• Hjem
  • lån
  • Unngå disse 7 feilene når du skal søke lån!

Unngå disse 7 feilene når du skal søke lån!

inutter

Har du fått avslag på lånesøknaden din? Eller kanskje du har blitt tilbudt et litt for dyrt lån? Da kan det hende du har begått en av disse 7 feilene!

Det kan være kjempe store forskjeller på låneprisene, og du kan spare tusenvis av kroner på å velge det riktige lånet.

Dette er 7 feil du bør unngå når du skal søke lån.

1. Du har ikke sammenlignet lånene først

Før du begynner å sende lånesøknader bør du alltid undersøke hva markedet har å tilby først.

Se alltid på lånenes ÅOP, renter og samlet omkostning.financer-logo

  • ÅOP, står for årlige omkostninger i prosent, og er det viktigste tallet du har til å sammenligne lån med en løpetid på minst ét år.
  • Selv om ÅOP forteller mer om samlet pris på lånet kan du trekke fra renter i skatt. Hvis du står og skal velge mellom to forskjellige lån med samme ÅOP, men forskjellig rentesats, bør du velge det lånet som har den laveste renten.
  • Samlet omkostning. Dette tallet kan ikke lure deg. Det er den fulle prisen på lånet og viser deg helt nøyaktig hvor mye lånet kommer til å koste over hele låneperioden.

Det er stor forskjell på lånene på det norske markedet og det gjelder ikke bare prisene, men også de forskjellige låntypene. Det vil alltid betale seg på sammenligne forskjellige lån og velge et lån som passer til behovene dine.

Et litt større forbrukslån er en god idé hvis du for eksempel vil kjøpe et nytt kjøkken eller trenger depositum til leiligheten.

Et kredittlån er en bedre løsning hvis du har et mindre behov for penger, men det varierer fra måned til måned.

Du kan alltid ta ut penger når du trenger, for eksempel en gang i måneden, og du kan ta ut det beløpet du trenger.

Sammenlign lån her 

2. Du har kun søkt hos banken

For de aller fleste er alltid banken stedet man alltid går til når man trenger et lån. Det gir veldig god mening, men i dag er det faktisk mange låneutbydere som tilbyr billigere lån enn bankene.

Du kan helt sikkert få et fint lånetilbud i banken, spesielt hvis du er ung eller har orden på økonomien. Hvis du vil ta et realkredittlån er du fortsatt avhengig av banken.

Når det kommer til vanlige lån er det et par ting å ha i bakhode.

Det kan være en langsom prosess å låne penger i banken, men det trenger det ikke å være vis du finner en online låneutbyder. Her kan du ofte unngå mange av de spørsmålene som bankrådgiveren stiller deg.

Samtidig spesialiserer online låneutbydere seg på å tilby denne type lån, og de varetar ikke alle de andre oppgavene som bankene gjør.

3. Du leser tallene feil

Låneannonser kan være villedende når det kommer til rentesatser og ÅOP. I Norge er det lovpliktig å opplyse om de ÅOP som gir deg et direkte bilde av lånets årlige omkostninger.

ÅOP er helt klart det viktigste nøkkeltallet du skal være oppmerksom på når du skal sende lånesøknaden din. På den andre siden er det ikke den beste indikatoren når det kommer til lån med veldig kort varighet.

La oss se på et eksempel.

Du ser etter et hurtig lån og finner et med følgende fakta:

  • Lånebeløp: 5.000 kr.
  • Låneperiode: 30 dager.
  • Samlet tilbakebetalingsbeløp: 5.925 kr.
  • Samlet kredittomkostninger: 925 kr.
  • ÅOP: 688,69%.

Her kan du se at ÅOP’en på 688,69% ser ganske heftig ut. Det er den også. Du skal huske at et hurtig lån sjeldent varer lenger enn 30 dager. Derfor er de årlige omkostningene mindre relevant enn ved lån som varer minst 1 år.

Hvis lånet hadde en varighet på 1 år og samme ÅOP, hadde samlet tilbakebetalingsbeløp vært 12.903,93 kr. Det  vil si mer enn det dobbelte av det faktiske beløpet på 5.925 kr.

Her er det to ting vi kan lære:

  • ÅOP er mest relevant når lånet har en varighet på minst 1 år.
  • Betal tilbake kredittlån til tiden, ellers kan det bli dyrt.

Husk at et kredittlån ikke tas pga. Prisen, men fordi det går fort, er mindre krav og færre spørsmål.

4. Du velger for lang låneperiode

Når du skal søke om lån skal du ikke bare velge lånebeløp, men ofte også låneperiode. Husk at jo lengre låneperiode du velger, jo høyere blir samlet pris på lånet.

En lang låneperiode tiltrekker mange fordi de månedlige kostnadene blir lavere enn ved en kortere låneperiode.

Når det er sagt bør du ikke nødvendigvis velge en alt for kort låneperiode heller.

  • Kort låneperiode = høyere månedlige kostnader = billigere lån. Samlet sett blir lånet billigere, men det beløp du har til rådighet hver måned blir mindre.
  • Lang låneperiode = lav månedlig kostnad = dyrere lån. Samlet sett blir lånet ditt dyrere, men du har mer plass i budsjettet hver måned.

Det handler om å finne balansen mellom rask nedbetaling og pusterom i budsjettet. Du skal bare passe på med å velge for lang nedbetaling for å slippe å betale så mye hver måned.

På den måten kan du komme til å sitte med gjeld i årevis. Velg derfor så kort varighet som økonomien din tillater så du blir gjeldfri fortest mulig.

5. Du tenker kortsiktig

Behovet for penger kommer ofte uventet og du kommer til å sende lånesøknaden din for fort. Det kan komme til å skje så fort at du glemmer de langsiktige konsekvensene det kan medføre.

Når du søker om lån bør du se på din økonomiske situasjon på lengre sikt. Du skal være sikker på at du kan betale tilbake de månedlige kostnadene.

Du kommer kanskje til å velge for lang låneperiode eller for høyt lånebeløp.

Poenget er at du skal tenke før du sender søknaden. Vurder hvordan økonomien din kommer til å bli på lengre sikt hvis du får innvilget et lån.

6. Du låner for mye

Du kommer til å låne flere penger enn du egentlig trenger, og nå sitter du der med for stor gjeld. Du tenker kanskje «jaja, så har jeg lått å ta av hvis jeg trenger det».

Det er sant, men du skal fortsatt betale renter av det beløpet du låner, og det er ikke gratis.

Det vil alltid være smart å kun låne penger til spesifikke ting eller opplevelser, og ikke bare til generelt forbruk. På den måten kan du låne nøyaktig det du trenger og ikke mer.

Som en nødløsning kan du innfri lånet ditt før tid, men det koster noen ganger ekstra. Ellers kan et kredittlån være en god løsning på problemet fordi du løpende kan ta ut de pengene du trenger.

7. Du er ikke kredittverdig

Økonomien din er bare ikke god nok til å få et lån, eller kanskje du har betalingsanmerkninger og kredittvurderingen din er ikke god nok.

For en låneutbyder er det aller viktigst å finne ut om du er kredittverdig. Jo bedre økonomi og positiv betalingshistorikk du har, jo større sjanse for at du betaler tilbake lånet.

Betalingsanmerkninger er en prikk på økonomien, og det blir vanskeligere for deg å få innvilget et lån hvis du har disse. Det er ikke umulig, men det finnes også andre grunner til at en kredittvurdering er viktig for bankene.

Her er noen av dem:

  • Du har lav inntekt. Jo lavere inntekt du har, jo lavere kredittvurdering.
  • Du betaler ikke regningene til tiden, eller ikke i det hele tatt. Låneutbydere ser etter pålitelige kunder. Uregelmessige tilbakebetalinger vil presse kredittvurderingen ned.
  • Du har en stor familie. Jo flere personer inntekten din skal forsørge, jo færre penger til å betale tilbake lånet.
  • Du har ingen eiendom. Hvis du leier ser utbyderen det som en ekstra utgift.
  • Du bor alene. Hvis du er den eneste til å betale utgiftene i hjemmet er det mindre penger til å betale ned på lånet.

Løpet er ikke kjørt hvis du ser deg selv i en av disse kategoriene. Det er flere ting du kan gjøre for å få en bedre kredittvurdering.