Wszystko o przedawnieniu kredytu, pożyczki i debetu na karcie

Kiedy przedawniają się kredyty, chwilówki, długi związane z niespłaconym debetem, kartami kredytowymi?

Sprawdź ofertę wybranych pożyczek 0%

  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN za darmo
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 84,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1282,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1958%
  • maksymalna kwota pożyczki 15000 PLN
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową
  • ciekawe promocje i oferty dla stałych i rzetelnych klientów
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to 78,6%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 7 500 zł; zmienna stopa oprocentowania 10%, całkowity koszt pożyczki 8 712 zł (w tym: prowizja 7 500 zł, odsetki 1 212 zł); całkowita kwota do zapłaty 16 212 zł, płatna w 36 miesięcznych ratach (35 rat po 450,33 zł i ostatnia 36 rata: 450,45 zł). Kalkulacja na dzień 03.12.2018.
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • darmowa pożyczka do 3000 PLN
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 1971,79% (obliczone na dzień 23.01.2019); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 10 %; całkowity koszt pożyczki: 282,90 zł, w tym: Prowizja 24,70 zł, Opłata przygotowawcza 250 zł, Odsetki 8,20 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1282,90 zl
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 zł
  • pierwszy kredyt online w 100% za darmo
  • maksymalny okres spłaty 30 dni
  • gotówka natychmiast wysłana na konto
Reprezentatywny przykład dla pożyczki objętej promocją „Pierwsza Pożyczka w promocji" (na dzień 04.04.2019): całkowita kwota pożyczki 1000 zł, czas obowiązywania umowy wynosi 30 dni, roczne oprocentowanie nominalne (stopa stała): 0%, prowizja 0,00 zł, łączna kwota odsetek: 0,00 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 0,0 %, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 1 000 zł, całkowity koszt pożyczki 0,00 zł. Reprezentatywny przykład na dzień 04.04.2019: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, czas obowiązywania umowy wynosi 30 dni, roczne oprocentowanie nominalne (stopa zmienna): 10%, prowizja 274,50 zł, łączna kwota odsetek: 8,10 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1983,1%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 1 282,60 zł, całkowity koszt pożyczki 282,60 zł. Jednorazowy Przelew Weryfikacyjny, który jest niezwłocznie zwracany Wnioskodawcy, wynosi 1 złoty. W przypadku skorzystania z usługi Szybkiej Identyfikacji, Wnioskodawca nie ponosi żadnych opłat.
  • pierwsza pożyczka za darmo do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • długi 45-dniowy okres kredytowania
Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 81,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1279,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1900%.
  • minimum formalności i szybka decyzja kredytowa
  • jasne i przejrzyste zasady
  • wysoka kwota pożyczki - do 8000 złotych
  • wysoka kwota pierwszej, darmowej pożyczki - 6000 złotych
Reprezentatywny przykład kolejnej pożyczki i maksymalne RRSO: w przypadku pożyczki w wysokości 7000,00 zł na okres 5 dni RRSO wynosi 222602%, stopa oprocentowania - 10% rocznie, prowizja 770,00 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7779,60 zł. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Kiedy przedawniają się długi wobec banków i firm pozabankowych?

przedawnienie kredytu

Niespłacona chwilówka wisi w BIG-ach i zastanawiasz się, czy aby czasem należność się już nie przedawniła? Czy wówczas firma nie powinna usunąć Twoich danych z czarnych baz? Kiedy przedawniają się pożyczki pozabankowe, a kiedy ma miejsce przedawnienie długu bankowego? Od którego dnia liczy się bieg przedawnienia, co go przerywa? Jakie zmiany zaszły w przepisach w 2018 roku?

Chcesz wiedzieć więcej na temat swoich praw i przedawnienia, gdy ciążą Ci stare długi? Poświęć chwilę na dalszą lekturę, a wszystko stanie się jasne.

Zmiany w przedawnieniu od lipca 2018 roku

Dokładnie od 9 lipca 2018 roku obowiązują nowe przepisy dotyczące przedawnienia. Zmienia się wiele. Nowe przepisy mają:

  • w większym stopniu chronić konsumentów,
  • mobilizować wierzycieli do szybszego ściągania długów,
  • nie pozostawiać wątpliwości co do tego, jak liczony jest bieg przedawnienia.

Zmienia się:

  • podstawowy okres przedawnienia (z 10 na 6 lat),
  • koniec terminu przedawnienia (zawsze ostatni dzień roku),
  • sądy mają sprawdzać czy dług nie jest przedawniony (do tej pory to dłużnik musiał podnieść zarzut przedawnienia),
  • sąd może nie uwzględnić przedawnienia i wyda nakaz zapłaty w konkretnych przypadkach.

Ile trzeba czekać na przedawnienie pożyczki pozabankowej i kredytu?

Długi wobec banków, poza debetem, przedawniają się po tym samym czasie co pożyczki pozabankowe. Szczegóły poniżej.

Typ zadłużeniaOkres przedawnienia
Kredyt w banku3 lata
Pożyczka pozabankowa3 lata
Karta kredytowa3 lata
Debet na koncie2 lata
Roszczenie potwierdzone prawomocnym wyrokiem10 lat

okres przedawnieniaDługi wynikające z zaciągniętych kredytów i pożyczek przedawniają się po 3 latach. Po dwóch latach długi wynikające z niespłaconego debetu na koncie. Wszystkie roszczenia, które potwierdzone są prawomocnym wyrokiem sądu, w tym również sądu polubownego, a także będące wynikiem ugody przed sądem bądź mediatorem, a zatwierdzone przez sąd mają dziesięcioletni okres przedawnienia.

Wierzyciele nie czekają, aż dłużnik zacznie spłacać zobowiązanie. Zarówno firmy oferujące kredyty chwilówki jak i banki zaczynają działać szybko. Jeśli dłużnik nie reguluje zobowiązania i nie kontaktuje się z pożyczkodawcą, sprawa jest przekazana do działu windykacji bądź do firmy windykacyjnej. W rezultacie trafia do sądu, co wydłuża okres przedawnienia do lat 10.

Przedawnienie długów innych niż bankowe

Długi wobec banków i firm pozabankowych to niejedyne grzechy Polaków. Często zdarza nam się nie płacić rachunków za telefon czy kablówkę bądź mandatów. Kiedy taki dług ulega przedawnieniu?

W tabeli poniżej przedstawiamy kilka rodzajów długów oraz okres ich przedawnienia.

Typ zadłużeniaOkres przedawnienia
Usługi telekomunikacyjne2 lata
Podatki3 lata- w przypadku podatków doręczanych do rąk własnych przez urząd skarbowy, przykładem podatek od nieruchomości

5 lat- w przypadku zobowiązań wynikających z obowiązującego prawa, przykładem VAT, podatki dochodowe

Zaległości wobec ZUSPowstałe przed 2012 rokiem -10 lat, po 2012 roku- 5 lat
Niewypłacenie pensji z tytułu umowy o pracę3 lata
Mandat1 rok
Należności z tytułu działalności3 lata
Roszczenia z tytułu umowy sprzedaży2 lata

Jak liczyć bieg przedawnienia?

Zmiany w prawie w ubiegłym roku bardzo ułatwiły sprawę dłużnikom, wyliczenie terminu przedawnienia nie jest już skomplikowaną czynnością.

Bieg przedawnienia zaczyna się liczyć od dnia, w którym miała być uregulowana rata kredytu bądź spłacona pożyczka, zapłacony czynsz czy rachunek za telefon. Zegar zaczyna tykać, czas biegnie. Jeśli wierzyciel nie zrobi nic, a więc bieg nie zostanie przerwany, wówczas po upływie okresu przedawnienia, jesteś wolny od długu, chyba że sąd zadecyduje inaczej.

Koniec biegu przedawnienia, czyli moment, w którym uwalniasz się od długu, to zawsze ostatni dzień roku. Zatem, jeśli np. rata kredytu miała być spłacona w kwietniu 2016 roku (pod warunkiem, że sprawa nie trafi do sądu i nie zostanie przerwany bieg przedawnienia), to trzy lata później z końcem 2019 roku jesteśmy wolni od długu.

Mały dług, duży problem

W przypadku mandatów czy innych długów, które przedawniają się po roku, dwóch pojawia się kusząca perspektywa nieregulowania zobowiązania. Szczególnie, gdy dług to kilkadziesiąt złotych. Nie licz na to, że obejdzie się bez problemów.

Wierzyciele doskonale wiedzą po jakim czasie przedawnia się dług, a tym samym podejmują działania, które mają na celu odzyskanie należności. Sprawa trafia do sądu, a kosztami jest obciążony kto? Dłużnik. Z mandatu w kwocie 200 zł robi się suma kilkuset złotych.

Płacąc mandat budżet domowy nie uszczuplił by się tak znacząco, jak ma to miejsce, gdy sprawa trafia do sądu. Warto również wziąć pod uwagę fakt, że nasze sądy mają co robić i taka błaha, jakby się wydawało, sprawa może ciągnąć się latami.

Szansa na przedawnienie chwilówki?

zadłużeniePopularne w ostatnich latach chwilówki bez bik czy pożyczki na raty online skusiły niejednego Polaka. Łatwość zaciągania pożyczek pozabankowych przyczyniła się do nadmiernego zadłużania. Tysiące ludzi tkwi w spirali zadłużenia, gorączkowo poszukując odpowiedzi na pytanie, kiedy przedawnia się dług wobec firm pozabankowych.

Czy jest szansa na przedawnienie chwilówki? Teoretycznie szansa jest zawsze, w praktyce zdarza się to rzadko. Firmy pozabankowe pożyczają własny kapitał, ponoszą większe ryzyko niż banki, w związku z czym zrobią wszystko, by odzyskać dług.

Wybrane oferty chwilówek online

  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • darmowa pożyczka do 3000 PLN
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • minimum formalności i szybka decyzja kredytowa
  • jasne i przejrzyste zasady
  • wysoka kwota pożyczki - do 8000 złotych
  • wysoka kwota pierwszej, darmowej pożyczki - 6000 złotych
  • pierwsza pożyczka za darmo do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • długi 45-dniowy okres kredytowania
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 48 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 25 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN za darmo
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki

Kiedy zegar staje w miejscu i przedawnienie biegnie od nowa?

Przedawnienie kredytu ma miejsce, jeśli upłynie określony czas, a żadna ze stron nie podejmie żadnych działań. O ile dłużnik chce przeczekać, o tyle każdy wierzyciel będzie działał. A każde działanie przerywa bieg przedawnienia i czas liczony jest na nowo.

Bieg przedawnienia przerywa:

  • każda czynność, która jest podejmowana przed sądem
  • ugoda
  • uznanie długu

W momencie, gdy sprawa trafia do sądu bądź zajmuje się nią komornik, bieg przedawnienia zostaje przerwany i będzie on biegł od nowa, dopiero gdy sprawa zakończy się w sądzie bądź też u komornika.

Po zmianach w prawie, wierzyciele będą działać szybciej, bo mają mniej czasu, ale taki był zamysł wprowadzonych zmian. Skrócony podstawowy okres przedawnienia ma zmobilizować wierzycieli do szybszego ściągania długów. Bo jak pokazują statystyki, najwięcej długów udaje się ściągnąć w pierwszych miesiącach od powstania zadłużenia.

Nie wszystkie kredyty się przedawniają

kredyt hipotecznyPosiadacze kredytów hipotecznych bądź też zainteresowani tego rodzaju wsparciem finansowym, muszą pamiętać, iż przedawnieniu podlegają wyłącznie odsetki. Kredyty zabezpieczone nieruchomością to dla banków mniejsze ryzyko. Jeśli dłużnik nie spłaca zobowiązania, nieruchomość trafia na licytację i bank odzyskuje w najgorszym przypadku chociaż część zadłużenia.

BIK i BIG – skuteczne w egzekwowaniu długów?

Jedne z najczęściej wykorzystywanych narzędzi do walki z nieuczciwymi pożyczkobiorcami to bazy BIG. Wpisanie na czarną listę dłużników oznacza bardzo ograniczone możliwości zaciągnięcia kolejnej pożyczki, wzięcia kredytu, podpisania umowy z operatorem telekomunikacyjnym itd.

Informacja o przedawnionym długu widnieje również w BIK- do 5 lat od spłaty zobowiązania. Przedawnienie kredytu nie oznacza, że wierzyciel złoży wniosek o skreślenie dłużnika z czarnej listy! Jedynie jego honorowa spłata jest gwarancją zniknięcia z bazy. Zatem, nawet jeśli długi się przedawnią, ślady po nich pozostają.

Jeśli dług jest przedawniony, w sądzie się o tym dowiesz

Przed zmianami w prawie to na dłużniku spoczywał obowiązek sprawdzenia, kiedy przedawnia się dług. Sam też musiał taki zarzut podnieść w sądzie. W innym przypadku sąd wydawał nakaz zapłaty, a dłużnik musiał albo płacić, albo zaprzyjaźnić się z komornikiem. Obecnie na sądzie spoczywa obowiązek sprawdzenia, czy przedawnienie kredytu bankowego, pożyczki pozabankowej, rachunku za telefon ma miejsce. Jeśli należność jest przedawniona, powództwo powinno zostać oddalone.

Kiedy sąd nie uwzględni przedawnienia?

Kiedy sąd nie uwzględni przedawnienia?Sprawdzanie z urzędu czy dług się przedawnił chroni klientów, ale sądy dostały jeszcze inne uprawnienia, które już na korzyść dłużników nie działają. Pomimo że dług jest przedawniony, sąd może nie uwzględnić tego faktu. Oznacza to tyle, że jeśli wierzyciel się nie odzywa kilka lat, to nie zapomniał, a okoliczności życiowe być może mają wpływ na niemożność ściągnięcia długu w określonym czasie. A spotkanie w sądzie może skończyć się nakazem zapłaty.

Długi przed 2018 rokiem – jaki okres przedawnienia?

Ustawa weszła w życie 9 lipca 2018 roku. Wszystkie roszczenia, które do tej daty nie były przedawnione, podlegają nowym przepisom. Jeśli nowy termin przedawnienia jest krótszy od obecnego, stosuje się go. I zaczyna biec od 9 lipca 2018 roku. Jednak, gdy wcześniejszy termin przedawnienia jest krótszy od nowego, wówczas liczony jest ten wcześniejszy.

Każdy może skorzystać z przedawnienia długów i nie spłacać ich. Pozostaje tylko kwestia nadszarpniętej reputacji w bazach dłużników, do których zagląda coraz więcej firm.

O autorze

Bądź w kontakcie z Financer.com

Obserwuj nas na Facebooku