Chwilówki online a pożyczki gotówkowe - czym się różnią?

Sprawdź różnice pomiędzy chwilówkami online a pożyczkami gotówkowymi – dostępne sumy pieniędzy, okres pożyczki oraz zdolność kredytowa.

Porównanie wybranych ofert chwilówek online

Wybrane 4 238 razy
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 48 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 25 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Reprezentatywny przykład dla Produktu "Pożyczka ratalna": Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego wynosi: 78,35 %, całkowita kwota pożyczki: 6 000 zł; oprocentowanie stałe: 10 % rocznie; czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy; wysokość miesięcznych równych rat: 360,89 zł; całkowita kwota do zapłaty: 12 991,75 zł; całkowity koszt pożyczki 6 991,75 zł (w tym: odsetki 1 008,55 zł, opłata przygotowawcza 1 495,80 zł, prowizja 4 487,40 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 24.04.2019 r.
Wybrane 8 032 razy
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.
Wybrane 3 852 razy
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 9% (odsetki maksymalne); opłata przygotowawcza 0 PLN; prowizja 232,35 PLN; odsetki kapitałowe 11,10 PLN; całkowity koszt pożyczki 243,45 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1743,45 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 523,31%. Stan na dzień 1.04.2020 r.

Pożyczka gotówkowa a chwilówka online – czym się różnią?

Chwilówki na dobre zadomowiły się na polskim rynku, a kolejne ustawy antylichwiarskie wpływają na obniżenie ich kosztów, dzięki czemu śmiało mogą konkurować z pożyczkami gotówkowymi od banków. A w wielu kategoriach, jak czas złożenia wniosku, formalności, promocje, biją oferty banków na głowę. Nic dziwnego, że coraz więcej osób dodatkowych środków poszukuje poza bankami, szczególnie jeśli mowa o kwotach kilku tysięcy złotych.

Różnica między pożyczką gotówkową a chwilówką online

Różnica między pożyczką gotówkową a chwilówką onlinePodstawową różnicą między chwilówkami a kredytami gotówkowymi jest suma pieniędzy, jaką można uzyskać. Chwilówki pozwalają na szybkie dofinansowanie w kwocie średnio kilku tysięcy złotych, zatem mogą zaspokoić nagłą potrzebę, taką jak kupno pralki czy zapłata za aparat ortodontyczny.

Pożyczki gotówkowe z kolei dadzą Ci możliwość pozyskania dużych sum pieniędzy, np. 50 tys. zł, mogą więc przyczynić się do spełnienia planów, posłużyć jako środki do wkładu własnego w przypadku, gdy starasz się o mieszkanie i brakuje Ci kilkudziesięciu tys. złotych.

Pożyczki gotówkowe różnią się od chwilówek nie tylko kwotami, ale również:

  • okresem spłaty (maksymalny czas spłaty chwilówki waha się od 30 do 60 dni, w niektórych firmach 90 dni, a spłatę pożyczki gotówkowej rozłożysz nawet na kilka lat)
  • formalnościami (wniosek o chwilówkę złożysz online – najczęściej wystarczy tylko dowód, a w przypadku pożyczki gotówkowej konieczna może być wizyta w banku, w celu podpisania umowy, przestawienia dodatkowych dokumentów),
  • czasem otrzymania pożyczki (firmy pozabankowe stawiają na szybkość i rozpatrzenie wniosku nie trwa najczęściej dłużej niż kilka minut, a w przypadku pożyczki gotówkowej wygląda to różnie, szczególnie jeśli musisz odwiedzić placówkę),
  • dokumentami (przy chwilówce potrzebne są tylko dane z dowodu, a w przypadku pożyczki gotówkowej często zaświadczenie o zarobkach bądź wyciąg z konta),
  • formą wypłaty gotówki (większość firm pożyczkowych realizuje wyłącznie przelewy, nie ma możliwości wypłaty pożyczki gotówką, zaś w przypadku pożyczek gotówkowych możesz wybrać, czy chcesz ją do ręki czy na konto).

Chwilówki to coraz wyższe kwoty

Jeszcze kilka lat temu chwilówka faktycznie była pożyczką na niewielką kwotę, z krótkim okresem spłaty. Jednak dziś nie są to już kwoty rzędu kilkuset złotych, ale przynajmniej kilku tysięcy złotych. Część firm stałym klientom oferuje nawet do 10 tys. zł w ramach krótkoterminowej pożyczki. A nowi klienci w wielu firmach pożyczą ok 3 tys. zł.

Nie jest problemem również znalezienie pożyczki w wyższej kwocie. Niektóre z firm oferują pożyczki do 6 tys. zł dla nowych klientów. Chwilówka przestaje zaspokajać małe, nieprzewidziane wydatki i staje się sposobem finansowania znacznie większych przedsięwzięć. Za 10 tys. zł zrobisz mały remont, kupić sprzęt RTV czy AGD, a nawet kilkuletni samochód. Stała się poważną konkurencją dla pożyczki gotówkowej, zwłaszcza że wiele firm ma w ofercie chwilówki 0%!

Wybrane oferty darmowych chwilówek

Wybrane 8 032 razy
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.
Wybrane 413 razy
  • maksymalna kwota pożyczki to 3500 zł
  • szybka decyzja i przelew na konto
  • maksymalny okres spłaty 30 dni
RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513.92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1160,85 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 7,2%, całkowity koszt 160,85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5,92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.
Wybrane 3 567 razy
  • pożyczki do 15 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 1000 zł to 0 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 474,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 230,92 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 30,92 zł (w tym: prowizja 30,92 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Dane aktualne na dzień 09.04.2020 r.
Wybrane 701 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 3000 zł
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 523,5% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1743,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 243,50 zł (prowizja 232,40 zł, odsetki 11,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.04.2020 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Dla kogo chwilówka?

Chwilówka online jest dobrym rozwiązaniem, jeśli:

  • szybko potrzebujesz pieniędzy,
  • nie potrzebujesz więcej niż kilka tysięcy złotych,
  • szukasz oferty pożyczki na dowód,
  • masz wątpliwości, czy bank udzieli Ci kredytu,
  • chcesz pożyczyć pieniądze bez kosztów,
  • jesteś w stanie spłacić pożyczkę w 30 dni bądź 60 dni (w zależności od firmy)!

Dla kogo pożyczka gotówkowa?

Pożyczka gotówkowa będzie lepsza opcją, jeśli:

  • chcesz pożyczyć kwotę powyżej 10 tys. zł,
  • zarobki nie pozwalają na spłatę długu w miesiąc,
  • masz czas, by odwiedzić placówkę.

Co będzie dla Ciebie lepsze? Wybierając pomiędzy chwilówką a pożyczką gotówkową przede wszystkim musisz brać pod uwagę swoje możliwości finansowe, pamiętając, że chwilówkę trzeba spłacić w krótkim czasie.

Zdolność kredytowa przy chwilówce i pożyczce gotówkowej

Gdy starasz się o kredyt gotówkowy istotne jest, jaką posiadasz zdolność kredytową. Zobowiązanie bowiem będziesz spłacał przez dłuższy okres czasu niż w przypadku chwilówki. Harmonogram spłat pożyczki gotówkowej jest ustalany z góry na dany okres rozliczeniowy, aż do uregulowania całości kredytu.

Firmy pożyczkowe są bardziej elastyczne w ocenie zdolności kredytowej, choćby z tego powodu, że akceptują różne źródła dochodów, w tym zasiłki, alimenty, stypendia – czyli dochody, których większość banków nie wlicza bądź wliczają pod warunkiem, że nie jest to główny dochód. W firmach pożyczkowych możesz mieć wyższą zdolność niż w bankach. Częściej też przymykają one oko na potknięcia odnotowane w BIK i nie ma on wpływu na ofertę pożyczki.

Przy składaniu wniosku należy podać podstawowe dane oraz informacje dotyczące sytuacji finansowej. Część firm pożyczkowych korzysta z innowacyjnych rozwiązań technologicznych, w postaci aplikacji, które łączą się z bankiem i pobierają historię transakcji z rachunku z ostatnich miesięcy. Na tej podstawie powstaje raport zdolności kredytowej, a wszystko trwa krótką chwilę. W banku wygląda to nieco inaczej. Jeśli składasz wniosek w banku, w którym nie masz rachunku, musisz dostarczyć dokumenty potwierdzające dochody.

Chwilówki tymczasem są bardzo prostą i wygodną usługą, możesz wyszukać korzystne i szybkie pożyczki od ręki, przy których nie poniesiesz dodatkowych opłat. Aby sprawdzić, ile kosztuje dana usługa finansowa, możesz obliczyć jej realny koszt. W tym celu korzystasz z kalkulatora opłat kredytowych i obliczasz całkowity koszt kredytu.

Zawsze korzystaj z porównywarek

pozyczka onlineCzasami warto porównać ze sobą oferty pożyczkowe w kilku miejscach naraz, oczywiście nie osobiście, bo to zajęłoby bardzo dużo czasu, tylko na podstawie wyszukiwarek ofert. Potrafią one szybko wyszukać tanie kredyty w sieci i pokazać w zestawieniu Twoje korzyści, czyli np. ile czasu czeka się pod wysłaniu wniosku, jaka jest kwota możliwa do pożyczenia, ile wynosi oprocentowanie, jak i gdzie złożyć wniosek.

Należy jednak pamiętać, że tylko profesjonalne firmy finansowe, które umożliwiają korzystanie z wyszukiwarek i kalkulatorów, podają aktualne i sprawdzone dane.

Istnieją na rynku atrakcyjne oferty kredytowe, jak np. pożyczki bez odsetek na start czy też pierwsza chwilówka bez opłat. Dzięki wyszukiwarkom dowiesz się, gdzie pożycza się najkorzystniej, co nie oznacza, że musisz wybrać akurat tę ofertę.

Może być tak, że pasuje Ci droższa opcja kredytowa, ponieważ jest to np. wyższa suma pieniędzy do pobrania albo kredytodawcy dają w jakimś innym przypadku lepsze warunki związane z terminem spłaty zobowiązania. Wyszukanie ofert przez kalkulatory kredytowe czy porównywarki pożyczek służy zyskaniu orientacji, a to Ty wybierasz, gdzie wyślesz wniosek o kredyt.

Możesz całkowicie pominąć wszystkie wyniki w zestawieniu, które są promowane, aby przejść do tych firm i instytucji, które nie korzystają z reklam w danym serwisie. Pamiętaj jednak, że te firmy, które wybrały sponsorowanie swojej strony np., to właśnie one dysponują budżetem i są wiarygodne, ponieważ inwestują w siebie i w popularność.

Więcej natomiast w temacie tego, gdzie są pożyczki wiarygodne i bezpieczne – dowiesz się od klientów, którzy opiniują serwisy po skorzystaniu z usługi i to z pewnością da Ci najlepszy obraz wiarygodności danej instytucji.

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na
Opublikowane: 28 października, 2016
(Ostatnia aktualizacja: 9 lipca, 2020)