Koszt pożyczki

-{{ 'usd' | translate }}+
-%+
-{{ selection | translate }}+
-{{ 'usd' | translate }}+
-{{ 'usd' | translate }}+
{{ "Payback Type" | translate }}:
{{ "Payment Frequency" | translate }}:

{{ "Initial Loan" | translate }}:

{{loanAmount}} {{ "usd" | translate }}

{{ "Interest" | translate }}:

{{ totalInterest | number: 2 }} {{ "usd" | translate }}

{{ "Total (incl. Fees)" | translate }}:

{{ totalPayments | number: 2 }} {{ "usd" | translate }}

Porównanie wybranych ofert pożyczek gotówkowych online

  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 48 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 25 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Wniosek

Wybrane 3 779 razy

Reprezentatywny przykład dla Produktu "Pożyczka ratalna": Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego wynosi: 78,35 %, całkowita kwota pożyczki: 6 000 zł; oprocentowanie stałe: 10 % rocznie; czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy; wysokość miesięcznych równych rat: 360,89 zł; całkowita kwota do zapłaty: 12 991,75 zł; całkowity koszt pożyczki 6 991,75 zł (w tym: odsetki 1 008,55 zł, opłata przygotowawcza 1 495,80 zł, prowizja 4 487,40 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 24.04.2019 r.
  • pożyczki od 200 do 12 000 PLN
  • okres spłaty pożyczki od 1 do 30 dni
  • minimum formalności
  • pierwsza pożyczka do 5000 zł
Wniosek

Wybrane 945 razy

Reprezentatywny przykład: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2100 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 1955,10%; całkowita kwota pożyczki: 2100 zł; oprocentowanie w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 592,30 zł, w tym: Prowizja 576,77 zł, Odsetki 15,53 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2 692,30 zł. Kalkulacje sporządzone na dzień 18.03.2020
  • pożyczka od 100 PLN do 10 000 PLN
  • okres spłaty od 1 do 30 dni
  • sprawdzona i bezpieczna firma
Wniosek

Wybrane 1 235 razy

Reprezentatywny przykład: RRSO w przypadku terminowej spłaty: 1767.14%, kwota pożyczki: 1500.00 zł, stopa oprocentowania pożyczki: 0,00%, prowizja: 407.97 zł, okres pożyczki: 7 dni, spłata jednorazowa (1 rata). Kwota pożyczki jest wypłacana natychmiast i w całości.
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • darmowa pożyczka do 3000 PLN
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
Wniosek

Wybrane 7 197 razy

Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 1971,79% (obliczone na dzień 23.01.2019); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 10 %; całkowity koszt pożyczki: 282,90 zł, w tym: Prowizja 24,70 zł, Opłata przygotowawcza 250 zł, Odsetki 8,20 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1282,90 zl
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • długi 45-dniowy okres kredytowania
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
Wniosek

Wybrane 9 170 razy

Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1300 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 9% (odsetki maksymalne); opłata przygotowawcza 0 PLN; prowizja 352,30 PLN; odsetki kapitałowe 9,62 PLN; całkowity koszt pożyczki 361,92 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1661,92 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1885,08%. Stan na dzień 18.03.2020 r.
  • maksymalna kwota pożyczki 15000 PLN
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową
  • ciekawe promocje i oferty dla stałych i rzetelnych klientów
Wniosek

Wybrane 6 987 razy

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to 78,6%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 7 500 zł; zmienna stopa oprocentowania 10%, całkowity koszt pożyczki 8 712 zł (w tym: prowizja 7 500 zł, odsetki 1 212 zł); całkowita kwota do zapłaty 16 212 zł, płatna w 36 miesięcznych ratach (35 rat po 450,33 zł i ostatnia 36 rata: 450,45 zł). Kalkulacja na dzień 03.12.2018.

kalkulator pozyczkiCo zawiera koszt pożyczki?

Na ogół dwa najważniejsze składowe kosztów pożyczki, to:

  • Oprocentowanie – wskaźnik ten wyrażony jest w procentach w skali rocznej. Jego maksymalna wartość jest zaś ograniczona ustawowo.
  • Prowizja – często spotykany koszt pożyczki, który wyrażony jest procentowo lub kwotowo.

Koszt pożyczki może, lecz nie musi, zawierać także dodatkowe opłaty. Wśród nich najczęściej spotyka się takie koszty jak:

  • Opłata za rozpatrzenie wniosku – koszt związany z procesowaniem wniosku pożyczkowego.
  • Opłata za przygotowanie umowy pożyczki (zwana też opłatą przygotowawczą) – zwykle jest to jednorazowy koszt.
  • Opłaty za ustanowienie zabezpieczeń – mogą występować np. wtedy, gdy pożyczka zabezpieczona jest nieruchomością.
  • Opłata operacyjna (znana także jako opłata administracyjna)– pożyczkodawca może naliczyć taki koszt, za szeroko pojętą obsługę pożyczki, np. monitorowanie terminów płatności.
  • Koszt obsługi w domu klienta – taki koszt jest naliczany w przypadku pożyczek z dostawą gotówki do miejsca zamieszkania pożyczkobiorcy.
  • Ubezpieczenie – zwykle spotykane przy większych pożyczkach. Warto jednak zauważyć, że posiadanie ubezpieczenia to koszt, który zmniejsza ryzyko problemu ze spłatą zobowiązania ze względu na sytuacje losowe.

Finalny koszt pożyczki może być jeszcze powiększony, w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie zwróci terminowo zobowiązania. W takich sytuacjach pojawiają się odsetki karne oraz koszty związane z procesem windykacyjnym.

RRSO – pomocny wskaźnik kosztów pożyczki, z pewnymi ograniczeniami

wyszukiwarka pozyczek

RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to parametr, który pokazuje faktyczne i całkowite koszty pożyczki w ujęciu rocznym, a wyraża się go w procentach. Zasady jego obliczania są dość skomplikowane, na szczęście jego interpretacja jest już dużo prostsza – im niższe RRSO, tym lepiej dla pożyczkobiorcy. Co ważne wszyscy pożyczkodawcy są zobligowani prawnie do podania wartości tego wskaźnika pożyczkobiorcom.

Warto zwracać uwagę na RRSO, należy jednak pamiętać, że ten wskaźnik ma także pewne ograniczenia:

  • RRSO powinno się porównywać wyłącznie w przypadku ofert o identycznym lub przynajmniej zbliżonym zakresie. Zestawiane pożyczki powinny opiewać na taką samą kwotę i być spłacane w tym samym czasie. Jeśli więc jedna oferta pożyczki opiewa na 5 000 zł spłacanych po pół roku, a druga oferta to 2 000 zł z 30-dniowym terminem spłaty, to porównywanie RRSO może prowadzić do mylnych wniosków.
  • W reklamach pożyczkodawców podawane jest tzw. reprezentatywne RRSO, które może się różnić od tego, jakie pojawi się na konkretnej ofercie. Z tego powodu warto korzystać z kalkulatorów RRSO.
  • W przypadku pożyczek krótkoterminowych RRSO może przyjąć ogromne wartości, co wynika ze specyfiki obliczania tego wskaźnika. Jeśli więc porównuje się chwilówki, to lepszym pomysłem będzie porównywanie ofert za pomocą całkowitych kosztów pożyczki, a nie przez RRSO.

Zerowy koszt pożyczki – jak to możliwe?

Na rynku pożyczek online dostępne są oferty bez żadnych kosztów. Oznacza to, że ich RRSO to absolutne zero procent. Pożyczkodawcy proponują takie oferty, po to, aby przyciągnąć do siebie klientów na silnie konkurencyjnym rynku.

Trzeba mieć jednak świadomość, że koszt pożyczki w takim przypadku będzie zerowy wyłącznie wtedy, kiedy zobowiązanie spłaci się w umówionym terminie.

Wybrane oferty darmowych pożyczek

  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • darmowa pożyczka do 3000 PLN
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 1971,79% (obliczone na dzień 23.01.2019); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 10 %; całkowity koszt pożyczki: 282,90 zł, w tym: Prowizja 24,70 zł, Opłata przygotowawcza 250 zł, Odsetki 8,20 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1282,90 zl
  • maksymalna kwota pożyczki to 13600 zł
  • pierwsza darmowa pożyczka do 7000 zł
  • maksymalny okres spłaty 130 tygodni
  • szybka decyzja i przelew na konto
Reprezentatywny przykład: dla pożyczki w kwocie 2000 zł udzielonej na 130 tygodni, całkowita kwota do zapłaty wynosi 4 159,03 zł (w tym prowizja 1445,89 zł) dla oprocentowania 9%, opłata przygotowawcza 550 zł, średnia tygodniowa rata wynosi 31,99 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 155,30%.
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 zł
  • pierwsza darmowa pożyczka do 2000 zł
  • maksymalny okres spłaty 30 dni
  • szybka decyzja i przelew na konto
Reprezentatywny przykład: całkowita kwota pożyczki: 1500 zł, oprocentowanie: 0%, czas obowiązywania umowy: 30 dni, prowizja: 375 zł, całkowity koszt pożyczki: 375 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 1875 zł (spłata jednorazowa), Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 1410,33% Stan na 21.09.2018 r.
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 zł
  • pierwsza darmowa pożyczka 2000 zł
  • możliwość refinansowania swojej pożyczki
  • szybki kredyt bez zbędnych formalności
Reprezentatywny przykład dla pożyczki nieobjętej promocją „Pierwsza pożyczka w promocji” (na dzień 04.04.2019): całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, czas obowiązywania umowy wynosi 30 dni, roczne oprocentowanie nominalne (stopa zmienna): 10%, prowizja 274,50 zł, łączna kwota odsetek: 8,10 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1983,1%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 1 282,60 zł, całkowity koszt pożyczki 282,60 zł. Jednorazowy Przelew Weryfikacyjny, który jest niezwłocznie zwracany Wnioskodawcy, wynosi 1 złoty. W przypadku skorzystania z usługi Szybkiej Identyfikacji, Wnioskodawca nie ponosi żadnych opłat.

Wziąłeś pożyczkę z opłatą przygotowawczą?

Opłata przygotowawcza pożyczki to opłata, którą uiszcza się na samym początku bądź jest ona dodana do pożyczanej kwoty. Jeżeli ją zapłacisz przy okazji pierwszej raty pożyczki, nie uwzględniaj jej w obliczeniach powyżej. Potraktuj ją wówczas jako jednorazową dodatkową opłatę.

oplata przygotowawczaJeżeli jednak koszt ten jest faktycznie dodany do pożyczonej kwoty, po prostu dodaj go do pożyczonej sumy w obliczeniach powyżej. Aby sprawdzić, czy ta opłata jest jednorazowa i została już uiszczona, czy też jest ona rozłożona na cały okres trwania spłaty kredytu, poszukaj informacji w umowie o pożyczkę lub sprawdź, czy w momencie wzięcia zobowiązania dokonywałeś takiej zapłaty.

Nie wszystkie pożyczki posiadają opłatę przygotowawczą. Większość chwilówek oraz pożyczek osobistych nie posiada takiej opłaty. Czasami są niewielkie sumy, które się wysyła ze swojego konta bankowego na konto instytucji pozabankowej, aby potwierdzić swoją tożsamość, np. 1 zł. Wówczas jest to koszt szybkiej weryfikacji danych, a nie koszt przygotowawczy.

Jeżeli jednak Twoja pożyczka posiada opłatę przygotowawczą, należy wziąć ją pod uwagę w obliczeniach, aby w wiarygodny i dokładny sposób poznać plan spłaty swojego kredytu.

Inne koszty związane z pożyczkami

Wiele pożyczek jest spłacanych w takiej formie, że używa się faktur w formie papierowej, a co za tym idzie, to tak zwana opłata administracyjna, która ma wpływ na koszt pożyczenia pieniędzy i jest dodawana do każdego wysyłanego rachunku. Jednak coraz częściej pożyczki są spłacane przez formę polecenia zapłaty lub e-fakturowania, a te zazwyczaj nic nie kosztują.

e-fakturyJeżeli można więc wybierać pomiędzy tradycyjną fakturą w wersji papierowej, a e-fakturą, naturalnie powinno się wybrać e-fakturowanie, które obniży dodatkowe koszty pożyczki, gdyż nie będzie trzeba wtedy wysyłać listu z fakturą, wystarczy, że administracja dostarczy ją mailowo na Twoją skrzynkę pocztową.

Nawet, gdy faktura wysyłana jest e-mailem, to niestety, istnieją banki, które pobierają opłaty również za takie faktury wysyłane drogą elektroniczną, czyli e-faktury wysyłane e-mailem. Na szczęście nie jest to częsta praktyka.

Jeżeli pożyczkodawca pobiera takowe opłaty, można zrezygnować z usługi faktur wysyłanych e-mailem i samemu pobierać faktury ze strony firmy pożyczkowej po uprzednim zalogowaniu się na swoje konto przez stronę internetową kredytodawcy.

O autorze

Bądź w kontakcie z Financer.com

Obserwuj nas na Facebooku

×

Oceń Koszt pożyczki