Chwilówki na raty

Czy chwilówka na raty się opłaca? Jakie firmy mają ją w swojej ofercie? Sprawdź!

Porównanie wybranych ofert chwilówek na raty online

Wybrane 3 864 razy
  • pożyczki do 15 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 1000 zł to 0 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 474,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 230,92 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 30,92 zł (w tym: prowizja 30,92 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Dane aktualne na dzień 09.04.2020 r.
Wybrane 344 razy
  • maksymalna kwota pożyczki to 60000 zł
  • maksymalny okres spłaty 60 miesięcy
  • krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,38%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 16 079,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 652,61 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 573,61 zł (w tym: prowizja 2 894,22 zł, odsetki 3 679,39 zł), 59 miesięcznych równych rat po 400,43 zł, ostatnia rata wyrównująca 380,70 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020 r.
Wybrane 4 395 razy
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 24 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 15 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 81,83 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3.200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.364,82 zł, oprocentowanie stałe 7,20 %, całkowity koszt kredytu 1 164 ,82 zł (w tym: prowizja 774,72 zł, odsetki 131,86 zł, opłata przygotowawcza 258,24 zł), 12 miesięcznych rat: 11 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 363,74 zł, ostatnia 12 miesięczna rata w wysokości 363,68 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.07.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki ratalnej.

Jakie masz szanse na otrzymanie pożyczki, w porównaniu do roku 2019?

Głosuj

Jakie masz szanse na otrzymanie pożyczki, w porównaniu do roku 2019?

Głosuj
Chwilówki na raty

Chwilówki na raty – nowość na rynku pożyczek pozabankowych

Chwilówki na raty

Krótkoterminowe pożyczki przez długi czas oferowane były przez większość firm pozabankowych na okres miesiąca, a dokładnie na 30 dni. Tylko nieliczne firmy pożyczkowe oferowały pieniądze na dłużej.

Można było jednak zaobserwować tendencję stopniowego wprowadzania chwilówek z dłuższym okresem spłaty w ramach promocji przez część firm pozabankowych. Obecnie również tego typu promocje, poza chwilówką 0%, są popularne. Bo tego typu rozwiązanie łączy szereg korzyści dla klienta i firmy.

Nowe chwilówki ratalne, często od starych dobrze znanych firm pożyczkowych, budzą wiele wątpliwości. Jak wygląda spłata? Na ile rat można rozłożyć pożyczkę? Jakie kwoty są oferowane? Czy potrzebne są dodatkowe dokumenty, by dostać pożyczkę? Na te i wiele innych pytań, znajdziesz odpowiedzi w dalszej części.

Chwilówka na raty – korzyści dla klienta

Chwilówki ratalne mają wiele zalet z punktu widzenia klienta, ale przede wszystkim:

  • możliwość pożyczenia wyższej kwoty,
  • klient może mieć niższą zdolność kredytową (niższe zarobki, większe miesięczne zobowiązania),
  • atrakcyjne warunki (wśród nich chwilówki na raty 0%),
  • formalności takie same jak przy miesięcznych pożyczkach,
  • dłuższy okres dysponowania chwilówką,
  • mniejsze obciążenie domowego budżetu,
  • łatwość pozyskania gotówki przez internet w wygodnych ratach.

Jest też druga strona medalu, czyli chwilówki ratalne mają też swoje minusy i warto o nich pamiętać:

  • łatwość pożyczania rodzi ryzyko nadmiernego zadłużania się,
  • większe koszty (gdy pożyczamy na standardowych warunkach dłuższy okres spłaty to wyższa prowizja i odsetki).

Co przeważa w Twoim przypadku: zalety czy wady?

Chwilówka ratalna – jak to działa?

Chwilówkę ratalną znajdziesz w ofercie wielu firm pozabankowych. Firmy pożyczkowe, które oferują krótkoterminowe pożyczki coraz częściej w ramach promocji, bądź na stałe, decydują się na wydłużenie okresu spłaty, zazwyczaj do 2 miesięcy. Spłata następuje w dwóch ratach bądź też w jednej po dwóch miesiącach.

Chwilówki na raty znajdziesz także w ofercie firm pozabankowych, które specjalizują się w pożyczkach ratalnych. Minimalny okres spłaty to najczęściej od 3 do 6 miesięcy.

Pożyczka na dwa miesiące

Pożyczki ze spłatą do 65 dni dostępne są w wielu firmach pożyczkowych. Poniżej porównasz warunki przykładowych pożyczek.

FirmaKwota pożyczkiOkres spłatyLiczba ratDarmowa pożyczka
Vivus100 zł – 7500 zł1 – 61 dni1 na koniec umowyTak (do 3000 zł)
Wonga50 zł – 3000 zł1 dzień do 60 miesięcyPożyczki do 60 dni jedna rata na koniec umowy, powyżej 60 dni spłata ratalnaNie
Ekassa400 zł – 4000 zł1 – 3 miesięcyW zależności od liczby rat, maksymalnie 3Nie
Provident300 zł – 7500 zł3 miesiące3 ratyNie
Sloan100 zł – 5000 zł15 dni – 12 miesięcyRata co 30 dniTak
Moneydot100 zł – 12000 zł30 dni – 24 miesiąceRata co 30 dniTak
Boss Pożyczka1000 zł – 200002 – 36 miesięcyCo miesiącNie

Spłata w jednej racie po dwóch miesiącach czy w ratach równych?

Oferta firm pożyczkowych jest mocno zróżnicowana. W przypadku pożyczek dwumiesięcznych masz wybór: jedna rata na koniec umowy bądź spłata w dwóch równych ratach. I jedna i druga opcja są korzystne, szczególnie gdy pożyczka jest darmowa.

Spłata chwilówki w jednej racie to dłuższy okres dysponowania pieniędzmi, ale większe obciążenie dla domowego budżetu w miesiącu spłaty. Natomiast chwilówka na raty równe, dwie, spłacana jest miesięcznie. Krócej dysponujesz pieniędzmi, szybciej musisz zacząć spłatę, ale to mniejsze miesięczne obciążenie dla twojego konta.

Wybrane oferty chwilówek na raty na 2 miesiące

Wybrane 3 864 razy
  • pożyczki do 15 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 1000 zł to 0 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 474,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 230,92 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 30,92 zł (w tym: prowizja 30,92 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Dane aktualne na dzień 09.04.2020 r.
Wybrane 884 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 3000 zł
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 523,5% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1743,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 243,50 zł (prowizja 232,40 zł, odsetki 11,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.04.2020 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
Wybrane 344 razy
  • maksymalna kwota pożyczki to 60000 zł
  • maksymalny okres spłaty 60 miesięcy
  • krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,38%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 16 079,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 652,61 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 573,61 zł (w tym: prowizja 2 894,22 zł, odsetki 3 679,39 zł), 59 miesięcznych równych rat po 400,43 zł, ostatnia rata wyrównująca 380,70 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020 r.

Chwilówki na kilka miesięcy

chwilówka na raty

Atrakcyjna chwilówka na raty dostępna jest również w ofercie firm specjalizujących się w pożyczkach ratalnych. Wśród nich również darmowe chwilówki.

Pożyczki z okresem spłaty od trzech miesięcy znajdziesz w ofercie:

  • Provident – 3 do 48 miesięcy (darmowa pożyczka na 5 miesięcy w kwocie 500 zł-2000 zł),
  • Credissimo – 3 do 24 miesięcy (w ofercie również miesięczne chwilówki),
  • Kredyt OK – 3 do 6 miesięcy (mają oddziały stacjonarne).

Wybrane oferty chwilówek na raty na 6 miesięcy

Wybrane 164 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 3000 zł
  • pożyczki ratalne na okres 4 - 9 miesięcy
  • krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową
Reprezentatywny przykład pożyczki przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 3.000 zł; umowa na 9 miesięcy. Spłata pożyczki w ciągu 9 miesięcy od daty zawarcia umowy: RRSO = 67,75%; całkowita kwota do spłaty = 3.698,63 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 698,63 zł (w tym: prowizja 585 zł, odsetki 113,63 zł).
Wybrane 557 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 zł
  • pierwsza pożyczka 3000 zł
  • rabaty dla stałych klientów
  • przejrzyste warunki pożyczki
Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki 3000 zł na 30 dni: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) - 0%, oprocentowanie stałe w skali roku - 0%; całkowity koszt pożyczki - 0 zł; całkowita kwota do spłaty - 3000 zł. Stan na 6.11.2018 r.
Wybrane 4 395 razy
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 24 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 15 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 81,83 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3.200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.364,82 zł, oprocentowanie stałe 7,20 %, całkowity koszt kredytu 1 164 ,82 zł (w tym: prowizja 774,72 zł, odsetki 131,86 zł, opłata przygotowawcza 258,24 zł), 12 miesięcznych rat: 11 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 363,74 zł, ostatnia 12 miesięczna rata w wysokości 363,68 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.07.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki ratalnej.

Jakie formalności?

Formalności zależą przede wszystkim od tego, czy składasz wniosek w firmie, która oferuje typowe chwilówki z miesięcznym, dwumiesięcznym okresem spłaty czy firma zajmuje się pożyczkami ratalnymi ze spłatą rozłożoną na kilka lat. W tym pierwszym przypadku formalności są takie same jak przy zwykłych miesięcznych chwilówkach. Zazwyczaj wystarczy:

  • dostęp do internetu (zarejestrowanie się na stronie firmy),
  • konto internetowe w banku z dostępem online w celu weryfikacji danych,
  • dowód osobisty (najczęściej wystarczą dane)
  • źródło dochodu (w większości nie jest konieczne przesyłanie dokumentu potwierdzającego dochód),
  • telefon komórkowy,
  • mail.

Formalności zazwyczaj nie trwają dłużej niż kilka, kilkanaście minut. Umowa najczęściej podpisywana jest elektronicznie, dostępna na utworzonym przez klienta koncie.

Inaczej nieco sytuacja wygląda w przypadku pożyczek ratalnych na dłużej. Tu formalności mogą być nieco bardziej czasochłonne, ale nie muszą. Wszystko zależy od polityki firmy, w jaki sposób weryfikuje klienta, jak podpisuje umowę z pożyczkobiorcą, kiedy pożyczka przelewana jest na konto.

W przypadku pożyczek ratalnych warto sprawdzić te informacje przed złożeniem wniosku, aby uniknąć rozczarowania.

Szybsza spłata chwilówki ratalnej

Każdą pożyczkę możesz spłacić szybciej i zazwyczaj jest to dla klienta korzystne. Zazwyczaj, bo w przypadku pożyczek 0% nie ma to znaczenia. Szybsza spłata oznacza zwrot części kosztów związanych z pożyczką. Krócej dysponujesz pieniędzmi, a więc firma musi zwrócić część kosztów.

Najczęściej konieczny jest zwrot kwoty widniejącej na umowie. Firma rozlicza pożyczkę i zwraca część kosztów, za okres w którym klient nie korzystał już z pieniędzy. Część firm prosi o wcześniejszy kontakt z biurem obsługi klienta. Pracownik oblicza wysokość kwoty do zwrotu i tyle zwraca klient.

Jeśli uznasz, że zaciągnięta chwilówka na raty nie jest Ci już potrzebna bądź dostałeś zastrzyk gotówki, przeczytaj w umowie rozdział dotyczący szybszej spłaty. Warto również skonsultować się z pracownikiem firmy.

Konsekwencje spóźnienia z płatnością raty przy chwilówkach 0%

Chwilówki ratalne 0% muszą być spłacane w terminie, podobnie jak chwilówka zaciągnięta na miesiąc. Jednym z głównych warunków promocji 0% w większości firm pożyczkowych jest terminowa spłata. Nieliczne akceptują delikatne poślizgi. Najczęściej już jeden dzień opóźnienia wiąże się z naliczeniem standardowych opłat, nie wspominając o odsetkach karnych.

Wybrane oferty darmowych chwilówek na raty

Wybrane 3 864 razy
  • pożyczki do 15 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 1000 zł to 0 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 474,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 230,92 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 30,92 zł (w tym: prowizja 30,92 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Dane aktualne na dzień 09.04.2020 r.
Wybrane 884 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 3000 zł
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 523,5% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1743,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 243,50 zł (prowizja 232,40 zł, odsetki 11,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.04.2020 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
Wybrane 8 533 razy
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.
Wybrane 563 razy
  • maksymalna kwota pożyczki to 3500 zł
  • pierwsza darmowa pożyczka do 1000 zł
  • maksymalny okres spłaty 30 dni
  • szybka decyzja i przelew na konto
RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513.92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1160,85 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 7,2%, całkowity koszt 160,85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5,92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.

W przypadku problemów ze spłatą pozostaje kontakt z biurem obsługi klienta. Przy krótkoterminowych pożyczkach ratalnych rzadko jest możliwość skorzystania z wakacji kredytowych czy przesunięcia terminu spłaty. Zazwyczaj taka opcja jest dostępna po kilku terminowo spłaconych ratach.

Podsumowując, najbardziej opłacalne są chwilówki na raty 0%. Pożyczysz wyższą kwotę, a dzięki równym ratom nie obciążasz domowego budżetu.

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na
Ostatnia aktualizacja: 17 lipca, 2020