Wszystko o przedawnieniu kredytu, pożyczki i debetu na karcie

Kiedy przedawniają się kredyty, chwilówki, długi związane z niespłaconym debetem, kartami kredytowymi?

Sprawdź czy musisz spłacić zaległą pożyczkę – kiedy można powołać się na przedawnienie?

przedawnienie kredytuMożliwość powołania się na przedawnienie długów ma każdy Polak, pod warunkiem, że faktycznie roszczenia wysuwane przez wierzyciela są przedawnione. Na przyszły rok szykują się zmiany w przedawnianiu długów, między innymi wierzyciele będą mieć znacznie mniej czasu, by ściągnąć należność. Póki co znamy zarys projektu i niektóre z zapisów budzą kontrowersje.

Z drugiej strony dłużnicy zyskują ochronę, dzięki czemu realnie będą mogli skorzystać z instytucji przedawnienia, bo taką wiedzę otrzymają w sądzie. Po jakim czasie przedawniają się kredyty, pożyczki, niespłacone karty kredytowe? Jakie konkretnie zmiany szykuje rząd? Jak liczyć bieg przedawnienia? O tym wszystkim w dalszej części.

Kiedy przedawniają się długi?

W poniższej tabeli przedstawiamy okres przedawnienia zobowiązań wobec banków i firm pożyczkowych.

Typ zadłużeniaOkres przedawnienia
Kredyt w banku3 lata
Pożyczka pozabankowa3 lata
Karta kredytowa3 lata
Debet na koncie2 lata
Roszczenie potwierdzone prawomocnym wyrokiem10 lat

okres przedawnieniaDługi wynikające z zaciągniętych kredytów i pożyczek przedawniają się po 3 latach. Po dwóch latach długi wynikające z niespłaconego debetu na koncie. Wszystkie roszczenia, które potwierdzone są prawomocnym wyrokiem sądu, w tym również sądu polubownego, a także będące wynikiem ugody przed sądem bądź mediatorem, a zatwierdzone przez sąd mają dziesięcioletni okres przedawnienia.

Wierzyciele nie czekają, aż dłużnik zacznie spłacać zobowiązanie. Zarówno firmy oferujące kredyty chwilówki jak i banki zaczynają działać szybko. Jeśli dłużnik nie reguluje zobowiązania i nie kontaktuje się z pożyczkodawcą, sprawa jest przekazana do działu windykacji bądź do firmy windykacyjnej. W rezultacie trafia do sądu, co wydłuża okres przedawnienia do lat 10.

W tabeli poniżej przedstawiamy kilka rodzajów długów oraz okres ich przedawnienia.

Typ zadłużeniaOkres przedawnienia
Usługi telekomunikacyjne2 lata
Podatki3 lata- w przypadku podatków doręczanych do rąk własnych przez urząd skarbowy, przykładem podatek od nieruchomości

5 lat- w przypadku zobowiązań wynikających z obowiązującego prawa, przykładem VAT, podatki dochodowe

Zaległości wobec ZUSPowstałe przed 2012 rokiem -10 lat, po 2012 roku- 5 lat
Niewypłacenie pensji z tytułu umowy o pracę3 lata
Mandat1 rok
Należności z tytułu działalności3 lata
Roszczenia z tytułu umowy sprzedaży2 lata

Bieg przedawnienia zaczyna się liczyć od dnia, w którym miała być uregulowana rata kredytu bądź jeśli zaciągane były chwilówki bez bik to od dnia jej spłaty.

Mały dług, duży problem

W przypadku mandatów czy innych długów, które przedawniają się po roku, dwóch pojawia się kusząca perspektywa nieregulowania zobowiązania. Szczególnie, gdy dług to kilkadziesiąt złotych. Wierzyciele doskonale wiedzą po jakim czasie przedawnia się dług, a tym samym podejmują działania, które mają na celu odzyskanie należności. Sprawa trafia do sądu, a kosztami jest obciążony kto? Dłużnik. Z mandatu w kwocie 200 zł robi się suma kilkuset złotych.

Płacąc mandat budżet domowy nie uszczuplił by się tak znacząco, jak ma to miejsce, gdy sprawa trafia do sądu. Warto również wziąć pod uwagę fakt, że nasze sądy mają co robić i taka błaha, jakby się wydawało, sprawa może ciągnąć się latami.

Szansa na przedawnienie chwilówki?

zadłużeniePopularne w ostatnich latach chwilówki bez bik czy pożyczki na raty online skusiły niejednego Polaka. Łatwość zaciągania pożyczek pozabankowych przyczyniła się do nadmiernego zadłużania. Tysiące ludzi tkwi w spirali zadłużenia.

Czy jest szansa na przedawnienie chwilówki? Teoretycznie szansa jest zawsze, w praktyce zdarza się to rzadko. Firmy pozabankowe pożyczają własny kapitał, ponoszą większe ryzyko niż banki, w związku z czym zrobią wszystko, by odzyskać dług.

Wybrane oferty chwilówek online

  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • darmowa pożyczka do 3000 PLN
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • minimum formalności i szybka decyzja kredytowa
  • jasne i przejrzyste zasady
  • wysoka kwota pożyczki - do 7000 złotych
  • wysoka kwota pierwszej, darmowej pożyczki - 6000 złotych
  • pierwsza pożyczka za darmo do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • długi 45-dniowy okres kredytowania
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 48 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 25 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN za darmo
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki

Zatrzymanie biegu przedawnienia

Przedawnienie kredytu ma miejsce, jeśli upłynie określony czas, a żadna ze stron nie podejmie żadnych działań. O ile dłużnik chce przeczekać, o tyle każdy wierzyciel będzie działał. A każde działanie przerywa bieg przedawnienia i czas liczony jest na nowo.

Bieg przedawnienia przerywa:

  • każda czynność, która jest podejmowana przed sądem
  • ugoda
  • uznanie długu

W momencie, gdy sprawa trafia do sądu bądź zajmuje się nią komornik, bieg przedawnienia zostaje przerwany i będzie on biegł od nowa, dopiero gdy sprawa zakończy się w sądzie bądź też u komornika.

Kredyty, które nie ulegają przedawnieniu

kredyt hipotecznyPosiadacze kredytów hipotecznych bądź też zainteresowani tego rodzaju wsparciem finansowym, muszą pamiętać, iż przedawnieniu podlegają wyłącznie odsetki. Kredyty zabezpieczone nieruchomością to dla banków mniejsze ryzyko. Jeśli dłużnik nie spłaca zobowiązania, nieruchomość trafia na licytację i bank odzyskuje w najgorszym przypadku chociaż część zadłużenia.

BIK i BIG – skuteczne w egzekwowaniu długów?

Jedne z najczęściej wykorzystywanych narzędzi do walki z nieuczciwymi pożyczkobiorcami to bazy BIG. Wpisanie na czarną listę dłużników oznacza bardzo ograniczone możliwości zaciągnięcia kolejnej pożyczki, wzięcia kredytu, podpisania umowy z operatorem telekomunikacyjnym itd.

Informacja o przedawnionym długu widnieje również w BIK- do 5 lat od spłaty zobowiązania. Przedawnienie kredytu nie oznacza, że wierzyciel złoży wniosek o skreślenie dłużnika z czarnej listy!

Proponowane zmiany w przedawnieniu

Mają przyspieszyć odzyskanie należności, chronić dłużnika i pomóc mu w pozbyciu się długów. Nakładają też nowe obowiązki na sądy. Najważniejsze zmiany dotyczą:

  • skrócenia podstawowego okresu przedawnienia z 10 lat do 6 lat
  • ustalenie dnia przedawnienia – będzie to ostatni dzień roku, w którym upływa termin
  • konieczności badania przez sądy czy roszczenie jest przedawnione – w chwili obecnej to dłużnik musi pilnować czasu przedawnienia i złożyć taki wniosek
  • egzekucji z rachunku bankowego – zajęte pieniądze przez komornika będą wysłane na jego konto w ciągu 7 dni – dłużnik będzie miał prawo do obrony, w sytuacji gdy zajęcie jest bezpodstawne (w chwili obecnej pieniądze przelewane są automatycznie na konto komornika).

Przedawniony dług nie znika, zgodnie z prawem nie musimy go spłacać, ale czy chcielibyśmy być na miejscu wierzyciela?

Bądź w kontakcie z Financer.com

Obserwuj nas na Facebooku

Ustawienia prywatności Financer

Korzystając z witryny financer.com zgadzasz się na nasze warunki użytkowania oraz politykę prywatności. Korzystamy z plików cookies (ciasteczek) w celu analizy i śledzenia korzystania z naszej strony, aby poprawiać i polepszyć oferowane przez nas usługi. Stosowanie przez nas plików cookies wymaga od ciebie zgody na ich gromadzenie. W każdym momencie możesz uzyskać dostęp do informacji, z jakich usług firm zewnętrznych korzystamy oraz cofnąć zgodę na wykorzystywanie plików cookies w ustawieniach swojej przeglądarki internetowej.

Facebook Marketing

SEO Solutions Ltd. (my) jako operator strony financer.com korzysta z usługi Facebook-Pixel do promocji naszych treści i usług wsród naszych użytkowników na Facebooku, jak również do analizy wyników naszych działań marketingowych. Dane gromadzone przy pomocy Facebook Pixel są dla nas anonimowe. Używamy tych danych tylko w celach statystycznych. Jednakże, dane są połączone przez Facebooka do Twojego konta Facebook (Imię, Email, itp.) oraz mogą być wykorzystane przez Facebooka do ich celów reklamowych. W ustawieniach Facebooka możesz ograniczyć różne kategorie danych, gromadzonych przez firmę Facebook