Konsolidacja chwilówek - ciekawa opcja, którą musisz dobrze przemyśleć

Masz kłopot ze spłaceniem swoich pożyczek? Dowiedz się więcej o konsolidacji chwilówek.

Porównanie wybranych ofert darmowych pożyczek online

Wybrane 3 751 razy
  • pożyczki do 15 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 1000 zł to 0 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 474,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 230,92 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 30,92 zł (w tym: prowizja 30,92 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Dane aktualne na dzień 09.04.2020 r.
Wybrane 809 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 3000 zł
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 523,5% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1743,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 243,50 zł (prowizja 232,40 zł, odsetki 11,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.04.2020 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Konsolidacja chwilówek przez internet – czy to się opłaca?

Konsolidacja chwilówek

Połączenie kilku zobowiązań w jedno ma swoje plusy, szczególnie jeśli chodzi o chwilówki. Jak sama ich nazwa na to wskazuje, pożyczki udzielane są na krótki czas, od kilku dni do miesiąca, w niektórych firmach dwóch miesięcy. Chwilówka bardzo szybko staje się długiem przeterminowanym. Za każdy dzień zwłoki naliczane są odsetki, do tego dochodzą koszty monitów.

Dług rośnie w zastraszającym tempie, szczególne jeśli w kolejce do spłaty czeka kilka krótkoterminowych pożyczek. Ratunkiem w takiej sytuacji jest jak najszybsza spłata wszystkich pożyczek. Jest tylko jeden mały problem, skąd wziąć na to pieniądze?

Konsolidacja chwilówek dla zadłużonych to jedna z opcji wyjścia z trudnej sytuacji. Dług spłacasz w miesięcznych ratach, które możesz ustalić na poziomie dopasowanym do Twojej sytuacji finansowej. Jak skonsolidować chwilówki, jakie są plusy i minusy tego rozwiązania oraz gdzie szukać pomocy, dowiesz się poświęcając chwilę na dalszą lekturę.

Kiedy konsolidacja chwilówek ma sens?

Konsolidacja nie jest lekiem na wszystkie długi. Istotne znaczenie ma przede wszystkim Twoja sytuacja finansowa:

  • Jakiej wysokości raty możesz miesięcznie spłacać?
  • Czy Twoje dochody są regularne?
  • Czy masz pewność zatrudnienia?
  • Czy oprócz długów wobec firm pozabankowych masz również kredyty?

Stałe, regularne dochody to najważniejsza rzecz przy konsolidacji chwilówek. Jeśli nie masz stałej pracy, ani pewności co do spłaty pożyczki konsolidacyjnej, nie jest ona najlepszym pomysłem. Zanim złożysz wniosek o konsolidację chwilówek, musisz przyjrzeć się swojej sytuacji finansowej, by wybrać najlepsze rozwiązanie.

Jeśli masz nie tylko chwilówki, ale również kredyty bankowe, to może lepszym rozwiązaniem będzie kredyt w banku, który wrzuci wszystkie długi w jedną ratę, zarówno te od firm pozabankowych jak i banków.

Sposoby na konsolidację chwilówek online

Pod hasłem konsolidacja chwilówek dla zadłużonych kryje się wiele możliwości. Nie musisz ograniczać się wyłącznie do oferty pożyczek konsolidacyjnych. Chwilówki połączysz w jedną ratę:

  • biorąc pozabankową pożyczkę ratalną,
  • korzystając z pozabankowej linii kredytowej,
  • biorąc kredyt gotówkowy w banku,
  • biorąc pożyczkę pod zastaw,
  • biorąc pożyczkę z żyrantem,
  • biorąc pożyczkę wspólnie z inną osobą.

Opcji konsolidacji jest wiele, ale możliwości wyboru zawęża kilka elementów:

  • wysokość zadłużenia,
  • historia kredytowa w BIK,
  • negatywne wpisy w BIG-ach,
  • okres przeterminowania pożyczek.

Im większe zadłużenie i długo po terminie, tym większe prawdopodobieństwo, że znajdziesz się w BIG-ach. Wówczas pozostają głównie oferty firm pozabankowych. A przy wysokich kwotach pożyczki z dodatkowym zabezpieczeniem, czyli żyrant bądź auto. Nim jednak podejmiesz ostateczną decyzję o zaciągnięciu pożyczki z zabezpieczeniem, musisz mieć sto procent pewności, że ją spłacisz, bo albo stracisz auto, albo bliską osobę.

Sprawdź ofertę wybranych pożyczek na raty

Wybrane 1 242 razy
  • pożyczki od 500 do 15 000 PLN
  • okres spłaty pożyczki 30 dni
  • minimum formalności
  • pierwsza pożyczka do 5000 zł
Reprezentatywny przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 513,89%; całkowita kwota pożyczki: 1300 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7,2%; całkowity koszt pożyczki: 209,10 zł , w tym: Prowizja 201,41 zł, Odsetki 7,69 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1509,10 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020.
Wybrane 4 116 razy
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 9% (odsetki maksymalne); opłata przygotowawcza 0 PLN; prowizja 232,35 PLN; odsetki kapitałowe 11,10 PLN; całkowity koszt pożyczki 243,45 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1743,45 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 523,31%. Stan na dzień 1.04.2020 r.
Wybrane 4 357 razy
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 24 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 15 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 81,83 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3.200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.364,82 zł, oprocentowanie stałe 7,20 %, całkowity koszt kredytu 1 164 ,82 zł (w tym: prowizja 774,72 zł, odsetki 131,86 zł, opłata przygotowawcza 258,24 zł), 12 miesięcznych rat: 11 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 363,74 zł, ostatnia 12 miesięczna rata w wysokości 363,68 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.07.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki ratalnej.
Wybrane 8 316 razy
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.

Konsolidacja chwilówek na własną rękę

Im szybciej zaczniesz działać, tym lepiej. Ofert typu konsolidacja chwilówek dla zadłużonych jest znacznie mniej niż pożyczek ratalnych. Chwilówki możesz skonsolidować na własną rękę, pod warunkiem, że posiadasz jeszcze zdolność kredytową. Mając kilka pożyczek na kwotę kilku czy kilkunastu tysięcy złotych spokojnie możesz pokryć je pozabankową pożyczką ratalną. Na rynku pozabankowym znajdziesz oferty pożyczek na kwotę z przedziału 10 – 30 tys. zł. A okres spłaty w zależności od firmy waha się od 24 do nawet 48 miesięcy.

Warunkiem samodzielnej konsolidacji są przede wszystkim dobre zarobki, które wpływają na zdolność kredytową, bo to ona gwarantuje pozytywną odpowiedź od firmy pozabankowej.

Konsolidacja chwilówek online na własną rękę jest wygodna, bo nie musisz przedstawiać dokumentów i tłumaczyć się z celu pożyczki. Obliczasz kwotę, jaką masz do zwrotu, wnioskujesz o taką pożyczkę i rozkładasz na wygodne raty. Spłacasz chwilówki. Niestety rozwiązanie to jest trochę kuszące, bo znów pojawia się perspektywa zaciągnięcia pożyczki w wyższej kwocie bądź przeznaczenia części pieniędzy na inne cele.

Pożyczki ratalne dla zadłużonych znajdziesz w:

  • Rapida (konieczny żyrant),
  • Money Guru (pośrednik, współpracuje ze znanymi markami pożyczkowymi),
  • Provident (pożyczka online tańsza od pożyczki z obsługą domową).

Gdzie konsolidacja chwilówek przez internet?

Poniżej kilka propozycji konsolidacji chwilówek:

FirmaKwotaOkres spłaty
Ekassa2000 – 16 000 zł12 miesięcy
Kredyt123Do 200 tys. złDo 120 miesięcy
BancovoDo 200 tys. złDo 120 miesięcy

O konsolidacji chwilówek opłaca się pomyśleć jak najszybciej, gdy tylko pojawiają się problemy ze spłatą i brak pomysłu jak to wszystko poukładać. Im szybciej, tym lepiej, bo nie wszystkie firmy chcą spłacać przeterminowane chwilówki. Jeśli problemy są przejściowe, konsolidacja nie jest potrzebna, ale jeśli już teraz wiesz, że niewiele się zmieni w Twojej sytuacji finansowej, zacznij działać. Odciążysz budżet domowy i zaczniesz spokojnie żyć.

Proces konsolidacji chwilówek

Proces konsolidacji chwilówek

Konsolidacja chwilówek przez internet składa się z kilku etapów. Formalności zajmują nieco więcej czasu niż przy zwykłej pożyczce. Zanim przejdziesz do składania wniosku, przygotuj dokumenty związane z chwilówkami. Będą one niezbędne. Firma bądź bank, który udzieli pożyczki konsolidacyjnej musi mieć dane dotyczące posiadanych chwilówek. Konsolidacja odbywa się w kilku etapach, w zależności od firmy:

  • złożenie wniosku (w tym określenie kwoty i okresu spłaty),
  • weryfikacja tożsamości,
  • weryfikacja dokumentów, umów pożyczkowych,
  • decyzja dotycząca kwoty i okresu spłaty,
  • akceptacja oferty, podpisanie umowy,
  • przelew pieniędzy na konta firm pożyczkowych, wobec których masz zadłużenie,
  • spłata nowej pożyczki konsolidacyjnej wg harmonogramu.

Fizycznie nie zobaczysz pieniędzy na swoim koncie. Płyną one z rachunku firmy pożyczkowej bądź banku, który udziela nowego kredytu, wprost na konta firm, wobec których masz zadłużenie. Dla pożyczkodawcy to pewność, że zobowiązania zostaną spłacone. Pożyczka konsolidacyjna jest pożyczką celową, zatem pieniądze nie mogą iść na inny cel.

Dodatkowa kwota przy konsolidacji chwilówek

Nie jest to najlepszy pomysł by wraz z pożyczką konsolidacyjną brać dodatkową kwotę, która zasili nasze konto. Dlaczego? Ponieważ:

  • zwiększa zadłużenie (a chcesz z niego wyjść?),
  • zwiększa koszty pożyczki,
  • często wydłuża okres spłaty,
  • pożyczki wciąż są dla Ciebie kuszącą opcją finansowania bieżących potrzeb (a to powinno się jak najszybciej zmienić).

Firmy pozabankowe często oferują dodatkową kwotę w ramach konsolidacji chwilówek. Jeśli pozwala na to Twoja zdolność kredytowa, z pewnością spotkasz się z taką propozycją. Ale czy Twój portfel tego potrzebuje?

Zalety konsolidacji chwilówek przez internet

Połączenie kilku pożyczek w jedną, ma wiele plusów, opłaca się bo:

Wady pożyczek konsolidacyjnych

Konsolidacja ma również swoje wady:

  • dodatkowe koszty,
  • niska rata = dłuższy okres spłaty = mało opłacalne,
  • część firm wymaga dodatkowego zabezpieczenia pożyczki.

Dla kogo konsolidacja jest dobrym rozwiązaniem?

Ofert typu konsolidacja chwilówek dla zadłużonych nie brakuje, ale nie zawsze ta opcja jest tą najlepszą. Wszystko zależy od sytuacji finansowej. Jeśli porozumiesz się z firmami pożyczkowymi i możesz spłacać chwilówki w ratach, będzie to być możesz wygodniejsze i przede wszystkim tańsze rozwiązanie niż konsolidacja. Inną opcją jest pożyczka gotówkowa. Jeśli masz zdolność, by ją zaciągnąć, może się okazać lepszym rozwiązaniem.

Konsolidacja chwilówek jest dobrą opcją, gdy stoisz pod ścianą, nie potrafisz dogadać się z firmami pożyczkowymi, wiesz, że nie będziesz w stanie spłacać miesięcznie kilku rat. Szukasz rozwiązania długofalowego, jesteś nastawiony na pozbycie się wszystkich starych długów i powolne wychodzenie na prostą.

Więcej ofert pożyczek konsolidacyjnych znajdziesz w naszej porównywarce.

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na
Ostatnia aktualizacja: 17 lipca, 2020