Chwilówki online a pożyczki gotówkowe - czym się różnią?

Sprawdź różnice pomiędzy chwilówkami online a pożyczkami gotówkowymi – dostępne sumy pieniędzy, okres pożyczki oraz zdolność kredytowa.

Porównanie wybranych ofert chwilówek online

  • maksymalna kwota pożyczki 15000 PLN
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową
  • ciekawe promocje i oferty dla stałych i rzetelnych klientów
Wniosek

Wybrane 5397 razy

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to 78,6%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 7 500 zł; zmienna stopa oprocentowania 10%, całkowity koszt pożyczki 8 712 zł (w tym: prowizja 7 500 zł, odsetki 1 212 zł); całkowita kwota do zapłaty 16 212 zł, płatna w 36 miesięcznych ratach (35 rat po 450,33 zł i ostatnia 36 rata: 450,45 zł). Kalkulacja na dzień 03.12.2018.
  • pierwsza pożyczka za darmo do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • długi 45-dniowy okres kredytowania
Wniosek

Wybrane 7797 razy

Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 81,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1279,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1900%.
  • minimum formalności i szybka decyzja kredytowa
  • jasne i przejrzyste zasady
  • wysoka kwota pożyczki - do 8000 złotych
  • wysoka kwota pierwszej, darmowej pożyczki - 6000 złotych
Wniosek

Wybrane 6245 razy

Reprezentatywny przykład kolejnej pożyczki i maksymalne RRSO: w przypadku pożyczki w wysokości 7000,00 zł na okres 5 dni RRSO wynosi 222602%, stopa oprocentowania - 10% rocznie, prowizja 770,00 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7779,60 zł. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN
  • masymalna kwota pożyczki do 5000 PLN
  • bez zastawów i poręczeń
  • szybki proces uzyskania kredytu
Wniosek

Wybrane 3951 razy

Reprezentatywny przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) - 319,14%, oprocentowanie stałe w skali roku - 9.73 %; prowizja – 292,50 zł; odsetki – 20 zł; całkowity koszt pożyczki - 312,50 zł; całkowita kwota do spłaty - 2 812,50 zł. Stan na 26.02.2019 r.
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • darmowa pożyczka do 3000 PLN
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
Wniosek

Wybrane 4811 razy

Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 1971,79% (obliczone na dzień 23.01.2019); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 10 %; całkowity koszt pożyczki: 282,90 zł, w tym: Prowizja 24,70 zł, Opłata przygotowawcza 250 zł, Odsetki 8,20 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1282,90 zl
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN za darmo
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Wniosek

Wybrane 2930 razy

Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 84,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1282,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1958%

Pożyczka gotówkowa a chwilówka online – czym się różnią?

Chwilówki na dobre zadomowiły się na polskim rynku, a kolejne ustawy antylichwiarskie wpływają na obniżenie ich kosztów, dzięki czemu śmiało mogą konkurować z pożyczkami gotówkowymi od banków. A w wielu kategoriach, jak czas złożenia wniosku, formalności, promocje, biją oferty banków na głowę. Nic dziwnego, że coraz więcej osób dodatkowych środków poszukuje poza bankami, szczególnie jeśli mowa o kwotach kilku tysięcy złotych.

Różnica między pożyczką gotówkową a chwilówką online

Różnica między pożyczką gotówkową a chwilówką onlinePodstawową różnicą między chwilówkami a kredytami gotówkowymi jest suma pieniędzy, jaką można uzyskać. Chwilówki pozwalają na szybkie dofinansowanie w kwocie średnio kilku tysięcy złotych, zatem mogą zaspokoić nagłą potrzebę, taką jak kupno pralki czy zapłata za aparat ortodontyczny.

Pożyczki gotówkowe z kolei dadzą Ci możliwość pozyskania dużych sum pieniędzy, np. 50 tys. zł, mogą więc przyczynić się do spełnienia planów, posłużyć jako środki do wkładu własnego w przypadku, gdy starasz się o mieszkanie i brakuje Ci kilkudziesięciu tys. złotych.

Pożyczki gotówkowe różnią się od chwilówek nie tylko kwotami, ale również:

  • okresem spłaty (maksymalny czas spłaty chwilówki waha się od 30 do 60 dni, w niektórych firmach 90 dni, a spłatę pożyczki gotówkowej rozłożysz nawet na kilka lat)
  • formalnościami (wniosek o chwilówkę złożysz online – najczęściej wystarczy tylko dowód, a w przypadku pożyczki gotówkowej konieczna może być wizyta w banku, w celu podpisania umowy, przestawienia dodatkowych dokumentów),
  • czasem otrzymania pożyczki (firmy pozabankowe stawiają na szybkość i rozpatrzenie wniosku nie trwa najczęściej dłużej niż kilka minut, a w przypadku pożyczki gotówkowej wygląda to różnie, szczególnie jeśli musisz odwiedzić placówkę),
  • dokumentami (przy chwilówce potrzebne są tylko dane z dowodu, a w przypadku pożyczki gotówkowej często zaświadczenie o zarobkach bądź wyciąg z konta),
  • formą wypłaty gotówki (większość firm pożyczkowych realizuje wyłącznie przelewy, nie ma możliwości wypłaty pożyczki gotówką, zaś w przypadku pożyczek gotówkowych możesz wybrać, czy chcesz ją do ręki czy na konto).

Chwilówki to coraz wyższe kwoty

Jeszcze kilka lat temu chwilówka faktycznie była pożyczką na niewielką kwotę, z krótkim okresem spłaty. Jednak dziś nie są to już kwoty rzędu kilkuset złotych, ale przynajmniej kilku tysięcy złotych. Część firm stałym klientom oferuje nawet do 10 tys. zł w ramach krótkoterminowej pożyczki. A nowi klienci w wielu firmach pożyczą ok 3 tys. zł.

Nie jest problemem również znalezienie pożyczki w wyższej kwocie. Niektóre z firm oferują pożyczki do 6 tys. zł dla nowych klientów. Chwilówka przestaje zaspokajać małe, nieprzewidziane wydatki i staje się sposobem finansowania znacznie większych przedsięwzięć. Za 10 tys. zł zrobisz mały remont, kupić sprzęt RTV czy AGD, a nawet kilkuletni samochód. Stała się poważną konkurencją dla pożyczki gotówkowej, zwłaszcza że wiele firm ma w ofercie chwilówki 0%!

Wybrane oferty darmowych chwilówek

  • minimum formalności i szybka decyzja kredytowa
  • jasne i przejrzyste zasady
  • wysoka kwota pożyczki - do 8000 złotych
  • wysoka kwota pierwszej, darmowej pożyczki - 6000 złotych
  • pierwsza pożyczka za darmo do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • długi 45-dniowy okres kredytowania
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • darmowa pożyczka do 3000 PLN
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN za darmo
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
  • pierwsza pożyczka do 2000 zł za darmo
  • szybka rejestracja i weryfikacja
  • maksymalny okres spłaty 24 miesiące
  • maksymalna kwota pożyczki 10000 PLN
  • maksymalna kwota pożyczki 15000 PLN
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową
  • ciekawe promocje i oferty dla stałych i rzetelnych klientów

Dla kogo chwilówka?

Chwilówka online jest dobrym rozwiązaniem, jeśli:

  • szybko potrzebujesz pieniędzy,
  • nie potrzebujesz więcej niż kilka tysięcy złotych,
  • szukasz oferty pożyczki na dowód,
  • masz wątpliwości, czy bank udzieli Ci kredytu,
  • chcesz pożyczyć pieniądze bez kosztów,
  • jesteś w stanie spłacić pożyczkę w 30 dni bądź 60 dni (w zależności od firmy)!

Dla kogo pożyczka gotówkowa?

Pożyczka gotówkowa będzie lepsza opcją, jeśli:

  • chcesz pożyczyć kwotę powyżej 10 tys. zł,
  • zarobki nie pozwalają na spłatę długu w miesiąc,
  • masz czas, by odwiedzić placówkę.

Co będzie dla Ciebie lepsze? Wybierając pomiędzy chwilówką a pożyczką gotówkową przede wszystkim musisz brać pod uwagę swoje możliwości finansowe, pamiętając, że chwilówkę trzeba spłacić w krótkim czasie.

Zdolność kredytowa przy chwilówce i pożyczce gotówkowej

Gdy starasz się o kredyt gotówkowy istotne jest, jaką posiadasz zdolność kredytową. Zobowiązanie bowiem będziesz spłacał przez dłuższy okres czasu niż w przypadku chwilówki. Harmonogram spłat pożyczki gotówkowej jest ustalany z góry na dany okres rozliczeniowy, aż do uregulowania całości kredytu.

Firmy pożyczkowe są bardziej elastyczne w ocenie zdolności kredytowej, choćby z tego powodu, że akceptują różne źródła dochodów, w tym zasiłki, alimenty, stypendia – czyli dochody, których większość banków nie wlicza bądź wliczają pod warunkiem, że nie jest to główny dochód. W firmach pożyczkowych możesz mieć wyższą zdolność niż w bankach. Częściej też przymykają one oko na potknięcia odnotowane w BIK i nie ma on wpływu na ofertę pożyczki.

Przy składaniu wniosku należy podać podstawowe dane oraz informacje dotyczące sytuacji finansowej. Część firm pożyczkowych korzysta z innowacyjnych rozwiązań technologicznych, w postaci aplikacji, które łączą się z bankiem i pobierają historię transakcji z rachunku z ostatnich miesięcy. Na tej podstawie powstaje raport zdolności kredytowej, a wszystko trwa krótką chwilę. W banku wygląda to nieco inaczej. Jeśli składasz wniosek w banku, w którym nie masz rachunku, musisz dostarczyć dokumenty potwierdzające dochody.

Chwilówki tymczasem są bardzo prostą i wygodną usługą, możesz wyszukać korzystne i szybkie pożyczki od ręki, przy których nie poniesiesz dodatkowych opłat. Aby sprawdzić, ile kosztuje dana usługa finansowa, możesz obliczyć jej realny koszt. W tym celu korzystasz z kalkulatora opłat kredytowych i obliczasz całkowity koszt kredytu.

Zawsze korzystaj z porównywarek

pozyczka onlineCzasami warto porównać ze sobą oferty pożyczkowe w kilku miejscach naraz, oczywiście nie osobiście, bo to zajęłoby bardzo dużo czasu, tylko na podstawie wyszukiwarek ofert. Potrafią one szybko wyszukać tanie kredyty w sieci i pokazać w zestawieniu Twoje korzyści, czyli np. ile czasu czeka się pod wysłaniu wniosku, jaka jest kwota możliwa do pożyczenia, ile wynosi oprocentowanie, jak i gdzie złożyć wniosek.

Należy jednak pamiętać, że tylko profesjonalne firmy finansowe, które umożliwiają korzystanie z wyszukiwarek i kalkulatorów, podają aktualne i sprawdzone dane.

Istnieją na rynku atrakcyjne oferty kredytowe, jak np. pożyczki bez odsetek na start czy też pierwsza chwilówka bez opłat. Dzięki wyszukiwarkom dowiesz się, gdzie pożycza się najkorzystniej, co nie oznacza, że musisz wybrać akurat tę ofertę.

Może być tak, że pasuje Ci droższa opcja kredytowa, ponieważ jest to np. wyższa suma pieniędzy do pobrania albo kredytodawcy dają w jakimś innym przypadku lepsze warunki związane z terminem spłaty zobowiązania. Wyszukanie ofert przez kalkulatory kredytowe czy porównywarki pożyczek służy zyskaniu orientacji, a to Ty wybierasz, gdzie wyślesz wniosek o kredyt.

Możesz całkowicie pominąć wszystkie wyniki w zestawieniu, które są promowane, aby przejść do tych firm i instytucji, które nie korzystają z reklam w danym serwisie. Pamiętaj jednak, że te firmy, które wybrały sponsorowanie swojej strony np., to właśnie one dysponują budżetem i są wiarygodne, ponieważ inwestują w siebie i w popularność.

Więcej natomiast w temacie tego, gdzie są pożyczki wiarygodne i bezpieczne – dowiesz się od klientów, którzy opiniują serwisy po skorzystaniu z usługi i to z pewnością da Ci najlepszy obraz wiarygodności danej instytucji.

O autorze

Pożyczkodawca roku

Chcemy wyróżnić najpopularniejszych pożyczkodawców. Są to najbardziej zaufane i najlepiej oceniane firmy pożyczkowe, w oparciu o opinie klientów.

(na podstawie 20 ocen)

(na podstawie 63 ocen)

(na podstawie 9 ocen)

Porównaj wszystkich pożyczkodawców

Bądź w kontakcie z Financer.com

Obserwuj nas na Facebooku

×

Oceń Chwilówki online a pożyczki gotówkowe

  • Oceń
  • Przegląd
  • Wyślij

Oceń

Jak oceniasz usługi i produkty firmy Chwilówki online a pożyczki gotówkowe?

Wstecz

Przegląd

Jak przebiegła usługa? Czy wystąpiły jakieś problemy? Czy sądzisz, że firma spełniła Twoje oczekiwania? Niczego nie pomijaj - chcemy usłyszeć wszystkie dobre i złe rzeczy!

Wyślij

Jestes o krok od przesłania swojej oceny

Zarejestruj się kontem email
Stwórz nowe konto poniżej
 Twoja opinia jest oczekująca na potwierdzenie. Sprawdź email i kliknij na link potwierdzający.