Ranking kont oszczędnościowych 2021 roku

Nasz ranking najlepszych kont oszczędnościowych, dostępnych na polskim rynku w 2021 roku.

Ranking kont oszczędnościowych 2021

Wybrane 340 razy
  • 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta
  • 1 darmowy przelew internetowy w miesiącu
  • wypłaty bez utraty odsetek
Wybrane 1020 razy
  • oprocentowanie 0,5% w skali roku przez 3 miesiące
  • na nowe środki do 200 tys. PLN
  • darmowe przelewy w Bankowości Internetowej i Mobilnej
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,7 %, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 3 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 4 034,97 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt pożyczki w postaci prowizji bankowej wynosi 434,97 zł, 29 rat w tym 28 miesięczne raty równe w wysokości po 139,14 zł oraz pierwsza rata wyrównawcza w wysokości 139,05 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 07.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.
najlepsze konta oszczednosciowe

Najkorzystniejsze konta oszczędnościowe

Konto oszczędnościowe mobilizuje do oszczędzania, w końcu nie otwierasz go na darmo. A niewielkie sumy wpłacane każdego miesiąca na przestrzeni lat urosną do całkiem przyjemnej dla oka kwoty. I to jedna z największych zalet kont oszczędnościowych.

Niestety, bezproblemowy dostęp do gotówki to też jedna z głównych ich wad, bo odłożone pieniądze są kuszące przy każdej okazji. Jednak bez dwóch zdań konta oszczędnościowe są jednym z najprostszych sposobów na osiągnięcie zysku. I choć nie robi on najczęściej dużego wrażenia, to lepiej trzymać pieniądze na koncie niż w skarpecie, bo zawsze coś zarobią.

Konta oszczędnościowe na pierwszy rzut oka wyglądają podobnie, różniąc się oprocentowaniem. I głównie tym parametrem większość kieruje się przy wyborze. Natomiast atrakcyjne oprocentowanie to tylko ładnie wyglądająca kokarda na prezencie, ale po otwarciu pudełka możesz się mocno rozczarować. Aby konto oszczędnościowe faktycznie spełniało swoją rolę, musisz przyjrzeć się kilku innym elementom oferty. Jakim? Odpowiedź znajdziesz w dalszej części.

Cechy konta oszczędnościowego

Nie jesteś jeszcze przekonany co do konta oszczędnościowego? Wahasz się pomiędzy kontem oszczędnościowym a lokatą?

Konto oszczędnościowe cechuje:

  • elastyczność,
  • szybki dostęp do zgromadzonych środków,
  • wygoda,
  • zysk.

Czy takie cechy wpisują się w Twoje potrzeby? Lokaty od kont oszczędnościowych różnią się kilkoma rzeczami. Pieniądze wpłacone na lokatę są zamrożone na pewien okres. Nie wpłacasz na nie co miesiąc pieniędzy i nie masz możliwości wypłaty – chyba, że godzisz się na utratę naliczonych odsetek.

Natomiast konto oszczędnościowe daje Ci pełną swobodę, pieniądze możesz wpłacać kiedy tylko chcesz, podobnie z wypłatami- choć tu również są haczyki w postaci opłat. Ogólnie, komfortowo z pozycji fotela możesz przelewać pieniądze między rachunkami. Konta oszczędnościowe są wygodne dla osób, które chcą regularnie odkładać na dowolny cel bądź po prostu oszczędzać na przyszłość. A przy tym zachować dostęp do zgromadzonych pieniędzy.

Niskie oprocentowanie – na ile konto oszczędnościowe się opłaca?

Jeśli nasz budżet domowy jest w dobrej kondycji, a na ROR uskładała się już niemała kwota, to czas, by pomyśleć o tym gdzie ulokować oszczędności.

Konto oszczędnościowe ma swoje zalety:

  • łatwy dostęp do gotówki o każdej porze, dobry sposób na trzymanie pieniędzy na czarną godzinę,
  • oszczędzanie dla każdego, już od kwoty kilkudziesięciu złotych,
  • pieniądze na siebie pracują,
  • oszczędności mniej kuszą niż gdyby były na zwykłym rachunku bądź trzymane w przysłowiowej skarpecie,
  • wyciągnięcie z konta jakiejś części oszczędności nie powoduje konsekwencji w postaci utraty odsetek, kar itp.,
  • można je założyć szybko, również w niektórych bankach przez internet,
  • korzystając z ofert promocyjnych można zyskać tyle co na lokatach.

Konta oszczędnościowe zdecydowanie ułatwiają oszczędzanie. Przelewając po każdej wypłacie określoną kwotę, kupka z oszczędnościami rośnie, a i zawsze na drobne wydatki pieniądze zarabiają. Dlatego jest to o wiele lepsze rozwiązanie niż trzymanie pieniędzy w domu bądź na ROR. Zwłaszcza że prowadzenie konta w większości jest darmowe. Płatne są najczęściej przelewy, ale skoro chcemy oszczędzać, to pieniądze będą na konto wpływały, a nie z niego wypływały.

Oprocentowanie kont oszczędnościowych

Jeśli jesteś już przekonany do konta oszczędnościowego, to dochodzimy do kluczowego parametru jakim jest oprocentowanie. Co warto wiedzieć o oprocentowaniu kont oszczędnościowych?

  • Banki dzielą oprocentowanie na promocyjne i standardowe.
  • Warunki promocyjne, w zależności od oferty, otrzymają klienci, którzy otwierają konto oszczędnościowe bądź klienci banku, którzy wpłacą nowe środki.
  • Oprocentowanie promocyjne znacząco różni się od oprocentowania standardowego.
  • Promocja oferowana jest najczęściej na kilka miesięcy (3, 4, 6, 12 miesięcy).
  • Oprocentowanie promocyjne często jest obwarowane innymi warunkami: konieczność otwarcia ROR z wpływami o określonej kwocie, a także w większości ofert określone są górne granice, czyli np. warunkami promocyjnymi objęte są środki do 20 czy 50 tys. zł.

Obecne oprocentowanie kont na warunkach promocyjnych

Konto oszczędnościowe na warunkach promocyjnych to nawet 4%, wiele ofert opiewa na 3,5%, 3% bądź 2,5%. Ciekawe są warunki, jakie trzeba spełnić. A wśród nich:

  • konieczność założenia rachunku osobistego,
  • wyrażenie zgód marketingowych (niestety w większości ofert promocyjnych!),
  • wpływy w miesiącu nie niższe niż określona kwota (w jednych bankach jest to 1000 zł, a w innych 2000 zł),
  • posiadane określonego ROR w banku,
  • dla osób korzystających z 500+ (konieczny wpływ z programu w wysokości minimum 500 zł).

Ile ofert promocyjnych, tyle warunków. A im wyższe oprocentowanie, tym większe wymagania. Warunki promocyjne obowiązują najczęściej przez 3 bądź cztery miesiące. Nieliczne oferty są na dłużej. A maksymalny okres promocji to 12 miesięcy.

Standardowe oprocentowanie kont oszczędnościowych

Patrząc na standardowe oprocentowanie możesz poczuć chęć sięgnięcia po okulary. Jest ono o wiele niższe niż promocyjne i nim należy się kierować przy wyborze rachunku. Chyba że masz plan zamknięcia konta po okresie promocyjnym i otwarcia kolejnego na dobrych warunkach.

Obecnie standardowe oprocentowanie może być nawet na poziomie 0,1%, ale może wynosić również nieco powyżej 1%. Co ciekawe najatrakcyjniejsze oferty promocyjne zazwyczaj nie mają korzystnego oprocentowania standardowego. Nie jest to oczywiście regułą, a wskazówką, by zawsze sprawdzić oprocentowanie standardowe i warunki oprocentowania promocyjnego.

Kapitalizacja odsetek

Obok oprocentowania, to właśnie kapitalizacja odsetek odgrywa kluczową rolę w Twoich zyskach z konta. Najkorzystniejsza jest kapitalizacja codzienna. Dlaczego? Każdego dnia odsetki dopisywane są do Twoich oszczędności, a więc z każdym kolejnym dniem naliczane są od wyższej kwoty. W ofercie banków najwięcej jest kont oszczędnościowych z kapitalizacją miesięczną, czyli odsetki doliczane są co miesiąc. Spotkasz również konta oszczędnościowe z kapitalizacją kwartalną.

Im odsetki są częściej naliczane i dopisywane do konta, tym jest to dla Ciebie bardziej opłacalne. I tym parametrem warto się kierować.

Jak wybrać korzystne konto oszczędnościowe?

  • Sprawdź ofertę banku, w którym posiadasz ROR. Zazwyczaj jest to najlepsza opcja, posiadanie ROR i konta oszczędnościowego w jednym banku. Przelewy między kontami realizujesz błyskawicznie.
  • Jeśli stoisz przed wyborem konta osobistego, sprawdź ofertę konta oszczędnościowego. To, że teraz Cię ono nie interesuje, nie oznacza, że za parę miesięcy nie będziesz mieć nadwyżki.
  • Oferta kont oszczędnościowych skierowana jest zarówno do osób prywatnych jak i firm. Oczywiście są to dwa różne produkty. Jeśli prowadzisz działalność, przy rachunku firmowym możesz otworzyć konto oszczędnościowe, to wygodna i szybka opcja przelewania środków z jednego i drugiego rachunku.
  • Korzystaj z rankingów kont oszczędnościowych, dzięki nim szybko sprawdzisz najlepsze oferty na rynku.
  • Przede wszystkim kieruj się wysokością oprocentowania standardowego. Dobrze wczytaj się w warunki promocyjne: przez jaki okres obowiązuje promocyjne oprocentowanie, do jakich kwot, jakie warunki dodatkowe należy spełnić.
  • Opłaty za konto to kolejna rzecz, którą należy sprawdzić, szczególnie ile kosztują przelewy z konta oszczędnościowego. Pierwszy zazwyczaj jest darmowy, ale każdy kolejny najczęściej jest już mało opłacalny, bo może wynieść tyle, ile zysk.
  • Postaw na konto z często dopisywanymi odsetkami, czyli najlepiej kapitalizacją dzienną bądź miesięczną.

Posiadacze kont oszczędnościowych od kilku lat pamiętają czas, gdy konta oprocentowane były na 3 – 3.5%. Przy kwotach 10 – 20 tys. zł miesięcznie dawało to już całkiem przyzwoitą kwotę miesięcznie. Dziś konta oprocentowane są bardzo nisko, niektóre, choć trudno w to uwierzyć, mają oprocentowanie 0.1%. Większość kont oszczędnościowych, pomijając oferty promocyjne, czasowe i dla nowych środków, ma oprocentowanie do 1.5%.

Ranking kont oszczędnościowych 2021

 Nazwa konta Oprocentowanie Opłata za konto Dodatkowe informacje Sprawdź Konto
PKO BP – Inteligo Konto Oszczędnościowe do 1,8% 0 zł wpłacasz i wypłacasz kiedy chcesz Więcej Informacji
Getin Bank Elastyczne Konto Oszczędnościowe 2.7% 0 zł darmowe przelewy w Bankowości Internetowej i Mobilnej Więcej Informacji
Millennium Bank Konto Profit 2,7% 0 zł jedna wypłata w miesiącu jest bezpłatna Więcej Informacji

Oprocentowanie po podatku

Na to również należy zwrócić uwagę. Wartość oprocentowania najczęściej ujmowana jest z podatkiem. Przykładem: oprocentowanie z podatkiem wynosi 3%, a po jego odliczeniu już tylko ok. 2.4%. Porównywarki najczęściej ujmują oprocentowanie z podatkiem, dopiero wchodząc w ofertę, podane jest oprocentowanie po odliczeniu podatku. Podawane przez nas wcześniej oprocentowanie poszczególnych kont, zawiera podatek.

Nie ma jednego, najlepszego dla wszystkich konta oszczędnościowego, bo każdy ma inny budżet domowy, inne potrzeby i wymagania. Aby znaleźć najlepsze dla siebie konto oszczędnościowe, trzeba poświęcić trochę czasu.

Źródła:

www.businessinsider.com.pl

www.direct.money.pl

www.bankier.pl

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy. Zarządza stroną Financer.com Polska od 2016 roku.

Udostępnij na