Kredyty bankowe - co musisz wiedzieć

Szukasz informacji o kredytach bankowych? Sprawdź nasze zestawienie najbardziej istotnych informacji poniżej.

kredyt bankowy

Wyróżnione oferty kredytów bankowych

Wybrane 432 razy
  • wypłata gotówki nawet w 1 dzień
  • kwota kredytu nawet do 50 000 zł
  • minimum formalności
Reprezentatywny przykład: stała stopa oprocentowania kredytu: 9,90%, całkowity koszt kredytu: 7 456,75 obejmuje: prowizję: 507,82 zł, odsetki: 6 937,94, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 11,34 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 25 000,00 zł; czas obowiązywania umowy: 60 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 32 456,75 zł; wysokość 59 miesięcznych rat 540,94 zł, wysokość ostatniej 60 raty 541,29 zł. W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 4,99 zł. Wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 13.11.2019 r.
Wybrane 1 474 razy
  • możliwość konsolidacji kredytów
  • maksymalna kwota kredytu 200 000 zł
  • okres kredytowania 2 do 5 lat
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla Pożyczki z Mikrokosztami wynosi 13,7%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 17 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 23 591,26 zł, oprocentowanie stałe: 9,43%, całkowity koszt pożyczki: 5691,26 zł (w tym prowizja: 1326,64 zł (6,9%), odsetki: 4364,62 zł), 53 równe, miesięczne raty w wysokości 445,12 zł. Kalkulacja została dokonana na 6.03.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. Okres kredytowania: minimalny 24 miesiące, maksymalny 60 miesięcy. 6 zł to średni koszt miesięczny w całym okresie kredytowania za każdy pożyczony 1000 zł.
Wybrane 5 692 razy
  • gotówka do 150 tys. zł na dowolny cel
  • okres kredytowania do 8 lat
  • wypełnienie wniosku online zajmuje zaledwie kilka minut
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,60%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 43 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 57 541,74 zł, oprocentowanie zmienne 6,47%, całkowity koszt pożyczki 14 541,74 zł (w tym: prowizja 2 795,00 zł, odsetki 9 586,74 zł, opłata miesięczna 2 160,00 zł), 71 miesięczne równe raty w wysokości po 799,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 812,74 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10 września 2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Kredyty bankowe – rodzaje i formalności

kredyt bankowy

Bez oprocentowanych pożyczek współczesny świat nie wyglądałby tak jak wygląda. Duże europejskie miasta, jak choćby Amsterdam, dzięki właśnie kredytom zdobyły swoją pozycję. Ludzie na procent pożyczali sobie już wieki temu, dlatego ciężko jednoznacznie określić moment, kiedy to wszystko się zaczęło.

Statystyczny Kowalski dzięki kredytom może kupić dom, samochód, zrobić remont czy otworzyć działalność bądź rozwinąć swój biznes. Kredyty są nam potrzebne, by otwierać kolejne drzwi, za którymi pojawiają się nowe możliwości. Obecnie popularność zyskuje kredyt bankowy online, szybko, bez większych formalności i na dobrych warunkach.

Jakie rodzaje kredytów oferują banki? Czym różni się kredyt od pożyczki? Jak badana jest zdolność kredytowa? Jakie informacje są konieczne do wypełnienia wniosku? Kiedy bank nie wymaga zaświadczeń o dochodach? Na te wszystkie pytania znajdziesz odpowiedzi w dalszej części.

Czym jest kredyt bankowy?

Chyba nie ma człowieka, który nie wiedziałby czym są kredyty bankowe, ale czy potrafisz wymienić jego cechy? Kredyt bankowy wymaga podpisania umowy, w odróżnieniu od pożyczki udzielonej przez znajomego (do 500 zł nie ma konieczności podpisywania umowy). Bank zobowiązuje się do pożyczenia określonej kwoty. Kredytobiorca składając podpis, godzi się na zwrot w ratach pożyczonej kwoty wraz z kosztami dodatkowymi, które stanowią między innymi wynagrodzenie dla banku.

Kredytów udzielają wyłącznie banki, stosując się do obowiązującego prawa bankowego. Firmy pozabankowe oferują pożyczki i podlegają zapisom Kodeksu Cywilnego. Dlatego, jeśli w wyszukiwarkę wpiszesz kredyt bankowy online, w odpowiedzi otrzymasz oferty banków.

Szukasz pożyczki krótkoterminowej w mniejszej kwocie?

Wybrane oferty bezpiecznych chwilówek online

Wybrane 1 182 razy
  • pożyczki od 500 do 15 000 PLN
  • okres spłaty pożyczki 30 dni
  • minimum formalności
  • pierwsza pożyczka do 5000 zł
Reprezentatywny przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 513,89%; całkowita kwota pożyczki: 1300 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7,2%; całkowity koszt pożyczki: 209,10 zł , w tym: Prowizja 201,41 zł, Odsetki 7,69 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1509,10 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020.
Wybrane 8 142 razy
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.
Wybrane 4 274 razy
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 24 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 15 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 81,83 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3.200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.364,82 zł, oprocentowanie stałe 7,20 %, całkowity koszt kredytu 1 164 ,82 zł (w tym: prowizja 774,72 zł, odsetki 131,86 zł, opłata przygotowawcza 258,24 zł), 12 miesięcznych rat: 11 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 363,74 zł, ostatnia 12 miesięczna rata w wysokości 363,68 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.07.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki ratalnej.
Wybrane 3 959 razy
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 9% (odsetki maksymalne); opłata przygotowawcza 0 PLN; prowizja 232,35 PLN; odsetki kapitałowe 11,10 PLN; całkowity koszt pożyczki 243,45 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1743,45 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 523,31%. Stan na dzień 1.04.2020 r.

Rodzaje kredytów bankowych

Kredyty bankowe można podzielić biorąc pod uwagę różne czynniki, m.in.: do kogo skierowana jest oferta (osoby prywatne, firmy), ze względu na kwoty, przeznaczenie, długość okresu spłaty itd.

W ostatnich latach dużą popularnością cieszy się kredyt bankowy online w rachunku. Gotówka zawsze pod ręką, możliwość załatwienia formalności online i wysokie kwoty. Kredyt odnawialny jest alternatywą dla karty kredytowej. Opłaca się przeliczyć co wyjdzie taniej, jeśli często korzystasz z pieniędzy banków bądź firm pozabankowych.

Jak badana jest zdolność kredytowa?

Jak badana jest zdolność kredytowa?

Pod uwagę brane są różne czynniki, które dają jednoznaczną odpowiedź na pytanie: czy spłacisz pożyczkę. Bank analizuje wpisane we wniosku informacje oraz przedstawione dokumenty. Na tej podstawie dokonuje analizy jakościowej i ilościowej.

Analiza ilościowa obejmuje:

  • dochody,
  • miesięczne wydatki (na utrzymanie, stałe koszty itd.),
  • posiadane pożyczki.

Analiza jakościowa bierze pod uwagę m. in.:

  • stan cywilny,
  • liczbę osób na utrzymaniu,
  • wykonywany zawód, wykształcenie,
  • staż pracy,
  • status mieszkaniowy,
  • historię w BIK.

Każdy czynnik ma znaczenie, choć najważniejsze są zarobki, dobry BIK, stałe, pewne zatrudnienie.

Jak przebiega procedura otrzymania kredytu?

Ilość formalności oraz czas jaki dzieli Cię od kredytu na koncie zależą od kwoty, okresu spłaty i rodzaju kredytu. Kredyty zabezpieczone hipoteką wymagają więcej formalności, czasu i cierpliwości. Procedura kredytowa przebiega w kilku etapach:

  • złożenie wniosku i niezbędnych dokumentów,
  • ocena zdolności kredytowej klienta,
  • decyzja kredytowa,
  • przedstawienie ostatecznych warunków,
  • podpisanie umowy,
  • wypłata kredytu.

O kredyt bankowy online możesz wnioskować szybko i wygodnie, jeśli masz już konto w określonym banku. Wystarczy zalogować się na rachunek i złożyć wniosek. W przypadku kredytów hipotecznych nie obędzie się bez wizyty w oddziale, bo niestety trzeba dostarczyć pełną teczkę dokumentów.

Kredyt bankowy online – w swoim banku, w innym banku

Kredyt bankowy online

Im dłużej masz konto w konkretnym banku z regularnie wpływającą wypłatą, tym łatwiej i szybciej otrzymasz kredyt. Niekonieczne będzie również zaświadczenie o dochodach. Bank oceni Twoją zdolność na podstawie wpływów i wydatków.

Zaświadczenie od pracodawcy może być wymagane, gdy wnioskujesz o kredyt z długim okresem spłaty. Bank musi pewność, że masz umowę na czas nieokreślony. W części banków możliwe jest podpisanie umowy online.

Inaczej wygląda sytuacja, jeśli wnioskujesz o kredyt bankowy online w innym banku niż ten, w którym masz konto. W większości banków konieczna będzie wizyta w oddziale. Sam wniosek złożysz przez internet.

Bank dokona wstępnej oceny zdolności kredytowej i zaprosi Cię do oddziału w celu przedstawienia warunków oraz dostarczenia niezbędnych dokumentów potwierdzających dochód. I w efekcie w celu podpisania umowy.

Jakie dane są potrzebne do wypełnienia wniosku?

Wniosek pobierzesz ze strony banku bądź w placówce. Wniosek może wypełnić za Ciebie doradca w banku bądź konsultant na infolinii. Musisz w nim podać m.in.

  • podstawowe dane (imię, nazwisko, adres, dane telefon),
  • dane z dowodu,
  • wysokość dochodów,
  • źródło dochodu,
  • liczbę osób na utrzymaniu,
  • miesięczne stałe wydatki,
  • łączną kwotę posiadanych kredytów, pożyczek.

Poza tym we wniosku musisz podać kwotę kredytu oraz okres spłaty. Do wniosku należy dołączyć wymagane przez bank dokumenty – różnią się one w zależności od banku. Dlatego warto listę sprawdzić przed złożeniem wniosku. Zaświadczenie od pracodawcy przez dużą część banków jest wymagane na własnym druku, który można pobrać ze strony banku.

Na co zwrócić uwagę wybierając kredyt bankowy online?

Oprócz kosztów, które są najważniejsze, warto zwrócić również na inne elementy oferty:

  • czy formalności w całości załatwisz przez internet,
  • czy masz możliwość skorzystania z wakacji kredytowych (na jakich zasadach),
  • czy umowę podpiszesz elektronicznie,
  • jakie dokumenty potwierdzające dochód musisz dostarczyć (być może wystarczy wyciąg z rachunku, na który regularnie wpływa pensja).

I przede wszystkim należy sprawdzić harmonogram spłaty: czy raty są równe (jeśli na takie się zdecydowałeś), czy okres spłaty się zgadza, czy nie zostało naliczone dodatkowe ubezpieczenie albo inne koszty.

Wypłata kredytu bankowego

Wypłata kredytu bankowego

Kredyty wypłacane są najczęściej przelewem na konto. Jeśli masz rachunek w banku, w którym wnioskujesz o kredyt, będzie on na Twoim koncie w moment od pozytywnej decyzji. Natomiast czas otrzymania kredytu z innego banku zależy od sesji bankowych. Zdecydowanie rzadziej kredyty wypłacane są w gotówce, a część banków, głównie te internetowe, oferuje wyłącznie wypłatę na konto.

Prawo do odstąpienia od umowy

Biorąc kredyt bankowy online bądź w placówce zawsze masz możliwość odstąpienia od umowy. Masz na to 14 dni od jej podpisania. Rezygnację należy złożyć na piśmie w placówce banku bądź wysłać listem poleconym. Gdy kredyt jest już na Twoim koncie, masz 30 dni na jego zwrot.

Poniesiesz koszty związane z konkretną liczbą dni, przez które dysponowałeś gotówką. Ale jeżeli bank nie poinformował Cię o możliwości odstąpienia od umowy, możesz powołać się na art 45 ustawy o kredycie konsumenckim, spłacając go bez żadnych kosztów.

Kredyty bankowe dostępne pod wieloma postaciami to możliwość dopasowania kredytu do swoich aktualnych potrzeb.

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na
Ostatnia aktualizacja: 15 lipca, 2020