Chwilówki na raty – nowość na rynku pożyczek pozabankowych
Krótkoterminowe pożyczki przez długi czas oferowane były przez większość firm pozabankowych na okres miesiąca, a dokładnie na 30 dni. Tylko nieliczne firmy pożyczkowe oferowały pieniądze na dłużej.
Można było jednak zaobserwować tendencję stopniowego wprowadzania chwilówek z dłuższym okresem spłaty w ramach promocji przez część firm pozabankowych. Obecnie również tego typu promocje, poza chwilówką 0%, są popularne. Bo tego typu rozwiązanie łączy szereg korzyści dla klienta i firmy.
Nowe chwilówki ratalne, często od starych dobrze znanych firm pożyczkowych, budzą wiele wątpliwości. Jak wygląda spłata? Na ile rat można rozłożyć pożyczkę? Jakie kwoty są oferowane? Czy potrzebne są dodatkowe dokumenty, by dostać pożyczkę? Na te i wiele innych pytań, znajdziesz odpowiedzi w dalszej części.
Chwilówka na raty – korzyści dla klienta
Chwilówki ratalne mają wiele zalet z punktu widzenia klienta, ale przede wszystkim:
- możliwość pożyczenia wyższej kwoty,
- klient może mieć niższą zdolność kredytową (niższe zarobki, większe miesięczne zobowiązania),
- atrakcyjne warunki (wśród nich chwilówki na raty 0%),
- formalności takie same jak przy miesięcznych pożyczkach,
- dłuższy okres dysponowania chwilówką,
- mniejsze obciążenie domowego budżetu,
- łatwość pozyskania gotówki przez internet w wygodnych ratach.
Jest też druga strona medalu, czyli chwilówki ratalne mają też swoje minusy i warto o nich pamiętać:
- łatwość pożyczania rodzi ryzyko nadmiernego zadłużania się,
- większe koszty (gdy pożyczamy na standardowych warunkach dłuższy okres spłaty to wyższa prowizja i odsetki).
Co przeważa w Twoim przypadku: zalety czy wady?
Chwilówka ratalna – jak to działa?
Chwilówkę ratalną znajdziesz w ofercie wielu firm pozabankowych. Firmy pożyczkowe, które oferują krótkoterminowe pożyczki coraz częściej w ramach promocji, bądź na stałe, decydują się na wydłużenie okresu spłaty, zazwyczaj do 2 miesięcy. Spłata następuje w dwóch ratach bądź też w jednej po dwóch miesiącach.
Chwilówki na raty znajdziesz także w ofercie firm pozabankowych, które specjalizują się w pożyczkach ratalnych. Minimalny okres spłaty to najczęściej od 3 do 6 miesięcy.
Pożyczka na dwa miesiące
Pożyczki ze spłatą do 65 dni dostępne są w wielu firmach pożyczkowych. Poniżej porównasz warunki przykładowych pożyczek.
| Firma | Kwota pożyczki | Okres spłaty | Liczba rat | Darmowa pożyczka |
|---|---|---|---|---|
| Vivus | 100 zł – 7500 zł | 1 – 61 dni | 1 na koniec umowy | Tak (do 3000 zł) |
| Wonga | 50 zł – 3000 zł | 1 dzień do 60 miesięcy | Pożyczki do 60 dni jedna rata na koniec umowy, powyżej 60 dni spłata ratalna | Nie |
| Ekassa | 400 zł – 4000 zł | 1 – 3 miesięcy | W zależności od liczby rat, maksymalnie 3 | Nie |
| Provident | 300 zł – 7500 zł | 3 miesiące | 3 raty | Nie |
| Sloan | 100 zł – 5000 zł | 15 dni – 12 miesięcy | Rata co 30 dni | Tak |
| Moneydot | 100 zł – 12000 zł | 30 dni – 24 miesiące | Rata co 30 dni | Tak |
| Boss Pożyczka | 1000 zł – 20000 | 2 – 36 miesięcy | Co miesiąc | Nie |
Spłata w jednej racie po dwóch miesiącach czy w ratach równych?
Oferta firm pożyczkowych jest mocno zróżnicowana. W przypadku pożyczek dwumiesięcznych masz wybór: jedna rata na koniec umowy bądź spłata w dwóch równych ratach. I jedna i druga opcja są korzystne, szczególnie gdy pożyczka jest darmowa.
Spłata chwilówki w jednej racie to dłuższy okres dysponowania pieniędzmi, ale większe obciążenie dla domowego budżetu w miesiącu spłaty. Natomiast chwilówka na raty równe, dwie, spłacana jest miesięcznie. Krócej dysponujesz pieniędzmi, szybciej musisz zacząć spłatę, ale to mniejsze miesięczne obciążenie dla twojego konta.
Wybrane oferty chwilówek na raty na 2 miesiące
Wybrane 3 607 razy- pożyczki do 15 000 PLN
- długi termin spłaty
- maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
- koszt pierwszej pożyczki do 1000 zł to 0 zł
Wybrane 729 razy- maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
- szybka decyzja pożyczkowa
- minimum formalności
- darmowa pierwsza pożyczka 3000 zł
- maksymalna kwota pożyczki to 60000 zł
- maksymalny okres spłaty 60 miesięcy
- krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową
Chwilówki na kilka miesięcy
Atrakcyjna chwilówka na raty dostępna jest również w ofercie firm specjalizujących się w pożyczkach ratalnych. Wśród nich również darmowe chwilówki.
Pożyczki z okresem spłaty od trzech miesięcy znajdziesz w ofercie:
- Provident – 3 do 48 miesięcy (darmowa pożyczka na 5 miesięcy w kwocie 500 zł-2000 zł),
- Credissimo – 3 do 24 miesięcy (w ofercie również miesięczne chwilówki),
- Kredyt OK – 3 do 6 miesięcy (mają oddziały stacjonarne).
Wybrane oferty chwilówek na raty na 6 miesięcy
- maksymalna kwota pożyczki 3000 zł
- pożyczki ratalne na okres 4 - 9 miesięcy
- krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową
- maksymalna kwota pożyczki 5000 zł
- pierwsza pożyczka 3000 zł
- rabaty dla stałych klientów
- przejrzyste warunki pożyczki
Wybrane 4 256 razy- szybka decyzja pożyczkowa
- długi okres spłaty do 24 miesięcy
- wysoka kwota pożyczki do 15 tys. PLN
- sprawdzona i solidna marka
Jakie formalności?
Formalności zależą przede wszystkim od tego, czy składasz wniosek w firmie, która oferuje typowe chwilówki z miesięcznym, dwumiesięcznym okresem spłaty czy firma zajmuje się pożyczkami ratalnymi ze spłatą rozłożoną na kilka lat. W tym pierwszym przypadku formalności są takie same jak przy zwykłych miesięcznych chwilówkach. Zazwyczaj wystarczy:
- dostęp do internetu (zarejestrowanie się na stronie firmy),
- konto internetowe w banku z dostępem online w celu weryfikacji danych,
- dowód osobisty (najczęściej wystarczą dane)
- źródło dochodu (w większości nie jest konieczne przesyłanie dokumentu potwierdzającego dochód),
- telefon komórkowy,
- mail.
Formalności zazwyczaj nie trwają dłużej niż kilka, kilkanaście minut. Umowa najczęściej podpisywana jest elektronicznie, dostępna na utworzonym przez klienta koncie.
Inaczej nieco sytuacja wygląda w przypadku pożyczek ratalnych na dłużej. Tu formalności mogą być nieco bardziej czasochłonne, ale nie muszą. Wszystko zależy od polityki firmy, w jaki sposób weryfikuje klienta, jak podpisuje umowę z pożyczkobiorcą, kiedy pożyczka przelewana jest na konto.
W przypadku pożyczek ratalnych warto sprawdzić te informacje przed złożeniem wniosku, aby uniknąć rozczarowania.
Szybsza spłata chwilówki ratalnej
Każdą pożyczkę możesz spłacić szybciej i zazwyczaj jest to dla klienta korzystne. Zazwyczaj, bo w przypadku pożyczek 0% nie ma to znaczenia. Szybsza spłata oznacza zwrot części kosztów związanych z pożyczką. Krócej dysponujesz pieniędzmi, a więc firma musi zwrócić część kosztów.
Najczęściej konieczny jest zwrot kwoty widniejącej na umowie. Firma rozlicza pożyczkę i zwraca część kosztów, za okres w którym klient nie korzystał już z pieniędzy. Część firm prosi o wcześniejszy kontakt z biurem obsługi klienta. Pracownik oblicza wysokość kwoty do zwrotu i tyle zwraca klient.
Jeśli uznasz, że zaciągnięta chwilówka na raty nie jest Ci już potrzebna bądź dostałeś zastrzyk gotówki, przeczytaj w umowie rozdział dotyczący szybszej spłaty. Warto również skonsultować się z pracownikiem firmy.
Konsekwencje spóźnienia z płatnością raty przy chwilówkach 0%
Chwilówki ratalne 0% muszą być spłacane w terminie, podobnie jak chwilówka zaciągnięta na miesiąc. Jednym z głównych warunków promocji 0% w większości firm pożyczkowych jest terminowa spłata. Nieliczne akceptują delikatne poślizgi. Najczęściej już jeden dzień opóźnienia wiąże się z naliczeniem standardowych opłat, nie wspominając o odsetkach karnych.
Wybrane oferty darmowych chwilówek na raty
Wybrane 3 607 razy- pożyczki do 15 000 PLN
- długi termin spłaty
- maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
- koszt pierwszej pożyczki do 1000 zł to 0 zł
Wybrane 729 razy- maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
- szybka decyzja pożyczkowa
- minimum formalności
- darmowa pierwsza pożyczka 3000 zł
Wybrane 8 109 razy- szybka pożyczka bez zabezpieczeń
- bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
- maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
- pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Wybrane 432 razy- maksymalna kwota pożyczki to 3500 zł
- szybka decyzja i przelew na konto
- maksymalny okres spłaty 30 dni
W przypadku problemów ze spłatą pozostaje kontakt z biurem obsługi klienta. Przy krótkoterminowych pożyczkach ratalnych rzadko jest możliwość skorzystania z wakacji kredytowych czy przesunięcia terminu spłaty. Zazwyczaj taka opcja jest dostępna po kilku terminowo spłaconych ratach.
Podsumowując, najbardziej opłacalne są chwilówki na raty 0%. Pożyczysz wyższą kwotę, a dzięki równym ratom nie obciążasz domowego budżetu.
