Page Icon

Konta osobiste

Wszystko, co musisz wiedzieć o kontach osobistych. Porównaj ranking kont osobistych, dostępnych na polskim rynku.

Page Icon

Porównanie kont osobistych 2021

Firma Ocena ogólna Nazwa Konto Karta Bankomaty Przelewy internetowe
3.5 Konto Jakie Chcę 0 zł / 6 zł 0 zł / 8 zł 0 zł / 5 zł 0 zł
3.4 Konto 360° 0 zł / 8 zł 0 zł / 7 zł 0 zł / 5 zł 0 zł
3.9 eKonto osobiste 0 zł 0 zł / 7 zł 0 zł / 2,50 zł 0 zł
2.4 Konto Otwarte na Ciebie 0 zł 0 / 3 / 6 / 10 zł 0 zł / 5 zł 0 zł
3.8 Konto Direct z Moim ING 0 zł 0 zł / 7 zł 0 zł / 5 zł 0 zł
4.3 CitiKonto 0 zł 0 zł 0 zł / 8 zł 0 zł
4.1 Konto Przekorzystne 0 zł / 6 zł 0 zł / 3 zł 0 / 2,3% min. 5 zł 0 zł
4.1 Konto Jakże Osobiste 0 zł / 10 zł 0 zł / 5 zł 0 zł / 2,50 zł 0 zł
3.7 Konto za Zero 0 zł 0 zł / 10 zł 0 zł / 10 zł 0 zł
Firma Ocena ogólna Nazwa Konto Karta Bankomaty Przelewy internetowe Przejdź
3.5 Konto Jakie Chcę 0 zł / 6 zł 0 zł / 8 zł 0 zł / 5 zł 0 zł
3.4 Konto 360° 0 zł / 8 zł 0 zł / 7 zł 0 zł / 5 zł 0 zł
3.9 eKonto osobiste 0 zł 0 zł / 7 zł 0 zł / 2,50 zł 0 zł
2.4 Konto Otwarte na Ciebie 0 zł 0 / 3 / 6 / 10 zł 0 zł / 5 zł 0 zł
3.8 Konto Direct z Moim ING 0 zł 0 zł / 7 zł 0 zł / 5 zł 0 zł
4.3 CitiKonto 0 zł 0 zł 0 zł / 8 zł 0 zł
4.1 Konto Przekorzystne 0 zł / 6 zł 0 zł / 3 zł 0 / 2,3% min. 5 zł 0 zł
4.1 Konto Jakże Osobiste 0 zł / 10 zł 0 zł / 5 zł 0 zł / 2,50 zł 0 zł
3.7 Konto za Zero 0 zł 0 zł / 10 zł 0 zł / 10 zł 0 zł

W jakim banku konto osobiste na korzystnych warunkach?

Czym się kierować przy wyborze konta osobistego? Co to jest podstawowy rachunek płatniczy? Czy faktycznie można otrzymać od banku premię – wymagania są do spełnienia? Jak założyć konto na selfie? Na te i wiele innych pytań znajdziesz odpowiedzi w dalszej części.

Darmowe konto osobiste to realna oszczędność. I choć w skali miesiąca jest to od kilku do kilkudziesięciu złotych, to w  skali roku uzbiera się całkiem konkretna kwota.

Poza opłatą za prowadzenie rachunku dochodzą też dodatkowe: za kartę debetową, za rachunek oszczędnościowy, za przelewy między swoimi rachunkami, za wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą, co przysparza już trudności, jeśli chodzi o to, w jakim banku konto osobiste otworzyć?

Konto osobiste a konto firmowe

W głowach osób prowadzących jednoosobową działalność rodzi się pytanie, czy można mieć jeden rachunek: osobisty i firmowy? Co banki na to? Konto osobiste jest rachunkiem przeznaczonym dla osób fizycznych, co oznacza, że nie powinno być wykorzystywane przy rozliczeniach firmowych.

Definicja konta osobistego

Mówimy o nim różnie, konto osobiste, rachunek, konto bankowe. W banku usłyszymy ROR, czyli rachunek rozliczeniowo – oszczędnościowy. Każdy rachunek ma swojego właściciela z imienia i nazwiska.

Rachunek w banku może otworzyć osoba posiadająca zdolność do czynności prawnych bądź przedstawiciel ustawowy. Obecnie konto osobiste może mieć już dziecko od trzynastu lat.

Co warto wiedzieć o ROR?

Czy można mieć niezliczoną ilość rachunków? Kto może mieć konto osobiste? Nie ma ograniczeń co do ilości rachunków, które może posiadać jedna osoba, zatem otworzysz dowolną liczbę kont. Pytanie tylko po co? Bo im więcej, tym więcej opłat.

Rachunek firmowy lepiej gdy jest osobny

Konto osobiste jest dla osób fizycznych, mając firmę i rozliczając się przez konto osobiste możemy się narazić na nieprzyjemności w banku. Zwłaszcza że w regulaminach można znaleźć zapisy typu: konto służy wyłącznie do rozliczeń osobistych.

Na rynku jest wiele kont za zero zł i dobrych propozycji dla właścicieli małych działalności. Poza tym konto firmowe oddzielone od osobistego ma wiele plusów.

Rachunek firmowy to uporządkowane finanse i klarowna sytuacja, a dziś wiele banków umożliwia prowadzenie go za zero złotych. Konto osobiste to częste płatności kartą, różne przelewy i wydatki, dlatego lepiej, gdy służy jedynie do celów prywatnych. W tym samym banku możesz mieć darmowe konto osobiste i firmowe, wygodnie przelewając pieniądze w czasie rzeczywistym.

Konto internetowe

Obecnie najtańszą i najwygodniejszą opcją jest rachunek osobisty z dostępem online.

  • Darmowe przelewy w trybie zwykłym, bez ograniczeń, o każdej porze dnia i nocy.
  • Bieżąca kontrola finansów.
  • Wygodne płacenie za rachunki – bez dodatkowych kosztów (podpowiedzi dostępne na liście płatności).
  • Szybkie przelewy, przelewy na telefon (w zależności od banku).

Samodzielna obsługa rachunku bankowego to najtańsza opcja. Bez względu na to, w jakim banku konto osobiste wybierzesz, bankowość elektroniczna obniża koszty.

Co to jest podstawowy rachunek płatniczy?

Reguluje go ustawa o usługach płatniczych. I jest to darmowe konto osobiste, ale z limitami. Jeśli zastanawiasz się, w jakim banku najlepiej założyć konto osobiste, gdy jeszcze go nie masz, możesz założyć podstawowy rachunek płatniczy. Każdy bank ma obowiązek oferowania takiego konta! Co warto wiedzieć o tym rachunku?

  • Możesz mieć rachunek walutowy i otworzyć PRP.
  • Nie możesz mieć konta w złotówkach, by otworzyć podstawowy rachunek płatniczy.
  • Nie ma karencji pomiędzy zamknięciem zwykłego rachunku, a otwarciem PRP. Oznacza to, że dziś zamykasz zwykłe konto, a jutro otwierasz PRP.
  • PRP może otworzyć wyłącznie osoba fizyczna, nie ma możliwości by był to rachunek firmowy.
  • Podstawowy rachunek płatniczy wiąże się z limitami: do pięciu transakcji płatniczych w miesiącu. Każda kolejna płatna zgodnie z cennikiem banku.

PRP to rachunek dla niewymagających klientów, w zasadzie takich, którzy zrobią jeden czy dwa przelewy w miesiącu, wypłacą raz gotówkę z bankomatu i wykonają jeszcze dwie transakcje. W takiej wersji otwarcie i prowadzenie rachunku nic nie kosztuje.

Jak wybrać konto osobiste?

Wybór rachunku osobistego nie jest prosty. Kilka ofert praktycznie w każdym banku, konta dla oszczędnych, konta dla łowców okazji, darmowe konta osobiste, konta połączone z rachunkami walutowymi, konta z darmowymi wypłatami we wszystkich bankomatach na świecie. To co łączy te oferty, to większość banków oferuje darmowe konto osobiste dla aktywnych.

Opłaty za prowadzenia konta i kartę?

Duże 0 zł towarzyszy wielu reklamom, ale obok zazwyczaj gwiazdka. Zazwyczaj, bo jak przejrzysz ranking kont osobistych, znajdziesz takie za prawdziwe 0 zł.

W naszym rankingu kilka propozycji konto osobiste za 0 zł bez żadnych dodatkowych warunków. Prowadzenie rachunku bez kosztów między innymi w: mBank, ING Bank Śląski, Citi Handlowy.

W ofertach innych banków prowadzenie może być za 0 zł, ale pod pewnymi warunkami. Najczęściej  są to płatności bezgotówkowe. W innych konieczne jest zapewnienie miesięcznych wpływów w określonej wysokości oraz płatności bezgotówkowe – tu często podawana jest kwota albo liczba.

Opłaty za kartę naliczane są miesięcznie. Tutaj już w nielicznych ofertach znajdziemy bezwarunkowe zero. Natomiast płacąc kartą opłatę w większości banków ominiesz. To co ważne, sprawdź, czy bank pobiera opłatę od kart, które nie zostały aktywowane bądź zostały zablokowane.

Jeśli nie korzystasz z karty, zrezygnuj z niej. Kartę bez warunków do konta otrzymasz między innymi w Getin Banku. W jakim banku konto bez opłat za kartę jeszcze? Więcej w rankingu kont osobistych poniżej.

Wypłaty i wpłaty

Częściej, jako osoby fizyczne, wypłacamy gotówkę. Najlepsze konto osobiste to nie tylko brak opłat za kartę i prowadzenie, ale również swobodne wypłaty z bankomatów. Wypłata i wpłata w urządzeniach banku jest zazwyczaj za darmo – ale zawsze sprawdź to! W części banków wypłata może być darmowa od określonej kwoty.

Przelewy – rodzaje, koszty

Usługi internetowe, czyli wszelkiego rodzaju czynności podejmowane na koncie, jak opłacenie rachunków, przelewy za zakupy online, nie pociągają za sobą kosztów. Ale być może często robisz również przelewy natychmiastowe czy zagraniczne. W takiej sytuacji kieruj się kosztami. Część banków oferuje limitowane przelewy natychmiastowe za 0 zł w miesiącu.

Oszczędności

Kolejna istotna kwestia to oszczędzanie. Konto osobiste może być połączone z kontem oszczędnościowym, skarbonką bądź innymi tego typu produktami.

Jeśli masz oszczędności, chcesz oszczędzać, to sugeruj się również kosztami związanymi z rachunkiem oszczędnościowym, oprocentowaniem, opłatami za przelewy pomiędzy rachunkami.

Konta walutowe

Kolejna rzecz ważna dla podróżujących, to konto walutowe. Można je otworzyć w większości banków. Jeśli często płacisz w innej walucie, dla wygody i oszczędności otwórz ROR i rachunek walutowy w tym samym banku.

Polecane konto walutowe

Wybrane 344 razy
  • o zł za aktywowanie i korzystanie z konta walutowego
  • 11 walut do wyboru
  • 9 zł za wpłaty i wypłaty w USD i EUR w placówkach

Ranking kont osobistych

BankProwadzenie kontaMiesięczna opłata za kartęDodatkowe informacje
Mbank ekonto osobiste0 zł0 zł przy transakcjach kartą miesięcznie na kwotę 350 złWypłaty ze wszystkich bankomatów od 100 zł w Polsce bez kosztów. 0 zł za wypłaty z bankomatów za granicą.
Bank Millenium Konto 3600 zł – wpływy 1000 zł miesiąc i jedna płatność bezgotówkowa/ 8 zł0 zł – takie same wymagania jak prowadzenie za 0zł/ 7 zł0 zł za przelewy internetowe w złotówkach, 0 zł za założenie rachunku oszczędnościowego Profit (również za prowadzenie 0 zł), 0 zł za przelew BLIK-iem na telefon.
ING Bank Śląski (Konto Direct)0 zł0 zł przy wykonaniu transakcji bezgotówkowych miesięcznie na kwotę powyżej 300 zł/ 7 złPromocja do 160 zł za otwarcie konta Direct. Promocja dla nowych klientów, do końca września 2021 r. należy otworzyć konto. Do spełnienia kilka warunków, w tym płatności BLIK-iem i założenie celu oszczędnościowego. Dodatkowo można zgarnąć jeszcze 50 zł. W konkursie Instytucja Roku 2021, w kategorii najlepsza aplikacja mobilna, ING zajęło pierwsze miejsce.
Santander (Konto Jakie Chcę)0 zł – wpływy miesięczne 500 zł i jedna płatność bezgotówkowa/ 6 zł0 zł – wpływy miesięczne 500 zł i jedna płatność bezgotówkowa/ 8 zł0 zł za przelewy natychmiastowe, 0 zł za wypłaty gotówki z bankomatów Santander i BLIK-iem. 50 zł za polecenie konta i do 300 zł zwrotu rocznie za rachunki.
Alior Bank (Konto Jakże Osobiste)0 zł – warunkiem zapewnienie wpływu miesięcznie w kwocie 1500 zł/10 zł0 zł – pod warunkiem, że płatność kartą miesięcznie przekroczy kwotę 300 zł/ 5 złPromocja 300 zł premii, gdy otworzysz konto do 30 września 2021 roku. Dwie korzyści, dowolnie wybrane za 0 zł, można je zmieniać.
Citi Handlowy (CitiKonto)0 zł0 zł0 zł za wypłaty z bankomatów Citi, za cztery pierwsze wypłaty w miesiącu z innych bankomatów, za krajowe przelewy internetowe. Za 0 zł również trzy pierwsze w miesiącu przelewy Express Elixir.
BNP Paribas (Konto Osobiste Otwarte na Ciebie)0 zł0 zł – przy wykonaniu jednej transakcji bezgotówkowej miesięcznie/ 3 zł0 zł za wypłaty z bankomatów BNP Paribas oraz Planet Cash na terenie Polski. Kilka kart płatniczych do wyboru.
Getin Bank (Konto Proste Zasady)0 zł – przy jednej płatności bezgotówkowej miesięcznie/ 9 zł0 zł0 zł za wypłaty z bankomatów w Polsce Planet Cash oraz z bankomatów BLIK-iem (korzystając z tej opcji). 2% na koncie oszczędnościowym na warunkach promocyjnych.
Bank Pekao (Konto Przekorzystne na Selfie)0 zł – wpływ miesięczny na konto minimum 500 zł/ 6 zł0 zł – wpływ miesięczny na konto minimum 500 zł/ 3 złPremia za założenie konta do 30 września 2021 r. w kwocie 100 zł przy spełnieniu kilku warunków. Pakiet Komfort przez pół roku za 0 zł, a w nim ubezpieczenia PZU SA.
PKO (Konto za Zero)0 zł0 zł – przy pięciu płatnościach bezgotówkowych w miesiącu/ 10 zł0 zł za kartę wielowalutową przy pięciu płatnościach bezgotówkowych w miesiącu (liczy się również BLIK). 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce BLIK-iem. 0 zł za wypłaty z bankomatów za granicą (opłaty dodatkowe mogą naliczyć operatorzy urządzenia).

W jakim banku konto osobiste najlepsze?

Nie ma na to pytanie jednoznacznej odpowiedzi, bo poza opłatami, znaczenie mają też również inne kwestie:

  • placówka banku w pobliżu,
  • bankomaty banku w okolicy,
  • szybki kontakt z bankiem – czat, infolinia,
  • rachunek w banku, z którego przychodzi pensja – jeśli będziesz mieć w tym samym co szef, to ona tego samego dnia zasili konto,
  • rachunek w banku, w którym ma bliska osoba – dzięki temu pieniądze przelewane są praktycznie w czasie rzeczywistym.

Pod uwagę warto wziąć także premie, bonusy, promocje, które oferuje bank.

Premie, bonusy – na ile realne?

Banki oferują od kilkuset złotych do 1500 zł czy nawet więcej. Za co banki nam płacą, dlaczego tak chętnie płacą? I czy wymagania są realne? W jednych bankach są, a w innych trudne są do spełnienia – jeśli rzadko płacisz bezgotówkowo, nie robisz często dużych zakupów, czy nie masz produktu kredytowego banku!

Jednym z częstych warunków są płatności bezgotówkowe. Im więcej płacisz, tym większe szanse na bonusy. Kolejne premie płyną za polecenie konta, czyli otrzymasz ją, gdy ktoś założy konto z Twojego polecenia. Premie rozłożone są najczęściej na kilka czy kilkanaście miesięcy, więc w skali miesiąca otrzymamy kilka czy kilkanaście złotych.

Niech sama promocja Cię  nie skusi, dobrze wczytaj się w promocje, bo może się okazać, że spełnienie warunków będzie niemożliwe. Przykładem konieczność płacenia kartą kredytową – jeśli jej nie bierzesz, to już część bonusu odpada.

Jak założyć konto przez selfie?

Konto założysz na kilka sposobów. W ostatnim czasie popularne jest konto na selfie. Sprawdzamy jak to zrobić na przykładzie Konto Jakże Osobiste w Alior.

  • Pierwszy krok to pobranie aplikacji mobilnej banku, a następnie wybór opcji Otwórz konto.
  • Uzupełnij dane, wpisz kod weryfikacyjny, który otrzymasz sms-em.
  • Zgoda na przetwarzanie danych biometrycznych i ustalenie kodu PIN.
  • Zdjęcie dowodu osobistego. A następnie włącz kamerę, nagraj twarz i odczytaj cyfry, które się pojawią.
  • Zatwierdź umowę i to już prawie koniec. Poczekaj na sms, że konto jest już aktywne.

Kieruj się potrzebami, nie popularnością

To oferta ma pasować do nas, a nie my do oferty. Najbardziej atrakcyjne konto osobiste na rynku nie będzie dla Ciebie najlepsze, jeśli nie potrzebujesz tego co oferuje.

Przykładem rachunki walutowe za zero złotych – gdy nie płacisz w innej walucie, oszczędnościowego na dobrych warunkach – jeśli nie masz oszczędności, albo z wypłatą z bankomatów za granicą za zero – jeśli nie podróżujesz.

Wybierajmy z głową, taki produkt, który faktycznie jest do nas dopasowany.  Każda promocja ma swój koniec. I pojawiają się opłaty.

FAQ – Konto osobiste

Jak wybrać konto osobiste?

Opłaty to jedna z pierwszych rzeczy, którymi należy się kierować. Szczególnie dokładnie zapoznaj się z opisem, który często widnieje przy 0 zł opatrzonym gwiazdką. Poza tym wartom kierować się własnymi potrzebami.

Czym jest podstawowy rachunek płatniczy?

W skrócie PRP to rachunek, który może założyć każdy, kto nie posiada konta w złotówkach. Konto jest prowadzone za 0 zł. Natomiast dodatkowe opłaty mogą być naliczone za transakcje powyżej ustawowego limitu (pięć transakcji).

Które banki oferują darmowe konto osobiste?

Sprawdź nasz ranking kont osobistych. Część banków oferuje prowadzenie konta i kartę debetową  bez żadnych opłat.

www.pl.wikipedia.org

www.poradnikprzedsiebiorcy.pl

www.businessinsider.com.pl

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy. Zarządza stroną Financer.com Polska od 2016 roku.

Udostępnij na