Koszt pożyczki

Sprawdź całkowity koszt pożyczki przy pomocy naszego kalkulatora – wszystko online, szybko i w przejrzysty sposób.

{{"Chart" | translate}} {{"Breakdown" | translate}}
{{"Date" | translate}}
{{"Interest" | translate}}
{{"Payments" | translate}}
{{"Debt Remains" | translate}}
{{date | amAdd : item.month : 'months' | amDateFormat : 'MMM' | translate }}{{ date | amAdd : item.month : 'months' | amDateFormat : ', YYYY' }}
{{item.interest}}
{{item.annuity}}
{{item.debt}}
{{ "Compare loan rates now" | translate }}

Porównanie wybranych ofert pożyczek gotówkowych online

Wybrane 4 238 razy
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 48 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 25 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Reprezentatywny przykład dla Produktu "Pożyczka ratalna": Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego wynosi: 78,35 %, całkowita kwota pożyczki: 6 000 zł; oprocentowanie stałe: 10 % rocznie; czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy; wysokość miesięcznych równych rat: 360,89 zł; całkowita kwota do zapłaty: 12 991,75 zł; całkowity koszt pożyczki 6 991,75 zł (w tym: odsetki 1 008,55 zł, opłata przygotowawcza 1 495,80 zł, prowizja 4 487,40 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 24.04.2019 r.
Wybrane 1 162 razy
  • pożyczki od 500 do 12 000 PLN
  • okres spłaty pożyczki 30 dni
  • minimum formalności
  • pierwsza pożyczka do 5000 zł
Reprezentatywny przykład: Pożyczka 1700 zł na 30 dni RRSO wynosi 517,92%; całkowita kwota pożyczki: 1700 zł; oprocentowanie w skali roku: 8%; całkowity koszt pożyczki: 274,50 zł , w tym: Prowizja 263,32 zł, Odsetki 11,18 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1974,50 zł. Kalkulacja na dzień 09.04.2020.
Wybrane 8 019 razy
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.

kalkulator pozyczkiCo zawiera koszt pożyczki?

Na ogół dwa najważniejsze składowe kosztów pożyczki, to:

  • Oprocentowanie – wskaźnik ten wyrażony jest w procentach w skali rocznej. Jego maksymalna wartość jest zaś ograniczona ustawowo.
  • Prowizja – często spotykany koszt pożyczki, który wyrażony jest procentowo lub kwotowo.

Koszt pożyczki może, lecz nie musi, zawierać także dodatkowe opłaty. Wśród nich najczęściej spotyka się takie koszty jak:

  • Opłata za rozpatrzenie wniosku – koszt związany z procesowaniem wniosku pożyczkowego.
  • Opłata za przygotowanie umowy pożyczki (zwana też opłatą przygotowawczą) – zwykle jest to jednorazowy koszt.
  • Opłaty za ustanowienie zabezpieczeń – mogą występować np. wtedy, gdy pożyczka zabezpieczona jest nieruchomością.
  • Opłata operacyjna (znana także jako opłata administracyjna)– pożyczkodawca może naliczyć taki koszt, za szeroko pojętą obsługę pożyczki, np. monitorowanie terminów płatności.
  • Koszt obsługi w domu klienta – taki koszt jest naliczany w przypadku pożyczek z dostawą gotówki do miejsca zamieszkania pożyczkobiorcy.
  • Ubezpieczenie – zwykle spotykane przy większych pożyczkach. Warto jednak zauważyć, że posiadanie ubezpieczenia to koszt, który zmniejsza ryzyko problemu ze spłatą zobowiązania ze względu na sytuacje losowe.

Finalny koszt pożyczki może być jeszcze powiększony, w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie zwróci terminowo zobowiązania. W takich sytuacjach pojawiają się odsetki karne oraz koszty związane z procesem windykacyjnym.

RRSO – pomocny wskaźnik kosztów pożyczki, z pewnymi ograniczeniami

wyszukiwarka pozyczek

RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to parametr, który pokazuje faktyczne i całkowite koszty pożyczki w ujęciu rocznym, a wyraża się go w procentach. Zasady jego obliczania są dość skomplikowane, na szczęście jego interpretacja jest już dużo prostsza – im niższe RRSO, tym lepiej dla pożyczkobiorcy. Co ważne wszyscy pożyczkodawcy są zobligowani prawnie do podania wartości tego wskaźnika pożyczkobiorcom.

Warto zwracać uwagę na RRSO, należy jednak pamiętać, że ten wskaźnik ma także pewne ograniczenia:

  • RRSO powinno się porównywać wyłącznie w przypadku ofert o identycznym lub przynajmniej zbliżonym zakresie. Zestawiane pożyczki powinny opiewać na taką samą kwotę i być spłacane w tym samym czasie. Jeśli więc jedna oferta pożyczki opiewa na 5 000 zł spłacanych po pół roku, a druga oferta to 2 000 zł z 30-dniowym terminem spłaty, to porównywanie RRSO może prowadzić do mylnych wniosków.
  • W reklamach pożyczkodawców podawane jest tzw. reprezentatywne RRSO, które może się różnić od tego, jakie pojawi się na konkretnej ofercie. Z tego powodu warto korzystać z kalkulatorów RRSO.
  • W przypadku pożyczek krótkoterminowych RRSO może przyjąć ogromne wartości, co wynika ze specyfiki obliczania tego wskaźnika. Jeśli więc porównuje się chwilówki, to lepszym pomysłem będzie porównywanie ofert za pomocą całkowitych kosztów pożyczki, a nie przez RRSO.

Zerowy koszt pożyczki – jak to możliwe?

Na rynku pożyczek online dostępne są oferty bez żadnych kosztów. Oznacza to, że ich RRSO to absolutne zero procent. Pożyczkodawcy proponują takie oferty, po to, aby przyciągnąć do siebie klientów na silnie konkurencyjnym rynku.

Trzeba mieć jednak świadomość, że koszt pożyczki w takim przypadku będzie zerowy wyłącznie wtedy, kiedy zobowiązanie spłaci się w umówionym terminie.

Wybrane oferty darmowych chwilówek

Wybrane 8 019 razy
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.
Wybrane 406 razy
  • maksymalna kwota pożyczki to 3500 zł
  • szybka decyzja i przelew na konto
  • maksymalny okres spłaty 30 dni
RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513.92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1160,85 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 7,2%, całkowity koszt 160,85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5,92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.
Wybrane 3 558 razy
  • pożyczki do 20 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 60 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 3000 zł to maksymalnie 10 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 281,2%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 602,80 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 102,80 zł (w tym: prowizja 102,80 zł, odsetki 0 zł), okres kredytowania 51 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 4.10.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie. Wysokość pożyczki oraz czas, na jaki jest udzielana, ustalane są indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
Wybrane 695 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 3000 zł
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 523,5% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1743,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 243,50 zł (prowizja 232,40 zł, odsetki 11,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.04.2020 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Wziąłeś pożyczkę z opłatą przygotowawczą?

Opłata przygotowawcza pożyczki to opłata, którą uiszcza się na samym początku bądź jest ona dodana do pożyczanej kwoty. Jeżeli ją zapłacisz przy okazji pierwszej raty pożyczki, nie uwzględniaj jej w obliczeniach powyżej. Potraktuj ją wówczas jako jednorazową dodatkową opłatę.

oplata przygotowawczaJeżeli jednak koszt ten jest faktycznie dodany do pożyczonej kwoty, po prostu dodaj go do pożyczonej sumy w obliczeniach powyżej. Aby sprawdzić, czy ta opłata jest jednorazowa i została już uiszczona, czy też jest ona rozłożona na cały okres trwania spłaty kredytu, poszukaj informacji w umowie o pożyczkę lub sprawdź, czy w momencie wzięcia zobowiązania dokonywałeś takiej zapłaty.

Nie wszystkie pożyczki posiadają opłatę przygotowawczą. Większość chwilówek oraz pożyczek osobistych nie posiada takiej opłaty. Czasami są niewielkie sumy, które się wysyła ze swojego konta bankowego na konto instytucji pozabankowej, aby potwierdzić swoją tożsamość, np. 1 zł. Wówczas jest to koszt szybkiej weryfikacji danych, a nie koszt przygotowawczy.

Jeżeli jednak Twoja pożyczka posiada opłatę przygotowawczą, należy wziąć ją pod uwagę w obliczeniach, aby w wiarygodny i dokładny sposób poznać plan spłaty swojego kredytu.

Inne koszty związane z pożyczkami

Wiele pożyczek jest spłacanych w takiej formie, że używa się faktur w formie papierowej, a co za tym idzie, to tak zwana opłata administracyjna, która ma wpływ na koszt pożyczenia pieniędzy i jest dodawana do każdego wysyłanego rachunku. Jednak coraz częściej pożyczki są spłacane przez formę polecenia zapłaty lub e-fakturowania, a te zazwyczaj nic nie kosztują.

e-fakturyJeżeli można więc wybierać pomiędzy tradycyjną fakturą w wersji papierowej, a e-fakturą, naturalnie powinno się wybrać e-fakturowanie, które obniży dodatkowe koszty pożyczki, gdyż nie będzie trzeba wtedy wysyłać listu z fakturą, wystarczy, że administracja dostarczy ją mailowo na Twoją skrzynkę pocztową.

Nawet, gdy faktura wysyłana jest e-mailem, to niestety, istnieją banki, które pobierają opłaty również za takie faktury wysyłane drogą elektroniczną, czyli e-faktury wysyłane e-mailem. Na szczęście nie jest to częsta praktyka.

Jeżeli pożyczkodawca pobiera takowe opłaty, można zrezygnować z usługi faktur wysyłanych e-mailem i samemu pobierać faktury ze strony firmy pożyczkowej po uprzednim zalogowaniu się na swoje konto przez stronę internetową kredytodawcy.

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na
Opublikowane: 18 maja, 2016
(Ostatnia aktualizacja: 30 czerwca, 2020)