Kompendium chwilówek

Wszystko, co musisz wiedzieć o chwwilówkach – sprawdź nasze obszerne kompendium o tej formie pożyczek.

Wyróżnione Oferty

Pokazujemy 3 z 77 ofert
Firma pożyczkowa
Kwota pożyczki
Okres kredytowania
RRSO
Miesięczna Rata *
Całkowity Koszt *
Pożyczka
Wyślij wniosek
Okres pożyczki: 1 miesiąc
Oprocentowanie Pożyczki0.00 %
Rata miesięczna: 2 000 zł
Całkowity koszt od:0 zł
Okres pożyczki:
1 miesiąc
Oprocentowanie Pożyczki
0.00 %
Rata miesięczna:
2 000 zł
Rodzaj klienta:
Nowy klient
Pożycz do:
2 000 zł
Przewidywany termin spłaty:
17-12-2019
Zła historia kredytowa:

Wypłaty weekendowe 

Informacja kredytowa: 
Biuro Informacji Kredytowej (BIK), Krajowy Rejestr Długów (KRD), Rejestr Dłużników BIG Infomonitor, and Rejestr Dłużników ERIF
Minimalny Dochód: 
n/a
Banki: 
n/a
Wiek: 
18
Na podst. opinii
Oprocentowanie i Koszty
Elastyczność i Warunki
Strona i Funkcjonalność
Obsługa Klienta i Usługa
Okres pożyczki: 1 miesiąc
Oprocentowanie Pożyczki0.00 %
Rata miesięczna: 2 565,60 zł
Całkowity koszt od:565,60 zł
Okres pożyczki:
1 miesiąc
Oprocentowanie Pożyczki
0.00 %
Rata miesięczna:
2 565,60 zł
Rodzaj klienta:
Stary klient
Pożycz do:
5 000 zł
Przewidywany termin spłaty:
17-12-2019
Zła historia kredytowa:

Wypłaty weekendowe 

Informacja kredytowa: 
Biuro Informacji Kredytowej (BIK), Krajowy Rejestr Długów (KRD), Rejestr Dłużników BIG Infomonitor, and Rejestr Dłużników ERIF
Minimalny Dochód: 
n/a
Banki: 
n/a
Wiek: 
18
Na podst. opinii
Oprocentowanie i Koszty
Elastyczność i Warunki
Strona i Funkcjonalność
Obsługa Klienta i Usługa
Okres pożyczki: 1 miesiąc
Oprocentowanie Pożyczki0.00 % do 28.29 %
Rata miesięczna: 2 000 zł
Całkowity koszt od:0 zł
Najlepsze opinie
Okres pożyczki:
1 miesiąc
Oprocentowanie Pożyczki
0.00 % do 28.29 %
Rata miesięczna:
2 000 zł
Rodzaj klienta:
Nowy klient
Pożycz do:
3 000 zł
Przewidywany termin spłaty:
17-12-2019
Zła historia kredytowa:

Wypłaty weekendowe 

Informacja kredytowa: 
Biuro Informacji Kredytowej (BIK), Krajowy Rejestr Długów (KRD), Rejestr Dłużników BIG Infomonitor, and Rejestr Dłużników ERIF
Minimalny Dochód: 
n/a
Banki: 
Alior Bank, Bank Pekao SA, ING Bank Śląski, mBank, Millennium Bank, and PKO Bank Polski SA
Wiek: 
20
Na podst. 20 opinii
Oprocentowanie i Koszty
Elastyczność i Warunki
Strona i Funkcjonalność
Obsługa Klienta i Usługa

Kalkulujemy i przygotowujemy wyniki.

Chwilówki – kompendium wiedzy

Chwilówki kompendium wiedzyChwilówka w przeciągu kilku lat stała się ulubioną formą wsparcia finansowego wśród Polaków. Kiedyś kojarzona z osobami bez zdolności kredytowej, dziś sięgają po nią wszyscy, którym brakuje mniejszej bądź większej kwoty bądź nie chcą uruchamiać oszczędności. Coraz rzadziej pokrywamy nią potrzeby pierwszego rzędu, biorąc chwilówki na wakacje, weekendowy wyjazd, nowy telefon bądź inny gadżet, jednym słowem chwilówki zaspokajają potrzeby wyższego rzędu. Mogłyby poczekać, ale dzięki szybkiej gotówce, swoje cele, plany, marzenia zrealizujesz już dziś!

Zanim jednak sięgniesz po szybką, krótkoterminową pożyczkę, poszerz swoją wiedzę, dzięki czemu zawsze wybierzesz dobrą ofertę!

Chwilówka – dla kogo?

Chwilówki są dla osób, które posiadają dochód, pozwalający na spłatę zaciągniętego zadłużenia. Firmy pożyczkowe akceptują różne źródła dochodów:

  • umowa o pracę,
  • umowa zlecenie/o dzieło,
  • emerytura,
  • renta,
  • działalność,
  • kontrakt,
  • alimenty, zasiłki, stypendia.

Większość firm nie precyzuje źródeł dochodu, częściej spotkasz się z tym przy pożyczkach ratalnych. Dlatego chwilówki dostępne są dla wszystkich. Dochód to jest główny warunek, by otrzymać pożyczkę krótkoterminową online.

Jeśli chodzi o wiek, to firmy rożnie określają granice. Korzystając z naszej porównywarki znajdziesz chwilówki 18+, w tym darmowe pożyczki.

Poza tym należy spełnić jeszcze kilka warunków: obywatelstwo polskie (nieliczne firmy oferują pożyczki dla obcokrajowców), miejsce zamieszkania w Polsce, rachunek w polskim banku (wiele firm nie akceptuje SKOK-ów), telefon komórkowy i mail. Ostatnim warunkiem jest rejestracja na stronie.

Pożyczka 0% na dobry początek

Pożyczka 0%Darmowa pożyczka na dobre zadomowiła się w ofercie firm pozabankowych i z łatwością znajdziesz chwilówkę 0% dla nowych klientów. Kwoty darmowych pożyczek sięgają kilku tysięcy złotych, a spłata w zależności od firmy od 1 do 65 dni. Rabat na pożyczkę otrzyma każdy nowy klient, który w terminie spłaci zadłużenie – to najczęściej główny warunek promocji. Spłata po terminie oznacza naliczenie standardowych kosztów i odsetek karnych.

Darmowa chwilówka to najtańsza opcja pożyczenia pieniędzy na rynku! Opłaca się bardziej niż pożyczka od przyjaciela!

Wybrane oferty darmowych chwilówek

  • minimum formalności i szybka decyzja kredytowa
  • jasne i przejrzyste zasady
  • wysoka kwota pożyczki - do 15000 złotych
  • wysoka kwota pierwszej, darmowej pożyczki - 6000 złotych
Reprezentatywny przykład kolejnej pożyczki i maksymalne RRSO: w przypadku pożyczki w wysokości 7000,00 zł na okres 5 dni RRSO wynosi 222602%, stopa oprocentowania - 10% rocznie, prowizja 770,00 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7779,60 zł. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
  • pierwsza pożyczka za darmo do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • długi 45-dniowy okres kredytowania
Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 81,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1279,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1900%.
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • darmowa pożyczka do 3000 PLN
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 1971,79% (obliczone na dzień 23.01.2019); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 10 %; całkowity koszt pożyczki: 282,90 zł, w tym: Prowizja 24,70 zł, Opłata przygotowawcza 250 zł, Odsetki 8,20 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1282,90 zl
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN za darmo
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 84,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1282,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1958%
  • pierwsza pożyczka do 2000 zł za darmo
  • szybka rejestracja i weryfikacja
  • maksymalny okres spłaty 24 miesiące
  • maksymalna kwota pożyczki 10000 PLN
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania na przykładzie reprezentatywnej mikropożyczki na dzień 09.03.2018 r.: 1974%, całkowita kwota pożyczki 1.000 PLN (bez kredytowanych kosztów pożyczki), spłata w terminie 30 dni w jednej racie, koszt całkowity pożyczki: 282,99 PLN (w tym opłata administracyjna w wysokości 274,66 PLN oraz odsetki od pożyczki w wysokości 8,33 PLN), kwota całkowita do spłaty: 1.282,99 PLN. Zmienna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10% w skali roku (odsetki obliczone na podstawie 365 dni).Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla przykładu reprezentatywnego na dzień 09.03.2018 wynosi 160%, całkowita kwota pożyczki: 2.000 PLN (bez kredytowanych kosztów pożyczki), okres spłaty: 12 miesięcy (pożyczka spłacana w 12 miesięcznych ratach w wysokości 267,80 PLN), koszt całkowity pożyczki: 1.214,03 PLN (w tym stała opłata administracyjna w wysokości 690,00 PLN, opłata za uruchomienie pożyczki w wysokości 390,00 PLN oraz odsetki od pożyczki w wysokości 134,03 PLN); kwota całkowita do spłaty: 3.214,03 PLN. Zmienna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10% w skali roku.
  • maksymalna kwota pożyczki 15000 PLN
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową
  • ciekawe promocje i oferty dla stałych i rzetelnych klientów
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to 78,6%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 7 500 zł; zmienna stopa oprocentowania 10%, całkowity koszt pożyczki 8 712 zł (w tym: prowizja 7 500 zł, odsetki 1 212 zł); całkowita kwota do zapłaty 16 212 zł, płatna w 36 miesięcznych ratach (35 rat po 450,33 zł i ostatnia 36 rata: 450,45 zł). Kalkulacja na dzień 03.12.2018.

Jak przebiega proces wnioskowania o chwilówkę?

W większości firm jest on podobny. Pierwszym krokiem jest rejestracja na stronie. Długość wniosku zależy od firmy. Najczęściej należy podać dane osobowe, z dowodu osobistego (seria i nr, pesel), adres zamieszkania, informacje o sytuacji finansowej (wysokość dochodów, miesięczne wydatki, obciążenia). Tożsamość weryfikowana jest na różne sposoby:

  • za pomocą aplikacji do szybkiej weryfikacji (np. Kontomatik, Instantor) – podajesz dane do logowania na rachunek bankowy, a aplikacja łączy się na krótką chwilę z bankiem. W zależności od systemu, pobierane są tylko dane posiadacza rachunku bądź również historia transakcji;
  • za pomocą szybkiego przelewu za pośrednictwem systemów transakcyjnych (np. BlueMedia) – firma otrzymuje przelew w krótką chwilę, a wysłana złotówka wróci na Twoje konto;
  • za pomocą tradycyjnego przelewu – czas otrzymania pożyczki może się wydłużyć, jeśli nie masz rachunku w tym samym banku co firma pożyczkowa.

Później już tylko czekasz na decyzję. Pozytywna oznacza szybki przelew gotówki na konto. Część firm informuje klientów, ile trwa cały proces otrzymania pożyczki, często jest to 15-20 minut.

W jaki sposób podpisywana jest umowa?

umowa pożyczkiCoraz więcej firm stawia na ekologiczne rozwiązania i wygodę klientów, umożliwiając elektroniczne podpisanie umowy przez pełnomocnika. Wypełniając wniosek, udzielasz pełnomocnictwa na podpisanie tej jednej konkretnej umowy.

Zanim jednak podpiszesz, sprawdź jaki rodzaj umowy podpisujesz. Ma to znaczenie na przyszłość. Część firm podpisuje z klientami umowy pożyczki odnawialnej – oznacza to, że umowę podpisujesz tylko przy pierwszej chwilówce i na jej poczet zaciągasz kolejne. Ma to swoje konsekwencje w przyszłości, bo odstąpić od pożyczki możesz tylko za pierwszym razem.

Na co zwracać uwagę w ofertach?

Choć wydaje się, że wszystkie pożyczki krótkoterminowe są takie same, to zdejmując opakowanie i zaglądając do środka, spostrzeżesz różnice. Na Twoją korzyść działa:

  • możliwość przedłużenia spłaty bądź refinansowania (możesz spać spokojnie w razie problemów ze spłatą),
  • kolejna pożyczka przez sms bądź telefon (z dowolnego miejsca, szybko i bez żadnych formalności),
  • możliwość dobrania dodatkowej kwoty w trakcie trwania umowy (świetna opcja, bo nigdy nie wiesz, czy nie zaskoczy Cię kolejny wydatek),
  • dostępność w weekendy (ma znaczenie dla stałych klientów),
  • realizacja szybkich przelewów (masz pewność, że pożyczka trafi na Twoje konto w kilka minut, również w dni wolne od pracy).

Jak porównywać chwilówki?

Finansiści polecają porównywać koszty kredytów i pożyczek za pomocą RRSO, ale ze względu na krótki okres spłaty, nie jest on miarodajnym wskaźnikiem przy chwilówkach, przyjmując niebotyczne wartości.

Koszty chwilówek to najczęściej tylko prowizja i odsetki. Z łatwością porównasz różne oferty, wystarczy na każdym kalkulatorze zaznaczyć tę samą kwotę i okres spłaty, a otrzymasz łączny koszt pożyczki. Może być to jednak monotonne i trudne, na pewno szybko nie pójdzie i możesz przegapić najlepsze oferty. Dlatego z pomocą przychodzą porównywarki pożyczek.

Kalkulatory chwilówek, kredytów i innych usług finansowych

kalkulator pozyczkiNarzędzia tego typu mają za zadanie ułatwić nam orientację na rynku pożyczkowym, pokazać czytelne i aktualne zestawienie danych, żeby można było porównać ze sobą oferty.

Kalkulator chwilówek, kredytów i innych usług finansowych to również oszczędność naszego czasu, zamiast bowiem wchodzić na stronę każdej instytucji z osobna, możemy zobaczyć najważniejsze informacje w jednym zestawieniu.

Jakiego typu dane znajdziemy w takiej wyszukiwarce?

kalkulator pozyczekTo oczywiście zależy od tego, kto ją zaprojektował, na jakiej zasadzie działa taka porównywarka. Możemy przyjąć za pewnik, że portale, które należą do firm działających w obrębie rynku finansowego, których pracownicy zajmują się na co dzień sprawami kredytowymi, inwestycyjnymi, to portale wiarygodne i godne naszego zaufania.

Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na kompetencje pracowników takiego serwisu, ich profesjonalizm i wiedzę, jak i na aktualność danych takiej wyszukiwarki kredytowej, obiektywizm.

Rzetelność, jak już wspomnieliśmy, wiąże się z przedstawianiem rzeczowych i sprawdzonych informacji, natomiast świadomość zasad działania praw rynkowych – z aktualizowaniem ich. Obiektywne podejście to takie, które pozwala na wyświetlenie wszystkich wyników dla zapytania np. kredyt konsumpcyjny i umożliwia posortowanie rekordów według kryterium wysokości odsetek.

Obiektywizm wiąże się również z podaniem informacji w sposób bezstronny, zatem bez reklamy jakiegoś konkretnego portalu, który chciałby wypromować swoje pożyczki pozabankowe.

Oczywiście każdy profesjonalny serwis z kalkulatorem usług finansowych może wyróżnić jakiegoś kredytodawcę, ale nie może podać nieprawdziwych danych na temat tej konkretnej usługi czy też przedstawiać ją w wynikach wyszukiwania w nieodpowiedniej kolejności, gdy posortujemy sobie rekordy od najniższych odsetek, a tam nagle zjawia się firma Kowalski i spółka na pierwszym miejscu – a odsetki wynoszą 50 zł, podczas gdy na drugim miejscu widnieje inna propozycja kredytowa z odsetkami 0 zł.

O czym musimy pamiętać, szukając odpowiedniej chwilówki

Chcąc zatem wyszukać odpowiedniej dla siebie chwilówki przez internet, w wyszukiwarce możemy określić, jakie konkretnie oferty nas interesują:

  • Wysokość pożyczki,
  • Czas spłaty,
  • Kredyt dla osób, które nie skończyły 20 lat,
  • Chwilówka bez BIK,
  • Oferty bez prowizji,
  • Z możliwością wypłaty w weekendy.

oszczednosc czasuW ten sposób możemy sobie uściślić typ dofinansowania, które nas interesuje i ustalić granice poszukiwań, żeby spełniały nasze kryteria. W przypadku pierwszych dwóch punktów dogodnym narzędziem, które pozwala szybko ustalić, co nam odpowiada, są suwaki, które przesunięte w lewo lub w prawo zmieniają czas i wysokość kredytu, więc łatwo tutaj sprecyzować własne potrzeby.

Pozostałe opcje, jak np. wybranie pożyczki na dowód, dotyczą spraw formalnych w poszczególnych instytucjach i szybkości ich działania w przypadku złożenia wniosku. Szybko wyszukasz pożyczki bez bik, z wypłatą w weekend albo tylko darmowe.

Dane do porównania chwilówek

Już w samych wynikach wyszukiwania usług finansowanych, czyli w tzw. rekordach, znajdziemy podstawowe informacje, które pozwalają na przeprowadzenie błyskawicznej analizy porównawczej. Zwłaszcza, gdy mamy do czynienia z przejrzystym, czytelnym sortowaniem wyników. Znajdziemy tam m. in.:

  • nazwę firmy, która udziela pożyczki online
  • wysokość chwilówki wraz z czasem spłaty
  • ilość odsetek
  • dodatkowe opłaty
  • łączny koszt kredytu
  • link do strony, na której można wypełnić wniosek o przyznanie dofinansowania

pozyczka chwilowkaDodatkowo mogą się tam znaleźć informacje o ilości pozytywnych i negatywnych opinii użytkowników czy odnośnik do strony, na której dowiemy się więcej o konkretnym kredytodawcy.

Wartość odsetek podawana jest zarówno w formie procentowej, jak i w złotych polskich. Całkowity koszt usługi to suma odsetek i prowizji, co daje nam orientację, ile faktycznie zapłacimy na całość dofinansowania.

Kliknięcie linku do wniosku o kredyt spowoduje, że zostaniemy przeniesieni na portal firmy użyczającej pożyczek, gdzie możemy skorzystać z formularza, aby wpisać swoje dane i wysłać już prośbę o przydzielenie gotówki, jak i możemy tutaj sprawdzić wiarygodność instytucji, zapoznać się z regulaminem czy też skontaktować z pracownikami tej firmy bezpośrednio.

Czy korzystanie z takich narzędzi ma sens?

Kalkulator pożyczek, wyszukiwarka kredytów, to narzędzia obecne w internecie, które mają nam służyć jako wiedza w pigułce, przedstawiać dane w sposób uporządkowany i zgodny ze stanem faktycznym. Szukając chwilówki online, warto przeanalizować takie zestawienia, dają one szybką orientację w usługach kredytowych i pozwalają porównać oferty wielu instytucji.

Oszczędzają nasz czas, podając rekordy w ustalonym przez nas porządku i z linkiem do wniosku o kredyt, przez co nie musimy surfować w sieci w nieskończoność i próbować z 20 czy 40 stron firm pożyczkowych robić kompendium na własną rękę. Dlatego korzystanie z kalkulatorów pożyczek, gdy chcemy skorzystać z kredytów w internecie, jest z pewnością zasadne i może ułatwić nam podjęcie decyzji.

O autorze

Pożyczkodawca roku

Chcemy wyróżnić najpopularniejszych pożyczkodawców. Są to najbardziej zaufane i najlepiej oceniane firmy pożyczkowe, w oparciu o opinie klientów.

(na podstawie 20 ocen)

(na podstawie 63 ocen)

(na podstawie 9 ocen)

Porównaj wszystkich pożyczkodawców

Bądź w kontakcie z Financer.com

Obserwuj nas na Facebooku

×

Oceń Chwilówki w formie kompendium