Pożyczki dla zadłużonych - kusząca opcja, którą trzeba dokładnie przemyśleć

Szukasz pożyczki, będąc zadłużonym? Musisz wcześniej rozważyć wszystkie za i przeciw przed podjęciem decyzji.

Porównanie wybranych ofert firm udzielających pożyczki dla zadłużonych

  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN za darmo
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 84,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1282,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1958%
  • pierwsza pożyczka za darmo do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • długi 45-dniowy okres kredytowania
Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 81,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1279,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1900%.
  • możliwość uzyskania do 16 tys. zł
  • kredyt bez zaświadczeń i zbędnych formalności
  • gotówka na dowolny cel
  • długi okres kredytowania do 12 mcy
  • pożyczka od 300 do 15000 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • dostępna opcja darmowej pożyczki
  • pożyczka zabezpieczona dodatkowym ubezpieczeniem

Długi długom nierówne, kto dostanie pożyczkę dla zadłużonych i na jakich zasadach?

Pożyczka dla zadłużonychPo tłustych latach dla banków i klientów, nadeszły chudsze czasy. Ludzie pozostali z kredytami bankowymi, trzeba dodać drogimi, a banki zaostrzyły zasady przyznawania kredytów. Restrykcyjne podejście banków do oceny zdolności kredytowej miało duży wpływ na rozwój sektora pożyczek pozabankowych.

W końcu klient, kredytobiorca, nadal miał potrzeby i chciał pożyczać gotówkę, problem w tym, że bank nie chciał mu już jej dać. Poszukiwał więc poza bankiem, a pożyczka dla zadłużonych stawała się częścią oferty coraz większej liczby firm pozabankowych. Obecnie, choć mamy większą świadomość i wiedzę na temat finansów, to pożyczki dla zadłużonych nadal są często poszukiwane. Na jakich zasadach działają tego typu pożyczki?

Zadłużony – czyli kto?

Określenie kogoś mianem osoby zadłużonej, nie jest jednoznacznie odczytywane. Długi długom nierówne. Zadłużony może być rozumiany jako osoba, która ma kredyty w bankach, pożyczki pozabankowe czy często korzysta z kart kredytowych. Jednym słowem ma zadłużenie w bankach czy firmach pozabankowych. Jednocześnie wszystko reguluje o czasie.

W tym rozumieniu zadłużony jest każdy, kto korzysta nie tylko ze swoich pieniędzy. W innym rozumieniu zadłużony to osoba, która ma długi wobec banków czy firm pozabankowych i przestała je regulować bądź zbliża się do krawędzi i za moment nie będzie w stanie spłacać długów. Zadłużony to również człowiek, który ma już komornika i prowadzona jest wobec niego egzekucja komornicza.

Jak widać zadłużony to obszerne określenie, które przez jednych jest bardziej zawężane, a przez innych mniej. Banki oraz firmy pozabankowe również różnie postrzegają zadłużonych. Zatem, to czy dostaniesz pożyczkę, zależy tego do jakiej kategorii dłużników można Cię zakwalifikować.

Zadłużeni ze zdolnością kredytową

Zadłużeni ze zdolnością kredytowąZadłużenie nie zawsze jest przeszkodą w otrzymaniu kredytu bankowego. Czy dostaniesz kredyt w banku, mając już zadłużenie wobec różnych instytucji finansowych, zależy od zdolności kredytowej. I możesz w prosty sposób ocenić, czy bank udzieli kolejnego kredytu, a może wesprze inną formą pożyczki, typu karta kredytowa czy debet. Banki kierują się zasadą przyznawania kredytów do momentu, gdy nie stanowią one określonego procentu wpływów.

W przypadku dochodów niższych niż średnia krajowa, kredyty i inne zobowiązania wobec banków nie mogą przekroczyć 50% dochodów. U klientów, którzy zarabiają więcej niż średnia krajowa, limit ten wynosi 60% zarobków. Zatem, musisz usiąść, policzyć wpływy i miesięczne zobowiązania, z prostych wyliczeń dowiesz się, czy masz szansę na kredyt w banku.

Obok dochodów i wysokości zobowiązań, niemałe znaczenie ma historia kredytowa. Brak opóźnień w BIK i wzorowa spłata działają na korzyść. Wcale nie musisz szukać pożyczki dla zadłużonych, bo być może Twój bank udzieli Ci kredytu.

Zadłużeni bez zdolności kredytowej

Brak zdolności kredytowej jest jednoznaczny z odrzuceniem wniosku. Choć bywa, że nie wszyscy potrafią ocenić, czy stać ich na kolejne zobowiązanie, to w przypadku niektórych, nie ma wątpliwości. Negatywny BIK– częste opóźnienia w spłacie rat, dłuższe niż miesiąc, przeznaczanie większej części dochodów na spłatę pożyczki, niepewne zatrudnienie, to wszystko nie działa na niekorzyść zainteresowanego kredytem. Pozostają pożyczki dla zadłużonych. A opcji jest jest kilka:

  • pożyczki od firm pozabankowych na dowód, ewentualnie oświadczenie do kilkunastu tysięcy złotych,
  • pożyczki od firm pozabankowych pod zastaw, bez BIK,
  • pożyczki społecznościowe,
  • pożyczki prywatne.

Chwilówki dla zadłużonych – które firmy akceptują negatywny BIK?

Chwilówki dla zadłużonychFirmy oferujące krótkoterminowe pożyczki dla zadłużonych, czyli chwilówki, w ostatnim czasie zwiększyły kwoty. Obecnie można pożyczyć nawet do 10 tys zł (stały klient) bądź do 6 tys zł (nowy klient). Mimo że firmy pożyczkowe są bardziej elastyczne niż banki i często reklamują się pod hasłem pożyczki dla zadłużonych, to jednak nie tak chętnie akceptują wnioski od osób, które mają negatywny BIK czy widnieją w bazach dłużników. Pożyczka dla zadłużonych często w tym przypadku jest wabikiem. Koniecznie trzeba zajrzeć do wymagań, bo krzykliwe hasło nie zawsze idzie w parze z rzeczywistością.

Które firmy deklarują, że nie odrzucają automatycznie wniosków od osób zadłużonych? Krótkoterminowe pożyczki dla zadłużonych znajdziesz m. in. w ofercie LendOn i Extra Portfel. Jednak to, czy chwilówka wpłynie na konto, zależy od wielu czynników, a jednym z nich jest rodzaj zadłużenia. Jeśli posiadasz niespłacone pożyczki pozabankowe, zaciągnięte w innych firmach, to możesz mieć duży problem z otrzymaniem kolejnej.

Ratalna pożyczka dla zadłużonych – gdzie?

Chwilówka nie jest najlepszą opcją dla osób, które mają długi i poszukują dodatkowego zastrzyku gotówki. Jej spłata w 30 dni to często nie lada wyzwanie, chyba że wnioskujesz o niską kwotę. Lepszą opcją są pożyczki dla zadłużonych, które rozłożysz na dogodne raty. Tego typu pożyczka dostępna jest między innymi w takich firmach jak Provident czy Ekassa.

Oczywiście pozytywna odpowiedź zależy od zdolności kredytowej. Podobnie jak w przypadku chwilówek, pożyczka dla zadłużonych na raty jest możliwa wyłącznie, gdy posiadasz zdolność do jej spłaty. Duże opóźnienia w BIK czy obecność w BIG za długi wobec innych firm pożyczkowych mogą skończyć się odrzuceniem wniosku.

Pożyczki dla zadłużonych na dowód – jakie kwoty?

Osoby zadłużone, bez zdolności kredytowej w bankach, nie mają co liczyć na wysoką kwotę pożyczki dla zadłużonych. Firmy pozabankowe wysokie kwoty oferują rzetelnym klientom. Jeśli pojawia się cień wątpliwości co do tego, czy klient spłaci pożyczkę albo odrzucają wniosek, albo proponują mniejszą kwotę. Pożyczki dla zadłużonych na dowód opiewają na kwoty od kilku tysięcy złotych do kilkunastu tysięcy, gdy klient nie ma jeszcze komorników na karku.

Pożyczki pod zastaw samochodu

Pożyczki pod zastaw samochoduPożyczka dla zadłużonych w wyższej kwocie jest w zasięgu ręki właścicieli czterech kółek. Kwota pożyczki zależy od wartości samochodu. Niestety nie można liczyć na 100% czy nawet 80%. Większość firm wypłaci 50-60% wartości pojazdu. Na rynku działa wiele firm, które oferują tego typu pożyczki. Część z nich deklaruje, że nie sprawdza BIK, BIG bądź też informacje w bazach nie mają większego wpływu na decyzję. Liczy się pojazd, który chcesz zastawić. Decydując się na tego typu rozwiązanie, trzeba mieć świadomość, że w przypadku braku spłaty, samochód stanie się własnością firmy.

Pożyczka dla zadłużonych pod zastaw nieruchomości

Po zmianach w przepisach, firmy pozabankowe nie mogą udzielać pożyczek pod zastaw nieruchomości osobom fizycznym, ale mogą firmom. Firmy pozabankowe kwestię tę obchodzą na różne sposoby. W niektórych wystarczy prowadzić działalność jeden dzień, by zastawić nieruchomość.

Sama pożyczka dla zadłużonych pod zastaw nieruchomości nie jest dobrym pomysłem. Jedno potknięcie i zostajesz nie tylko z długami, ale i bez dachu nad głową. Choć taka pożyczka jest dostępna, to powinna być ostatecznością. Przy dużych długach należy wziąć pod uwagę inne rozwiązania, jak upadłość konsumencka.

Wyjście z długów nie jest łatwe, ale wnioskowanie o kolejne pożyczki dla zadłużonych tylko przeciąga agonię. I tak prędzej czy później przyjdzie stawić temu czoła, ale lepiej prędzej niż później.

O autorze

Pożyczkodawca roku

Chcemy wyróżnić najpopularniejszych pożyczkodawców. Są to najbardziej zaufane i najlepiej oceniane firmy pożyczkowe, w oparciu o opinie klientów.

Porównaj wszystkich pożyczkodawców

Bądź w kontakcie z Financer.com

Obserwuj nas na Facebooku