:
Eksempel: Du låner 150.000kr over 3 år. Termin beløp: 4 915 kr/mnd, Eksempelrente: 9,90 %, Effektiv rente: 11.89 %, Total kostnad: 27 334 kr, Totalt beløp: 177 334 kr
Fordeler
- Ingen krav til tinglysning
- Ingen krav til kaskoforsikring
- Ingen krav til egenkapital
- Du kan ta opp lån før du har funnet bilen du ønsker å kjøpe
Sparekonto
Hos Instabank kan du åpne en høyrentekonto, der du får 2% rente fra første krone og opp til 2 millioner kroner. For beløp over 2 millioner kroner får du 0,50% rente.
Det er ingen gebyrer, bindingstid eller begrensninger i antall uttak. Og det er heller ikke noe minimumskrav for innskudd.
Fordeler og ulemper
- Kan tilby lav rente fra 3,99%
- Flere lånemuligheter
- Lån opptil 500 000 kr uten sikkerhet
- Lån opptil 7.500.000kr med sikkerhet
- Hele prosessen foregår på nett
- Du kan signere på lånet med din BankID
- Betal kun renter av det beløp du bruker
- Spar penger på et godt tilbud
- Skal ha lignet de siste 3 årene i Norge
- Skal være 23 år
- Minimum 250 000,- brutto årsinntekt
Spørsmål og svar om Instabank
Hvordan kan man søke lån hos Instabank?
Først kan du bruke linken her til å bli sendt videre til deres nettside. Deretter skal du bare utfylle søknaden deres og gi dem informasjonen de trenger om deg.
Dette gjør du enkelt på nett, og du gjennomfører hele prosessen online. SVar kommer fortløpende etter du har sendt. De kan gi lån på dagen.
De vil vite noe om alle inntektene dine, og hvor mye gjeld du allerede har. Du binder deg ikke til noe npr du søker.
Hvis du får et tilbud du vil ha, kan du bare signere med BankID, så sendes pengene i din retning.
Tar det lang tid å får svar?
Søknadsprosessen er simpel og det tar ikke lang tid. Du vil seneste få svar innenfor samme døgn som du sendte søknaden.
Når kan jeg få pengene på konto?
Når hele prosessen er gjennomført og avtalen er signert, kommer pengene samme dag som du skrev under.
Er det mulighet for nedbetalingsplan?
De vil hele tiden være der for å hjelpe deg med låneprosessen og hjelpe deg med å betjene lånet ditt.
Noen ønsker en fleksibel plan. og andre vil ha faste utgifter gjennom hele nedbetalingen. Du kan alltid søke om å få en fast nedbetalingsplan hvis du ønsker det.
Da kan du få et fast beløp som skal betales hver måned til du har tilbakebetalt hele lånet. De står klare til å hjelpe med dette.
Kan man også refinansiere hos Instabank?
Du kan spare mye tid å penger på å samle lånene dine til et lån. Da kan du få lavere renter og kun en regning å forholde deg til hver måned.
Man sier ofte at jo høyere beløp du låner, jo lavere kan renten bli for deg. Det koster nemlig mindre for banken å låne ut få store beløp, i steden for mange små.
Du kan slippe unødvendige utgifter og gebyrer ved å samle gjelden din, og dette kan Instabank alltid hjelpe deg med.
Test av Instabank
Vi tester Instabank og vurderer dem på følgende kriterier.
Lånetilbud
Instabank er en bank som kan tilby de fleste former for lån. De har forbrukslån, refinansiering, billån, båtlån, forsikringer og sparekontoer.
De vil ikke be deg om noen form for sikkerhet for lånet, og du bestemmer hvordan pengene skal brukes. Du kan låne helt opptil 7.500.000 kroner hos Instabank.
En helhetsvurdering fra banken sin side ligger til grund for renten du kan få, og renten starter helt nede på 3,99% og går til 19,99%.
Fleksibilitet
Du bestemmer fritt hvor du skal bruke pengene du låner. Innfrielse av lånet kan skje når du selv ønsker, og sikkerhet kreves ikke.
Hvis kriteriene Instabank operere med blir oppfylt, og du vil lage en avtale med banken og å låne penger, kan du signere med BankID, så kommer pengene din retning.
Du kan finansiere bil kjøp, ferie turer, nye møbler, osv. De gir deg også mulighet for å kun betale renter av de pengene som faktisk blir brukt.
Målgruppe
Instabank er her for å forbedre din økonomiske situasjon. Dette gjør de bl.a ved å tilby gode vilkår på lånene, forsikringer og sparekontoer.
Søknadsprosessen gjennomføres online så du slipper å gå i banken. Med så mange lånemuligheter er det noe for de fleste behov hos Instabank.
Brukervennlighet
Søknaden utfylles og sendes på nett. Tilbudet du kan få hos Instabank er basert på opplysningene du sender inn om deg, og dine behov.
Det er en brukervennlig og enkel prosess hvor du kan være sikker hele veien.
Kundeservice
Hvis du skal kontakte Instabank, kan du gjøre det her:
Tlf: 21 51 93 00
Man-fre. 7 til 20
Lør 10 til 17
Søn 14 til 18
Konklusjon
Instabank har mange muligheter og har gode tilbud uansett om det er snakk om lån, forsikring eller sparekontoer.
Søknadsprosessen foregår enkelt på nett, og all den vesentlige informasjonen kan du finne på deres hjemmeside.
Selskapet er helt klart et seriøst og sikkert valg for alle som trenger lån. Instabank kan varmt anbefales og tidligere kunder har gitt gode tilbakemeldinger.
Hvis du trenger et lån kan de trygt benyttes til de fleste formål.
Anmeldelse av Instabank
Hvordan var din opplevelse med Instabank? Fortell oss hvordan din brukeropplevelse var under prosessen!
