Chwilówki na raty

Czy chwilówka na raty się opłaca? Jakie firmy mają ją w swojej ofercie? Sprawdź!

Porównanie wybranych ofert chwilówek na raty online

  • pożyczki do 20 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 60 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 3000 zł to maksymalnie 10 zł
Wniosek

Wybrane 3 469 razy

Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 281,2%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 602,80 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 102,80 zł (w tym: prowizja 102,80 zł, odsetki 0 zł), okres kredytowania 51 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 4.10.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie. Wysokość pożyczki oraz czas, na jaki jest udzielana, ustalane są indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
  • maksymalna kwota pożyczki to 60000 zł
  • maksymalny okres spłaty 60 miesięcy
  • krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową
Wniosek

Wybrane 234 razy

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,42%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 16 736,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 130,83 zł, oprocentowanie zmienne 8%, całkowity koszt kredytu 5 394,83 zł (w tym: prowizja 1 506,24 zł, odsetki 3 888,59 zł), 58 miesięcznych równych rat po 374,99 zł, ostatnia rata wyrównująca 381,41 zł. Kalkulacja na dzień 09.04.2020 r
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 48 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 25 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Wniosek

Wybrane 4 225 razy

Reprezentatywny przykład dla Produktu "Pożyczka ratalna": Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego wynosi: 78,35 %, całkowita kwota pożyczki: 6 000 zł; oprocentowanie stałe: 10 % rocznie; czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy; wysokość miesięcznych równych rat: 360,89 zł; całkowita kwota do zapłaty: 12 991,75 zł; całkowity koszt pożyczki 6 991,75 zł (w tym: odsetki 1 008,55 zł, opłata przygotowawcza 1 495,80 zł, prowizja 4 487,40 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 24.04.2019 r.
  • pożyczka od 300 do 15000 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • pożyczka na okres 3-36 miesięcy
  • pożyczka zabezpieczona dodatkowym ubezpieczeniem
Wniosek

Wybrane 469 razy

Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Dopasowanej tygodniowej w Gotówce: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 166,1%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3 900 zł, całkowita kwota do zapłaty  6 569,51 zł, oprocentowanie stałe 10%, całkowity koszt kredytu  2 669,51 zł (w tym: prowizja 1 582,69 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat  678,30 zł, odsetki  368,52 zł), 60 tygodniowych rat równych w wysokości  109,50 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.07.2019 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Dopasowanej.
  • maksymalna kwota pożyczki 3000 zł
  • pożyczki ratalne na okres 4 - 9 miesięcy
  • krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową
Wniosek

Wybrane 75 razy

Reprezentatywny przykład pożyczki przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 3.000 zł; umowa na 9 miesięcy. Spłata pożyczki w ciągu 9 miesięcy od daty zawarcia umowy: RRSO = 67,75%; całkowita kwota do spłaty = 3.698,63 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 698,63 zł (w tym: prowizja 585 zł, odsetki 113,63 zł).
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 500 zł
Wniosek

Wybrane 673 razy

Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 523,5% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1743,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 243,50 zł (prowizja 232,40 zł, odsetki 11,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.04.2020 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Chwilówki na raty – nowość na rynku pożyczek pozabankowych

Chwilówki na ratyKrótkoterminowe pożyczki przez długi czas oferowane były przez większość firm pozabankowych na okres miesiąca, a dokładnie na 30 dni. Tylko nieliczne firmy pożyczkowe oferowały pieniądze na dłużej.

Można było jednak zaobserwować tendencję stopniowego wprowadzania chwilówek z dłuższym okresem spłaty w ramach promocji przez część firm pozabankowych. Obecnie również tego typu promocje, poza chwilówką 0%, są popularne. Bo tego typu rozwiązanie łączy szereg korzyści dla klienta i firmy.

Nowe chwilówki ratalne, często od starych dobrze znanych firm pożyczkowych, budzą wiele wątpliwości. Jak wygląda spłata? Na ile rat można rozłożyć pożyczkę? Jakie kwoty są oferowane? Czy potrzebne są dodatkowe dokumenty, by dostać pożyczkę? Na te i wiele innych pytań, znajdziesz odpowiedzi w dalszej części.

Chwilówka na raty – korzyści dla klienta

Chwilówki ratalne mają wiele zalet z punktu widzenia klienta, ale przede wszystkim:

  • możliwość pożyczenia wyższej kwoty,
  • klient może mieć niższą zdolność kredytową (niższe zarobki, większe miesięczne zobowiązania),
  • atrakcyjne warunki (wśród nich chwilówki na raty 0%),
  • formalności takie same jak przy miesięcznych pożyczkach,
  • dłuższy okres dysponowania chwilówką,
  • mniejsze obciążenie domowego budżetu,
  • łatwość pozyskania gotówki przez internet w wygodnych ratach.

Jest też druga strona medalu, czyli chwilówki ratalne mają też swoje minusy i warto o nich pamiętać:

  • łatwość pożyczania rodzi ryzyko nadmiernego zadłużania się,
  • większe koszty (gdy pożyczamy na standardowych warunkach dłuższy okres spłaty to wyższa prowizja i odsetki).

Co przeważa w Twoim przypadku: zalety czy wady?

Chwilówka ratalna – jak to działa?

Chwilówka ratalnaChwilówkę ratalną znajdziesz w ofercie wielu firm pozabankowych. Firmy pożyczkowe, które oferują krótkoterminowe pożyczki coraz częściej w ramach promocji, bądź na stałe, decydują się na wydłużenie okresu spłaty, zazwyczaj do 2 miesięcy. Spłata następuje w dwóch ratach bądź też w jednej po dwóch miesiącach.

Chwilówki na raty znajdziesz także w ofercie firm pozabankowych, które specjalizują się w pożyczkach ratalnych. Minimalny okres spłaty to najczęściej od 3 do 6 miesięcy.

Pożyczka na dwa miesiące

Pożyczki ze spłatą do 65 dni dostępne są w wielu firmach pożyczkowych. Poniżej porównasz warunki przykładowych pożyczek.

Firma Kwota pożyczki Okres spłaty Liczba rat Darmowa pożyczka
Vivus 100 zł – 7500 zł 1 – 61 dni 1 na koniec umowy Tak (do 3000 zł)
Wonga 50 zł – 3000 zł 1 dzień do 60 miesięcy Pożyczki do 60 dni jedna rata na koniec umowy, powyżej 60 dni spłata ratalna Nie
Ekassa 400 zł – 4000 zł 1 – 3 miesięcy W zależności od liczby rat, maksymalnie 3 Nie
Provident 300 zł – 7500 zł 3 miesiące 3 raty Nie
Sloan 100 zł – 5000 zł 15 dni – 12 miesięcy Rata co 30 dni Tak
Moneydot 100 zł – 12000 zł 30 dni – 24 miesiące Rata co 30 dni Tak
Boss Pożyczka 1000 zł – 20000 2 – 36 miesięcy Co miesiąc Nie

Spłata w jednej racie po dwóch miesiącach czy w ratach równych?

Oferta firm pożyczkowych jest mocno zróżnicowana. W przypadku pożyczek dwumiesięcznych masz wybór: jedna rata na koniec umowy bądź spłata w dwóch równych ratach. I jedna i druga opcja są korzystne, szczególnie gdy pożyczka jest darmowa.

Spłata chwilówki w jednej racie to dłuższy okres dysponowania pieniędzmi, ale większe obciążenie dla domowego budżetu w miesiącu spłaty. Natomiast chwilówka na raty równe, dwie, spłacana jest miesięcznie. Krócej dysponujesz pieniędzmi, szybciej musisz zacząć spłatę, ale to mniejsze miesięczne obciążenie dla twojego konta.

Wybrane oferty chwilówek na raty na 2 miesiące

  • pożyczki do 20 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 60 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 3000 zł to maksymalnie 10 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 281,2%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 602,80 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 102,80 zł (w tym: prowizja 102,80 zł, odsetki 0 zł), okres kredytowania 51 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 4.10.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie. Wysokość pożyczki oraz czas, na jaki jest udzielana, ustalane są indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 500 zł
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 523,5% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1743,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 243,50 zł (prowizja 232,40 zł, odsetki 11,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.04.2020 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
  • maksymalna kwota pożyczki to 12000 zł
  • maksymalny okres spłaty 24 miesiące
  • pierwsza pożyczka za darmo do 2000 PLN
  • wysoka przyznawalność i szybka decyzja pożyczkowa
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 73% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do spłaty 2265 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 765 zł; umowa na 9 miesięcy. Stan na 05.01.2017. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
  • maksymalna kwota pożyczki to 60000 zł
  • maksymalny okres spłaty 60 miesięcy
  • krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,42%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 16 736,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 130,83 zł, oprocentowanie zmienne 8%, całkowity koszt kredytu 5 394,83 zł (w tym: prowizja 1 506,24 zł, odsetki 3 888,59 zł), 58 miesięcznych równych rat po 374,99 zł, ostatnia rata wyrównująca 381,41 zł. Kalkulacja na dzień 09.04.2020 r

Chwilówki na kilka miesięcy

chwilówka na ratyAtrakcyjna chwilówka na raty dostępna jest również w ofercie firm specjalizujących się w pożyczkach ratalnych. Wśród nich również darmowe chwilówki.

Pożyczki z okresem spłaty od trzech miesięcy znajdziesz w ofercie:

  • Provident – 3 do 48 miesięcy (darmowa pożyczka na 5 miesięcy w kwocie 500 zł-2000 zł),
  • Credissimo – 3 do 24 miesięcy (w ofercie również miesięczne chwilówki),
  • Kredyt OK – 3 do 6 miesięcy (mają oddziały stacjonarne).

Wybrane oferty chwilówek na raty na 6 miesięcy

  • maksymalna kwota pożyczki 3000 zł
  • pożyczki ratalne na okres 4 - 9 miesięcy
  • krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową
Reprezentatywny przykład pożyczki przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 3.000 zł; umowa na 9 miesięcy. Spłata pożyczki w ciągu 9 miesięcy od daty zawarcia umowy: RRSO = 67,75%; całkowita kwota do spłaty = 3.698,63 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 698,63 zł (w tym: prowizja 585 zł, odsetki 113,63 zł).
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 zł
  • pierwsza pożyczka 3000 zł
  • rabaty dla stałych klientów
  • przejrzyste warunki pożyczki
Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki 3000 zł na 30 dni: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) - 0%, oprocentowanie stałe w skali roku - 0%; całkowity koszt pożyczki - 0 zł; całkowita kwota do spłaty - 3000 zł. Stan na 6.11.2018 r.
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 48 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 25 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Reprezentatywny przykład dla Produktu "Pożyczka ratalna": Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego wynosi: 78,35 %, całkowita kwota pożyczki: 6 000 zł; oprocentowanie stałe: 10 % rocznie; czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy; wysokość miesięcznych równych rat: 360,89 zł; całkowita kwota do zapłaty: 12 991,75 zł; całkowity koszt pożyczki 6 991,75 zł (w tym: odsetki 1 008,55 zł, opłata przygotowawcza 1 495,80 zł, prowizja 4 487,40 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 24.04.2019 r.

Jakie formalności?

Formalności zależą przede wszystkim od tego, czy składasz wniosek w firmie, która oferuje typowe chwilówki z miesięcznym, dwumiesięcznym okresem spłaty czy firma zajmuje się pożyczkami ratalnymi ze spłatą rozłożoną na kilka lat. W tym pierwszym przypadku formalności są takie same jak przy zwykłych miesięcznych chwilówkach. Zazwyczaj wystarczy:

  • dostęp do internetu (zarejestrowanie się na stronie firmy),
  • konto internetowe w banku z dostępem online w celu weryfikacji danych,
  • dowód osobisty (najczęściej wystarczą dane)
  • źródło dochodu (w większości nie jest konieczne przesyłanie dokumentu potwierdzającego dochód),
  • telefon komórkowy,
  • mail.

Formalności zazwyczaj nie trwają dłużej niż kilka, kilkanaście minut. Umowa najczęściej podpisywana jest elektronicznie, dostępna na utworzonym przez klienta koncie.

Inaczej nieco sytuacja wygląda w przypadku pożyczek ratalnych na dłużej. Tu formalności mogą być nieco bardziej czasochłonne, ale nie muszą. Wszystko zależy od polityki firmy, w jaki sposób weryfikuje klienta, jak podpisuje umowę z pożyczkobiorcą, kiedy pożyczka przelewana jest na konto.

W przypadku pożyczek ratalnych warto sprawdzić te informacje przed złożeniem wniosku, aby uniknąć rozczarowania.

Szybsza spłata chwilówki ratalnej

pożyczka 0%Każdą pożyczkę możesz spłacić szybciej i zazwyczaj jest to dla klienta korzystne. Zazwyczaj, bo w przypadku pożyczek 0% nie ma to znaczenia. Szybsza spłata oznacza zwrot części kosztów związanych z pożyczką. Krócej dysponujesz pieniędzmi, a więc firma musi zwrócić część kosztów.

Najczęściej konieczny jest zwrot kwoty widniejącej na umowie. Firma rozlicza pożyczkę i zwraca część kosztów, za okres w którym klient nie korzystał już z pieniędzy. Część firm prosi o wcześniejszy kontakt z biurem obsługi klienta. Pracownik oblicza wysokość kwoty do zwrotu i tyle zwraca klient.

Jeśli uznasz, że zaciągnięta chwilówka na raty nie jest Ci już potrzebna bądź dostałeś zastrzyk gotówki, przeczytaj w umowie rozdział dotyczący szybszej spłaty. Warto również skonsultować się z pracownikiem firmy.

Konsekwencje spóźnienia z płatnością raty przy chwilówkach 0%

Chwilówki ratalne 0% muszą być spłacane w terminie, podobnie jak chwilówka zaciągnięta na miesiąc. Jednym z głównych warunków promocji 0% w większości firm pożyczkowych jest terminowa spłata. Nieliczne akceptują delikatne poślizgi. Najczęściej już jeden dzień opóźnienia wiąże się z naliczeniem standardowych opłat, nie wspominając o odsetkach karnych.

Wybrane oferty darmowych chwilówek na raty

  • pożyczki do 20 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 60 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 3000 zł to maksymalnie 10 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 281,2%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 602,80 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 102,80 zł (w tym: prowizja 102,80 zł, odsetki 0 zł), okres kredytowania 51 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 4.10.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie. Wysokość pożyczki oraz czas, na jaki jest udzielana, ustalane są indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 500 zł
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 523,5% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1743,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 243,50 zł (prowizja 232,40 zł, odsetki 11,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.04.2020 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.
  • maksymalna kwota pożyczki to 12000 zł
  • maksymalny okres spłaty 24 miesiące
  • pierwsza pożyczka za darmo do 2000 PLN
  • wysoka przyznawalność i szybka decyzja pożyczkowa
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 73% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do spłaty 2265 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 765 zł; umowa na 9 miesięcy. Stan na 05.01.2017. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

W przypadku problemów ze spłatą pozostaje kontakt z biurem obsługi klienta. Przy krótkoterminowych pożyczkach ratalnych rzadko jest możliwość skorzystania z wakacji kredytowych czy przesunięcia terminu spłaty. Zazwyczaj taka opcja jest dostępna po kilku terminowo spłaconych ratach.

Podsumowując, najbardziej opłacalne są chwilówki na raty 0%. Pożyczysz wyższą kwotę, a dzięki równym ratom nie obciążasz domowego budżetu.

O autorze

Bądź w kontakcie z Financer.com

Obserwuj nas na Facebooku

×

Oceń Chwilówki na raty