Konsolidacja chwilówek - ciekawa opcja, którą musisz dobrze przemyśleć

Masz kłopot ze spłaceniem swoich pożyczek? Dowiedz się więcej o konsolidacji chwilówek.

Porównanie ofert konsolidacyjnych

Firma Ocena ogólna RRSO Oprocentowanie Prowizja Okres spłaty Przejdź
3.7 11,74% 7,20% 9,90% 2 - 120 miesięcy
3.5 11,13% 7,20% 4,90% 2 - 120 miesięcy
4.1 8,95% 6,2% 0% 3 - 120 miesięcy
4.1 7,45% 7,20% 8,00% 12 - 120 miesięcy
Firma Ocena ogólna RRSO Oprocentowanie Prowizja Okres spłaty Przejdź
3.7 11,74% 7,20% 9,90% 2 - 120 miesięcy
3.5 11,13% 7,20% 4,90% 2 - 120 miesięcy
4.1 8,95% 6,2% 0% 3 - 120 miesięcy
4.1 7,45% 7,20% 8,00% 12 - 120 miesięcy

Konsolidacja chwilówek – gdzie połączyć pożyczki w jedną? Czy to się opłaca?

Czym jest konsolidacja chwilówek? Jakie mamy możliwości działania, gdy chwilówki są przed terminem spłaty? A jakie, gdy po terminie zapadalności? Kto dostanie kredyt w banku? Jakie są opcje na rynku pozabankowym? Czy konsolidacja chwilówek bez baz jest możliwa? Jakie są zalety konsolidacji?

Konsolidacja, refinansowanie, rozłożenie na raty – klienci firm pożyczkowych mają do wyboru kilka rozwiązań. Oczywiście nie każda firma oferuje refinansowanie czy rozłożenie na raty. I wtedy pozostaje konsolidacja.

A w jej przypadku możesz wybierać pomiędzy produktami banków i firm pozabankowych. W ofercie zarówno pożyczka konsolidacyjna jak i inne opcje. O tym przeczytasz w dalszej części.

Co to jest konsolidacja?

Najprostsza definicja mówi, że konsolidacja to połączenie kilku pożyczek w jedną. Rozszerzając tą definicję, jest to zsumowanie posiadanego zadłużenia wobec różnych wierzycieli w jedno.

Instytucja udzielająca nowego kredytu spłaca długi, czasem możliwe jest otrzymanie dodatkowej kwoty, która trafia na konto klienta. Pozostałe pieniądze płyną od razu do wierzycieli. Otrzymujemy nową ofertę kredytu: nowe oprocentowanie, płacimy prowizję i ponosimy dodatkowe opłaty (jeśli takie są).

Na czym polega konsolidacja chwilówek?

Konsolidacja chwilówek online najczęściej wiąże się z wydłużeniem okresu spłaty. Najczęściej, bo są to pożyczki z reguły udzielane na okres 30 dni i cały problem w tym, że jeśli mamy kilka chwilówek, to trudno je spłacić w zbliżonym czasie z jednej pensji.

Pożyczki krótkoterminowe przez internet łatwo się zaciąga, natomiast gdy przychodzi termin spłaty, niełatwo spłacić je wszystkie w terminie. Dlatego wygodnym rozwiązaniem jest połączenie kilku pożyczek w jedną i to największe zalety konsolidacji.

Czy chwilówki po terminie można połączyć w jedną?

Masz już przeterminowane zobowiązania? Wierzyciele pukają do drzwi? Konsolidacja chwilówek bez zdolności jest możliwa. A do wyboru jest szeroka oferta firm pozabankowych.

Przed złożeniem wniosku, jeśli opóźnienia w BIK nie są duże, warto sprawdzić jak ocenia nas baza. Być może nadal mamy szanse na kredyt w banku. A poszukiwana konsolidacja chwilówek bez bik nie jest konieczna.

Co musisz wiedzieć przed konsolidacją chwilówek?

  • Zaciągnięcie nowej pożyczki wiążę się ze standardową procedurą oceny zdolności kredytowej. Podpisywana jest nowa umowa i pojawiają się koszty związane z pożyczką.
  • Okres spłaty można wydłużyć, obniżając wysokość raty. Natomiast im dłuższy okres spłaty, tym wyższe koszty kredytu.
  • Konsolidacja chwilówek dla zadłużonych online to w niektórych firmach opcja otrzymania dodatkowej kwoty na własne wydatki. Warto jednak pamiętać, że chcemy pozbyć się długów, a nie je powiększać.
  • Połączenie chwilówek w jedną ratę przez internet, bez wizyty w placówce, jest możliwe, ale głównie w firmach pozabankowych.

Kiedy konsolidacja chwilówek ma sens?

Konsolidacja nie jest lekiem na wszystkie długi. Istotne znaczenie ma przede wszystkim Twoja sytuacja finansowa:

  • Jakiej wysokości raty możesz miesięcznie spłacać?
  • Czy Twoje dochody są regularne?
  • Czy masz pewność zatrudnienia?
  • Czy oprócz długów wobec firm pozabankowych masz również kredyty?

Stałe, regularne dochody to najważniejsza rzecz przy konsolidacji chwilówek. Jeśli nie masz stałej pracy, ani pewności co do spłaty pożyczki konsolidacyjnej, nie jest ona najlepszym pomysłem. Zanim złożysz wniosek o konsolidację chwilówek, musisz przyjrzeć się swojej sytuacji finansowej, by wybrać najlepsze rozwiązanie.

Jeśli masz nie tylko chwilówki, ale również kredyty bankowe, to może lepszym rozwiązaniem będzie kredyt w banku, który wrzuci wszystkie długi w jedną ratę, zarówno te od firm pozabankowych jak i banków.

Jak połączyć chwilówki w jedną ratę?

Pod hasłem konsolidacja chwilówek dla zadłużonych kryje się wiele możliwości. Nie musisz ograniczać się wyłącznie do oferty pożyczek konsolidacyjnych. Chwilówki połączysz w jedną ratę:

  • biorąc pozabankową pożyczkę ratalną,
  • korzystając z pozabankowej linii kredytowej,
  • biorąc kredyt gotówkowy w banku,
  • biorąc pożyczkę pod zastaw,
  • biorąc pożyczkę z żyrantem,
  • biorąc pożyczkę wspólnie z inną osobą.

Opcji konsolidacji jest wiele, ale możliwości wyboru zawęża kilka elementów:

  • wysokość zadłużenia,
  • historia kredytowa w BIK,
  • negatywne wpisy w BIG-ach,
  • okres przeterminowania pożyczek.

Im większe zadłużenie i długo po terminie, tym większe prawdopodobieństwo, że znajdziesz się w BIG-ach. Wówczas pozostają głównie oferty firm pozabankowych. A przy wysokich kwotach pożyczki z dodatkowym zabezpieczeniem, czyli żyrant bądź auto. Nim jednak podejmiesz ostateczną decyzję o zaciągnięciu pożyczki z zabezpieczeniem, musisz mieć sto procent pewności, że ją spłacisz, bo albo stracisz auto, albo bliską osobę.

Sprawdź ofertę wybranych pożyczek na raty

Wybrane 1 331 razy
  • pożyczki od 500 do 15 000 PLN
  • okres spłaty pożyczki 30 dni
  • minimum formalności
  • pierwsza pożyczka do 5000 zł
Reprezentatywny przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 513,89%; całkowita kwota pożyczki: 1300 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7,2%; całkowity koszt pożyczki: 209,10 zł , w tym: Prowizja 201,41 zł, Odsetki 7,69 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1509,10 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020.
Wybrane 4 801 razy
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 9% (odsetki maksymalne); opłata przygotowawcza 0 PLN; prowizja 232,35 PLN; odsetki kapitałowe 11,10 PLN; całkowity koszt pożyczki 243,45 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1743,45 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 523,31%. Stan na dzień 1.04.2020 r.
Wybrane 4 511 razy
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 24 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 15 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 81,83 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3.200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.364,82 zł, oprocentowanie stałe 7,20 %, całkowity koszt kredytu 1 164 ,82 zł (w tym: prowizja 774,72 zł, odsetki 131,86 zł, opłata przygotowawcza 258,24 zł), 12 miesięcznych rat: 11 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 363,74 zł, ostatnia 12 miesięczna rata w wysokości 363,68 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.07.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki ratalnej.
Wybrane 8 817 razy
  • pierwsza pożyczka do 1500 zł za darmo
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 zł
  • pożyczka na dowód
  • weryfikacja przelewem
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.

Konsolidacja w banku

Jeśli chwilówki są przed terminem spłaty lub upłynął od niego niedługi okres, kredyt bankowy jest jak najbardziej atrakcyjną opcją. A alternatywą dla niego jest kredyt gotówkowy bądź też pod hipotekę – ale to w przypadku wielu pożyczek na wysoką kwotę.

Jeśli mamy kilka czy kilkanaście tysięcy długu, pożyczka pod hipotekę pod względem formalności i dodatkowych opłat staje się mało opłacalna.

Gdy Twoja sytuacja finansowa jest dobra, możesz wziąć kredyt gotówkowy i spłacić chwilówki na własną rękę. Warto sprawdzić, czy bank oferuje nam pożyczkę, na ile wycenia naszą zdolność. Często takie propozycje kredytów pojawiają się po zalogowaniu na rachunek bankowy. I w takiej sytuacji konsolidacja chwilówek nie jest konieczna. Możesz to zrobić samodzielnie.

Decydując się na kredyt w banku (gotówkowy, konsolidacyjny):

  • sprawdź akceptowane źródła dochodów (szczególnie jeśli masz również wpływy z 500+, alimentów, zasiłków itd.) – część banków wlicza dodatkowe dochody do zdolności, dzięki czemu jest wyższa,
  • jakie formalności wiążą się z kredytem, czy możliwe jest otrzymanie go przez internet,
  • czy konieczne jest założenie konta – bądź też czy otwarcie rachunku wpływa na obniżenie kosztów kredytu.

Konsolidacja chwilówek przez internet i poza bankiem

Opcji pożyczenia gotówki poza bankiem jest wiele. Jedną z nich są firmy pozabankowe. Ich szeroka oferta to możliwość dostosowania pożyczki do swoich potrzeb i aktualnych możliwości finansowych. Firmy pozabankowe są bardziej elastyczne i mniej rygorystyczne od banków, dlatego konsolidacja chwilówek jest łatwiejsza.

Pożyczki z gwarantem

Konsolidacja chwilówek online bez bik z gwarantem to propozycja dla zadłużonych, którzy posiadają w swoim otoczeniu człowieka chętnego do poręczenia pożyczki.

Pożyczkobiorca nie musi mieć dobrego BIK, w zasadzie to wymagany jest głównie stały dochód. Natomiast od poręczyciela oczekuje się dobrej historii kredytowej, dochodu w odpowiedniej wysokości, który umożliwia spłatę rat, gdyby pożyczkobiorca nie płacił.

W ramach pożyczki z gwarantem otrzymasz kwotę kilkunastu, a nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Zatem możliwa jest konsolidacja chwilówek dla zadłużonych w ten sposób. Przykładem pożyczek z gwarantem jest Rapida, Salvus Money. Obydwie oferują pożyczki dla zadłużonych.

Pożyczki pod zastaw

Oferta pożyczek pod zastaw pojazdu jest na tyle szeroka, że nie powinno być problemu ze znalezieniem odpowiedniej dla siebie. O tego typu pożyczkę może wnioskować praktycznie każdy. Warunki są głównie dwa:

  • posiadanie pojazdu – bycie właścicielem, samochód nie może być w kredycie,
  • auto nie starsze niż 12 lat.

W przypadku tego drugiego warunku są również oferty dla aut starszych, ale jest ich mniej. BIK, BIG-i nie mają większego znaczenia, liczy się wartość pojazdu. Auto musi być oczywiście na chodzie:

  • z ważnym przeglądem technicznym,
  • polisą OC/AC.

O tego typu pożyczkę wniosek złożysz online. I jest to również konsolidacja chwilówek bez bik, baz, po prostu dla zadłużonych. Bez pytań ze strony firmy.

Pożyczka gotówkowa

Czy możliwa jest konsolidacja chwilówek dla zadłużonych online bez dodatkowych zabezpieczeń? To zależy od zdolności kredytowej. Choć z pewnością, jeśli opóźnienia są duże, a wpisy w BIK i BIG-ach niesprzyjające, nie jest to łatwe.

Natomiast takie firmy jak Provident informują, iż rozpatrują wnioski od każdego klienta. A decyzja zależy od obecnej sytuacji finansowej. Wysoką kwotę pożyczki pozabankowej, do 60 tys. zł można dostać obecnie przez internet w Smartney.

Jeśli chodzi o typową pożyczkę konsolidacyjną na spłatę chwilówek poza bankiem, to obecnie trudno znaleźć tego typu produkt. Jeszcze niedawno kilka firm pozabankowych oferowało konsolidację chwilówek, natomiast, być może czasowo, wycofały się z tej oferty.

Jakie dokumenty przygotować do konsolidacji chwilówek?

Bez względu na to, czy wybierzesz bank czy firmę pożyczkową, przygotuj pakiet dokumentów:

  • umowy zawarte z firmami pożyczkowymi,
  • wysokość zadłużenia pozostałego do spłaty wobec każdego wierzyciela,
  • dokument potwierdzający dochody, może być to wyciąg z rachunku (w przypadku konsolidacji w banku, sprawdź na stronie, jakie dokumenty są wymagane),
  • dokument tożsamości.

Przydadzą się wszystkie informacje dotyczące dochodów i posiadanych zobowiązań. Jeśli jest to konsolidacja chwilówek przez internet w firmie pożyczkowej, to takie rzeczy podajemy we wniosku, dlatego warto wcześniej wszystko przeliczyć.

Zalety konsolidacji chwilówek przez internet

Połączenie kilku pożyczek w jedną, ma wiele plusów, opłaca się bo:

Największe zalety konsolidacji to w przypadku chwilówek dłuższy termin spłaty i niższe raty. Różnica pomiędzy koniecznością wpłacenia kilku czy kilkunastu tysięcy złotych w zbliżonym czasie wierzycielom, a ratom w wysokości kilkuset złotych jest znacząca.

Wady pożyczek konsolidacyjnych

Konsolidacja ma również swoje wady:

  • dodatkowe koszty,
  • niska rata = dłuższy okres spłaty = mało opłacalne,
  • część firm wymaga dodatkowego zabezpieczenia pożyczki.

Dla kogo konsolidacja jest dobrym rozwiązaniem?

Ofert typu konsolidacja chwilówek dla zadłużonych nie brakuje, ale nie zawsze ta opcja jest tą najlepszą. Wszystko zależy od sytuacji finansowej. Jeśli porozumiesz się z firmami pożyczkowymi i możesz spłacać chwilówki w ratach, będzie to być możesz wygodniejsze i przede wszystkim tańsze rozwiązanie niż konsolidacja. Inną opcją jest pożyczka gotówkowa. Jeśli masz zdolność, by ją zaciągnąć, może się okazać lepszym rozwiązaniem.

Konsolidacja chwilówek jest dobrą opcją, gdy stoisz pod ścianą, nie potrafisz dogadać się z firmami pożyczkowymi, wiesz, że nie będziesz w stanie spłacać miesięcznie kilku rat. Szukasz rozwiązania długofalowego, jesteś nastawiony na pozbycie się wszystkich starych długów i powolne wychodzenie na prostą.

Więcej ofert pożyczek konsolidacyjnych znajdziesz w naszej porównywarce.

FAQ – Konsolidacja chwilówek

Czy możliwa jest konsolidacja chwilówek przez internet?

Aby połączyć kilka krótkoterminowych pożyczek w jedną, do wyboru jest kredyt konsolidacyjny, gotówkowy, pożyczka z gwarantem, pod zastaw pojazdu. Opcji jest wiele, a w ofercie firm pożyczkowych konsolidacja chwilówek online jak najbardziej możliwa.

Gdzie konsolidacja chwilówek bez bik?

Sprawdź w naszej porównywarce, które firmy oferują pożyczki bez sprawdzania baz bądź też akceptują opóźnienia w spłacie. W ramach pożyczki pozabankowej bez zabezpieczeń oferowane są kwoty do 60 tys. zł.

Konsolidacja chwilówek bez zdolności tylko w firmach pozabankowych?

Dla banku najważniejszy jest BIK oraz dochód – jego pochodzenie. Jeśli otrzymujesz regularne dochody, a opóźnienia w historii kredytowej są niewielkie, to nadal masz szansę na kredyt. Dla podniesienia zdolności zrezygnuj z karty kredytowej (nieużywanej) czy limitu w koncie. Czyli ze wszystkich produktów, które są zbędne. Poza tym w banku można otrzymać również pożyczkę pod hipotekę w przypadku konsolidacji większych długów. Oferty banków znajdziesz w naszej porównywarce.

Jakie są zalety konsolidacji?

Czy opłaca się połączyć chwilówki w jeden kredyt? Jeśli zobowiązania są już po terminie, to każde  z nich wiąże się z naliczaniem odsetek, a co za tym idzie dług rośnie codziennie. Konsolidacja przerywa ten łańcuszek. Poza tym zalety konsolidacji to jedna rata, dostosowana do dochodów.

Źródło:

www.sjp.pwn.pl

www.bnpparibas.pl

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy. Zarządza stroną Financer.com Polska od 2016 roku.

Udostępnij na