Kredyt bez BIK - co musisz wiedzieć?

Szukasz kredytu bez BIK? Nie jest łatwo znaleźć tego typu ofertę online, lecz nie jest to niemożliwe.

Porównanie wybranych ofert pożyczek online

Wybrane 8 498 razy
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.
Wybrane 4 387 razy
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 24 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 15 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 81,83 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3.200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.364,82 zł, oprocentowanie stałe 7,20 %, całkowity koszt kredytu 1 164 ,82 zł (w tym: prowizja 774,72 zł, odsetki 131,86 zł, opłata przygotowawcza 258,24 zł), 12 miesięcznych rat: 11 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 363,74 zł, ostatnia 12 miesięczna rata w wysokości 363,68 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.07.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki ratalnej.
Wybrane 4 291 razy
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 9% (odsetki maksymalne); opłata przygotowawcza 0 PLN; prowizja 232,35 PLN; odsetki kapitałowe 11,10 PLN; całkowity koszt pożyczki 243,45 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1743,45 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 523,31%. Stan na dzień 1.04.2020 r.

Jakie masz szanse na otrzymanie pożyczki, w porównaniu do roku 2019?

Głosuj

Jakie masz szanse na otrzymanie pożyczki, w porównaniu do roku 2019?

Głosuj

Rodzaje kredytów bez BIK

Kredyt bez BIK to tylko chwytliwe hasło, które niewiele ma wspólnego z rzeczywistością. Nie ma mowy, że którykolwiek z banków w Polsce udzieli pożyczki osobie mającej zadłużenie odnotowane w Biurze Informacji Kredytowej.

Lecz bank to niejedyna instytucja, w której otrzymasz kredyt, pozostają pożyczki pozabankowe, pożyczki społecznościowe czy pożyczki prywatne. Te pierwsze będą wymagały więcej formalności, gdy BIK nie jest pozytywny, te drugie mogą być dużo droższe ze względu na większe ryzyko inwestora, a te trzecie wiążą się z dużym ryzykiem pożyczkobiorcy. Najlepszą opcją, jeśli chodzi o kredyt bez BIK, są firmy pozabankowe.

Na rynku finansowym funkcjonuje kilka rodzajów kredytów bez BIK, gdzie faktycznie nie jest on sprawdzany bądź nie ma większego wpływu na decyzję. Poniżej dowiesz się, jaki kredyt otrzymasz bez BIK, jakie warunki musisz spełnić, jaką kwotę pożyczysz i na jak długo.

Gdzie szukać kredytu bez BIK?

Oferty kredytu bez BIK znajdziesz w naszej porównywarce. Czytaj uważnie opisy oferty, czy dana firma na pewno oferuje swoim klientom kredyty bez BIK.

Czy można dostać kredyt bez BIK bez zabezpieczeń?

Tak, ale to zależy od pozostałych czynników i rodzaju zadłużenia oraz czasu, który upłynął od jego powstania.

Czym jest kredyt z gwarantem?

Gwarant stanowi zabezpieczenie kredytu. Musi mieć dobry BIK i zdolność kredytową.

Ile można pożyczyć w ramach kredytu bez BIK?

Od kilkudziesięciu złotych do kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Biuro Informacji Kredytowej w liczbach

BIK to największa baza danych o kredytobiorcach, korzystających z oferty banków i firm pozabankowych. I choć Biuro Informacji Kredytowej od lat nie jest dobrze postrzegane, to większość starających się oo kredyt, nie musi obawiać się odmowy z jego powodu. 90% informacji w BIK ma pozytywny charakter. Tylko 10% stanowią wpisy negatywne.

W bazie dostępne są informacje dotyczące 24,6 mln Polaków. 145 mln rachunków kredytowych i 700 instytucji finansowych. Praktycznie każda firma pożyczkowa, nie wspominając o bankach, sprawdza BIK. Sytuacja diametralnie zmieniła się w kilka lat. To, co na początku było atrakcyjne z punktu widzenia zadłużonych w ofercie firm pozabankowych, to brak dostępu do bazy. Obecnie większość firm pożyczkowych współpracuje z BIK bezpośrednio bądź pobiera raport przez BIG InfoMonitor.

Raz na pół roku masz prawo do bezpłatnego raportu. Jest to wersja uproszczona, nie zawierająca najważniejszych z punktu widzenia pożyczkobiorcy informacji. Dlatego przed złożeniem wniosku o kredyt na wysoką kwotę, warto pobrać płatny raport, dzięki czemu dowiesz się, jak ocenia Cię BIK.

Rodzaje kredytów bez BIK

Wśród ofert pożyczek pozabankowych bez BIK najpopularniejsze opcje to:

  • chwilówki (nie wszystkie, zależy od firmy pożyczkowej),
  • pożyczki ratalne (nie wszystkie, zależy od firmy pożyczkowej),
  • pożyczki pod zastaw samochodu,
  • pożyczki z gwarantem,
  • pożyczki zabezpieczone wekslem

Chwilówki bez BIK

Chwilówki bez BIK

Wszystkie firmy pozabankowe są zobowiązane do sprawdzania klientów w bazach dłużników. A jedną z podstawowych jest Biuro Informacji Kredytowej. Są firmy, które przymykają oko na niektóre rzeczy i akceptują drobne negatywne wpisy w BIK. Informację o tym znajdziesz w wymaganiach stawianych przez firmę bądź powodach odrzucenia wniosku.

Jeśli firma reklamuje się pod hasłem kredyty bez BIK, a w szczegółach oferty zaznacza, że pożyczki skierowane są do osób bez zaległości wobec banków i innych firm pozabankowych, to pożyczka bez BIK jest fikcją.

Szanse na chwilówkę bez BIK spadają gdy:

  • posiadasz długi wobec innych firm pożyczkowych odnotowane w bazach dłużników,
  • Twoje dochody są nieregularne,
  • masz kilka pożyczek do spłaty,
  • jesteś osobą młodą,
  • toczy się wobec Ciebie postępowanie egzekucyjne.

Pamiętaj, że BIK to tylko jeden z elementów oceny zdolności kredytowej. A na nią wpływ ma szereg czynników, takich jak dochody i miesięczne zobowiązania. Jeśli comiesięczne wpływy na konto pozwalają na zaciągnięcie kolejnej pożyczki, to może to przechylić szalę na Twoją stronę, nawet gdy BIK nie jest wzorowy.

Wybrane oferty darmowych chwilówek

Wybrane 3 846 razy
  • pożyczki do 15 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 1000 zł to 0 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 474,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 230,92 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 30,92 zł (w tym: prowizja 30,92 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Dane aktualne na dzień 09.04.2020 r.
Wybrane 875 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 3000 zł
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 523,5% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1743,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 243,50 zł (prowizja 232,40 zł, odsetki 11,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.04.2020 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
Wybrane 8 498 razy
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.
Wybrane 554 razy
  • maksymalna kwota pożyczki to 3500 zł
  • pierwsza darmowa pożyczka do 1000 zł
  • maksymalny okres spłaty 30 dni
  • szybka decyzja i przelew na konto
RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513.92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1160,85 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 7,2%, całkowity koszt 160,85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5,92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.

Pożyczki ratalne bez BIK

Kredyty bez bik są w ofercie kilku firm pozabankowych, ale podobnie jak w przypadku chwilówek, decyzja zależy od pozostałych czynników, czyli:

  • wysokości zarobków,
  • rodzaju zatrudnienia,
  • wysokości zadłużenia odnotowanego w BIK (oraz okresu jaki upłynął od jego powstania).

Firmy informują na stronach, czy akceptują opóźnienia w BIK i innych bazach. Jeśli nie umiesz znaleźć takiej informacji, przed złożeniem wniosku, zapytaj konsultanta.

Pożyczka bez BIK z gwarantem – na jakich zasadach?

Tego typu produkty finansowe nie są niczym nowym. W latach 90. bardzo popularne były kredyty z żyrantem i często nie jednym. Obecnie banki odchodzą już od tego typu zabezpieczenia pożyczki, zachęcając przystąpieniem do kredytu z drugą osobą. I praktycznie wychodzi na to samo. Kredyt bez BIK nawet z żyrantem w banku jest niemożliwy. Bez zdolności kredytowej nawet żyrant nie pomoże. Pozostaje pozabankowa pożyczka bez BIK z gwarantem. Ma ją w ofercie m. in. Rapida.

Gwarant to ktoś, kto zagwarantuje, że wywiążesz się w terminie ze spłaty zaciągniętego zobowiązania. Osoba taka musi mieć:

  • dobry BIK,
  • regularne dochody,
  • pewne zatrudnienie,
  • konto w banku, które potwierdzi wpływy i posiadane zobowiązania,
  • zazwyczaj więcej niż 25 lat.

Natomiast Ty nie musisz mieć wzorowego BIK, możesz mieć niską ocenę wystawioną przez Biuro Informacji Kredytowej, możesz pracować na umowach śmieciowych bądź zarabiać za granicą. Zresztą jak można przeczytać na stronie jednej z firm: Twój zły BIK jest ok! I to jest właśnie przykład pożyczki bez BIK. Co prawda jest on sprawdzany, ale nie ma znaczenia. Istotny jest BIK gwaranta.

Kredyty bez BIK pod zastaw auta

Firmy oferujące pożyczki pod zastaw są bardziej skłonne do pożyczania większej gotówki, gdy BIK nie jest pozytywny, niż firmy, które nie stosują takich zabezpieczeń. Kredyty bez BIK pod zastaw samochodu to jedna z najszybszych opcji pozyskania gotówki, często dużej, co zależy od tego, ile wart jest samochód.

Formalności może nie uda się dopełnić tak szybko jak przy chwilówkach czy pożyczkach bez zabezpieczeń, ale decydując się na ten rodzaj pożyczki, masz większą szansę na pozytywną odpowiedź, gdy BIK pozostawia wiele do życzenia. Firmy oferujące pożyczki bez BIK pod zastaw samochodu oczywiście sprawdzają bazę. Natomiast kluczowe znaczenie ma samochód i jego wartość.

Jeśli zdecydujesz, że to będzie najlepsza pożyczka bez BIK to musisz pamiętać o kilku rzeczach:

  • zazwyczaj nie dostaniesz więcej niż 50-70% wartości auta (nieliczne oferują 80%),
  • musisz być właścicielem samochodu,
  • samochód nie może być starszy niż 10-12 lat (niektóre firmy nie określają wieku auta, ale im starszy, tym jego wartość niższa),
  • auto nie może być w kredycie.

Pożyczka pod zastaw rodzi ryzyko utraty pojazdu, gdy przestaniesz spłacać raty. Dlatego powinna być dobrze przemyślana.

Pożyczki bez BIK zabezpieczone wekslem

Kolejna, ale najbardziej ryzykowna opcja spośród przedstawionych, jeśli chodzi o kredyt bez BIK, to pożyczka zabezpieczona wekslem. Na portalach ogłoszeniowych nie brakuje tego typu ofert, od prywatnych inwestorów i firm. Jeśli pożyczki udziela osoba prywatna, to nie sprawdza ona BIK. Firmy sprawdzają, natomiast akceptują nie tylko zły BIK, ale i komornika. Warunkiem otrzymania pożyczki jest podpisanie weksla. Firmy też często sprawdzają, czy potencjalny klient ma majątek, który można spieniężyć, w razie gdyby nie spłacał długu.

Przy pożyczkach zabezpieczonych wekslem pamiętaj o kilku rzeczach:

  • nie podpisuj weksla in blanco (trasat może wpisać dowolną kwotę),
  • kwota na wekslu powinna być adekwatna do kwoty pożyczki i kosztów, czyli wynagrodzenia dla pożyczkodawcy (nie powinna być kilka razy wyższa),
  • spisz umowę, określając konkretne terminy spłaty (dzięki temu nie będzie żadnych wątpliwości).

Poza tym sprawdź osobę, firmę, która udziela pożyczki. Dokładnie przeczytaj umowę, którą podpisujesz.

Zalety pożyczek pod weksel:

  • minimum formalności,
  • często bez potwierdzania dochodów,
  • dla zadłużonych, również z komornikiem.

Pożyczki zabezpieczone wekslem oferowane przez osoby prywatne nie są pod kontrolą państwa, dlatego wiążą się z dużym ryzykiem. Trasat, czyli osoba udzielająca pożyczki, nie zawsze ma uczciwe zamiary.

Kwoty i okresy spłaty

Ile pożyczysz w ramach różnych pożyczek bez BIK i na jak długo? Sprawdź w tabeli poniżej.

Rodzaj pożyczki Kwota pożyczki Okres spłaty
Chwilówki bez BIK Od 50 zł do 15 tys. zł. 30, 45,61 dni (w ofertach promocyjnych jeszcze dłuższe okresy spłaty).
Pożyczki ratalne bez BIK Od 100 zł do 25 tys. zł. Od 6 do 48 miesięcy.
Pożyczki z gwarantem Od 2500 zł do 25 tys. zł. Od 12 do 60 miesięcy.
Pożyczki pod zastaw Kwota zależna od wartości auta. Od 6 do 48 miesięcy.
Pożyczki pod weksel Bez ograniczeń. Bez ograniczeń.

Sposobów pożyczenia pieniędzy z negatywnym BIK-iem jest wiele. Pozostaje tylko pytanie, czy stać mnie na kolejną pożyczkę?

Źródło:

www.bankier.pl

www.motofakty.pl

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na
Ostatnia aktualizacja: 15 lipca, 2020