Ranking chwilówek – wybór chwilówki może być trudniejszy niż myślisz

Szukasz atrakcyjnej oferty chwilówki? Sprawdź nasz ranking chwilówek

Ranking chwilówek

Ranking chwilówek

Wybrane 8 108 razy
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.
Wybrane 4 256 razy
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 24 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 15 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 81,83 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3.200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.364,82 zł, oprocentowanie stałe 7,20 %, całkowity koszt kredytu 1 164 ,82 zł (w tym: prowizja 774,72 zł, odsetki 131,86 zł, opłata przygotowawcza 258,24 zł), 12 miesięcznych rat: 11 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 363,74 zł, ostatnia 12 miesięczna rata w wysokości 363,68 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.07.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki ratalnej.
Wybrane 1 176 razy
  • pożyczki od 500 do 15 000 PLN
  • okres spłaty pożyczki 30 dni
  • minimum formalności
  • pierwsza pożyczka do 5000 zł
Reprezentatywny przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 513,89%; całkowita kwota pożyczki: 1300 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7,2%; całkowity koszt pożyczki: 209,10 zł , w tym: Prowizja 201,41 zł, Odsetki 7,69 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1509,10 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020.

Ranking chwilówek ułatwia wybór

Ranking chwilówek

W internecie działa kilkadziesiąt firm pożyczkowych. Część bardzo dobrze znana, z innymi spotkasz się pierwszy raz. Każda chwilówka wygląda podobnie, strony internetowe są zbliżone. Na pierwszym planie kalkulator, na górze kilka zakładek. Pod tym samym opakowaniem kryją się jednak produkty o różnych parametrach i korzyściach. Sęk w tym, by znaleźć taką chwilówkę, która będzie korzystna dla nas, a nie tylko dla firmy pożyczkowej.

Z pomocą przychodzą rankingi chwilówek. Są one popularnym sposobem na docenianie najlepszych ofert na rynku, ich celem jest ułatwienie wyboru osobie, która na co dzień nie interesuje się rynkiem pożyczkowym.

Przeglądając rankingi, bardzo szybko zauważysz, że pierwsze miejsce należy do różnych firm, co zależy od jego twórców. Powstaje więc pytanie, która w końcu oferta jest najlepsza?

Które chwilówki online są najlepsze?

Tego dowiesz się sprawdzając aktualne rankingi. Firmy, które znajdują się w czołówce w kilku rankingach mają dobrą ofertę.

Pożyczki bez baz – jak znaleźć?

Wiele firm pożyczkowych oferuje chwilówki bez BIK bądź KRD. Część akceptuje negatywne wpisy w historii kredytowej bądź w BIG-ach. Szybciej znajdziesz tego typu firmy, przeglądając ranking chwilówek bez baz.

Jak wybrać ranking?

Rankingi różnią się pod wieloma względami, ale najważniejsza jest często aktualizowana oferta. Dzięki temu masz pewność, że wybierzesz najlepszą dla siebie ofertę.

Koszty i inne elementy oferty

Oferty krótkoterminowych pożyczek tylko na pierwszy rzut oka wyglądają podobnie i dlatego zestawienia są różne, bo ich twórcy biorą pod uwagę różne czynniki. Choć koszty pożyczki należą do głównych kryteriów, to nie są jedynym. A tych jest cały szereg. Niestety, często już po zaciągnięciu pożyczki zaglądamy do umowy albo o zgrozo, gdy nadchodzi termin spłaty, a konto świeci pustkami. A wcale nie jest takie oczywiste, że firma zaproponuje przedłużenie spłaty, kredyt refinansowy czy rozłożenie chwilówki na raty.

Co wpływa na atrakcyjność oferty? Chwilówki ranking często uwzględnia też inne elementy, jak:

  • opcja przedłużenia/refinansowania pożyczki,
  • metoda weryfikacji danych (przelew, aplikacje),
  • realizację szybkich przelewów,
  • okres spłaty (30, 45,60 dni),
  • kwota pożyczki dla nowych klientów,
  • wysokość pożyczki dla stałych klientów,
  • pierwsza darmowa pożyczka,
  • nagradzanie lojalnych klientów,
  • krótki wniosek,
  • łatwość uzyskania informacji na temat pożyczki,
  • dostępne już dla osób od 18 roku życia.

Oprocentowanie i prowizja, czyli koszty pożyczki są ważne, ale w przypadku chwilówek liczy się również czas otrzymania pożyczki na konto i wiele innych, wymienionych elementów. Oczywiście każdy ranking chwilówek sugeruje się kilkoma elementami. Niektóre biorą również pod uwagę, czy firma sprawdza BIK czy akceptuje wpisy w BIG itd. Tych elementów, które z chwilówki czynią ofertę idealną, jest wiele.

Różnice w rankingach

Oprocentowanie pożyczki

Dlaczego w jednym rankingu na pierwszym miejscu jest firma X a w innym Y, a jeszcze w innym Z? Różnice w rankingach wynikają z odmiennych parametrów, branych pod uwagę przez osoby, które je tworzą. Raczej nie znajdziesz rankingu tylko z uwzględnieniem kosztów, bo w tej sytuacji najlepiej sprawdzają się porównywarki.

Rankingi natomiast oceniają całokształt, stawiając na wybrane parametry. I tak jedni biorą pod uwagę koszt pożyczki, szybkość jej uzyskania, czy firma realizuje szybkie przelewy, w jaki sposób weryfikuje klientów. Inni skupiają się na kosztach pierwszych, ale i kolejnych pożyczek, również na możliwości przedłużenia bądź refinansowania pożyczki. A dla jeszcze innych dobra oferta to ta, gdzie klient nie jest sprawdzany w BIK bądź jest akceptowany negatywny BIK i BIG-i.

Rodzaje rankingów

W sieci znajdziesz wiele rankingów chwilówek:

  • darmowe chwilówki (najczęściej posegregowane od najwyższych kwot bądź od najdłuższego okresu spłaty),
  • weekendowe chwilówki,
  • dla młodych od 18 lat,
  • bez baz,
  • online,
  • ratalnych,
  • na dowód.

W zależności od rodzaju rankingu, jeden z paramentów odgrywa kluczową rolę. Przy pożyczkach dla osób młodych najpierw pod uwagę brany jest wiek, a później koszty i pozostałe elementy oferty. Dlatego pozycja numer 1 z rankingu X może być inna niż w rankingu Y. Warto jednak zwrócić uwagę, że w większości ogólnych rankingów, w czołówce znajdują się te same firmy, ale w różnych konfiguracjach. W jednym rankingu firma jest na pierwszej pozycji, a w innym na trzeciej. Powtarzające się firmy na górnych pozycjach to pewność, że ich oferta jest dobra!

Ranking chwilówek 0%

darmowa pożyczka

Najkorzystniejszą opcją pożyczenia pieniędzy są pożyczki 0%. Ma je w ofercie większość firm pożyczkowych. Niektóre wyróżniają się na tle konkurencji dłuższym okresem spłaty albo wysoką kwotą darmowej pożyczki.

Darmowe chwilówki z dłuższym okresem spłaty niż miesiąc oferują:

Ranking chwilówek 0%, oferujących wysokie kwoty pierwszej pożyczki:

Wybrane oferty darmowych pożyczek

Wybrane 3 607 razy
  • pożyczki do 15 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 1000 zł to 0 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 474,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 230,92 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 30,92 zł (w tym: prowizja 30,92 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Dane aktualne na dzień 09.04.2020 r.
Wybrane 729 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 3000 zł
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 523,5% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1743,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 243,50 zł (prowizja 232,40 zł, odsetki 11,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.04.2020 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Jakie informacje zawiera ranking?

Rankingi są różnie skonstruowane, ale kilka informacji znajdziesz w większości z nich. Najczęściej przedstawione w tabeli z możliwością sprawdzenia szczegółów oferty i zawierające takie informacje jak:

  • kwota darmowej/pierwszej pożyczki,
  • maksymalna kwota oferowana przez firmę,
  • okres spłaty chwilówki.

Dodatkowe informacje, które znajdziesz w rankingach to:

  • wiek,
  • koszty pożyczki, najczęściej RRSO,
  • łączna kwota do spłaty.

W większości rankingów nie tylko sprawdzisz szczegóły oferty, ale możesz automatycznie przejść do złożenia wniosku.

Który ranking jest najlepszy?

Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi, wszystko zależy od potrzeb klienta i jego sytuacji finansowej, ale sprawdź:

  • aktualność ofert (jak często aktualizowane są oferty),
  • czy nie zawęża wyboru, jeśli jest to np. ranking bez baz bądź dla osób młodych (szukaj ogólnych rankingów),
  • czy w szczegółach zawarte są wszystkie istotne informacje dotyczące oferty.

Najważniejsza przy rankingach jest ich aktualność. Najlepsze są rankingi miesięczne, czyli np. ranking chwilówek marzec, a w kwietniu ranking chwilówek kwiecień.

1000 zł na miesiąc – gdzie najtaniej?

chwilówki ranking

Chwilówka w kwocie 1000 zł w większości firm pozabankowych dostępna jest już dla nowych klientów. A ile zapłaci za nią osoba, która bierze pożyczkę kolejny raz? Wpisując w wyszukiwarkę: chwilówki ranking ułatwisz sobie wybór.

Biorąc pożyczkę w Vivus, poniesiesz łącznie koszty w wysokości ok. 200 zł. Prowizja za udzielenie pożyczki wynosi 191,80 zł, a odsetki 7,40. Vivus nadal umożliwia przedłużenie okresu spłaty. Przy pierwszej pożyczce termin za dodatkową opłatą zmienisz dwukrotnie, a przy każdej kolejnej jeden raz. Vivus podpisuje z klientami umowę pożyczki odnawialnej, co oznacza, że umowę podpisujesz wyłącznie przy pierwszej pożyczce.

250 zł kosztuje pożyczka w kwocie 1000 zł na 30 dni w Credit. Wniosek złożysz korzystając z komputera, tabletu bądź telefonu. Wystarczy mieć dostęp do internetu.

Za pożyczkę w Netcredit na 30 dni w kwocie 1000 zł zapłacisz 281.9 zł. Firma również umożliwia przedłużenie okresu spłaty. Firma oferuje również refinansowanie pożyczki i zniżki dla stałych klientów.

Via Sms to kolejna marka, która często jest na wysokich miejscach w rankingach chwilówek. 1000 zł na 30 dni to koszt 278.88 zł. Firma weryfikuje tożsamość, korzystając z aplikacji Instantor. Jest to szybka weryfikacja, polegająca na krótkim połączeniu z rachunkiem klienta, w celu pobrania danych posiadacza rachunku oraz historii transakcji. Korzystając z tej metody weryfikacji, zwiększasz szansę na otrzymanie pożyczki w krótkim czasie od złożenia wniosku.

Za pożyczkę w kwocie 1000 zł na 30 dni w kolejnej firmie, Solven, zapłacisz 281,98 zł. Solven wykorzystuje aplikację do szybkiej weryfikacji danych.

Jak widać różnica w kosztach pomiędzy pierwszą a ostatnią opcją to ponad 80 zł. Ale te dwie ostatnie firmy korzystają z aplikacji do szybkiej weryfikacji, dzięki czemu pożyczka faktycznie może być w kilkanaście minut na koncie.

Należy pamiętać, że takie opłaty są przy kolejnej pożyczce, a nie przy pierwszej, darmowej pożyczce.

Jak wybrać chwilówkę?

Każdy ranking chwilówek powstał z myślą o klientach. Ich celem jest ułatwienie naszego życia, ale też nie można pokładać w nich całego zaufania, wybierając pierwszą z góry ofertę i nie wczytując się w jej szczegóły. Rankingi podpowiadają, do której oferty warto zajrzeć. Ale ostateczna decyzja zależy od indywidualnych potrzeb klienta.

Przy wyborze chwilówki powinno się kierować:

  • kosztami pożyczki,
  • możliwością przedłużenia/refinansowania pożyczki,
  • dłuższym niż standardowo okresem spłaty (przy tych samych kosztach),
  • łatwością aplikowania,
  • realizowaniem szybkich przelewów.

Warto również zwrócić uwagę, w jaki sposób wysyłana jest umowa, czy tradycyjną pocztą, czy też na maila. Ranking chwilówek zawiera zazwyczaj sporo dodatkowych informacji, dzięki czemu szybko sprawdzisz, która oferta będzie najlepsza dla siebie.

Najtańsza opcja nie zawsze jest najlepsza. Gdy liczy się czas, wybieraj chwilówki z szybką weryfikacją, gdy potrzebujesz pieniędzy na dłużej, szukaj tych z dłuższym okresem spłaty. Nie ma jednej idealnej chwilówki dla każdego, ale każdy może znaleźć tę idealną dla siebie.

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na
Ostatnia aktualizacja: 14 lipca, 2020