Kalkulator lokat

Słupki Linia Analiza

Jak obliczyć zysk z lokaty?

Lokaty nie należą obecnie do inwestycji, które przynoszą zadowalający zysk. Są natomiast niezmiennie bezpiecznym sposobem na lokowanie oszczędności. Lokatę można założyć bez wychodzenia z domu, przez Internet za pośrednictwem serwisu transakcyjnego bądź aplikacji bankowej. W części banków można założyć lokatę przez infolinię.

Pomocny w szacowaniu zysków jest kalkulator lokaty. Korzystając z naszego narzędzia do obliczania zarobku z lokat, szybko ocenisz zyski, bez względu na okres trwania lokaty. Jak działa kalkulator zysku z lokaty, jakie informacje są potrzebne i jak można samodzielnie oszacować zyski? O tym w dalszej części tekstu.

Od czego zależy zysk na lokacie?

To, o ile powiększą się oszczędności po zakończeniu umowy, zależy od kilku czynników. Są to:

  • wysokość depozytu,
  • okres, na który podpisana jest umowa,
  • kapitalizacja,
  • oprocentowanie,
  • inflacja.

Dopiero biorąc pod uwagę wszystkie czynniki, można obliczyć zysk z lokaty. A końcowa kwota nie jest jeszcze tą, która zasili konto klienta. Zyskiem trzeba podzielić się z państwem, oddając podatek w wysokości 19%.

Szukasz sprawdzonych ofert lokat oszczędnościowych? Sprawdź

Jak kapitalizacja odsetek wpływa na zysk?

Kapitalizacja ma istotne znaczenie przy wyborze lokat. Najbardziej atrakcyjne są lokaty z dzienną kapitalizacją. Czym jest kapitalizacja? Kalkulator lokat przed obliczeniem zysków wymaga podania tego parametru. Kapitalizacja odsetek to częstotliwość, z jaką bank dolicza odsetki do depozytu. Kapitalizacja odsetek może mieć miejsce:

  • każdego dnia,
  • pod koniec miesiąca,
  • po każdym roku,
  • na koniec umowy.

Każde dopisane do depozytu odsetki zwiększają wysokość salda, od którego naliczane są kolejne odsetki. Stąd kalkulator zysku z lokat wskaże wyższy zarobek dla lokat o tych samych parametrach, ale z inną częstotliwością kapitalizacji. Więcej korzyści przyniesie lokata z dzienną kapitalizacją niż z miesięczną czy na koniec umowy.

Lokat z dzienną kapitalizacją jest w ofercie banków niewiele. Najczęściej banki oferują lokaty z kapitalizacją na koniec umowy bądź co miesiąc.

Jakie znaczenie dla zysków ma czas?

Istotnym czynnikiem wpływającym na wysokość zysków z lokat jest czas trwania umowy. Dlatego kalkulator zysku z lokat wymaga podania okresu trwania lokaty. W ofercie banków najwięcej jest lokat o terminie krótszym niż rok. Dużą popularnością cieszą się lokaty miesięczne i trzymiesięczne. Można założyć również lokatę na jeden dzień.

Lokata jednodniowa jest specyficznym rodzajem produktu bankowego. Choć jej nazwa wskazuje, że mamy do czynienia z lokatą na 24 godziny, to jest to tak naprawdę tylko noc. Bank zbiera zamówienia na tego typu produkty do wieczora, a już następnego dnia rano depozyt wraz z zyskiem wpływa na konto klienta.

Czy bardziej się opłaca niż pozostałe lokaty? Oblicz zysk z lokat i sprawdź, o ile bardziej opłaca się jednodniowa w porównaniu z miesięczną. Może ona być bardziej opłacalna, natomiast czy taką lokatę będziemy zakładać każdego dnia, by wypracować większy zysk?

Co wpływa na oprocentowanie lokaty?

Oprocentowanie to słowo klucz dla lokat, kredytów i innych produktów bankowych. Jednak w tym przypadku, w odróżnieniu od kredytów, im wyższe oprocentowanie tym lepiej. Co wpływa na wysokość oprocentowania lokat? Głównym wyznacznikiem jest wysokość stóp procentowych NBP.

Obecnie stopa lombardowa, po której bank centralny udziela pożyczek bankom komercyjnym, wynosi 1.75%. Lokaty są zazwyczaj niżej oprocentowane. Banki kalkulują, co im się bardziej opłaca: pożyczka od klientów pod postacią lokaty (i wypłaty zysków klientom) czy pożyczka z banku centralnego.

Wysokość oprocentowania lokat zależy również od polityki banku oraz jego zapotrzebowania na kapitał. Jeśli bank potrzebuje środków od klientów, kusi atrakcyjniejszym oprocentowaniem. A jeśli nie ma dużego zapotrzebowania, lokaty mają niskie oprocentowanie. Zawsze jednak przydaje się kalkulator lokaty, dzięki któremu szybko można obliczyć zysk.

Wpływ na wysokość oprocentowania ma również sytuacja gospodarcza oraz sytuacja na rynku finansowym. Ponadto, konkurencja pomiędzy bankami.

Nominalne a realne oprocentowanie

Banki w ofertach lokat podają oprocentowanie nominalne w skali roku. Współczynnik ten nie bierze jednak pod uwagę istotnych czynników, które mają wpływ na rzeczywisty zysk. Dlatego przydaje się kalkulator zysku z lokat, by przeliczyć nominalne oprocentowanie w skali roku na rzeczywisty zysk na przykład z lokaty, która trwa trzy miesiące.

Oprocentowanie nominalne nie uwzględnia:

  • podatku Belki,
  • okresu trwania umowy,
  • częstotliwości kapitalizacji,
  • inflacji.

Dlatego obliczenie zysku z lokat nie jest tak proste jak pomnożenie depozytu przez oprocentowanie. Służy do tego określony wzór i choć nie jest skomplikowany, to przydaje się pomoc. Dużym ułatwieniem jest kalkulator lokat bankowych, który oblicza realne zyski.

Pierwszym krokiem do samodzielnego obliczenia zysków z lokat jest uwzględnienie czasu w oprocentowaniu nominalnym. Jeśli jest to lokata jednodniowa, to zysk wyniesie 1/365 z oprocentowania nominalnego. Jeśli lokata ma trzy miesiące to 1/4 z niego itd. Nie jest to jeszcze zysk netto.

Ile wynosi podatek od zysków z lokat?

Kalkulator lokat bierze pod uwagę również podatek od zysków. Podatek Belki wynosi 19% i naliczany jest z każdą kapitalizacją. Im więcej kapitalizacji, tym częściej naliczany jest podatek. Dlatego od kwoty, którą obliczymy z oprocentowania nominalnego, należy jeszcze odjąć 19% podatku.

Oblicz zysk z lokat z prostym wzorem

Samodzielne wyliczenie korzyści nie jest trudne, jednak jeśli przyjdzie nam obliczać zyski z kilku czy kilkunastu ofert, zajęcie to będzie bardzo czasochłonne. I zdecydowanie lepiej sprawdzi się kalkulator lokat bankowych.

Wzór na obliczenie zysków:

Depozyt x Liczba dni x oprocentowanie nominalne/365 dni

Przykład:

Depozyt: 5000 zł

Liczba dni: 92 dni (trzy miesiące maj, czerwiec, lipiec)

Oprocentowanie: 3%

Zysk z lokaty:

5000 x 92 x 0,03/365= 37,88 zł

Obliczenie zysku po odjęciu podatku:

37,88 zł – (37,88 x 0,19)= 30,68

Kalkulator lokat

Na górze strony znajduje się kalkulator zysków z lokat, dzięki któremu można obliczyć zarobek z inwestycji. Kalkulator wymaga podania podstawowych parametrów związanych z lokatą. Są one podawane w ofertach banków. Korzystanie z kalkulatora lokat to nie tylko oszczędność czasu, ale również precyzyjne obliczenie zysków.

Oblicz zysk z lokaty korzystając z naszych narzędzi. Dzięki kalkulatorowi porównasz wiele ofert bankowych w krótkim czasie.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy. Zarządza stroną Financer.com Polska od 2016 roku.

Udostępnij na