System Bankowy Rejestr

Czym jest mniej znany, ale równie ważny przy aplikowaniu o pożyczkę System Bankowy Rejestr? Dowiedz się wiecej.

System Bankowy Rejestr

System Bankowy Rejestr – największa czarna lista w Polsce

System Bankowy Rejestr

Bardzo rzadko mówi się o Systemie Bankowy Rejestr, nie jest on ani tak popularny jak Biuro Informacji Kredytowej, ani jak BIG-i. A powinniśmy wiedzieć czym jest z jednego prostego powodu, obecność w nim to często zamknięte drzwi po kredyt w którymkolwiek banku bądź w optymistycznej wersji gorsze warunki kredytowe. Mało tego bank może przetwarzać dane o dłużniku przez 5 lat od zamknięcia rachunku bez jego zgody.

W systemie Bankowy Rejestr odnotowane są tylko i wyłącznie osoby i firmy, które posiadają długi wobec banków, więc jest to typowa czarna lista. A wcale nie trzeba mocno zajść bankom za skórę, by znaleźć się na liście. Czym jest System Bankowy Rejestr, za jakie kwoty można znaleźć się na niechlubnej liście i kto korzysta z rejestru, dowiesz się poświęcając chwilę na lekturę.

Związek Banków Polskich

Za Systemem Bankowy Rejestr stoi Związek Banków Polskich. Jak sama jego nazwa na to wskazuje zrzesza banki działające w Polsce, są to:

  • banki komercyjne,
  • banki spółdzielcze.

Członkami są zarówno duże, dobrze znane banki, jak i te małe, działające lokalnie. Dlatego prawdopodobieństwo znalezienia się na czarnej liście ZBP jest bardzo duże, gdy zadłużenie wobec banków nie jest terminowo regulowane.

ZBP powstał w 1991 roku, niedawno obchodził 25 lat istnienia, a za chwilę będzie to 30 lat. Do głównych zadań Związku Banków Polskich należy reprezentowanie oraz ochrona interesów jego członków. ZBP prowadzi również System Bankowy Rejestr, dzięki któremu członkowie szybko wymieniają się informacjami o niesolidnych klientach.

Dostęp do Systemu Bankowy Rejestr online

Dostęp do Systemu Bankowy Rejestr online

Dużym ułatwieniem jest możliwość sprawdzenia klienta online. Dzięki czemu doradca jest w stanie w krótką chwilę udzielić klientowi wstępnej decyzji. A ta uzależniona jest oczywiście od obecności w bazie. Osoby, które znajdują się wśród dłużników będą mieć problem z uzyskaniem kredytu, wiele zależy od:

  • polityki banku,
  • rodzaju zadłużenia,
  • wysokości długu,
  • okresu, który upłynął od czasu jego powstania.

System Bankowy Rejestr jest pierwszą bazą, do której zaglądają doradcy bankowi i stanowi ona pierwszą selekcję. Obecnie w bazie widnieją informacje o ponad 2 mln klientach. Są to zarówno osoby prywatne jak i firmy. Ale wielkość bazy jest imponująca i pokazuje, że spora część Polaków ma problem z terminowym regulowaniem zobowiązań wobec banków.

Zgoda na sprawdzenie w Systemie Bankowy Rejestr

Nic nie dzieje się bez zgody klienta, gdy ten wnioskuje o kredyt. I tak samo jak w przypadku zgody na sprawdzenie BIK-u i BIG-ów, klient musi wyrazić zgodę na sprawdzenie w Systemie Bankowy Rejestr. Oczywiście wystarczy tylko podpis pod odpowiednią zgodą i gotowe, warto jednak czytać na co się zgadzamy, by mieć świadomość, w jakich bazach sprawdza nas doradca.

Za co można trafić do systemu Bankowy Rejestr?

Przewinienia wcale nie muszą być dużego kalibru. Spóźnisz się z płatnością raty kredytu hipotecznego dwa miesiące i bank umieści dane w Systemie Bankowy Rejestr. Kwoty, za które trafia się na listę zależą od tego, czy jesteś osobą prywatną czy prowadzisz firmę.

Forma prawnaKwotaOkres
Osoba fizycznaPowyżej 200 zł60 dni
FirmaPowyżej 500 zł60 dni

Kwoty są podobne jak w BIG-ach. Nie są wysokie, zatem nawet jeśli spóźnisz się z płatnością raty kredytu gotówkowego dwa miesiące znajdziesz się w Systemie Bankowy Rejestr. Bank wpisuje niesolidnego dłużnika na listę po 60 dniach, liczonych od terminu płatności raty.

Czy firmy pożyczkowe mają dostęp do bazy?

Jednym z kluczowych pytań, które pewnie pojawiło Ci się w głowie, to kto ma dostęp do bazy? Czy widniejąc w Systemie Bankowy Rejestr, masz szansę na pożyczkę pozabankową? Do danych zawartych w bazie dostęp mają wyłącznie członkowie Związku Banków Polskich i nikt poza nimi. Firmy pożyczkowe nie mają możliwości sprawdzenia klienta.

System Bankowy Rejestr można porównać do Credit Check, platformy wymiany danych wśród firm pozabankowych. Do tej bazy z kolei nie mają dostępu banki. Podobnie jak w przypadku Systemu Bankowy Rejestr, korzystają z niej członkowie. A więc obecność na czarnej liście nie jest przeszkodą w otrzymaniu pożyczki pozabankowej.

Kwestia tego czy informacja jest również widoczna w BIK i czy firma pożyczkowa pobiera raport z BIK, a jeśli tak, to jaki ma stosunek do osób, które mają opóźnienia w spłacie. Natomiast sama obecność w Systemie Bankowy Rejestr nie ma wpływu na odmowę udzielenia pożyczki, bo firmy pozabankowe nie mają do niej dostępu, a dokładniej jest on ograniczony, o czym w dalszej części.

Wybrane oferty pożyczek online

Wybrane 8 138 razy
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.
Wybrane 4 269 razy
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 24 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 15 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 81,83 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3.200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.364,82 zł, oprocentowanie stałe 7,20 %, całkowity koszt kredytu 1 164 ,82 zł (w tym: prowizja 774,72 zł, odsetki 131,86 zł, opłata przygotowawcza 258,24 zł), 12 miesięcznych rat: 11 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 363,74 zł, ostatnia 12 miesięczna rata w wysokości 363,68 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.07.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki ratalnej.
Wybrane 3 950 razy
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 9% (odsetki maksymalne); opłata przygotowawcza 0 PLN; prowizja 232,35 PLN; odsetki kapitałowe 11,10 PLN; całkowity koszt pożyczki 243,45 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1743,45 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 523,31%. Stan na dzień 1.04.2020 r.
Wybrane 99 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 3000 zł
  • pożyczki ratalne na okres 4 - 9 miesięcy
  • krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową
Reprezentatywny przykład pożyczki przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 3.000 zł; umowa na 9 miesięcy. Spłata pożyczki w ciągu 9 miesięcy od daty zawarcia umowy: RRSO = 67,75%; całkowita kwota do spłaty = 3.698,63 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 698,63 zł (w tym: prowizja 585 zł, odsetki 113,63 zł).
Wybrane 741 razy
  • maksymalna kwota pożyczki to 20000 zł
  • maksymalny okres spłaty 48 miesięcy
  • dostępność 24h na dobę
  • szybka decyzja pożyczkowa
Kwota pożyczki 4179,03 zł, odsetki: 426,50 zł, prowizja: 2173,10 zł, w sumie do spłaty: 6778,60 zł, liczba rat: 32, oprocentowanie stałe: 7,2%, wysokość pierwszej raty: 211,83 zł, RRSO: 46,62% (stan na 8 lipca 2020)
Wybrane 3 622 razy
  • pożyczki do 15 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 1000 zł to 0 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 474,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 230,92 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 30,92 zł (w tym: prowizja 30,92 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Dane aktualne na dzień 09.04.2020 r.

Przetwarzanie danych bez zgody klienta

Z pewnością ta informacja nie ucieszy dłużników, ale dane w Systemie Bankowy Rejestr mogą być przetwarzane przez 5 lat od zamknięcia rachunku bez zgody klienta. Jakie są to dane? W bazie widoczne są:

  • imię i nazwisko (bądź dane firmy),
  • adres,
  • pesel,
  • NIP (w przypadku firm REGON).

Kolejna niezbyt dobra informacja dla dłużników jest taka, że informacje o obecności w Systemie Bankowy Rejestr widoczne są w raportach BIG InfoMonitor. By tak jednak było, klient musi wyrazić zgodę na sprawdzenie bazy. I w taki sposób firmy pozabankowe mogą dowiedzieć się o obecności klienta na czarnej liście banków.

Jak sprawdzić, czy jestem w bazie?

Należy wejść na stronę Centrum Prawa Bankowego i Informacji i pobrać wniosek. Raz na pół roku mamy prawo do informacji bezpłatnej. Jeśli w tym czasie chcesz drugi raz pobrać informację o sobie z bazy, to trzeba zapłacić 10 zł, gdy odbierzesz raport osobiście bądź 18 zł, gdy chcesz otrzymać go listem poleconym.

Konsekwencje obecności w Systemie Bankowy Rejestr

Konsekwencje obecności w Systemie Bankowy Rejestr

Obecność na żadnej czarnej liście nie przynosi nam chluby i konsekwencje są podobne:

  • problem z otrzymaniem kredytu,
  • odrzucenie wniosku o kartę kredytową,
  • utrudnione zrobienie zakupów na raty w sklepie
  • konieczność dodatkowego zabezpieczenia kredytu (nieruchomością, zastawem, żyrantem, ubezpieczeniem)
  • gorsze warunki kredytowe (wyższe oprocentowanie, prowizja).

Klienci, którzy widnieją w Systemie Bankowy Rejestr, szczególnie gdy dług powstał niedawno albo nie mają szansy na kolejny kredyt, albo muszą się liczyć z dodatkowymi wymaganiami bądź też wyższymi kosztami kredytu, co sprawia, że jest on mało opłacalny.

W przypadku odmowy ze strony drugiego banku warto zastanowić się nad pożyczką pozabankową. Zwłaszcza że oferta jest coraz bardziej konkurencyjna i bez trudu znajdziesz alternatywę dla kredytu bankowego. Z pomocą przyjdzie Ci nasza porównywarka.

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na
Ostatnia aktualizacja: 17 lipca, 2020