Kredyt z odroczoną ratą

Zakupy z kredytem z odroczoną o kilka miesięcy spłatą to ciekawe rozwiązanie, lecz warto najpierw dowiedzieć się o nim jak najwięcej.

kredyt z odroczoną stratą

Kredyt z odroczoną pierwszą ratą – wygodnie i ryzykownie

kredyt z odroczoną stratą

Już dziś możesz sfinansować swoje cele kredytem gotówkowym bądź szybką pożyczką pozabankową, a na spłatę przyjdzie czas za kilka miesięcy. Brzmi kusząco?

Pewnie w ciągu tych kilku miesięcy zdążysz zapomnieć o kredycie, ciesząc się zrealizowanymi planami, ale jak każdy dług i kredyt z odroczoną pierwszą ratą trzeba w końcu spłacać. Oferty tego typu kredytów pojawiają się i znikają w elektromarketach, sklepach budowlanych, meblowych itd. Są też stałą ofertą w niektórych firmach pożyczkowych, a znacznie rzadziej spotykane w bankach.

Zanim podejmiesz ostateczną decyzję o zaciągnięciu kredytu z odroczoną spłatą, przeczytaj o naszych doświadczeniach. Dowiesz się, jakie są jego zalety i wady, kiedy warto o nim pomyśleć i w końcu, czy jest droższy od standardowego kredytu?

Raty z odroczoną spłatą w sklepie

W teorii wygląda to bardzo dobrze. Na stronach sklepów czytamy, iż procedury nie trwają zwykle dłużej niż 15 minut. A głównie wymagany jest dowód osobisty, w szczególnych sytuacjach klient może być poproszony o dostarczenie zaświadczenia o dochodach.

Podpisanie umowy i tyle, a przy odroczonej spłacie, raty będą regulowane dopiero za kilka miesięcy.

A w praktyce?

W praktyce często trwa to dłużej niż 15 minut, szczególnie w okresie przedświątecznym i noworocznym. Zainteresowanych ratami jest znacznie więcej osób niż w pozostałych miesiącach (pomijając sezon komunii). Swoje w kolejce niestety trzeba odstać. Banki zapytań mają dwa razy więcej, dlatego odpowiedź nie przychodzi błyskawicznie.

Poza tym możesz być tym wyjątkowym przypadkiem, który zostanie poproszony o udokumentowanie dochodu. Aby nie biegać między domem/ pracą/ sklepem warto takie potwierdzenie mieć przy sobie. O dokument potwierdzający wpływy najczęściej proszeni są:

  • młodzi ludzie
  • osoby, które mają pustą kartę w BIK
  • kredytobiorcy, którzy mieli wcześniej problemy ze spłatą (kilkudniowe opóźnienia, a tym samym mają niższą ocenę w BIK)
  • osoby pracujące na umowę zlecenie/ o dzieło (w celu potwierdzenia regularnych wpływów)
  • prowadzący działalność gospodarczą

Jeśli jesteś w którejś z tych grup, najlepiej zabierz ze sobą dokument potwierdzający dochody. Nie zawsze bank wymaga zaświadczenia od pracodawcy, a często może być to wyciąg z rachunku bankowego z ostatnich kilku miesięcy.

Warunki odroczonej spłaty w sklepach

zakupy na raty

Wydawać by się mogło, że w każdym sklepie wygląda to tak samo. Czyli idziesz, kupujesz na kredyt, spłacasz za kilka miesięcy.

A tu sklepy nas zaskakują i oferta jest zróżnicowana. Jeśli chcesz skorzystać z odroczonej spłaty, musisz liczyć się ze stawianymi przez bank warunkami, przykładowo: konieczność rozłożenia spłaty na określoną liczbę rat (bywa, że jest to kilka lat, co znacznie podnosi koszt kredytu), spłata w dwóch ratach – połowa przy kasie w dniu zakupu, a druga za kilka miesięcy. Krótko mówiąc, co sklep to inne warunki.

Dlatego nim wybierzemy się do sklepu, warto wejść na stronę internetową i zapoznać się z regulaminem promocji, bo może się okazać, że pieniądze będą niezbędne.

Kredyt w banku z odroczoną spłatą pierwszej raty

Tego typu kredyt pojawia się czasowo w ofertach różnych bankach. Nie jest on standardowym produktem, dlatego niełatwo znaleźć kredyt bankowy z odroczoną spłatą pierwszej raty. Znacznie więcej ofert jest na rynku pozabankowym.

Banki stawiają na wakacje kredytowe, czyli czasową przerwę w spłacie zadłużenia, po spłacie określonej liczby rat. W przypadku kredytów długoterminowych, w zależności od banku, z wakacji kredytowych można skorzystać nawet kilkukrotnie.

Pozabankowe pożyczki z odroczoną spłatą pierwszej raty

Wśród firm pożyczkowych więcej jest ofert z odroczoną spłatą pierwszej raty. Spłatę rozpoczniesz po miesiącu bądź dwóch od podpisania umowy. Firmy pożyczkowe również oferują wakacje kredytowe, na podobnych warunkach co banki, czyli:

  • po spłacie przynajmniej kilku rat,
  • możliwość skorzystania z wakacji kilka razy przy wyższych kwotach pożyczki,
  • zazwyczaj przesunięcie płatności o miesiąc.

Jeśli skorzystasz z odroczonej spłaty pierwszej raty, a później z wakacji kredytowych, czas spłaty się wydłuży i wzrośnie jego koszt albo wysokość raty, a okres spłaty pozostanie bez zmian.

Wakacje kredytowe dają wytchnienie, ale później pożyczka może bardziej obciążyć domowy budżet albo przez wyższą ratą, albo wyższymi kosztami.

Minusy rat z odroczoną spłatą

Odroczona spłata ma swoje plusy, ale o nich za chwilę. Nim oczyma wyobraźni zobaczysz jak realizujesz swoje plany, weź pod uwagę ciemne strony tej formy finansowania:

  • nikt nie wie co będzie za kilka miesięcy, sytuacja finansowa może ulec pogorszeniu,
  • długi najlepiej jest spłacać jak najszybciej,
  • rzecz zakupiona w ten sposób nie cieszy po kilku miesiącach tak samo jak przy zakupie, a być może trafiła już w kąt, a tu trzeba spłacać za nią raty.

Największe niebezpieczeństwo tkwi w tym, że mogąc skorzystać z płatności za kilka miesięcy, klient kupi dwa czy trzy razy więcej rzeczy niż planował. A to oznacza kilka razy wyższy kredyt do spłaty.

zakupy z odroczoną spłatą

Jeśli nie potrzebujemy nawet portfela robiąc zakupy z odroczoną spłatą, to jest niebezpieczeństwo, że kupi się więcej. Na to ma również wpływ odpowiednia atmosfera w sklepie, przyjemnie spędzany czas z rodziną, chęć zrobienia radości dzieciom.

W zasadzie można stwierdzić, że w tym czasie wchodząc do sklepu wszystko wydaje się być potrzebne i przydatne. Po kilku tygodniach mamy już jednak inne zdanie.

Zalety pożyczek z odroczoną pierwszą ratą

Nie będziemy pokazywać wyłącznie czarnych stron finansowania zakupów w taki sposób. Bo tak nie jest. Raty z odroczoną spłatą mają szereg zalet:

  • kupujesz co chcesz, nawet gdy konto świeci pustkami,
  • nie musisz się martwić skąd wziąć pieniądze na prezenty,
  • prosta procedura, łatwy kredyt,
  • często przy tej promocji raty 0%,
  • w styczniu gdy portfel jest pusty po świętach nie martwisz się kolejną ratą do spłaty,
  • masz czas na odłożenie gotówki na spłatę kredytu (możesz to zrobić szybciej), zazwyczaj jest to aż kilka miesięcy,
  • możesz skorzystać z promocji w sklepach stacjonarnych jak i przez internet bez wychodzenia z domu i czekania w kolejkach.

Wybrane oferty darmowych chwilówek

Wybrane 3 622 razy
  • pożyczki do 15 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 1000 zł to 0 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 474,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 230,92 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 30,92 zł (w tym: prowizja 30,92 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Dane aktualne na dzień 09.04.2020 r.
Wybrane 749 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 3000 zł
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 523,5% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1743,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 243,50 zł (prowizja 232,40 zł, odsetki 11,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.04.2020 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
Wybrane 8 138 razy
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.
Wybrane 436 razy
  • maksymalna kwota pożyczki to 3500 zł
  • szybka decyzja i przelew na konto
  • maksymalny okres spłaty 30 dni
RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513.92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1160,85 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 7,2%, całkowity koszt 160,85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5,92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.

Jak każde zobowiązanie brane na barki, łatwy kredyt 0% z odroczoną spłatą należy dokładnie przemyśleć. Czy rzeczywiście go potrzebuję i przede wszystkim czy będę w stanie go spłacać za kilka miesięcy?

Pamiętajmy, że radość z przyznanego kredytu trwa bardzo krótko, a spłaca się go kilka, kilkanaście miesięcy.

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na
Ostatnia aktualizacja: 17 lipca, 2020