Pożyczka dla bezrobotnych - gdzie, dla kogo, na jakich warunkach

Rodzaje pożyczek dla bezrobotnych, jakie warunki trzeba spełnić? Sprawdź w poniższym tekście.

Porównanie wybranych ofert pożyczek dla bezrobotnych

Wybrane 1 285 razy
  • pożyczki od 500 do 15 000 PLN
  • okres spłaty pożyczki 30 dni
  • minimum formalności
  • pierwsza pożyczka do 5000 zł
Reprezentatywny przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 513,89%; całkowita kwota pożyczki: 1300 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7,2%; całkowity koszt pożyczki: 209,10 zł , w tym: Prowizja 201,41 zł, Odsetki 7,69 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1509,10 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020.
Wybrane 4 397 razy
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 24 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 15 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 81,83 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3.200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.364,82 zł, oprocentowanie stałe 7,20 %, całkowity koszt kredytu 1 164 ,82 zł (w tym: prowizja 774,72 zł, odsetki 131,86 zł, opłata przygotowawcza 258,24 zł), 12 miesięcznych rat: 11 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 363,74 zł, ostatnia 12 miesięczna rata w wysokości 363,68 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.07.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki ratalnej.
Wybrane 9 606 razy
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • 30-dniowy okres kredytowania
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1300 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 9% (odsetki maksymalne); opłata przygotowawcza 0 PLN; prowizja 201,37 PLN; odsetki kapitałowe 9,62 PLN; całkowity koszt pożyczki 210,99 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1510,99 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 523,31%. Stan na dzień 1.04.2020 r.

Jakie masz szanse na otrzymanie pożyczki, w porównaniu do roku 2019?

Głosuj

Jakie masz szanse na otrzymanie pożyczki, w porównaniu do roku 2019?

Głosuj

Pożyczka dla bezrobotnych – na jakich warunkach?

Osoba bezrobotna nie zawsze pozbawiona jest dochodu. Problem w tym, że banki nie akceptują dochodów innych poza tymi osiąganymi z tytułu pracy, emerytury czy renty, wyjątkiem wliczenie innych źródeł, ale nie mogą stanowić one podstawowego dochodu. Zatem drzwi od banku, dla osoby zarejestrowanej w Urzędzie Pracy, są zamknięte. A w życiu każdego są lepsze i gorsze momenty, zarabiamy lepiej, tracimy pracę bądź po urodzeniu dziecka rodzic nie może wrócić do pracy. Czasem ten czas przejściowy wypełnia praca w innym kraju albo na czarno.

Czy osoba bezrobotna może otrzymać pożyczkę? Jakie warunki należy spełnić? Do których drzwi zapukać? Jaką kwotę można pożyczyć i na jaki czas? Na te wszystkie pytania odpowiadamy i podpowiadamy, jak szukać, by pożyczka szybko wpłynęła na konto.

Osoba bezrobotna czyli…

Status osoby bezrobotnej, zgodnie z obowiązującym prawem, ma osoba, która w danym czasie nie pracuje zarobkowo, czyli nie jest zatrudniona na umowę o pracę, zlecenie, o dzieło i jest gotowa do podjęcia pracy. Taka osoba może zarejestrować się w Urzędzie Pracy.

Jeśli chodzi o studentów, to status bezrobotnego mogą mieć osoby, które uczą się w trybie weekendowym, czyli od piątkowego popołudnia do niedzieli. W tygodniu mogą pracować, zatem, jeśli tej pracy nie mają, mogą zarejestrować się w Urzędzie Pracy.

Osoby bezrobotne można podzielić na kilka grup:

  • osoby niepracujące, bez dochodu,
  • osoby niepracujące utrzymujące się z zasiłków, alimentów, stypendiów,
  • osoby zarejestrowane w UP pracujące na czarno,
  • osoby zarejestrowane w UP pracujące za granicą.

Nie każdy bezrobotny jest pozbawiony dochodu, a obecnie po wprowadzeniu rozbudowanych programów socjalnych, żadna rodzina, w której są dzieci, nie pozostaje bez dochodu. Osoby, które należą do pierwszej grupy, czyli niepracujące i bez żadnych dochodów nie otrzymają pożyczki ani w banku, ani w firmie pożyczkowej. Pozostali mają duże szanse. Część firm oferuje pożyczki na dowód bez zaświadczeń dla bezrobotnych. Problemem nie powinna być także pożyczka na raty dla bezrobotnych, wszystko zależy od rodzaju dochodu i jego wysokości.

Rodzaje dochodów akceptowane przez firmy pożyczkowe

Jak wspomniano na samym początku banki nie akceptują dochodów w postaci alimentów czy zasiłków. Są one wliczane do zdolności kredytowej pod pewnymi warunkami. Większość z nich będzie skłonna zaliczyć dodatkowy dochód jako drugie źródło dochodu, ale nie główne i nie jedyne.

Status osoby bezrobotnej oznacza brak głównego dochodu. Firmy pożyczkowe są w tej kwestii bardziej elastyczne, pożyczka dla bezrobotnych jest możliwa pod warunkiem posiadania dochodu. Źródłem dochodu mogą być:

Akceptują również zasiłek dla bezrobotnych. Zatem jeśli zarejestrowany w UP otrzymuje zasiłek, do tego korzysta z programów socjalnych i dostaje alimenty, może bez przeszkód otrzymać pożyczkę. Kredyt dla bezrobotnych uzależniony jest od wysokości świadczeń i ich rodzaju.

Przed złożeniem wniosku, sprawdź wymagania stawiane przez firmę pożyczkową. Część akceptuje tylko dochody te co banki, dlatego warto się upewnić, że firma pożyczkowa przychylnie patrzy na osoby bezrobotne, ale z dochodem. Jeśli chodzi o wysokość dochodu, to w większości firmy pożyczkowe nie określają minimalnej kwoty. A jeśli już podawane są kwoty to na minimalnym poziomie: 500 zł do 1000 zł.

Wybrane oferty darmowych chwilówek

Wybrane 8 543 razy
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.
Wybrane 565 razy
  • maksymalna kwota pożyczki to 3500 zł
  • pierwsza darmowa pożyczka do 1000 zł
  • maksymalny okres spłaty 30 dni
  • szybka decyzja i przelew na konto
RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513.92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1160,85 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 7,2%, całkowity koszt 160,85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5,92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.
Wybrane 3 874 razy
  • pożyczki do 15 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 1000 zł to 0 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 474,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 230,92 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 30,92 zł (w tym: prowizja 30,92 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Dane aktualne na dzień 09.04.2020 r.
Wybrane 885 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 3000 zł
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 523,5% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1743,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 243,50 zł (prowizja 232,40 zł, odsetki 11,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.04.2020 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Jakie warunki należy spełnić?

Firmy pożyczkowe stawiają minimalne wymagania. Choć różnią się między sobą, to część się powtarza. Pożyczka dla bezrobotnych skierowana jest do osób, które:

  • są pełnoletnie (firmy pożyczkowe różnie ustalają granice, część oferuje pożyczki dla bezrobotnych od 18 lat, część od 20, a jeszcze inne od 23 czy 25 lat),
  • posiadają aktualny dowód osobisty (niektóre akceptują tylko dokument tożsamości z podanym adresem zameldowania, jeśli go nie ma, klient proszony jest o potwierdzenie adresu w inny sposób np. rachunkiem za media wystawionym na swoje nazwisko),
  • rachunek w banku z dostępem online (rachunek musi być w polskim banku, nawet jeśli pracujesz za granicą i otrzymujesz dochód na rachunek tam otwarty, wiele firm nie akceptuje rachunków w SKOK-ach),
  • telefon komórkowy (numer od polskiego operatora),
  • mail (można go założyć szybko i na chwilę przed złożeniem wniosku).

I to tak naprawdę wszystko, czego potrzebujesz do złożenia wniosku o pożyczkę, bez względu na to czy jest to kredyt dla bezrobotnych czy pracujesz na etacie.

Jak zwiększyć szanse na pozytywną odpowiedź?

Jest kilka sposobów na zwiększenie swojej wiarygodności, pomimo statusu osoby bezrobotnej. I wcale nie trzeba się natrudzić, a wręcz przeciwnie przyspieszają one przelew gotówki na konto.

Pierwszy sposób to rejestracja konta na stronie firmy pożyczkowej przez portal społecznościowy. Plusy dla Ciebie to: pobranie danych ze strony, dzięki czemu nie musisz uzupełniać kilku rubryk, a więc skrócenie czasu. Informacja o wniosku i samej pożyczce nie jest widoczna na profilu społecznościowym.

Po drugie zwiększasz swoją wiarygodność. I oczywiście nie chodzi tu o założenie na szybko profilu, bo to nic nie da, a może zaszkodzić. To opcja dla osób, które żyją w sieci i mogą wykorzystać profil do zwiększenia swojej wiarygodności. Nie wszystkie firmy pożyczkowe umożliwiają rejestrację przez profil społecznościowy, ale ich liczba się zwiększa.

Drugi sposób na zwiększenie szans na pożyczkę to weryfikacja. Jako osoba bezrobotna, musisz wykazać się większą wiarygodnością. Regularne, w podobnej wysokości dochody działają na Twoją korzyść.

Wybieraj pożyczki dla bezrobotnych, bez względu na to czy to chwilówka, czy pożyczka na raty dla bezrobotnych, które weryfikują konto bankowe (dane posiadacza rachunku i historię transakcji). Weryfikacja trwa moment, logujesz się na konto bądź podajesz dane do logowania, a aplikacja łączy się z bankiem. Na podstawie wyciągu z konta, firmy ocenia, czy stać Cię na pożyczkę i w jakiej kwocie. W taki sposób najszybciej potwierdzisz otrzymywane dochody, zarówno zasiłki, alimenty, jak i dochody z pracy na czarno czy osiągane za granicą.

Rodzaje pożyczek dla osób bezrobotnych

Rodzaj pożyczkiKwota pożyczkiOkres spłatyDodatkowe warunki
Chwilówki100 zł do 10 tys. zł30, 60 bądź 90 dni w zależności od firmySpłata chwilówki na koniec umowy bądź w dwóch lub trzech równych ratach
Pożyczki ratalneOd 100 zł do 25 tys. złOd 1 miesiąca do 48 miesięcyIm wyższa kwota, tym więcej formalności. Przy wyższych kwotach konieczne udokumentowanie dochodu
Pożyczki z zabezpieczeniemOd 100 zł do 100 tys. zł a nawet więcej w zależności od firmy i rodzaju zabezpieczeniaDo kilku latZabezpieczenie w postaci zastawu, żyranta

Pożyczka dla bezrobotnych na raty w banku

Czy w ofercie banków jest produkt typu pożyczka dla bezrobotnych? W końcu osoby bez pracy pobierają różnego rodzaju świadczenia, mogą być to zasiłki, alimenty czy stypendia. Mogą uzyskiwać dochód z pracy na czarno oraz z pracy za granicą, bez udokumentowania. Banki niestety jednak nie oferują pożyczek dla osób bezrobotnych. Wiąże się to z dużym ryzykiem, pomimo posiadania źródła dochodu.

Wymienione wyżej dochody mogą być włączone przez bank do zdolności kredytowej, co zależy od polityki każdej instytucji. Natomiast ani alimenty, ani zasiłki, ani inne wpływy nie będące wynikiem pracy nie mogą być głównym ani jedynym źródłem dochodu.

Pożyczka dla bezrobotnych w bankach nie wchodzi w grę. Podobnie w przypadku nieudokumentowanych dochodów osiąganych z pracy w Polsce bądź za granicą.

Dlaczego pożyczka dla bezrobotnych w bankach jest niemożliwa? Powodów jest przynajmniej kilka:

  • zasiłki traktowane są jako pieniądze przeznaczone na konkretny cel, czyli przykładowo na dzieci (podobnie alimenty), stąd wiele banków nie wlicza ich do dochodów, a tym bardziej nie traktuje ich jako głównego źródła dochodu,
  • nieudokumentowana praca to ryzyko szybkiej jej utraty,
  • osoba bezrobotna to klient wyższego ryzyka.

Nawet niewielka i krótkoterminowa pożyczka dla bezrobotnych w bankach jest niemożliwa. Pozostaje jeszcze opcja wnioskowania o kartę kredytową bądź debet, ale i tu nie ma pewności, że bank pozytywnie rozpatrzy wniosek.

Pożyczka dla bezrobotnych bez bik i krd

Biuro Informacji Kredytowej jest najczęściej sprawdzaną w Polsce bazą i już nie tylko przez banki. Firmy pożyczkowe w większości korzystają z zasobów BIK. Dzięki temu minimalizują ryzyko pożyczenia osobie zadłużonej, mającej problemy ze spłatą. Jednak pożyczka dla bezrobotnych bez bik i krd nadal jest możliwa:

  • część firm oferujących pożyczki chwilówki i pożyczki ratalne nie sprawdza historii kredytowej,
  • część firm oferujących chwilówki akceptuje poślizgnięcia w BIK,
  • część firm oferujących pożyczki ratalne akceptuje negatywną historię kredytową,
  • BIK klienta nie ma znaczenia dla firm oferujących pożyczki z gwarantem,
  • BIK klienta nie ma znaczenia dla firm oferujących pożyczki pod zastaw pojazdu,
  • BIK nie jest sprawdzany, gdy wybierasz pożyczkę prywatną (do tej bazy nie mają dostępu osoby prywatne).

Choć Biuro Informacji Kredytowej jest największą i najchętniej sprawdzaną przez instytucje finansowe bazą w Polsce, to wciąż są firmy, które oferują pożyczki dla bezrobotnych bez bik i krd.

Jak zweryfikować, które bazy sprawdza firma? Jest kilka sposobów:

  • taka informacja często widnieje w zakładce FAQ (wraz ze stosunkiem firmy do negatywnej historii kredytowej),
  • po wejściu na wniosek, na dole strony zaznaczasz zgody, a wśród nich widnieje często informacja, jakie bazy są sprawdzane,
  • zajrzyj do umowy pożyczki (firmy udostępniają na stronach umowę).

Pożyczka dla bezrobotnych bez bik i krd to jeszcze jedna baza, czyli Krajowy Rejestr Długów. W taki sam sposób jak bik, zweryfikujesz, czy firma pożyczkowa sprawdza KRD. Choć jest to popularna baza, to wciąż nie wszystkie firmy ją sprawdzają. Dlatego pożyczka dla bezrobotnych bez bik i krd jest możliwa.

Atrakcyjną opcją są pożyczki bez bik i krd pod zastaw bądź z gwarantem. Choć diametralnie się różnią. Mają kilka wspólnych cech:

  • negatywna historia kredytowa nie ma najczęściej znaczenia,
  • wpisy w KRD nie są przez większość firm brane pod uwagę,
  • znaczenie ma zabezpieczenie pożyczki.

Pożyczka dla bezrobotnych bez bik i krd z gwarantem najczęściej nie bierze pod uwagę bik ani krd pożyczkobiorcy. Znaczenie ma natomiast osoba gwaranta. Od niego wymaga się:

  • pozytywnej historii kredytowej,
  • braku wpisów w rejestrach dłużników, w tym KRD,
  • dobrych, regularnych dochodów.

Firmy, w których w ofercie jest pożyczka dla bezrobotnych bez bik i krd z gwarantem, informują na swoich stronach, że bik klienta nie ma większego znaczenia. Jest to zatem opcja pożyczki dla wszystkich, którzy nie chcą, by baza była brana pod uwagę.

A jeśli nie masz gwaranta, to jest jeszcze pożyczka dla bezrobotnych bez bik i krd pod zastaw pojazdu. Skierowana do osób, które są właścicielami pojazdu. Kwota pożyczki to najczęściej nie więcej niż 60 proc. wartości auta.

Czy możliwa jest pożyczka dla bezrobotnych bez bik i krd bez żadnych zabezpieczeń? Znalezienie takiej oferty najczęściej nie jest łatwe. Skorzystaj z naszej porównywarki i sprawdź, która firma oferuje obecnie tego typu pożyczki.

Gdzie oferowana jest pożyczka dla bezrobotnych?

Osoby bezrobotne posiadające źródło dochodu mogą otrzymać pożyczkę:

  • ratalną w firmach pozabankowych,
  • z żyrantem w firmach pozabankowych,
  • pod zastaw pojazdu w firmach pozabankowych,
  • na platformach społecznościowych,
  • od osoby prywatnej (gdzie często zabezpieczeniem jest weksel).

Oferta firm pozabankowych jest na tyle szeroka, że bez problemu można dopasować pożyczkę do swoich potrzeb i możliwości. Firmy oferujące tego typu produkty często reklamują się pod hasłem pożyczka dla bezrobotnych. Nim jednak złożysz wniosek, sprawdź:

  • dochody akceptowane przez firmę (reklama często swoją drogą, a oferta swoją),
  • czy firma określa minimalną kwotę dochodów,
  • jaką kwotę oferuje nowym klientom,
  • czy pożyczka jest dodatkowo zabezpieczona.

Najpewniejsza pożyczka dla bezrobotnych to pożyczka z gwarantem bądź pod zastaw pojazdu. Wybierając opcję pierwszą, konieczne jest przedstawienie dochodów, natomiast kluczowe są dochody gwaranta, a więc to on musi wykazać się stabilnymi wpływami. Bo to on odpowiada w przypadku braku regularnej spłaty.

Natomiast pożyczka dla bezrobotnych pod zastaw auta, choć nie wiąże się z koniecznością angażowania osób trzecich, to wymaga posiadania pojazdu. By go zastawić musisz być jego właścicielem. Auto nie może być w kredycie ani wzięte w leasing.

Ostatnia opcja z wymienionych powyżej, czyli pożyczka dla bezrobotnych od osób prywatnych to najbardziej ryzykowne rozwiązanie. Choć ogłoszeń tego typu na różnych portalach nie brakuje, to wiele z nich nastawiona jest tylko i wyłącznie na wyłudzenie danych osobowych bądź pieniędzy pod postacią opłaty wstępnej.

Pożyczka dla bezrobotnych od osoby prywatnej może się wiązać również z koniecznością podpisania weksla in blanco, co rodzi bardzo duże ryzyko. Właściciel weksla może wpisać na nim dowolną kwotę.

Pożyczka dla bezrobotnych jest również w ofercie firm, które nie wymagają dodatkowych zabezpieczeń. Pod uwagę brana jest wysokość dochodu, regularność świadczeń, a także to do kiedy zostały przyznane.

Aby zwiększyć swoje szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku, warto pamiętać o kilku rzeczach:

  • na początek mała kwota,
  • krótki okres spłaty,
  • weryfikacja rachunku bankowego (historii transakcji).

Nie należy naciągać rzeczywistości, podając rzeczywiste wpływy i posiadane zobowiązania. Lepiej, by wniosek został odrzucony niż pożyczka dla bezrobotnych skończyła się wilczym biletem. Osoby bez żadnych dochodów nie mają szans na pożyczkę.

Choć nazwa pożyczka dla bezrobotnych brzmi jak dla osób bez dochodu, to konieczne są wpływy, wymagane przez każdą uczciwie działającą instytucję finansową.

Pożyczki na dowód bez zaświadczeń dla bezrobotnych – jakie bazy są sprawdzane?

Firmy pożyczkowe sprawdzają różne bazy. Najpopularniejsze:

  • BIK,
  • InfoMonitor,
  • KRD,
  • ERIF,
  • CreditCheck,
  • KBIG.

Na korzyść osoby bezrobotnej działa brak negatywnych wpisów w bazach dłużników i pozytywny BIK. Brak opóźnień, terminowa spłata wcześniejszych zobowiązań to duży plus przy staraniu się o kredyt dla bezrobotnych.

Firmy pożyczkowe różnie podchodzą do tej kwestii. Część z nich informuje, że obecność w bazach bądź negatywny BIK są równoznaczne z odrzuceniem wniosku. Sporo jest jednak ofert pożyczki na dowód bez zaświadczeń dla bezrobotnych z dopiskiem bez BIK. Nie oznacza to, że firma nie sprawdza bazy, ale potknięcia nie są przyczyną odrzucenia wniosku. Pod uwagę brane są przede wszystkim dochody i aktualna sytuacja finansowa.

Pożyczka na raty dla bezrobotnych – od czego zależy długość okresu spłaty?

Osoby bezrobotne również mogą starać się o pożyczkę ratalną. Liczba rat zależy od rodzaju dochodu i czasu na jaki zostały przyznane. Pożyczki ratalne dla bezrobotnych najczęściej udzielane są na krótki okres. Inaczej w przypadku pożyczek z zabezpieczeniem, gdzie tak naprawdę liczy się zabezpieczenie.

Atrakcyjne pożyczki dla bezrobotnych znajdziesz w naszej wyszukiwarce, od 18 lat, na dowód, z szybką wypłatą na konto i przede wszystkim bezpieczne od sprawdzonych firm pożyczkowych

Źródła:

www.pupkolobrzeg.finn.pl

www.infor.pl

www.bankier.pl

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na
Ostatnia aktualizacja: 30 października, 2020