Coraz więcej firm pozabankowych współpracuje z BIK – co to oznacza dla klientów?

4 minut(y)

Pożyczki bez baz są już tylko sloganem, mającym przyciągnąć klientów, którzy poszukują zastrzyku gotówki, a w banku nie mają szans. I niestety, przy nie najlepszej historii kredytowej mogą nie dostać również pożyczki pozabankowej. Powód? Coraz więcej firm pozabankowych ma dostęp do informacji zawartych w BIK.

Współpraca firm pozabankowych z BIK jest korzystna dla obu stron. Zyskują na niej również banki i klienci, choć w momencie odrzucenia wniosku mogą mieć mało pozytywne zdanie w tym temacie.

Chwilówki bez BIK przechodzą do historii. Zarazem temat budzi wiele pytań i wątpliwości. Czy taka pożyczka jest odnotowana w BIK? Jak wpływa na ocenę punktową BIK? Jak banki traktują klientów z chwilówkami na koncie?

90% pozytywnych historii kredytowych – dlaczego boimy się BIK?

Współpraca firm pozabankowych z BIKNie da się ukryć, że wokół BIK narosło wiele mitów, które są mocno zakorzenione w społeczeństwie. BIK nie miał zbyt pozytywnego wizerunku przez lata. Kojarzy się z mało przychylną klientom bazą. Być może dlatego, że to na nim ciąży smutny obowiązek wystawienia oceny potencjalnemu klientowi. To on musi podsumować dotychczasową aktywność kredytową człowieka i to od niego w dużym stopniu zależy, czy bank, a w ostatnich miesiącach również firmy pozabankowe, pozytywnie rozpatrzą wniosek.

Są to powody, dla których BIK kojarzy się negatywnie. Pora go nieco odczarować, bo BIK w liczbach wygląda zupełnie inaczej, na korzyść większości zainteresowanych pożyczką. 90% informacji w Biurze Informacji Kredytowej to pozytywne dane. Zatem tylko co dziesiąty kredytobiorca może mieć wątpliwości czy dostanie pożyczkę.

Historie 24 mln Polaków

W Biurze Informacji Kredytowej przechowywane są informacje o 24 mln Polaków. Większej bazy tego typu w Polsce nie ma. Nie powinno więc dziwić, że część firm pozabankowych rozpoczęła z nim współpracę, a inne korzystają z uprzejmości BIG-ów, a jeszcze inne zamierzają w niedalekiej przyszłości korzystać z zasobów bazy. Dzięki informacjom zawartym w BIK, firmy pozabankowe ograniczają ryzyko pożyczania osobom mocno zadłużonym, nieterminowym oraz takim, które wcale nie zamierzają spłacić długu.

Firmy pożyczkowe inwestują swoje pieniądze, każda niespłacona pożyczka to duże obciążenie, szczególnie po wejściu w życie ustawy antylichwiarskiej w 2016 roku. Wysokie koszty chwilówek były związane z koniecznością pokrycia strat, wynikających z niespłaconych zobowiązań. Ograniczenie pozaodsetkowych kosztów doprowadziło do tego, że chwilówki są tańsze, ale firmy muszą obniżyć ryzyko pożyczania osobom niesolidnym. Dlatego sprawdzają swoich klientów w BIG-ach, bazach branżowych (jak Credit Check) i w BIK.

Chwilówki odnotowane w BIK

Chwilówki odnotowane w BIKFirmy pozabankowe współpracują z Biurem Informacji Kredytowej bezpośrednio bądź pobierając raport przez BIG. W zależności od drogi uzyskiwania informacji o kliencie, dane o wzięciu pożyczki są odnotowane bądź nie. Jeśli firma bezpośrednio współpracuje z BIK, wówczas dane o chwilówce będą widoczne w bazie, chyba że nie wyrazisz na to zgody. Bez Twojej zgody dane trafią do bazy, gdy chwilówka nie zostanie spłacona. I to niestety zamyka drogę po kredyt w banku.

Inna sytuacja ma miejsce, gdy firma pozabankowa pobiera informacje o kliencie przez BIG. Wówczas dociera do niej raport, a sama chwilówka, ani też ewentualne problemy z jej spłatą, nie są odnotowane w BIK.

Sprawdzają BIK, ale nie informują jak

Firmy pozabankowe nie ułatwiają klientom życia w tym aspekcie. Musisz się nieco pofatygować, by sprawdzić czy chwilówka zostanie odnotowana w BIK czy nie. Oczywiście zawsze można zadzwonić na infolinię czy skorzystać z czata i zapytać. Pozostaje jeszcze jedna droga, czyli zapoznanie się ze wszystkimi zgodami i warunkami, znajdującymi się pod wnioskiem pożyczkowym.

Aby firma sprawdziła Cię w BIK, musisz się na to zgodzić, dlatego opłaca się czytać, na co się zgadzasz. Unikniesz zdziwienia, że wszystkie chwilówki odnotowane są w BIK. Takie szukanie firmy może być faktycznie uciążliwe, ale jeśli nie chcesz by chwilówka była widoczna, musisz się poświęcić. I oczywiście pozostaje jeszcze oferta pożyczek, które póki co nie korzystają z zasobów bazy. Jest ich coraz mniej i coraz trudniej taką znaleźć.

Jak chwilówka wpływa na ocenę BIK?

Dla każdego, kto zamierza zaciągnąć w niedalekiej przyszłości kredyt w banku, kluczowe znaczenie ma BIK. Zwłaszcza, jeśli przez ostatnie miesiące i lata pracował na dobrą ocenę, która jest przepustką i kartą przetargową w negocjowaniu warunków przy kredytach hipotecznych. Powstaje pytanie, czy chwilówka jej nie obniży? Spłacona w terminie pożyczka, bez względu na to czy jest to chwilówka, czy kredyt bankowy wpływa pozytywnie na ocenę BIK.

Każde kolejne zobowiązanie uregulowane o czasie zwiększa wiarygodność klienta. Gorzej, jeśli spóźnisz się ze spłatą. Kilkudniowe opóźnienie nie będzie miało wielkiego wpływu, ale już takie powyżej 30 czy 60 dni sporo namiesza w ocenie BIK.

Zadłużony tak łatwo nie dostanie pożyczki

zdolność kredytowaI to może wyjść mu na dobre. Życie na kredyt w końcu źle się kończy. Możliwość sprawdzania klientów w BIK nie tylko działa na korzyść firm pozabankowych, ale również ich klientów. Osoby, które mają problem z regulowaniem swoich należności bądź te, które w ogóle przestały spłacać kredyty, nie powinny zaciągać kolejnych pożyczek. Są inne rozwiązania, które nie łagodzą sytuacji na chwilę, a prowadzą do wyjścia.

Zbudowanie zdolności kredytowej jest łatwiejsze

Młodzi ludzie mają problem z otrzymaniem kredytu, ze względu na czysty BIK, młody wiek, brak umowy o pracę. Dzięki współpracy firm pozabankowych z Biurem Informacji Kredytowej młodzi ludzie mogą zbudować pozytywną historię kredytową. Każda spłacona pożyczka działa na korzyść klienta i zdecydowanie łatwiej jest dostać kredyt bankowy, gdy karta w BIK jest choć w części wypełniona.

Wniosek jest taki, że o swój BIK trzeba dbać, bo może być problem z otrzymaniem nie tylko kredytu w banku, ale i chwilówki przez internet.

×

Oceń Coraz więcej firm pozabankowych współpracuje z BIK – co to oznacza dla klientów?