Kredyty bankowe - co musisz wiedzieć

Szukasz informacji o kredytach bankowych? Sprawdź nasze zestawienie najbardziej istotnych informacji poniżej.

Wyróżnione oferty kredytów bankowych

  • wypłata gotówki nawet w 1 dzień
  • kwota kredytu nawet do 50 000 zł
  • minimum formalności
Wniosek

Wybrane 271 razy

Reprezentatywny przykład: stała stopa oprocentowania kredytu: 9,90%, całkowity koszt kredytu: 7 456,75 obejmuje: prowizję: 507,82 zł, odsetki: 6 937,94, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 11,34 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 25 000,00 zł; czas obowiązywania umowy: 60 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 32 456,75 zł; wysokość 59 miesięcznych rat 540,94 zł, wysokość ostatniej 60 raty 541,29 zł. W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 4,99 zł. Wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 13.11.2019 r.
  • samodzielne wynegocjowanie warunków pożyczki przez Klienta
  • maksymalna kwota kredytu 200 000 zł
  • okres kredytowania do 10 lat
Wniosek

Wybrane 1 264 razy

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla Pożyczki z Mikrokosztami wynosi 13,7%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 17 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 23 591,26 zł, oprocentowanie stałe: 9,43%, całkowity koszt pożyczki: 5691,26 zł (w tym prowizja: 1326,64 zł (6,9%), odsetki: 4364,62 zł), 53 równe, miesięczne raty w wysokości 445,12 zł. Kalkulacja została dokonana na 6.03.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. Okres kredytowania: minimalny 24 miesiące, maksymalny 60 miesięcy. 6 zł to średni koszt miesięczny w całym okresie kredytowania za każdy pożyczony 1000 zł.
  • gotówka do 150 tys. zł na dowolny cel
  • okres kredytowania do 8 lat
  • wypełnienie wniosku online zajmuje zaledwie kilka minut
Wniosek

Wybrane 5 296 razy

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,60%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 43 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 57 541,74 zł, oprocentowanie zmienne 6,47%, całkowity koszt pożyczki 14 541,74 zł (w tym: prowizja 2 795,00 zł, odsetki 9 586,74 zł, opłata miesięczna 2 160,00 zł), 71 miesięczne równe raty w wysokości po 799,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 812,74 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10 września 2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.
  • maksymalna kwota kredytu 200 000 zł
  • okres kredytowania do 10 lat
  • bez poręczycieli i zabezpieczeń
Wniosek

Wybrane 1 522 razy

  • pożyczka gotówkowa od 1000 do 200 000 PLN
  • wstępna decyzja kredytowa przez telefon
  • pożyczka do 20 000 PLN bez wychodzenia z domu
Wniosek

Wybrane 1 072 razy

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wyliczona na 09.09.2019 r. wynosi 9,99%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów kredytu) 32 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 46 567,33 zł, oprocentowanie stałe 8,49% w skali roku, całkowity koszt kredytu 14 567,33 zł (prowizja 1 280 zł, odsetki 13 287,33 zł), 98 miesięcznych rat (97 po 475,17 zł i jedna 475,84 zł).
  • kwota kredytu od 1000 zł do 200 000 zł
  • do 24 000 zł bez zaświadczeń
  • wypłata nawet w dniu złożenia wniosku
  • okres kredytowania do 12 miesięcy
Wniosek

Wybrane 2 992 razy

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 13 300,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 20 932,14 zł, oprocentowanie zmienne 9,99%, całkowity koszt kredytu 7 632,14 zł (w tym: prowizja 1 985,60 zł, odsetki 5 646,54 zł), 78 miesięcznych rat równych po 264,82 zł, ostatnia rata 276,18 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 15.04.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.
  • minimalna kwota pożyczki 1000 zł
  • maksymalna zależy od zdolności kredytowej
  • oprocentowanie od 7,90%
Wniosek

Wybrane 857 razy

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,60%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 12 005,78 zł, całkowita kwota do zapłaty: 16 368,69 zł, oprocentowanie stałe 8,39%, całkowity koszt kredytu: 4 362,91 zł (w tym: prowizja 5,15% (618,30 zł) , odsetki 3 744,61 zł, usługi dodatkowe 0 zł, w tym: 0 zł - opłata za Konto 360°, w przypadku zaksięgowania na koncie min. 1 000 zł wpływów zewnętrznych i min. 1 płatności kartą do konta/ BLIKIEM w miesiącu; w przeciwnym wypadku miesięczna opłata za prowadzenie konta wynosi 8 zł), 77 miesięcznych rat równych w wysokości 212,58 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 05.10.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Kredyty bankowe – rodzaje i formalności

kredyt bankowyBez oprocentowanych pożyczek współczesny świat nie wyglądałby tak jak wygląda. Duże europejskie miasta, jak choćby Amsterdam, dzięki właśnie kredytom zdobyły swoją pozycję. Ludzie na procent pożyczali sobie już wieki temu, dlatego ciężko jednoznacznie określić moment, kiedy to wszystko się zaczęło.

Statystyczny Kowalski dzięki kredytom może kupić dom, samochód, zrobić remont czy otworzyć działalność bądź rozwinąć swój biznes. Kredyty są nam potrzebne, by otwierać kolejne drzwi, za którymi pojawiają się nowe możliwości. Obecnie popularność zyskuje kredyt bankowy online, szybko, bez większych formalności i na dobrych warunkach.

Jakie rodzaje kredytów oferują banki? Czym różni się kredyt od pożyczki? Jak badana jest zdolność kredytowa? Jakie informacje są konieczne do wypełnienia wniosku? Kiedy bank nie wymaga zaświadczeń o dochodach? Na te wszystkie pytania znajdziesz odpowiedzi w dalszej części.

Czym jest kredyt bankowy?

Chyba nie ma człowieka, który nie wiedziałby czym są kredyty bankowe, ale czy potrafisz wymienić jego cechy? Kredyt bankowy wymaga podpisania umowy, w odróżnieniu od pożyczki udzielonej przez znajomego (do 500 zł nie ma konieczności podpisywania umowy). Bank zobowiązuje się do pożyczenia określonej kwoty. Kredytobiorca składając podpis, godzi się na zwrot w ratach pożyczonej kwoty wraz z kosztami dodatkowymi, które stanowią między innymi wynagrodzenie dla banku.

Kredytów udzielają wyłącznie banki, stosując się do obowiązującego prawa bankowego. Firmy pozabankowe oferują pożyczki i podlegają zapisom Kodeksu Cywilnego. Dlatego, jeśli w wyszukiwarkę wpiszesz kredyt bankowy online, w odpowiedzi otrzymasz oferty banków.

Szukasz pożyczki krótkoterminowej w mniejszej kwocie?

Wybrane oferty bezpiecznych chwilówek online

  • minimum formalności i szybka decyzja kredytowa
  • jasne i przejrzyste zasady
  • wysoka kwota pożyczki - do 15000 złotych
  • wysoka kwota pierwszej, darmowej pożyczki - 6000 złotych
Reprezentatywny przykład kolejnej pożyczki i maksymalne RRSO: w przypadku pożyczki w wysokości 7000,00 zł na okres 5 dni RRSO wynosi 222602%, stopa oprocentowania - 10% rocznie, prowizja 770,00 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7779,60 zł. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
  • pierwsza pożyczka za darmo do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • długi 45-dniowy okres kredytowania
Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 81,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1279,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1900%.
  • maksymalna kwota pożyczki 15000 PLN
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową
  • ciekawe promocje i oferty dla stałych i rzetelnych klientów
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to 78,6%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 7 500 zł; zmienna stopa oprocentowania 10%, całkowity koszt pożyczki 8 712 zł (w tym: prowizja 7 500 zł, odsetki 1 212 zł); całkowita kwota do zapłaty 16 212 zł, płatna w 36 miesięcznych ratach (35 rat po 450,33 zł i ostatnia 36 rata: 450,45 zł). Kalkulacja na dzień 03.12.2018.
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN
  • masymalna kwota pożyczki do 5000 PLN
  • bez zastawów i poręczeń
  • szybki proces uzyskania kredytu
Reprezentatywny przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) - 319,14%, oprocentowanie stałe w skali roku - 9.73 %; prowizja – 292,50 zł; odsetki – 20 zł; całkowity koszt pożyczki - 312,50 zł; całkowita kwota do spłaty - 2 812,50 zł. Stan na 26.02.2019 r.

Rodzaje kredytów bankowych

Kredyty bankowe można podzielić biorąc pod uwagę różne czynniki, m.in.: do kogo skierowana jest oferta (osoby prywatne, firmy), ze względu na kwoty, przeznaczenie, długość okresu spłaty itd.

Z danych BIK wynika, że do najpopularniejszych kredytów należą:

  • kredyty hipoteczne – cechami charakterystycznymi tego typu kredytów są długi okres spłaty i wysoka kwota, a zaciągane na zakup nieruchomości bądź też budowę domu. Ich otrzymanie wiąże się ze skomplikowaną procedurą i wydłużonym czasem oczekiwania na decyzję. Zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka;
  • kredyty konsolidacyjne – idealne dla osób, które posiadają kilka zobowiązań do spłaty i nie są w stanie już zapanować nad finansami. Konsolidacja kredytów to jedna rata, a przy wydłużeniu okresu spłaty, niższa niż suma wcześniejszych i mniejsze obciążenie dla domowego budżetu;
  • kredyty konsumpcyjne – do tego rodzaju kredytów zaliczają się zarówno zakupy ratalne jak i kredyt samochodowy, studencki i kredyt w rachunku. Ich cechą charakterystyczną jest brak zabezpieczenia, bo są nim najczęściej wyłącznie osiągane dochody;
  • karta kredytowa – wciąż popularna forma wsparcia przy większych wydatkach. Dzięki dodatkowemu plastikowi w portfelu masz dostęp do dodatkowej gotówki. Spłacając kartę w okresie bezodsetkowym, ponosisz jedynie koszty rocznego utrzymania karty, a i te można ominąć;
  • kredyt inwestycyjny – zaciągany w celu powiększenia swojego majątku, przykładem zakup papierów wartościowych.

W ostatnich latach dużą popularnością cieszy się kredyt bankowy online w rachunku. Gotówka zawsze pod ręką, możliwość załatwienia formalności online i wysokie kwoty. Kredyt odnawialny jest alternatywą dla karty kredytowej. Opłaca się przeliczyć co wyjdzie taniej, jeśli często korzystasz z pieniędzy banków bądź firm pozabankowych.

Jak badana jest zdolność kredytowa?

Jak badana jest zdolność kredytowa?Pod uwagę brane są różne czynniki, które dają jednoznaczną odpowiedź na pytanie: czy spłacisz pożyczkę. Bank analizuje wpisane we wniosku informacje oraz przedstawione dokumenty. Na tej podstawie dokonuje analizy jakościowej i ilościowej.

Analiza ilościowa obejmuje:

  • dochody,
  • miesięczne wydatki (na utrzymanie, stałe koszty itd.),
  • posiadane pożyczki.

Analiza jakościowa bierze pod uwagę m. in.:

  • stan cywilny,
  • liczbę osób na utrzymaniu,
  • wykonywany zawód, wykształcenie,
  • staż pracy,
  • status mieszkaniowy,
  • historię w BIK.

Każdy czynnik ma znaczenie, choć najważniejsze są zarobki, dobry BIK, stałe, pewne zatrudnienie.

Jak przebiega procedura otrzymania kredytu?

Ilość formalności oraz czas jaki dzieli Cię od kredytu na koncie zależą od kwoty, okresu spłaty i rodzaju kredytu. Kredyty zabezpieczone hipoteką wymagają więcej formalności, czasu i cierpliwości. Procedura kredytowa przebiega w kilku etapach:

  • złożenie wniosku i niezbędnych dokumentów,
  • ocena zdolności kredytowej klienta,
  • decyzja kredytowa,
  • przedstawienie ostatecznych warunków,
  • podpisanie umowy,
  • wypłata kredytu.

O kredyt bankowy online możesz wnioskować szybko i wygodnie, jeśli masz już konto w określonym banku. Wystarczy zalogować się na rachunek i złożyć wniosek. W przypadku kredytów hipotecznych nie obędzie się bez wizyty w oddziale, bo niestety trzeba dostarczyć pełną teczkę dokumentów.

Kredyt bankowy online – w swoim banku, w innym banku

Kredyt bankowy onlineIm dłużej masz konto w konkretnym banku z regularnie wpływającą wypłatą, tym łatwiej i szybciej otrzymasz kredyt. Niekonieczne będzie również zaświadczenie o dochodach. Bank oceni Twoją zdolność na podstawie wpływów i wydatków.

Zaświadczenie od pracodawcy może być wymagane, gdy wnioskujesz o kredyt z długim okresem spłaty. Bank musi pewność, że masz umowę na czas nieokreślony. W części banków możliwe jest podpisanie umowy online.

Inaczej wygląda sytuacja, jeśli wnioskujesz o kredyt bankowy online w innym banku niż ten, w którym masz konto. W większości banków konieczna będzie wizyta w oddziale. Sam wniosek złożysz przez internet.

Bank dokona wstępnej oceny zdolności kredytowej i zaprosi Cię do oddziału w celu przedstawienia warunków oraz dostarczenia niezbędnych dokumentów potwierdzających dochód. I w efekcie w celu podpisania umowy.

Jakie dane są potrzebne do wypełnienia wniosku?

Wniosek pobierzesz ze strony banku bądź w placówce. Wniosek może wypełnić za Ciebie doradca w banku bądź konsultant na infolinii. Musisz w nim podać m.in.

  • podstawowe dane (imię, nazwisko, adres, dane telefon),
  • dane z dowodu,
  • wysokość dochodów,
  • źródło dochodu,
  • liczbę osób na utrzymaniu,
  • miesięczne stałe wydatki,
  • łączną kwotę posiadanych kredytów, pożyczek.

Poza tym we wniosku musisz podać kwotę kredytu oraz okres spłaty. Do wniosku należy dołączyć wymagane przez bank dokumenty – różnią się one w zależności od banku. Dlatego warto listę sprawdzić przed złożeniem wniosku. Zaświadczenie od pracodawcy przez dużą część banków jest wymagane na własnym druku, który można pobrać ze strony banku.

Na co zwrócić uwagę wybierając kredyt bankowy online?

Oprócz kosztów, które są najważniejsze, warto zwrócić również na inne elementy oferty:

  • czy formalności w całości załatwisz przez internet,
  • czy masz możliwość skorzystania z wakacji kredytowych (na jakich zasadach),
  • czy umowę podpiszesz elektronicznie,
  • jakie dokumenty potwierdzające dochód musisz dostarczyć (być może wystarczy wyciąg z rachunku, na który regularnie wpływa pensja).

I przede wszystkim należy sprawdzić harmonogram spłaty: czy raty są równe (jeśli na takie się zdecydowałeś), czy okres spłaty się zgadza, czy nie zostało naliczone dodatkowe ubezpieczenie albo inne koszty.

Wypłata kredytu bankowego

Wypłata kredytu bankowegoKredyty wypłacane są najczęściej przelewem na konto. Jeśli masz rachunek w banku, w którym wnioskujesz o kredyt, będzie on na Twoim koncie w moment od pozytywnej decyzji. Natomiast czas otrzymania kredytu z innego banku zależy od sesji bankowych. Zdecydowanie rzadziej kredyty wypłacane są w gotówce, a część banków, głównie te internetowe, oferuje wyłącznie wypłatę na konto.

Prawo do odstąpienia od umowy

Biorąc kredyt bankowy online bądź w placówce zawsze masz możliwość odstąpienia od umowy. Masz na to 14 dni od jej podpisania. Rezygnację należy złożyć na piśmie w placówce banku bądź wysłać listem poleconym. Gdy kredyt jest już na Twoim koncie, masz 30 dni na jego zwrot.

Poniesiesz koszty związane z konkretną liczbą dni, przez które dysponowałeś gotówką. Ale jeżeli bank nie poinformował Cię o możliwości odstąpienia od umowy, możesz powołać się na art 45 ustawy o kredycie konsumenckim, spłacając go bez żadnych kosztów.

Kredyty bankowe dostępne pod wieloma postaciami to możliwość dopasowania kredytu do swoich aktualnych potrzeb.

O autorze

Bądź w kontakcie z Financer.com

Obserwuj nas na Facebooku

×

Oceń Kredyt bankowy