Recenzja i opinie o firmie Mintos

Przez ponad rok testowaliśmy inwestowanie na portalu Mintos. Zobacz jakie wyniki udało nam się osiagnąć, na ile procent rocznie możesz liczyć, jakie są opłaty, zalety i wady tego sposobu inwestowania. Sprawdź też opinie o firmie Mintos.

Kiedyś zyski z pożyczek mogły czerpać jedynie banki bądź firmy działające na rynku pożyczkowym. Dziś, właśnie dzięki Mintos, zwykły śmiertelnik może zarobić na inwestycji w pożyczki. Nie jest to skomplikowane. A ryzyko minimalizowane jest przez firmy pożyczkowe, które chcą podzielić się zyskami i sam Mintos.

Mintos.com to nowoczesna platforma łącząca inwestorów pierwotnych, czyli firmy pożyczkowe i zainteresowanych inwestycją w pożyczki, z dużym zyskiem, a zarazem bezpiecznie.

Możesz inwestować w pożyczki udzielane w całej Europie. Pomiędzy pożyczkobiorcami a inwestorami jest jeszcze firma pożyczkowa, która dla zwiększenia bezpieczeństwa inwestorów, również ma swój udział w każdej pożyczce. Za udzielenie pożyczki odpowiada firma pożyczkowa. Każda działa wg własnych zasad, ale wszystkim zależy na minimalizacji ryzyka.

Natomiast pożyczkodawców pierwotnych, czyli firmy pożyczkowe, sprawdza Mintos. Bezpieczeństwo jest więc podwójne. Eksperci Mintos przeprowadzają wielopłaszczyznową analizę, badany jest portfel pożyczkowy firmy, jakość zarządzania, analizowane są sprawozdania finansowe i polityka oceny ryzyka.

Firmy pożyczkowe współpracujące z Mintos przez cały czas poddawane są ocenie. Ochroną dla inwestorów jest również gwarancja wykupu pożyczki, jeśli nie zostanie ona spłacona.

Dlaczego warto zostać inwestorem? Liczby mówią same za siebie. Mintos powstał w 2015 roku, od  tego czasu w pożyczki zainwestowało ponad 370 tys. inwestorów z całego świata. A kwota ponad 6 mld euro zainwestowanych środków mówi sama za siebie. Inwestorzy sfinansowali ponad 31 mln pożyczek.

Mintos w pigułce

  • Największa tego typu platforma pożyczek społecznościowych na świecie
  • Możliwość inwestowania w pożyczki udzielane w różnych europejskich państwach
  • Bezpieczeństwo zwiększa gwarancja wykupu pożyczki
  • Wśród firm pożyczkowych czołowi gracze na rynku europejskim (również dobrze znane marki w Polsce)
  • Średnie odsetki na poziomie 12,83%
  • Brak kosztów za otworzenie konta (wpłaty i wypłaty również darmowe)
  • Innowacyjne rozwiązania technologiczne
  • Możesz inwestować w pożyczki hipoteczne, samochodowe, na działalność gospodarczą, chwilówki, osobiste, rolne, factoring
  • W każdej chwili możesz wycofać środki (również gdy pożyczka nie została jeszcze spłacona)
  • Przejrzyste zasady
  • Możliwość inwestowania od osiągnięcia pełnoletności
  • Minimalna kwota inwestycji 10 euro bądź równowartość tej kwoty w innej walucie (do wyboru 10 walut).

Jak działa Mintos?

Platforma jest obecna na rynku inwestycyjnym już od kilku lat, nadal jednak budzi wątpliwości i pytania. A mechanizm działania jest bardzo prosty. Mintos współpracuje z firmami pożyczkowymi, dokładnie jest to obecnie 66 firm z różnych zakątków świata. Udostępnia pożyczki w 32 państwach. Zanim firma pożyczkowa stanie się partnerem, Mintos:

  • ocenia sytuację finansową firmy – czy jest solidną, stabilną firmą,
  • czy profesjonalnie zarządza ryzykiem – co zmniejsza procent niespłaconych pożyczek,
  • sprawdza osiągnięcia firmy – liczą się tylko potwierdzone fakty.

Dla początkujących inwestorów ważna informacja jest taka, że mogą skorzystać z pomocy oferowanych przez Mintos narzędzi w celu dywersyfikacji portfela i osiągnięcia atrakcyjnych stóp zwrotu. I wcale nie trzeba być bogatym człowiekiem, by zacząć inwestować i pomnażać swoje oszczędności.

Chcesz dowiedzieć się więcej o pożyczkach społecznościowych?

Szukasz informacji o inwestowaniu w pożyczki społecznościowe? Przeczytaj nasz tekst.

Dowiedz się więcej

Z danych platformy wynika, że 90% inwestorów, którzy włożyli 500 euro, zarobili w skali roku 10% bądź więcej. Inne sposoby inwestowania nie dają takich wyników.

Porównanie różnych sposobów inwestowania

Instrument inwestycyjnyŚredni roczny zwrot
Depozyty2,20%
Obligacje3,53%
Akcje4,84%
Nieruchomości8,55%
Dane Mintos z dnia 09.02.2021 r.

Atrakcyjność zwrotów potwierdza też inna liczba. 84% inwestorów zostaje z Mintos po roku od momentu rozpoczęcia inwestycji.

W czasie naszego prawie dwuletniego testu na platformie Mintos, zainwestowaliśmy 3000 zł. Roczny zwrot wynosi 13.24% w skali roku – co jest wynikiem godnym uwagi, mając na uwadze inne sposoby inwestowania swoich oszczędności. Inwestowaliśmy wyłącznie w pożyczki w gwarancją odkupu, w polskiej walucie.

zwroty osiagane na mintos

Opłaty

Mintos utrzymuje się z prowizji od firm pożyczkowych, dzięki czemu inwestor nie płaci za:

  • inwestowanie,
  • wpłatę i wypłatę środków,
  • obsługę konta,
  • obsługę inwestorów.

Opłaty pobierane są za usługi dodatkowe:

Wymiana walutOd 0,50% w zależności od pary walutowej
Sprzedaż pożyczki na rynku wtórnym0,85%
Opłaty za windykację- w przypadku konieczności zatrudnienia dodatkowego pracownikaInformacja o opłacie zostanie udzielona przed potrąceniem jej

Podatek od dochodu

Mintos działa na terenie kilkudziesięciu krajów, w związku z czym każdy inwestor sam musi rozliczyć się z fiskusem, zgodnie z zasadami obowiązującymi w danym kraju. Ogólne informacje o podatkach można znaleźć po zalogowaniu się na swoje konto na platformie.

W naszym kraju osiągając dochód z P2P musisz podzielić się nim z państwem. A raport dotyczący dochodów i wysokości podatków pobierzesz po zalogowaniu się na konto na platformie Mintos.

Kto może zostać inwestorem na Mintos?

Inwestować na Mintos może zarówno osoba fizyczna jak i podmiot. W przypadku osób prywatnych wymagane są:

  • pełnoletność,
  • rachunek w banku na terenie Unii bądź w jednym z państw trzecich- posiadające systemy AML/CFT równoważne do unijnych,
  • pozytywna weryfikacja tożsamości.

Podmioty, między innymi spółki czy fundusze powiernicze, muszą być zarejestrowane na terenie Unii Europejskiej bądź państw trzecich, pod takim samym warunkiem jak osoby fizyczne. Konieczne jest również konto w banku.

Trzy strategie inwestycyjne na Mintos.com

Automatyczne strategie to opcja na efektywne, dostosowane do własnych potrzeb inwestowanie. Dzięki temu możesz inwestować:

  • nie posiadając obszernej wiedzy,
  • uzyskując wysokie stopy zwrotu,
  • nie poświęcać na to dużo czasu- pieniądze same na siebie pracują.

Zdywersyfikowany

  • Średnie stopa oprocentowania 11,08%.
  • Inwestycja w pożyczki wszystkich firm.
  • Do 15% środków w jedną ofertą.
  • Priorytetem dywersyfikacja.
  • Pożyczki ze zobowiązaniem odkupu i bez.
zdywersyfikowany
źródło: Mintos.com

Konserwatywny

  • Średnia stopa oprocentowania 10,79%.
  • Portfel najlepszej jakości.
  • Minimum 80% pożyczek obsługiwanych na bieżąco i nie więcej niż 10% z oczekującymi płatnościami.
  • Pożyczki z zobowiązaniem odkupu.
  • Priorytetem mniejsze ryzyko.
konserwatywny
źródło: Mintos.com

Wysokie dochody

  • Średnia stopa oprocentowania 12,68%.
  • 60% pożyczek to oferty z najwyższym oprocentowaniem.
  • Priorytetem pożyczki o najwyższych stopach zwrotu.
  • Do 15% środków w jedną ofertą.
  • Pożyczki ze zobowiązaniem odkupu.
wysokie dochody
źródło: Mintos.com

Indywidualna strategia

To samodzielne podejmowanie decyzji. Możesz filtrować pożyczki korzystając z kilkunastu kryteriów. Do wyboru dwie opcje:

Zautomatyzowana strategiaManualne inwestycje
Ustal zasady, a strategia będzie działać sama.Samodzielnie wybierasz pożyczki.
Możesz ustalić kilka strategii. Zatrzymanie i uruchomienie strategii w każdym momencie.Pełna dowolność.
Dostępne oprocentowanie 6-21%.Oprocentowanie 6-21%.

Jakie jest ryzyko?

Pierwszą rzeczą, którą musi uświadomić sobie każdy inwestor, który chce zarobić na inwestycji, jest ryzyko. Jest ono nieodłącznym elementem każdej inwestycji, w której można zarobić więcej niż na lokatach.

Celem jest minimalizacja ryzyka i inwestowanie pieniędzy, które nie są przeznaczone na życie, ani tym bardziej niepochodzących z kredytu.

Mintos Risk Score

Mintos ocenia ryzyko związane z inwestycją w konkretną pożyczkę, biorąc pod uwagę kilka ważnych czynników, między innymi dotychczasową współpracę z konkretną firmą. Na tej podstawie oferta otrzymuje ocenę od 1 do 10 – gdzie ta druga to najwyższy poziom bezpieczeństwa. Najwyższe ryzyko to firmy z oceną od 1 do 4.

Wyniki są aktualizowane co kwartał na podstawie aktualnych danych. Firma może odnotować wzrost bądź spadek.

Pożyczki z zobowiązaniem odkupu

bezpieczniejszą opcją od pożyczek bez zobowiązania odkupu. W przypadku braku spłaty zobowiązania, firma pożyczkowa po 60 dniach odkupuje pożyczkę i spłaca ją wraz z zaległymi odsetkami. Dla początkujących inwestorów to dobra opcja, bo mniejsze ryzyko.

Inwestycja w pożyczki na rynku pierwotnym i wtórnym

Możesz inwestować na rynku pierwotnym oraz na wtórnym – możliwajest również sprzedaż posiadanych udziałów. Rynek pierwotny to prosta sprawa, inwestujesz w pożyczki bezpośrednio oferowane przez firmy pożyczkowe.

Rynek wtórny to miejsce, gdzie inwestorzy ‘handlują’ pożyczkami między sobą. Możesz sprzedać posiadane pożyczki bądź kupić od innych. Sprzedaż to szybszy dostęp do swoich środków, ale również może być to dodatkowy zarobek przy sprzedaży z premią.

Dla inwestorów to opcja na kupno pożyczek, których nie ma na rynku pierwotnym. Dyskont oznacza dla inwestorów niższą cenę niż pozostała kwota do spłaty.

Pożyczkobiorca nie płaci

Co w sytuacji, gdy pożyczkobiorca nie płaci rat? Firma pożyczkowa rozpoczyna proces windykacyjny. Pierwsze kroki to przypomnienie klientowi o terminie płatności, który upłynął. Bywa, że umowa ulegnie zmianom, firma dogada się z klientem, a termin płatności zostanie zmieniony.

Jeśli klient jednak nie zamierza się porozumieć, uruchomione są kolejne procedury. To, ile to trwa, zależy od wielu czynników, między innymi polityki firmy pożyczkowej.

Jak minimalizować ryzyko?

  • Inwestuj w pożyczki z zabezpieczeniem, typu nieruchomość, auto.
  • Bezpieczniejsze są pożyczki ze zobowiązaniem odkupu.
  • Ważna jest dywersyfikacja portfela.
  • Wybierz strategię dostosowaną do siebie.
  • Inwestuj w złotówkach, unikniesz ryzyka kursowego.

Pozwól sobie na taki komfort inwestowania, by czuć się dobrze z podjętą decyzją.

Czy Mintos jest bezpieczny?

To największa tego typu platforma na świecie. Dla każdego człowieka to możliwość inwestowania w pożyczki. Wcześniej zyski z pożyczania pieniędzy czerpać mogły tylko banki i firmy. Dziś może każdy z nas.

Czy Mintos to bezpieczne inwestowanie? Bezpieczeństwo inwestycji i ochronę danych inwestorów stawiają na pierwszym miejscu. Podejmują szereg działań, by ocenić firmę pożyczkową i ryzyko.

A co w sytuacji upadku platformy? Jest to mało prawdopodobne. Natomiast Mintos nie podlega pod żadne rekompensaty finansowe, zatem należy się liczyć z możliwością utraty części bądź całości wpłaconych środków. Jest to skrajna wizja, dlatego, że liczby opisujące Mintos mówią same za siebie.

Gwarancje wypłaty mamy inwestując w lokaty albo trzymając pieniądze na koncie oszczędnościowym, natomiast nie jest to coś, co dziś przynosi jakikolwiek większy zysk. Chyba że na koncie masz kwotę minimum sześciocyfrową, to coś można na tym zarobić.

Inwestowanie dla początkujących i dla doświadczonych, Mintos to propozycja dla każdego, kto chce podjąć nieco większe ryzyko, ale i zarobić więcej.

FAQ – Mintos

Czy inwestycje na Mintos.com są bezpieczne?

Jak w przypadku każdej inwestycji, istnieje pewne ryzyko. Lecz Mintos i pożyczkodawcy, oferujący swoje pożyczki na portalu, wdrożyli procedury, podnoszące bezpieczeństwo pożyczek. Warto zauważyć, że część pożyczek posiada gwarancję wykupu.

Czy dochód z inwestycji na Mintos jest opodatkowany?

Tak, dochód inwestora, uzyskany na platformie Mintos, podlega opodatkowaniu na podstawie przepisów podatkowych kraju, którego rezydentem podatkowym jest dany inwestor.

W jaki sposób naliczane są odsetki z inwestycji?

Odsetki naliczane są codziennie. Nalicza się je od kwoty zainwestowanej przez Ciebie w pożyczki w danym dniu. Odsetki nalicza się zgodnie z następującym wzorem:

Zainwestowana kwota * liczba dni * stopa procentowa/360

Czy jako inwestor, wiem kim jest pożyczkobiorca?

Jako inwestor masz dostęp do podstawowych danych pożyczkobiorcy, jak wiek, płeć, kraj pochodzenia, kwota pożyczki.


Opinie klientów o Mintos

Mintos jest oceniany/-a jako 5 spośród 135 firm w rankingu ogólnym i otrzymał/-a średnią ocenę 4.5 w oparciu o 8 recenzji. W ocenie klientów ich słabsze strony to Oprocentowanie & Koszty, a mocne strony to Obsługa Klienta i Usługa.
Recenzje użytkowników
Filtruj recenzje Close Icon
Wszystkie oceny
Sortuj według Close Icon
Najnowsze
Najwyżej oceniane
Najgorzej oceniane
Najbardziej przydatne
User Avatar
faworyt 1 opinia | 19 sierpnia, 2021
Ogólna Ocena
Zalety
-
Wady
sporo pożyczek ma duży poślizg w spłacie, trzeba bardzo uważnie wybierać, w co się inwestuje.
Publikuj
Opublikuj odpowiedź
Andrej 1 opinia | 31 maja, 2021
Ogólna Ocena
(Edytowane)
Zalety
Zacząłem inwestować przez mintos około 3 lata temu. Z małego startupu fintechowego, w którym spodziewałem się trochę zarobić, powstała ogromna platforma do inwestowania z dziesiątkami tysięcy pożyczek na rynku pierwotnym i wtórnym. Kierownictwo mintos komunikuje się otwarcie, mam nadzieję, że jeszcze długo będą pracować, bo 13% rocznie to naprawdę coś.
Wady
To trochę hazardu, ponieważ chociaż minimalizujesz ryzyko, gdy Loan Originator zbankrutuje, masz pecha. Oczywiście ryzyko musi być zróżnicowane.
Publikuj
Opublikuj odpowiedź
User Avatar
Byczek Fernando 1 opinia | 22 kwietnia, 2021
Ogólna Ocena
Zalety
Fajne procenty można wykręcić, przy regularnym inwestowaniu.
Wady
Zdarza się że firmy spóźniają się dłużej niż wyznaczone 60 dni
Publikuj
Opublikuj odpowiedź
User Avatar
KreatorKasy 1 opinia | 22 marca, 2021
Ogólna Ocena
Zalety
super opcja, ponas rok inwestowania, spokojnie udalo mi sie wyciagnac 13% w skali roku na inwestycji w pozyczki w pln. polecam.
Wady
-
Publikuj
Opublikuj odpowiedź
User Avatar
diabelek 1 opinia | 3 listopada, 2020
Ogólna Ocena
Zalety
wszystko ok, latwo sie inwestuje i wplaca kase, z wyplata tez bez problemu. w ciagu roku wykrecilem troche ponad 11%, tylko na opcjach z zabezpieczeniem.
Wady
niektore splaty sie przedluzaja, ale dlatego wyberam tylko te z zabezpieczeniem, mintos je odkupuje jesli splata sie przeciaga ponad 60 dni.
chotczak_1 lipca, 2021
Mintos jako platforma nie odkupuje żadnych przedłużających się w spłacie pożyczek. Gwarancja odkupu kuleje a spłata pożyczek potrafi się wydłużać o naście miesięcy
Publikuj
Opublikuj odpowiedź
User Avatar
LP 1 opinia | 11 września, 2020
Ogólna Ocena
Zalety
Bez problemu robie ponad 10% w skali roku, tylko inwestuje w pozyczki w pln. super sprawa.
Wady
-
Publikuj
Opublikuj odpowiedź
User Avatar
Amandi 1 opinia | 29 lipca, 2020
Ogólna Ocena
Zalety
Spokojnie można wyciągnąć ponad 10% w skali roku, inwestując w pożyczki na Mintosie. Jestem tam prawie rok, póki co bezproblemowo, więc polecam.
Wady
-
Publikuj
Opublikuj odpowiedź
mat 1 opinia | 18 marca, 2020
Ogólna Ocena
Zalety
procent zwrotu z inwestycji
Wady
Mintos ma jedną poważną wadę, nie generuje rozliczenia PIT 8-C, i tak prawdę wyliczenie podatku spoczywa na nas.
Publikuj
Opublikuj odpowiedź

Oceń & recenzuj Mintos

Nie jesteś przekonany?

Odwiedź oficjalną stronę internetową i dowiedz się więcej o firmie Mintos