Kompendium chwilówek

Wszystko, co musisz wiedzieć o chwwilówkach – sprawdź nasze obszerne kompendium o tej formie pożyczek.

Wyróżnione Oferty

Pokazujemy 3 z 21 ofert
Firma pożyczkowa
Kwota pożyczki
Okres kredytowania
RRSO
Miesięczna Rata *
Całkowity Koszt *
Pożyczka
Wyślij wniosek
Okres pożyczki: 1 miesiąc
Oprocentowanie Pożyczki0.00 % do 16.22 %
Rata miesięczna: 2 324,40 zł
Całkowity koszt od:324,40 zł
Najlepsze opinie
Okres pożyczki:
1 miesiąc
Oprocentowanie Pożyczki
0.00 % do 16.22 %
Rata miesięczna:
2 324,40 zł
Rodzaj klienta:
Wszystkie
Pożycz do:
5 000 zł
Przewidywany termin spłaty:
03-07-2020
Zła historia kredytowa:

Wypłaty weekendowe 

Darmowa wcześniejsza spłata: 

Szybka wypłata: 

Informacja kredytowa: 
Biuro Informacji Kredytowej (BIK), Krajowy Rejestr Długów (KRD), Rejestr Dłużników BIG Infomonitor, and Rejestr Dłużników ERIF
Minimalny Dochód: 
n/a
Banki: 
Alior Bank, Bank Pekao SA, ING Bank Śląski, mBank, Millennium Bank, and PKO Bank Polski SA
Stopa przyznawalności 
0.00%
Wiek: 
20
Na podstawie 20 recenzji
Oprocentowanie i Koszty
Elastyczność i Warunki
Strona i Funkcjonalność
Obsługa Klienta i Usługa
Okres pożyczki: 1 miesiąc
Oprocentowanie Pożyczki16.22 % do 16.22 %
Rata miesięczna: 2 351,43 zł
Całkowity koszt od:351,43 zł
Okres pożyczki:
1 miesiąc
Oprocentowanie Pożyczki
16.22 % do 16.22 %
Rata miesięczna:
2 351,43 zł
Rodzaj klienta:
Wszystkie
Pożycz do:
6 000 zł
Przewidywany termin spłaty:
03-07-2020
Zła historia kredytowa:

Wypłaty weekendowe 

Darmowa wcześniejsza spłata: 

Szybka wypłata: 

Informacja kredytowa: 
Biuro Informacji Kredytowej (BIK), Krajowy Rejestr Długów (KRD), Rejestr Dłużników BIG Infomonitor, and Rejestr Dłużników ERIF
Minimalny Dochód: 
n/a
Banki: 
Alior Bank, Bank Pekao SA, Getin Bank, mBank, Millennium Bank, and Santander Consumer Bank
Stopa przyznawalności 
0.00%
Wiek: 
21
Na podstawie 20 recenzji
Oprocentowanie i Koszty
Elastyczność i Warunki
Strona i Funkcjonalność
Obsługa Klienta i Usługa
Okres pożyczki: 1 miesiąc
Oprocentowanie Pożyczki12.50 % do 12.5 %
Rata miesięczna: 2 270,83 zł
Całkowity koszt od:270,83 zł
Najniższy koszt
Okres pożyczki:
1 miesiąc
Oprocentowanie Pożyczki
12.50 % do 12.5 %
Rata miesięczna:
2 270,83 zł
Rodzaj klienta:
Nowy klient
Pożycz do:
3 000 zł
Przewidywany termin spłaty:
03-07-2020
Zła historia kredytowa:

Wypłaty weekendowe 

Darmowa wcześniejsza spłata: 

Szybka wypłata: 

Informacja kredytowa: 
Biuro Informacji Kredytowej (BIK), Krajowy Rejestr Długów (KRD), Rejestr Dłużników BIG Infomonitor, and Rejestr Dłużników ERIF
Minimalny Dochód: 
n/a
Banki: 
Alior Bank, Bank Pekao SA, Getin Bank, mBank, Millennium Bank, PKO Bank Polski SA, and Santander Consumer Bank
Stopa przyznawalności 
0.00%
Wiek: 
Na podstawie 19 recenzji
Oprocentowanie i Koszty
Elastyczność i Warunki
Strona i Funkcjonalność
Obsługa Klienta i Usługa

Kalkulujemy i przygotowujemy wyniki.

Chwilówki – kompendium wiedzy

Chwilówki kompendium wiedzyChwilówka w przeciągu kilku lat stała się ulubioną formą wsparcia finansowego wśród Polaków. Kiedyś kojarzona z osobami bez zdolności kredytowej, dziś sięgają po nią wszyscy, którym brakuje mniejszej bądź większej kwoty bądź nie chcą uruchamiać oszczędności. Coraz rzadziej pokrywamy nią potrzeby pierwszego rzędu, biorąc chwilówki na wakacje, weekendowy wyjazd, nowy telefon bądź inny gadżet, jednym słowem chwilówki zaspokajają potrzeby wyższego rzędu. Mogłyby poczekać, ale dzięki szybkiej gotówce, swoje cele, plany, marzenia zrealizujesz już dziś!

Zanim jednak sięgniesz po szybką, krótkoterminową pożyczkę, poszerz swoją wiedzę, dzięki czemu zawsze wybierzesz dobrą ofertę!

Chwilówka – dla kogo?

Chwilówki są dla osób, które posiadają dochód, pozwalający na spłatę zaciągniętego zadłużenia. Firmy pożyczkowe akceptują różne źródła dochodów:

  • umowa o pracę,
  • umowa zlecenie/o dzieło,
  • emerytura,
  • renta,
  • działalność,
  • kontrakt,
  • alimenty, zasiłki, stypendia.

Większość firm nie precyzuje źródeł dochodu, częściej spotkasz się z tym przy pożyczkach ratalnych. Dlatego chwilówki dostępne są dla wszystkich. Dochód to jest główny warunek, by otrzymać pożyczkę krótkoterminową online.

Jeśli chodzi o wiek, to firmy rożnie określają granice. Korzystając z naszej porównywarki znajdziesz chwilówki 18+, w tym darmowe pożyczki.

Poza tym należy spełnić jeszcze kilka warunków: obywatelstwo polskie (nieliczne firmy oferują pożyczki dla obcokrajowców), miejsce zamieszkania w Polsce, rachunek w polskim banku (wiele firm nie akceptuje SKOK-ów), telefon komórkowy i mail. Ostatnim warunkiem jest rejestracja na stronie.

Pożyczka 0% na dobry początek

Pożyczka 0%Darmowa pożyczka na dobre zadomowiła się w ofercie firm pozabankowych i z łatwością znajdziesz chwilówkę 0% dla nowych klientów. Kwoty darmowych pożyczek sięgają kilku tysięcy złotych, a spłata w zależności od firmy od 1 do 65 dni. Rabat na pożyczkę otrzyma każdy nowy klient, który w terminie spłaci zadłużenie – to najczęściej główny warunek promocji. Spłata po terminie oznacza naliczenie standardowych kosztów i odsetek karnych.

Darmowa chwilówka to najtańsza opcja pożyczenia pieniędzy na rynku! Opłaca się bardziej niż pożyczka od przyjaciela!

Wybrane oferty darmowych chwilówek

  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.
  • maksymalna kwota pożyczki to 12000 zł
  • maksymalny okres spłaty 24 miesiące
  • pierwsza pożyczka za darmo do 2000 PLN
  • wysoka przyznawalność i szybka decyzja pożyczkowa
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 73% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do spłaty 2265 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 765 zł; umowa na 9 miesięcy. Stan na 05.01.2017. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
  • pożyczki do 20 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 60 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 3000 zł to maksymalnie 10 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 281,2%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 602,80 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 102,80 zł (w tym: prowizja 102,80 zł, odsetki 0 zł), okres kredytowania 51 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 4.10.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie. Wysokość pożyczki oraz czas, na jaki jest udzielana, ustalane są indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 500 zł
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 523,5% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1743,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 243,50 zł (prowizja 232,40 zł, odsetki 11,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.04.2020 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Jak przebiega proces wnioskowania o chwilówkę?

W większości firm jest on podobny. Pierwszym krokiem jest rejestracja na stronie. Długość wniosku zależy od firmy. Najczęściej należy podać dane osobowe, z dowodu osobistego (seria i nr, pesel), adres zamieszkania, informacje o sytuacji finansowej (wysokość dochodów, miesięczne wydatki, obciążenia). Tożsamość weryfikowana jest na różne sposoby:

  • za pomocą aplikacji do szybkiej weryfikacji (np. Kontomatik, Instantor) – podajesz dane do logowania na rachunek bankowy, a aplikacja łączy się na krótką chwilę z bankiem. W zależności od systemu, pobierane są tylko dane posiadacza rachunku bądź również historia transakcji;
  • za pomocą szybkiego przelewu za pośrednictwem systemów transakcyjnych (np. BlueMedia) – firma otrzymuje przelew w krótką chwilę, a wysłana złotówka wróci na Twoje konto;
  • za pomocą tradycyjnego przelewu – czas otrzymania pożyczki może się wydłużyć, jeśli nie masz rachunku w tym samym banku co firma pożyczkowa.

Później już tylko czekasz na decyzję. Pozytywna oznacza szybki przelew gotówki na konto. Część firm informuje klientów, ile trwa cały proces otrzymania pożyczki, często jest to 15-20 minut.

W jaki sposób podpisywana jest umowa?

umowa pożyczkiCoraz więcej firm stawia na ekologiczne rozwiązania i wygodę klientów, umożliwiając elektroniczne podpisanie umowy przez pełnomocnika. Wypełniając wniosek, udzielasz pełnomocnictwa na podpisanie tej jednej konkretnej umowy.

Zanim jednak podpiszesz, sprawdź jaki rodzaj umowy podpisujesz. Ma to znaczenie na przyszłość. Część firm podpisuje z klientami umowy pożyczki odnawialnej – oznacza to, że umowę podpisujesz tylko przy pierwszej chwilówce i na jej poczet zaciągasz kolejne. Ma to swoje konsekwencje w przyszłości, bo odstąpić od pożyczki możesz tylko za pierwszym razem.

Na co zwracać uwagę w ofertach?

Choć wydaje się, że wszystkie pożyczki krótkoterminowe są takie same, to zdejmując opakowanie i zaglądając do środka, spostrzeżesz różnice. Na Twoją korzyść działa:

  • możliwość przedłużenia spłaty bądź refinansowania (możesz spać spokojnie w razie problemów ze spłatą),
  • kolejna pożyczka przez sms bądź telefon (z dowolnego miejsca, szybko i bez żadnych formalności),
  • możliwość dobrania dodatkowej kwoty w trakcie trwania umowy (świetna opcja, bo nigdy nie wiesz, czy nie zaskoczy Cię kolejny wydatek),
  • dostępność w weekendy (ma znaczenie dla stałych klientów),
  • realizacja szybkich przelewów (masz pewność, że pożyczka trafi na Twoje konto w kilka minut, również w dni wolne od pracy).

Jak porównywać chwilówki?

Finansiści polecają porównywać koszty kredytów i pożyczek za pomocą RRSO, ale ze względu na krótki okres spłaty, nie jest on miarodajnym wskaźnikiem przy chwilówkach, przyjmując niebotyczne wartości.

Koszty chwilówek to najczęściej tylko prowizja i odsetki. Z łatwością porównasz różne oferty, wystarczy na każdym kalkulatorze zaznaczyć tę samą kwotę i okres spłaty, a otrzymasz łączny koszt pożyczki. Może być to jednak monotonne i trudne, na pewno szybko nie pójdzie i możesz przegapić najlepsze oferty. Dlatego z pomocą przychodzą porównywarki pożyczek.

Kalkulatory chwilówek, kredytów i innych usług finansowych

kalkulator pozyczkiNarzędzia tego typu mają za zadanie ułatwić nam orientację na rynku pożyczkowym, pokazać czytelne i aktualne zestawienie danych, żeby można było porównać ze sobą oferty.

Kalkulator chwilówek, kredytów i innych usług finansowych to również oszczędność naszego czasu, zamiast bowiem wchodzić na stronę każdej instytucji z osobna, możemy zobaczyć najważniejsze informacje w jednym zestawieniu.

Jakiego typu dane znajdziemy w takiej wyszukiwarce?

kalkulator pozyczekTo oczywiście zależy od tego, kto ją zaprojektował, na jakiej zasadzie działa taka porównywarka. Możemy przyjąć za pewnik, że portale, które należą do firm działających w obrębie rynku finansowego, których pracownicy zajmują się na co dzień sprawami kredytowymi, inwestycyjnymi, to portale wiarygodne i godne naszego zaufania.

Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na kompetencje pracowników takiego serwisu, ich profesjonalizm i wiedzę, jak i na aktualność danych takiej wyszukiwarki kredytowej, obiektywizm.

Rzetelność, jak już wspomnieliśmy, wiąże się z przedstawianiem rzeczowych i sprawdzonych informacji, natomiast świadomość zasad działania praw rynkowych – z aktualizowaniem ich. Obiektywne podejście to takie, które pozwala na wyświetlenie wszystkich wyników dla zapytania np. kredyt konsumpcyjny i umożliwia posortowanie rekordów według kryterium wysokości odsetek.

Obiektywizm wiąże się również z podaniem informacji w sposób bezstronny, zatem bez reklamy jakiegoś konkretnego portalu, który chciałby wypromować swoje pożyczki pozabankowe.

Oczywiście każdy profesjonalny serwis z kalkulatorem usług finansowych może wyróżnić jakiegoś kredytodawcę, ale nie może podać nieprawdziwych danych na temat tej konkretnej usługi czy też przedstawiać ją w wynikach wyszukiwania w nieodpowiedniej kolejności, gdy posortujemy sobie rekordy od najniższych odsetek, a tam nagle zjawia się firma Kowalski i spółka na pierwszym miejscu – a odsetki wynoszą 50 zł, podczas gdy na drugim miejscu widnieje inna propozycja kredytowa z odsetkami 0 zł.

O czym musimy pamiętać, szukając odpowiedniej chwilówki

Chcąc zatem wyszukać odpowiedniej dla siebie chwilówki przez internet, w wyszukiwarce możemy określić, jakie konkretnie oferty nas interesują:

  • Wysokość pożyczki,
  • Czas spłaty,
  • Kredyt dla osób, które nie skończyły 20 lat,
  • Chwilówka bez BIK,
  • Oferty bez prowizji,
  • Z możliwością wypłaty w weekendy.

oszczednosc czasuW ten sposób możemy sobie uściślić typ dofinansowania, które nas interesuje i ustalić granice poszukiwań, żeby spełniały nasze kryteria. W przypadku pierwszych dwóch punktów dogodnym narzędziem, które pozwala szybko ustalić, co nam odpowiada, są suwaki, które przesunięte w lewo lub w prawo zmieniają czas i wysokość kredytu, więc łatwo tutaj sprecyzować własne potrzeby.

Pozostałe opcje, jak np. wybranie pożyczki na dowód, dotyczą spraw formalnych w poszczególnych instytucjach i szybkości ich działania w przypadku złożenia wniosku. Szybko wyszukasz pożyczki bez bik, z wypłatą w weekend albo tylko darmowe.

Dane do porównania chwilówek

Już w samych wynikach wyszukiwania usług finansowanych, czyli w tzw. rekordach, znajdziemy podstawowe informacje, które pozwalają na przeprowadzenie błyskawicznej analizy porównawczej. Zwłaszcza, gdy mamy do czynienia z przejrzystym, czytelnym sortowaniem wyników. Znajdziemy tam m. in.:

  • nazwę firmy, która udziela pożyczki online
  • wysokość chwilówki wraz z czasem spłaty
  • ilość odsetek
  • dodatkowe opłaty
  • łączny koszt kredytu
  • link do strony, na której można wypełnić wniosek o przyznanie dofinansowania

pozyczka chwilowkaDodatkowo mogą się tam znaleźć informacje o ilości pozytywnych i negatywnych opinii użytkowników czy odnośnik do strony, na której dowiemy się więcej o konkretnym kredytodawcy.

Wartość odsetek podawana jest zarówno w formie procentowej, jak i w złotych polskich. Całkowity koszt usługi to suma odsetek i prowizji, co daje nam orientację, ile faktycznie zapłacimy na całość dofinansowania.

Kliknięcie linku do wniosku o kredyt spowoduje, że zostaniemy przeniesieni na portal firmy użyczającej pożyczek, gdzie możemy skorzystać z formularza, aby wpisać swoje dane i wysłać już prośbę o przydzielenie gotówki, jak i możemy tutaj sprawdzić wiarygodność instytucji, zapoznać się z regulaminem czy też skontaktować z pracownikami tej firmy bezpośrednio.

Czy korzystanie z takich narzędzi ma sens?

Kalkulator pożyczek, wyszukiwarka kredytów, to narzędzia obecne w internecie, które mają nam służyć jako wiedza w pigułce, przedstawiać dane w sposób uporządkowany i zgodny ze stanem faktycznym. Szukając chwilówki online, warto przeanalizować takie zestawienia, dają one szybką orientację w usługach kredytowych i pozwalają porównać oferty wielu instytucji.

Oszczędzają nasz czas, podając rekordy w ustalonym przez nas porządku i z linkiem do wniosku o kredyt, przez co nie musimy surfować w sieci w nieskończoność i próbować z 20 czy 40 stron firm pożyczkowych robić kompendium na własną rękę. Dlatego korzystanie z kalkulatorów pożyczek, gdy chcemy skorzystać z kredytów w internecie, jest z pewnością zasadne i może ułatwić nam podjęcie decyzji.

O autorze

Bądź w kontakcie z Financer.com

Obserwuj nas na Facebooku

×

Oceń Chwilówki w formie kompendium