Ranking kart kredytowych 2020 roku

Nasz ranking najlepszych kart kredytowych dostępnych na polskim rynku w 2020 roku.

Ranking kart kredytowych 2020

Wybrane 5953 razy
  • raty RRSO 0%
  • Google Pay - proste płatności zbliżeniowe
  • bez opłaty rocznej za kartę
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,60%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 43 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 57 541,74 zł, oprocentowanie zmienne 6,47%, całkowity koszt pożyczki 14 541,74 zł (w tym: prowizja 2 795,00 zł, odsetki 9 586,74 zł, opłata miesięczna 2 160,00 zł), 71 miesięczne równe raty w wysokości po 799,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 812,74 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10 września 2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Wybrane 981 razy
  • RRSO 14,14%
  • zwrot wydatków do 760 zł
  • okres bezodsetkowy 51 dni
  • 5% zwrotu za zakupy w sklepach Partnerów
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,60%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 12 005,78 zł, całkowita kwota do zapłaty: 16 368,69 zł, oprocentowanie stałe 8,39%, całkowity koszt kredytu: 4 362,91 zł (w tym: prowizja 5,15% (618,30 zł) , odsetki 3 744,61 zł, usługi dodatkowe 0 zł, w tym: 0 zł - opłata za Konto 360°, w przypadku zaksięgowania na koncie min. 1 000 zł wpływów zewnętrznych i min. 1 płatności kartą do konta/ BLIKIEM w miesiącu; w przeciwnym wypadku miesięczna opłata za prowadzenie konta wynosi 8 zł), 77 miesięcznych rat równych w wysokości 212,58 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 05.10.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Wybrane 1682 razy
  • darmowe wydanie karty
  • nawet 59 dni okresu bezodsetkowego
  • wysoki limit kredytowy (do 80 000 zł)
  • możliwość rozłożenia transakcji na raty
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla pożyczki gotówkowej wynosi 16,27%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 7 659 zł, całkowita kwota do zapłaty: 11 155,23 zł, oprocentowanie zmienne: 9,99%, całkowity koszt kredytu: 3 496,23 zł (w tym prowizja: 994,91zł (12,99%), odsetki: 2 501,32 zł), 63 miesięczne raty, w tym 62 równe w wysokości 177,07 zł, ostatnia rata: 176,89 zł. Kalkulacja została dokonana na 2.01.2020 r.
najlepsze karty kredytowe
najlepsze karty kredytowe 2018

Złota, srebrna, platynowa, elektroniczna czy najzwyklejsza, czyli standardowa? Jaką kartę kredytową wybrać? Odpowiedź nie jest prosta, gdyż zależy od indywidualnych potrzeb człowieka i nie da się ukryć, że również od zasobności portfela.

Wokół kart kredytowych narosło wiele stereotypów, że drogie, że rujnują budżet domowy, że to najprostsza droga do problemów finansowych. A rzeczywistość jest zupełnie inna. Karta kredytowa może być najtańszym sposobem na korzystanie z pieniędzy banku, pod warunkiem właściwego jej wykorzystania. Sprawdź nasz ranking kart kredytowych.

Dla kogo karta kredytowa?

Każdy z nas jest inny, dlatego banki oferują cały wachlarz różnych produktów finansowych, dostosowanych do potrzeb człowieka. Karta kredytowa będzie dobrym rozwiązaniem, gdy:

  • od czasu do czasu Twoja płynność finansowa jest zachwiana i potrzebujesz wsparcia w postaci dodatkowej gotówki;
  • masz stały dochód, który umożliwi spłatę całości zadłużenia w okresie bezodsetkowym;
  • kontrolujesz na bieżąco budżet domowy;
  • robisz zakupy bezgotówkowo, online
  • potrzebujesz zastrzyku gotówki co jakiś czas, ale nie interesuje Cię tani kredyt, składanie wniosków, formalności;
  • chcesz zabezpieczyć się na czarną godzinę, zyskując dostęp do dodatkowych środków.

Karta kredytowa jest dla osób, które mają uporządkowane finanse. I przede wszystkim wiedzą na jakich zasadach działa karta kredytowa. To najczęściej właśnie brak wiedzy i kontroli nad wydatkami z karty są głównymi przyczynami ponoszenia wysokich kosztów.

Szukasz pożyczki online? Sprawdź ofertę pożyczek do 10000 PLN:

Wybrane oferty pożyczek online

Wybrane 1 315 razy
  • pożyczki od 500 do 15 000 PLN
  • okres spłaty pożyczki 30 dni
  • minimum formalności
  • pierwsza pożyczka do 5000 zł
Reprezentatywny przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 513,89%; całkowita kwota pożyczki: 1300 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7,2%; całkowity koszt pożyczki: 209,10 zł , w tym: Prowizja 201,41 zł, Odsetki 7,69 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1509,10 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020.
Wybrane 9 786 razy
  • kwota pożyczki do do 6000 zł
  • całkowicie online
  • rabaty dla stałych klientów
  • okres spłaty pożyczki 30 dni
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1300 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 9% (odsetki maksymalne); opłata przygotowawcza 0 PLN; prowizja 201,37 PLN; odsetki kapitałowe 9,62 PLN; całkowity koszt pożyczki 210,99 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1510,99 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 523,31%. Stan na dzień 1.04.2020 r.
Wybrane 3 807 razy
  • pierwsza pożyczka do 3000 zł dla nowych klientów
  • masymalna kwota pożyczki do 5000 PLN
  • okres spłaty 30 dni
  • szybki proces przyznania pożyczki
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 523,31% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 800,00 zł; całkowita kwota do spłaty 929,84 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 129,84 zł (w tym: prowizja 123,92 zł, odsetki 5,92 zł); jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 1,00 zł (zwracana); umowa na 30 dni. Kalkulacja na dzień 31.03.2020r.
Wybrane 5 504 razy
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN
  • masymalna kwota pożyczki do 5000 PLN
  • bez zastawów i poręczeń
  • szybki proces uzyskania kredytu
Reprezentatywny przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) - 319,14%, oprocentowanie stałe w skali roku - 9.73 %; prowizja – 292,50 zł; odsetki – 20 zł; całkowity koszt pożyczki - 312,50 zł; całkowita kwota do spłaty - 2 812,50 zł. Stan na 26.02.2019 r.

Najważniejsze informacje dotyczące kart kredytowych

zasady korzystania z kart kredytowych

To jeden z najtańszych i najwygodniejszych sposobów płatności. Aby jednak tak było, należy pamiętać o kilku zasadach korzystania z kart kredytowych:

  • całe zadłużenie należy zwrócić w określonym terminie. Po okresie bezodsetkowym (różny w zależności od banku/ rodzaju karty) bank nalicza odsetki, a spłacając jedynie kwotę minimalną, wchodzisz w drogi kredyt. Jeśli nie jesteś w stanie spłacać karty w okresie bezgotówkowym, lepszym rozwiązaniem będzie zwykły kredyt;
  • karta kredytowa została stworzona z myślą o transakcjach bezgotówkowych, dlatego za każde pobranie pieniędzy z bankomatu, zapłacisz prowizję. Jest ona ujmowana jako procent wypłacanej kwoty bądź jako konkretna stawka;
  • kosztowne jest korzystanie z karty kredytowej za granicą, gdy karta wydana jest do konta w złotówkach, a płacimy przykładowo w euro. Koszt podwójnego przewalutowania zwala z nóg, dlatego wówczas już lepiej wybrać pieniądze z bankomatu w Polsce;
  • z karty kredytowej powinno się korzystać wyłącznie, gdy jest taka konieczność, nie zaś gdy mamy ochotę zrobić większe zakupy. To są pieniądze banku, a tym samym dług, który trzeba będzie spłacić.

Czym się różnią karty kredytowe?

Jak wspomniano na samym początku, banki oferują różne rodzaje kart. Platynowe, złote bądź srebrne wcale nie są skierowane wyłącznie do klientów VIP. Oczywiście wszystko zależy od banku.

Wcale jednak nie trzeba być milionerem, by mieć w portfelu złotą kartę kredytową. Dla przykładu Bank PKO BP oferuje Złotą Kartę Kredytową VISA dla osób od 18 roku życia z dochodem 3000 zł netto. ING Bank Śląski wymaga 3500 zł netto. Są to więc zarobki niższe niż średnia krajowa.

Złota, srebrna czy platynowa karta kredytowa to liczne profity, ale też o wiele wyższe opłaty niż przy zwykłej karcie kredytowej. Za błyszczący metal w portfelu niestety trzeba niemało zapłacić. Banki zachęcają klientów do częstego korzystania z niej i ominięcia opłaty, przykładowo jeśli średnia kwota transakcji w roku wyniesie 1000 zł, opłata nie zostanie pobrana (ING Bank Śląski).

A jeśli chodzi o profity, to najczęściej z taką kartą dostaniesz pakiet ubezpieczenia, pomoc fachowców (hydraulik, elektryk), rabaty na hotele na całym świecie, wynajem samochodów, rabaty w restauracjach, winiarniach, sklepach odzieżowych, u jubilera itd. Jednym słowem brzmi kusząco. I jest to z pewnością dobra opcja dla osób, które osiągają dochody na poziomie średniej krajowej i zamierzają często korzystać z karty kredytowej.

Ranking kart kredytowych 2020

Nazwa karty RRSO Okres bezodsetkowy Dodatkowe informacje Sprawdź Kartę
Santander Visa TurboKARTA 13,97% 54 dni zwrot 3% za paliwo
zwrot 1% za zakupy
Więcej Informacji
Millennium Impresja 14,14% 51 dni 5% zwrotu za zakupy u wyselekcjonowanych Partnerów, aż do 760 złotych rocznie Więcej Informacji
Karta Kredytowa City Simplicity 10,47% 0 dni 500 zł na zakupy w sklepach Biedronka Więcej Informacji

Oprocentowanie zwykłych kart kredytowych

Obecne oprocentowanie kart kredytowych mieści się w przedziale 7,5%-10%. Najczęściej spotykanym oprocentowaniem jest 10%. Poniżej tego pułapu znajdują się karty z naszego rankingu kart kredytowych:

  • Banku Pocztowego (8%); karta wydawana jest za darmo jeśli wnioskuje klient posiadający ROR (dla nowych klientów 20 zł wydanie karty). Opłata roczna to 48 zł. Maksymalna kwota limitu to 20 tys. zł. Zaś okres bezodsetkowy wynosi 55 dni.
  • Alior Bank (9,75%). Karta kredytowa Mastercard OK jest wydawana za darmo, a opłata roczna wynosi 120 zł, jednak można jej uniknąć (transakcje na kwotę 600 zł). Bank oferuje limit aż do 80 tys. zł, z okresem bezodsetkowym 59 dni.
  • T-mobile Usługi Bankowe (9,9%). Brak opłat za jej wydanie. Roczne korzystanie to koszt 70 zł, ale można go uniknąć. Maksymalny limit to 80 tys. zł, a okres bezodsetkowy wynosi 58 dni.

Gdzie najdłuższy okres bezodsetkowy?

Najlepsza karta kredytowa to niekoniecznie ta, która ma najniższe oprocentowanie, liczy się również okres bezodsetkowy. Mieści się on w przedziale od 51 do 64 dni. Najdłuższy okres bezodsetkowy dla zwykłej karty kredytowej znajdziesz w:

  • Alior Banku (MasterCard OK, 59 dni)
  • Raiffeisen Polbank (MasterCard Class&Club, 58 dni),
  • T-mobile Usługi Bankowe (MasterCard Travel, 58 dni).

Najdłuższy okres bezodsetkowy, 64 dni, oferuje Lion’s Bank wraz z platynową kartą kredytową na 7,5%.

Karta bez opłat rocznych

W gąszczu ofert można znaleźć i takie, których użytkowanie nic nie kosztuje, albo jest to niewielka kwota. Dobra opcja, dla osób, które nie zamierzają często korzystać z karty, a chcą się zabezpieczyć na czarną godzinę.

  • Citi Handlowy oferuje kartę kredytową City Simplicity bez żadnych opłat za wydanie, 0 zł opłaty rocznej (bez żadnych warunków). Okres bezodsetkowy to 56 dni, a oprocentowanie 10%.
  • Santander Consumer Bank i Turbo Karta to opłata miesięczna tylko 4,90 zł. Zaś wydanie karty nie kosztuje nic. Limit jest do 10 tys. zł, a okres bezodsetkowy to 54 dni.

Czego oczekuję?

Zanim zaczniemy szukać najlepszej dla siebie karty, koniecznie należy odpowiedzieć sobie na kilka pytań. Czy interesuje mnie niskie oprocentowanie, bo mogą zdarzyć się poślizgi w spłacie całości? A może ważniejszy jest dla mnie dłuższy okres na spłatę? Jak często będę płacić kartą i jakie będą to kwoty (można uniknąć opłaty rocznej)? Dzięki temu wybierzesz idealnie dopasowaną do siebie kartę kredytową.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy. Zarządza stroną Financer.com Polska od 2016 roku.

Udostępnij na