W jaki sposób weryfikują firmy pożyczkowe

Z jakich metod weryfikacji korzystają firmy pozabankowe, aby sprawdzić swoich klientów

Jak firmy pozabankowe weryfikują klientów?Pożyczki online z założenia mają być szybko dostępną gotówką, ale weryfikacja nie zawsze przebiega na tyle sprawnie, że pieniądze są na koncie jeszcze tego samego dnia. Choć firmy pożyczkowe działają na podobnych zasadach, to klientów weryfikują przy wykorzystaniu różnych metod.

W ostatnim czasie coraz więcej firm korzysta z nowoczesnych aplikacji do szybkiej weryfikacji. Część zachęca do rejestracji przez Facebooka, wskazując na większe prawdopodobieństwo otrzymania pozytywnej decyzji. O tym, jak weryfikują nas firmy pożyczkowe i co robią w czasie, gdy czekamy na decyzję, przeczytasz poniżej.

Weryfikacja danych

Firmy pożyczkowe weryfikują dane na różne sposoby:

  • przez tradycyjny przelew (wykonany z własnego rachunku),
  • przez aplikację łączącą się z bankiem,
  • przez kuriera, który przyjeżdża z umową,
  • przez pracownika poczty/banku, w którym wypłacasz pożyczkę za pomocą czeku GIRO,
  • przez telefon (zazwyczaj jest to dodatkowa weryfikacja).

Weryfikacja przez przelew

Tu możemy wyróżnić dwa rodzaje weryfikacji:

  • zwykły przelew,
  • za pośrednictwem firm realizujących szybkie przelewy (np. Blue Media).

Weryfikacja przez przelewTradycyjny przelew może skutecznie wydłużyć czas otrzymania pożyczki online na konto, gdy klient i firma pożyczkowa nie mają rachunków w tych samych bankach. Klient wysyła przelew i nim dotrze na konto firmy minie od kilku do kilkunastu godzin, pod warunkiem, że kolejny dzień jest dniem roboczym. Kolejne godziny poczeka na pożyczkę.

Alternatywą dla tradycyjnego przelewu, którą często można spotkać w firmach pożyczkowych, jest skorzystanie z usług firmy, która realizuje szybkie przelewy, typu Blue Media. Przelew na koncie firmy zostanie zaksięgowany w krótkim czasie od wysłania.

Bez względu na to, na jaki przelew się zdecydujemy, należy go wykonać z własnego rachunku. Służy potwierdzeniu danych i ich niezgodność oznacza automatyczne odrzucenie wniosku.

Aplikacje do szybkiej weryfikacji

Spotkasz się z nimi w wielu firmach pożyczkowych. I choć nie są niczym nowym, bo przez niektóre firmy pożyczkowe były wykorzystywane już kilka lat temu, to wówczas można je było policzyć na palcach jednej ręki. Dziś policzyć je już o wiele trudniej.

Najczęściej spotkasz się z takimi aplikacjami jak:

  • Instantor (Extra Portfel, Money Man, Via Sms),
  • Kontomatik (Halo Pożyczka, Ale Gotówka),
  • KontoConnect (Monedo Now),
  • GroszConnect (Super Grosz).

Szybka weryfikacja za pomocą aplikacji jest prosta i intuicyjna, wystarczy postępować zgodnie z instrukcją. Schemat działania jest podobny, po wyborze szybkiej weryfikacji, należy wybrać z listy banków swój, a następnie przejść do logowania, albo logujesz się na konto przez aplikację albo podajesz dane do logowania. Jest to w pełni bezpieczny proces dla Ciebie i Twoich pieniędzy.

Wybrane oferty darmowych pożyczek online

  • minimum formalności i szybka decyzja kredytowa
  • jasne i przejrzyste zasady
  • wysoka kwota pożyczki - do 15000 złotych
  • wysoka kwota pierwszej, darmowej pożyczki - 6000 złotych
Reprezentatywny przykład kolejnej pożyczki i maksymalne RRSO: w przypadku pożyczki w wysokości 7000,00 zł na okres 5 dni RRSO wynosi 222602%, stopa oprocentowania - 10% rocznie, prowizja 770,00 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7779,60 zł. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
  • pierwsza pożyczka za darmo do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • długi 45-dniowy okres kredytowania
Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 81,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1279,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1900%.
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN za darmo
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 84,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1282,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1958%
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • darmowa pożyczka do 3000 PLN
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 1971,79% (obliczone na dzień 23.01.2019); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 10 %; całkowity koszt pożyczki: 282,90 zł, w tym: Prowizja 24,70 zł, Opłata przygotowawcza 250 zł, Odsetki 8,20 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1282,90 zl
  • pierwsza pożyczka do 2000 zł za darmo
  • szybka rejestracja i weryfikacja
  • maksymalny okres spłaty 24 miesiące
  • maksymalna kwota pożyczki 10000 PLN
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania na przykładzie reprezentatywnej mikropożyczki na dzień 09.03.2018 r.: 1974%, całkowita kwota pożyczki 1.000 PLN (bez kredytowanych kosztów pożyczki), spłata w terminie 30 dni w jednej racie, koszt całkowity pożyczki: 282,99 PLN (w tym opłata administracyjna w wysokości 274,66 PLN oraz odsetki od pożyczki w wysokości 8,33 PLN), kwota całkowita do spłaty: 1.282,99 PLN. Zmienna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10% w skali roku (odsetki obliczone na podstawie 365 dni).
  • maksymalna kwota pożyczki 15000 PLN
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową
  • ciekawe promocje i oferty dla stałych i rzetelnych klientów
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to 78,6%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 7 500 zł; zmienna stopa oprocentowania 10%, całkowity koszt pożyczki 8 712 zł (w tym: prowizja 7 500 zł, odsetki 1 212 zł); całkowita kwota do zapłaty 16 212 zł, płatna w 36 miesięcznych ratach (35 rat po 450,33 zł i ostatnia 36 rata: 450,45 zł). Kalkulacja na dzień 03.12.2018.

Pierwsze dwie z wymienionych aplikacji, Instantor i Kontomatik, pobierają dane posiadacza rachunku oraz historię transakcji z ostatnich miesięcy. Na tej podstawie powstaje raport dotyczący Twojej zdolności kredytowej, który otrzymuje firma pożyczkowa.

Kolejne dwie aplikacje, KontoConnect i GroszConnect pobierają wyłącznie dane posiadacza rachunku.

Weryfikacja bezpośrednia

Weryfikacja bezpośredniaPrzy pożyczkach pozabankowych, szczególnie ratalnych, spotkasz się z weryfikacją przez kuriera bądź też pracownika poczty/banku, w zależności od tego, gdzie realizujesz czek GIRO. Weryfikacja przez kuriera wygląda podobnie jak podpisanie umowy z operatorem telefonii komórkowej, gdy zamawiasz go online. Kurier przywozi umowę, porównuje dane z dowodu z tymi z umowy, a gdy wszystko się zgadza podpisujesz umowę.

Nieliczne firmy umożliwiają weryfikację w okienku bankowym bądź pocztowym. Wniosek o pożyczkę składany jest online, a po weryfikacji zdolności kredytowej i pozytywnej decyzji, klient otrzymuje sms z kodem, który podaje pracownikowi razem z dokumentem tożsamości. Zgodność danych oznacza wypłatę gotówki.

Weryfikacja telefoniczna – uzupełniająca

Metody weryfikacji przy pożyczce są różne, część firm obok wymienionych powyżej, weryfikuje klienta również telefonicznie. Najczęściej klient proszony jest o potwierdzenie danych i uzupełnienie informacji.

Ten sposób weryfikacji jest stosowany coraz rzadziej, wypierany przez weryfikację online, przez aplikacje.

 

O autorze

Bądź w kontakcie z Financer.com

Obserwuj nas na Facebooku

×

Oceń Jak firmy pozabankowe weryfikują klientów?