Ranking chwilówek – wybór chwilówki może być trudniejszy niż myślisz

Szukasz atrakcyjnej oferty chwilówki? Sprawdź nasz ranking chwilówek

Ranking chwilówek

  • pierwsza pożyczka za darmo do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • długi 45-dniowy okres kredytowania
Wniosek

Wybrane 9 011 razy

Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 81,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1279,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1900%.
  • minimum formalności i szybka decyzja kredytowa
  • jasne i przejrzyste zasady
  • wysoka kwota pożyczki - do 15000 złotych
  • wysoka kwota pierwszej, darmowej pożyczki - 6000 złotych
Wniosek

Wybrane 8 225 razy

Reprezentatywny przykład kolejnej pożyczki i maksymalne RRSO: w przypadku pożyczki w wysokości 7000,00 zł na okres 5 dni RRSO wynosi 222602%, stopa oprocentowania - 10% rocznie, prowizja 770,00 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7779,60 zł. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN za darmo
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Wniosek

Wybrane 3 440 razy

Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 84,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1282,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1958%
  • szybka weryfikacja i rozpatrzenie wniosku
  • możliwość przedłużenia okresu spłaty długu
  • pierwsza pożyczka za darmo do 5000 PLN
  • maksymalna kwota pożyczki 15000 PLN
Wniosek

Wybrane 2 430 razy

Reprezentatywny przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku braku terminowej spłaty oraz dla Kolejnej Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 1400 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 916,77%; całkowita kwota pożyczki: 1400 zł; oprocentowanie w skali roku: 10 %; całkowity koszt pożyczki: 294 zł, w tym: Prowizja 282,49 zł, Odsetki 11,51 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1694 zł.
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • darmowa pożyczka do 3000 PLN
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
Wniosek

Wybrane 6 619 razy

Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 1971,79% (obliczone na dzień 23.01.2019); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 10 %; całkowity koszt pożyczki: 282,90 zł, w tym: Prowizja 24,70 zł, Opłata przygotowawcza 250 zł, Odsetki 8,20 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1282,90 zl
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka do 3000 zł
Wniosek

Wybrane 524 razy

Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony www.vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 819,1% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 2000; całkowita kwota do zapłaty 2400 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 10%; całkowity koszt pożyczki 400 zł (prowizja 383,60zł, odsetki 16,40zł); umowa na 30 dni. Stan na 28.03.2019 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
  • pierwsza pożyczka do 3100 zł za darmo
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • maksymalny okres spłaty 30 dni
  • maksymalna kwota pożyczki 7000 PLN
Wniosek

Wybrane 581 razy

Reprezentatywny przykład dla warunków standardowych: całkowita kwota pożyczki 700,00 zł, czas obowiązywania umowy wynosi 30 dni, roczne oprocentowanie nominalne (stałe) 10%, łączna kwota odsetek: 5,74 zł, łączna kwota prowizji 192,22 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1969,83 %, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 897,96 zł, całkowity koszt pożyczki 197,96 zł.

Ranking chwilówekSzybkie, krótkoterminowe pożyczki mają jeden cel: sfinansować nieprzewidziany wydatek. Pieniądze dostępne są nawet w kilka minut, ale nie wszędzie, bo niekiedy poczekasz na nie do najbliższego dnia roboczego. Ale to niejedyna pułapka, która czeka na zainteresowanych pożyczką krótkoterminową. Istotne znaczenie mają oczywiście koszty chwilówki, termin spłaty i co, gdy na tę spłatę zabraknie środków na koncie.

W tym wszystkim ma nam pomóc ranking chwilówek. Choć traktujemy go jako wyznacznik najtańszej pożyczki, to jego twórcy biorą pod uwagę często wiele innych elementów. Co powie nam ranking chwilówek i czy warto się nim kierować? Które chwilówki są najtańsze, a które mają dłuższy okres spłaty.

Nie takie oczywiste, która chwilówka jest najlepsza?

Choć pod uwagę każdy bierze głównie koszty pożyczki, i swoją drogą słusznie, to jednak wiele czynników dodatkowych również ma wpływ na atrakcyjność oferty. Niestety, często już po zaciągnięciu pożyczki zaglądamy do umowy albo o zgrozo, gdy nadchodzi termin spłaty, a konto świeci pustkami. A wcale nie jest takie oczywiste, że firma zaproponuje przedłużenie spłaty, kredyt refinansowy czy rozłożenie chwilówki na raty.

Co wpływa na atrakcyjność oferty? Chwilówki ranking często uwzględnia też inne elementy, jak:

  • opcja przedłużenia/refinansowania pożyczki,
  • metoda weryfikacji danych (przelew, aplikacje),
  • realizację szybkich przelewów,
  • okres spłaty (30, 45,60 dni),
  • kwota pożyczki dla nowych klientów,
  • wysokość pożyczki dla stałych klientów,
  • pierwsza darmowa pożyczka,
  • nagradzanie lojalnych klientów,
  • krótki wniosek,
  • łatwość uzyskania informacji na temat pożyczki,
  • dostępne już dla osób od 18 roku życia.

Oprocentowanie pożyczkiOprocentowanie i prowizja, czyli koszty pożyczki są ważne, ale w przypadku chwilówek liczy się również czas otrzymania pożyczki na konto i wiele innych, wymienionych elementów. Oczywiście każdy ranking chwilówek sugeruje się kilkoma elementami. Niektóre biorą również pod uwagę, czy firma sprawdza BIK czy akceptuje wpisy w BIG itd. Tych elementów, które z chwilówki czynią ofertę idealną, jest wiele.

Co ranking chwilówek, to inny na podium

Każdy ranking chwilówek jest tworzony przy uwzględnieniu różnych elementów. A jest ich dużo, więc np. jedni tworzą ranking chwilówek bez BIK, inni kierują się wyłącznie kosztami pożyczki bądź tworzą ranking chwilówek bez przelewania grosza. A jeszcze inni biorą pod uwagę szybkość pozyskania gotówki, czyli pod lupę biorą metody weryfikacji i czy firma realizuje szybkie przelewy. Zatem, by znaleźć pożyczkę dopasowaną do swoich potrzeb, musisz sprawdzić, co twórcy rankingu wzięli pod uwagę przy jego tworzeniu.

Ranking chwilówek 0%

darmowa pożyczkaNajkorzystniejszą opcją pożyczenia pieniędzy są pożyczki 0%. Ma je w ofercie większość firm pożyczkowych. Niektóre wyróżniają się na tle konkurencji dłuższym okresem spłaty albo wysoką kwotą darmowej pożyczki.

Darmowe chwilówki z dłuższym okresem spłaty niż miesiąc oferują:

  • Extra Portfel – spłata do 45 dni,
  • LendOn – spłata do 45 dni,
  • Money Man – spłata do 60 dni,
  • Szybka Gotówka – spłata do 60 dni.

Ranking chwilówek 0%, oferujących wysokie kwoty pierwszej pożyczki:

  • Szybka Gotówka – do 6000 zł,
  • Tani Kredyt – do 3100 zł,
  • Net Credit – do 3000 zł,
  • LendOn – do 3000 zł,
  • Extra Portfel – do 3000 zł.

Wybrane oferty darmowych chwilówek

  • pierwsza pożyczka za darmo do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • długi 45-dniowy okres kredytowania
Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 81,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1279,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1900%.
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • darmowa pożyczka do 3000 PLN
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 1971,79% (obliczone na dzień 23.01.2019); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 10 %; całkowity koszt pożyczki: 282,90 zł, w tym: Prowizja 24,70 zł, Opłata przygotowawcza 250 zł, Odsetki 8,20 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1282,90 zl
  • minimum formalności i szybka decyzja kredytowa
  • jasne i przejrzyste zasady
  • wysoka kwota pożyczki - do 15000 złotych
  • wysoka kwota pierwszej, darmowej pożyczki - 6000 złotych
Reprezentatywny przykład kolejnej pożyczki i maksymalne RRSO: w przypadku pożyczki w wysokości 7000,00 zł na okres 5 dni RRSO wynosi 222602%, stopa oprocentowania - 10% rocznie, prowizja 770,00 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7779,60 zł. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN za darmo
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 84,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1282,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1958%
  • pierwsza pożyczka do 3100 zł za darmo
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • maksymalny okres spłaty 30 dni
  • maksymalna kwota pożyczki 7000 PLN
Reprezentatywny przykład dla warunków standardowych: całkowita kwota pożyczki 700,00 zł, czas obowiązywania umowy wynosi 30 dni, roczne oprocentowanie nominalne (stałe) 10%, łączna kwota odsetek: 5,74 zł, łączna kwota prowizji 192,22 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1969,83 %, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 897,96 zł, całkowity koszt pożyczki 197,96 zł.
  • szybka weryfikacja i rozpatrzenie wniosku
  • możliwość przedłużenia okresu spłaty długu
  • pierwsza pożyczka za darmo do 5000 PLN
  • maksymalna kwota pożyczki 15000 PLN
Reprezentatywny przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku braku terminowej spłaty oraz dla Kolejnej Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 1400 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 916,77%; całkowita kwota pożyczki: 1400 zł; oprocentowanie w skali roku: 10 %; całkowity koszt pożyczki: 294 zł, w tym: Prowizja 282,49 zł, Odsetki 11,51 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1694 zł.

1000 zł na miesiąc – gdzie najtaniej?

chwilówki rankingChwilówka w kwocie 1000 zł w większości firm pozabankowych dostępna jest już dla nowych klientów. A ile zapłaci za nią osoba, która bierze pożyczkę kolejny raz? Wpisując w wyszukiwarkę: chwilówki ranking ułatwisz sobie wybór.

Biorąc pożyczkę w Vivus, poniesiesz łącznie koszty w wysokości 200 zł. Prowizja za udzielenie pożyczki wynosi 191,80 zł, a odsetki 8,20. Vivus nadal umożliwia przedłużenie okresu spłaty. Przy pierwszej pożyczce termin za dodatkową opłatą zmienisz dwukrotnie, a przy każdej kolejnej jeden raz. Vivus podpisuje z klientami umowę pożyczki odnawialnej, co oznacza, że umowę podpisujesz wyłącznie przy pierwszej pożyczce.

Tyle samo kosztuje pożyczka w kwocie 1000 zł na 30 dni w Credit. Wniosek złożysz korzystając z komputera, tabletu bądź telefonu. Wystarczy mieć dostęp do internetu.

Za pożyczkę w Ekassa na 28 dni (najdłuższy okres spłaty w tej firmie) w kwocie 1000 zł zapłacisz 232 zł. Firma również umożliwia przedłużenie okresu spłaty. Ekassa oferuje również pożyczki ratalne z cotygodniową spłatą (do 3 miesięcy, w kwocie do 4 tys. zł) oraz konsolidację chwilówek (od 12 miesięcy na kwotę do 16 tys. zł).

Via Sms to kolejna marka, która często jest na wysokich miejscach w rankingach chwilówek. 1000 zł na 30 dni to koszt 235 zł. Firma weryfikuje tożsamość, korzystając z aplikacji Instantor. Jest to szybka weryfikacja, polegająca na krótkim połączeniu z rachunkiem klienta, w celu pobrania danych posiadacza rachunku oraz historii transakcji. Korzystając z tej metody weryfikacji, zwiększasz szansę na otrzymanie pożyczki w krótkim czasie od złożenia wniosku.

Za pożyczkę w kwocie 1000 zł na 30 dni w kolejnej firmie, Solven, zapłacisz 282,72 zł. Solven wykorzystuje aplikację do szybkiej weryfikacji danych.

Jak widać różnica w kosztach pomiędzy pierwszą a ostatnią opcją to ponad 80 zł. Ale te dwie ostatnie firmy korzystają z aplikacji do szybkiej weryfikacji, dzięki czemu pożyczka faktycznie może być w kilkanaście minut na koncie.

Należy pamiętać, że takie opłaty są przy kolejnej pożyczce, a nie przy pierwszej, darmowej pożyczce.

Jak wybrać chwilówkę, by nie żałować?

Każdy ranking chwilówek powstał z myślą o klientach. Ich celem jest ułatwienie naszego życia, ale też nie można pokładać w nich całego zaufania, wybierając pierwszą z góry ofertę i nie wczytując się w jej szczegóły. Rankingi podpowiadają, do której oferty warto zajrzeć. Ale ostateczna decyzja zależy od indywidualnych potrzeb klienta.

Przy wyborze chwilówki powinno się kierować:

  • kosztami pożyczki,
  • możliwością przedłużenia/refinansowania pożyczki,
  • dłuższym niż standardowo okresem spłaty (przy tych samych kosztach),
  • łatwością aplikowania,
  • realizowaniem szybkich przelewów.

Warto również zwrócić uwagę, w jaki sposób wysyłana jest umowa, czy tradycyjną pocztą, czy też na maila. Ranking chwilówek zawiera zazwyczaj sporo dodatkowych informacji, dzięki czemu szybko sprawdzisz, która oferta będzie najlepsza dla siebie.

Najtańsza opcja nie zawsze jest najlepsza. Gdy liczy się czas, wybieraj chwilówki z szybką weryfikacją, gdy potrzebujesz pieniędzy na dłużej, szukaj tych z dłuższym okresem spłaty. Nie ma jednej idealnej chwilówki dla każdego, ale każdy może znaleźć tę idealną dla siebie.

O autorze

Bądź w kontakcie z Financer.com

Obserwuj nas na Facebooku

×

Oceń Ranking chwilówek – wybór chwilówki może być trudniejszy niż myślisz