Page Icon

Konto firmowe

Wybierając konto firmowe możesz liczyć na sporo dodatkowych opcji w banku. Przeczytaj, na jakie warto zwrócić uwagę.

Page Icon

Sprawdź ofertę wybranych kont firmowych

Wybrane 2311 razy
  • darmowe bankomaty w całej Polsce
  • 0 zł za wydanie karty oraz za krajowe przelewy internetowe
  • terminal płatniczy za 0 zł
  • do 400 zł premii
Wybrane 1667 razy
  • 0 zł za prowadzenie rachunku i za internetowe przelewy do ZUS i US
  • 0 zł za korzystanie z pierwszej karty debetowej
  • 0 zł za księgowość online na zafirmowani.pl
  • premia do 1500 zł za wybrane czynności przez 12 miesięcy
Wybrane 154 razy
  • darmowe prowadzenie konta
  • 0 zł za wydanie i używanie pierwszej karty debetowej w PLN
  • 0 zł za wypłatę ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą
  • 0 zł za przelewy krajowe

Jak wybrać konto firmowe?

Opłaty czy korzyści? Czym kierować się przeglądając konta dla firm? Czy każda firma musi mieć rachunek firmowy? A może wystarczy rachunek osobisty, jeśli jest to jednoosobowa działalność gospodarcza? Co oferują banki? Czy patrzeć perspektywicznie, kierując się szeroką ofertą dla przedsiębiorców? A może aktualnymi promocjami, premiami oferowanymi wraz z rachunkiem firmowym?

Najlepsze konto firmowe w stu procentach zaspokaja potrzeby przedsiębiorcy. Nie można jednoznacznie wskazać, który rachunek jest najlepszy, bo każdy przedsiębiorca ma inne potrzeby.

Jeden oczekuje od konta darmowego prowadzenia, karty debetowej za 0 zł i darmowych wpłat. Inny kupuje w obcej walucie, więc szuka tanich rachunków walutowych i banku, który ma również kantor. Jakie są konta dla firm? Co oferują banki?

Czy każdy przedsiębiorca musi mieć rachunek firmowy?

Pierwszą ważną kwestią jest często wyszukiwane pytanie: czy każdy przedsiębiorca musi mieć rachunek firmowy? Prawo nie nakłada na wszystkich przedsiębiorców obowiązku posiadania konta firmowego. Zgodnie z obowiązującymi przepisami skarbowymi, przedsiębiorcy, którzy podlegają pod ustawę o rachunkowości, są zobowiązani do wpłaty podatku przez przelew. Zwolnieni są mikroprzedsiębiorcy, czyli:

  • przez rok w ciągu ostatnich dwóch lat nie zatrudniali więcej niż 10 pracowników,
  • roczny obrót nie przekroczył 2 mln euro.

Spełnione muszą być obydwa warunki. Mikroprzedsiębiorca może także płacić ZUS przekazem pocztowym.

Natomiast jeśli chodzi o rozliczenia bezgotówkowe, to konto bankowe musi mieć przedsiębiorca, który wchodzi w relacje biznesowe z innym przedsiębiorcą, a jednorazowa kwota transakcji jest wyższa niż 15 tys. zł. Poniżej tej kwoty transakcje mogą być rozliczane w gotówce.

Przepisy te obowiązują tylko w przypadku transakcji pomiędzy przedsiębiorcami. Co oznacza, że w przypadku sprzedaży towarów, usług osobom prywatnym nie obowiązują.

Kredyt inwestycyjny dla firm

Myślisz nad inwestycją w swojej firmie, ale brakuje Ci środków? Przeczytaj o możliwościach, jakie daje kredyt inwestycyjny dla firm.

Dowiedz się więcej

Jak widać nie każdy przedsiębiorca musi mieć rachunek bankowy, natomiast ma on swoje plusy. Część przedsiębiorców, by obniżyć koszty, ma jeden rachunek osobisty i wykorzystuje go również do celów firmowych.

Dlaczego warto mieć rachunek firmowy?

  • Wiele banków zastrzega w regulaminach możliwość wykorzystywania rachunku osobistego do celów firmowych. Korzystając z niego w celach firmowych, łamiesz regulamin. I nie jest takie oczywiste, że bank się nie zorientuje. W takiej sytuacji może wypowiedzieć umowę. Zakładając rachunek firmowy nie musisz się tym martwić.
  • Porządek w finansach. Konta osobiste często prowadzimy wspólnie z partnerem. Płacimy kartą za wszelkiego rodzaju zakupy i później trudno się połapać, które faktury kontrahenci opłacili, których płatności brakuje. Mając konto firmowe wszystko jest czytelne.
  • Wykresy, wpływy, wydatki. Na koncie firmowym z łatwością porównasz wpływy w poszczególnych miesiącach. Co zdecydowanie ułatwia podejmowanie decyzji finansowych.
  • Prościej przy kredycie. Banki zazwyczaj wymagają wyciągu z konta firmowego z ostatnich kilku miesięcy.
  • Profesjonalizm. Konta firmowe mają jeszcze jedną dużą zaletę poza powyższymi, przedsiębiorca wygląda bardziej profesjonalnie.
  • Swoboda przelewów. Rachunek firmowy to wygoda również jeśli chodzi o przelewy pieniędzy. Możesz dowolnie przelewać pieniądze z konta firmowego na osobiste.

Jak wybrać rachunek firmowy?

Najlepsze konto firmowe to takie, które jest tanie, wygodne, a bank oferuje szereg usług dodatkowych. Dla jednych znaczenie mają tanie wpłaty, dla innych szybka, tania i bezproblemowa wymiana walut. Są jednak takie elementy oferty, które musimy wziąć pod uwagę wszyscy.

Polecane konta firmowe

Wybrane 344 razy
  • 0 zł za pierwszą kartę debetową
  • 0 zł za wypłaty gotówki od 100 zł z bankomatów Planet Cash, Euronet i Santander
  • wygodna aplikacja mobilna i serwis transakcyjny
  • całodobowa pomoc eksperta banku przez telefon
Wybrane 1 066 razy
  • dla osób prowadzących JDG
  • darmowe prowadzenie konta
  • 0 zł za przelewy krajowe
  • do 31.03.2020 r. nawet 1100 zł bonusów
Wybrane 195 razy
  • 0 zł dla aktywnych za przelewy internetowe w PLN
  • dostęp do doradców w ponad 400 oddziałach w Polsce
  • aplikacja mobilna na tablet i smartfon

Opłaty za konto firmowe

Ile będzie kosztowało prowadzenie konta? Większość banków oferuje prowadzenie za 0 zł albo bezwarunkowo, albo pod pewnymi warunkami. Tych pierwszych jest mniej.

Przykładowe warunki, które musi spełnić przedsiębiorca, by konto było za 0 zł to: wpływy miesięcznie na określonym poziomie (nie mogą być to przelewy z rachunków dodatkowych czy też pomiędzy prywatnymi kontami osobistymi), przelew do ZUS, US.

To na co warto zwrócić uwagę, to promocje. Wiele ofert to promocja 0 zł za prowadzenie konta na rok bądź dwa lata. Jest to atrakcyjna opcja, natomiast zwróć uwagę na standardowe opłaty – czy można je ominąć będąc aktywnym klientem? Dwa lata szybko miną i bank zacznie naliczać opłaty.

Opłaty za kartę

Karta debetowa do konta firmowego to temat, który często budzi wątpliwości: czy rachunek firmowy potrzebuje karty? To zależy.

Jeśli masz dwa rachunki w tym samym banku: osobisty i firmowy, możesz wygodnie przelewać pieniądze między kontami. Gdy masz kartę do rachunku osobistego, zazwyczaj nie jest potrzebna karta do firmowego. Większość ofert 0 zł za kartę skierowana jest do aktywnych klientów, czyli takich, którzy tej karty używają. Najczęściej podana jest miesięczna, minimalna kwota transakcji kartą bądź też ich liczba.

Opłaty za kartę to kilka złotych, 7-8 zł miesięcznie. W niektórych bankach nieco mniej, w innych ta kwota jest trochę wyższa. W skali roku jest to kilkadziesiąt złotych, co generuje już niemałe koszty, gdy nie jest używana.

W ramach promocji w części banków za kartę nie poniesiesz opłat przez 12 bądź 24 miesiące.

Ważne!

Sprawdź, jakie opłaty są naliczane za prowadzenie konta po skończeniu okresu promocyjnego.

Wypłaty/ wpłaty

Ważną częścią wielu biznesów jest wpłata gotówki. Może się ona odbywać na różne sposoby i często pociąga za sobą koszty. Wypłata z bankomatów i wpłata gotówki we wpłatomatach często jest darmowa w urządzaniach banku.

Warto sprawdzić, czy w okolicy mamy bankomat i wpłatomat (jeśli wpłacamy gotówkę) konkretnego banku. I koniecznie tabelę opłat.

Aplikacja mobilna

Płatność telefonem, przelewy za pomocą aplikacji to dziś już standard. Zwłaszcza że przedsiębiorcy samodzielnie prowadzący księgowość często w wolnych chwilach wykonują przelewy i porządkują finanse. Rozbudowana aplikacja mobilna to duże wsparcie w prowadzeniu biznesu. Dlatego zapoznaj się z opiniami użytkowników takich aplikacji.

Aplikacja mobilna jest przydatna, jeśli często robisz przelewy poza biurem, domem, miejscem, gdzie możesz spokojnie usiąść z laptopem. Przydaje się zapominalskim o przelewie do ZUS, US bądź o rachunkach. W aplikacji sprawdzisz również, czy na rachunek firmowy wpłynęły płatności od kontrahentów.

Konta walutowe, kantor

To koniecznie muszą sprawdzić przedsiębiorcy, którzy płacą w innych walutach. Sprawdź koszty związane z prowadzeniem rachunków walutowych oraz możliwość korzystania z kantoru.

Dużo zależy również od waluty, w której zamierzasz prowadzić rachunek. Z popularnymi walutami nie ma problemu, natomiast jeśli są to już bardziej egzotyczne pieniądze, to oferta banków mocno się kurczy.

Księgowość online

Coraz popularniejsze, szczególnie wśród mikro i małych przedsiębiorców, jest samodzielne rozliczanie działalności. Zazwyczaj przedsiębiorca może liczyć na wsparcie księgowych współpracujących z bankiem. Pomoc techniczna w cenie, a konsultacje najczęściej dodatkowo płatne.

Księgowość online zdecydowanie obniża koszty prowadzenia działalności. Zamiast kilkuset złotych miesięcznie, przedsiębiorca płaci kilkadziesiąt złotych. Część banków oferuje możliwość przetestowania programów do księgowania oraz fakturowania za zero złotych przez kilka miesięcy. A samo połączenie rachunku i księgowości online ma dużo zalet. Łatwiej jest uporządkować finanse i kontrolować sytuację finansową firmy.

Split Payment – tylko rachunek firmowy

Rachunek osobisty nie da tego, co daje firmowy i to jest kolejny na to dowód. Podzielona płatność jest niemożliwa z rachunkiem prywatnym. W takiej sytuacji, jeśli kontrahent stosuje podzieloną płatność i pieniądze zostaną wysłane na konto osobiste, wrócą do nadawcy.

Przy koncie osobistym nie ma również możliwości prowadzenia subkont dla VAT. A tym samym ograniczasz liczbę kontrahentów, z którymi podejmiesz współpracę, mając jedynie rachunek osobisty.

Kolejna kwestia to tzw. biała lista podatników VAT. Są na niej konta firmowe podatników VAT. Wyłącznie rachunki firmowe. Jeśli korzystasz z konta osobistego, nie znajdziesz się na liście, a przez to kontrahent nie ma możliwości sprawdzenia czy jesteś podatnikiem VAT oraz czy numer konta się zgadza. Czy ktoś np. nie wykorzystuje danych firmy z innym numerem konta w celu wyłudzenia pieniędzy.

Co oferuje bank poza kontem firmowym?

Oprócz powyższych elementów, którym warto się dobrze przyjrzeć porównując konta firmowe, sprawdź ofertę banku:

  • jakie kredyty, pożyczki oferuje dla przedsiębiorców,
  • czy ma w ofercie leasing,
  • czy oferuje finansowanie faktur,
  • czy oferuje rejestrację firmy wraz z otwarciem rachunku firmowego.

Dziś być może nie potrzebujesz finansowania, ale z czasem, gdy firma będzie się rozwijać, być może z chęcią skorzystasz z oferty kredytów dla przedsiębiorców bądź innych usług. A tych banki oferują sporo.

Osoby, które otwierają sklep bądź usługi związane ze sprzedażą stacjonarną, wraz z kontem firmowym zamówią terminal na dobrych warunkach. Jeśli również go potrzebujesz, tą kwestię także weź pod uwagę przy wyborze rachunku firmowego. Można nie tylko sporo zaoszczędzić, ale i zyskać, bo premie za aktywność również wypłacane są za terminal płatniczy.

Kredyt kupiecki

Prowadzisz firmę? Dowiedz się więcej o kredycie kupieckim.

Przejdź

Bonusy, premie

1000 zł zwrotu, 1500 zł premii, a nawet i więcej. Banki kuszą różnymi promocjami. Zazwyczaj opierają się one na podobnych zasadach. Skierowane są do aktywnych klientów.

Zwrot można otrzymać za przelew do ZUS, US, wspomniany terminal płatniczy, płatności bezgotówkowe itd. Promocje najczęściej rozłożone są na kilka czy kilkanaście miesięcy, czyli za miesiąc można otrzymać zwrot np. w kwocie do 100 zł.

Konta dla firm w banku, w którym masz rachunek osobisty

Przeglądanie kont firmowych rozpocznij od banku, w którym masz rachunek osobisty. Może się okazać, że bank ma bardzo dobrą ofertę dla przedsiębiorców. A posiadanie rachunku osobistego i firmowego w tym samym banku ma sporo zalet:

  • jedno logowanie, dwa konta – wygodne przechodzenie z jednego rachunku na drugi,
  • przelewy w czasie rzeczywistym,
  • finanse firmowe i domowe łatwiej się kontroluje.

Najlepsze konto firmowe pomaga w prowadzeniu działalności, rozdziela finanse prywatne i firmowe, dlatego warto je mieć. Zwłaszcza że można je prowadzić za 0 zł.

FAQ – Konto firmowe

Konto firmowe obowiązek czy wybór?

Przepisy jasno stanowią, który przedsiębiorca musi mieć konto firmowe. Osoby prowadzące jednoosobową działalność, których transakcje z innym przedsiębiorcą nie przekraczają 15 tys. zł przy jednej, nie muszą mieć rachunku. Natomiast konto firmowe to porządek w firmowych finansach.

Na co zwrócić uwagę wybierając rachunek firmowy?

Oprócz opłat istotne są też usługi oferowane przez bank. A wśród nich: księgowość online, kantor, finansowanie faktur, pożyczki dla przedsiębiorców, ubezpieczenia i szereg innych w zależności od potrzeb przedsiębiorcy. Wybierając konto, nie tylko opłaty mają znaczenie, rachunek firmowy powinien być dopasowany do potrzeb firmy.

Konto firmowe a prywatne wydatki – jak mają się do siebie?

Osoba prowadząca jednoosobową działalność może płacić kartą wydaną do konta firmowego bądź płacić z konta w sieci za zakupy za rzeczy prywatne, codzienne zakupy itd. Natomiast wydatki te nie mogą być wliczane w koszty prowadzenia działalności.

Źródło:

www.taxcare.pl

www.businessinsider.com.pl

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy. Zarządza stroną Financer.com Polska od 2016 roku.

Udostępnij na